《网上支付与结算》课件-第二章.ppt

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1、目录目录目录目录第二节第二节传统支付工具传统支付工具第一节第一节网上支付工具概述网上支付工具概述第三节第三节网上支付新工具网上支付新工具目录目录第一节 网上支付工具概述一一、网上支付工具的内涵、网上支付工具的内涵目录目录第一节 网上支付工具概述二、网上支付工具的类型二、网上支付工具的类型1 1类支票电子货币类支票电子货币2 2类现金电子货币类现金电子货币3 3电子钱包电子钱包目录目录第一节 网上支付工具概述1 1微支付工具微支付工具2 2小额支付工具小额支付工具3 3大额支付工具大额支付工具目录目录第一节 网上支付工具概述三、网上支付工具的发展趋势三、网上支付工具的发展趋势 进入21世纪以来，

2、随着我国政府管理机构、企业与消费者逐渐认识到建设以网上支付结算工具为代表的电子化货币支付结算体系的重要性，网上支付结算工具在我国的应用日趋广泛。经过多年努力，我国国家现代化支付系统的建设取得了重大进展，各商业银行建立了各自的信用卡网上支付系统与网上银行系统。目录目录第二节 传统支付工具一、银行卡一、银行卡 银行卡就是指由商业银行（含邮政银行卡就是指由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有消费信用、金融机构）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。按信用方式不同，银的信用支付工具。按信用方式不同，银行卡可分为信用卡和借记卡

3、。银行卡是行卡可分为信用卡和借记卡。银行卡是由银行发行并提供电子支付服务的一种由银行发行并提供电子支付服务的一种手段。手段。目录目录第二节 传统支付工具1 1按银行卡性质按银行卡性质划分划分 2 2按银行卡信息按银行卡信息载体划分载体划分 3 3银行卡的其银行卡的其他分类方法他分类方法目录目录第二节 传统支付工具1 1身份识别功能身份识别功能2 2结算功能结算功能3 3信息记录功能信息记录功能基本功能基本功能目录目录第二节 传统支付工具（3 3）全世界能受理全世界能受理 银行卡的商店银行卡的商店 的数量非常多的数量非常多。（4 4）法律和制度方法律和制度方 面的问题较面的问题较 少少。（1 1

4、）特约商店无须）特约商店无须 太多投入就能太多投入就能 付于使用。付于使用。（2 2）全天）全天2424小时均小时均 可使用。可使用。目录目录第二节 传统支付工具二、信用卡二、信用卡 信用卡是银行或专门的发行公司发信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为一把支付与信贷两项银行基本功能融为一体的业务，是银行向金融上可信赖的客体的业务，是银行向金融上可信赖的客户提供无抵押的短期周转信贷的一种手户提供无抵押的短期周转信贷的一种手段。段。目录目录第二节 传统支付工具中国工商银行牡丹人民币贷记卡中国工商银行牡丹人民

5、币贷记卡中国工商银行牡丹人民币贷记卡中国工商银行牡丹人民币贷记卡（金卡和银卡）式样（金卡和银卡）式样（金卡和银卡）式样（金卡和银卡）式样牡丹人民币贷记卡（金卡）牡丹人民币贷记卡（金卡）牡丹人民币贷记卡（银卡）牡丹人民币贷记卡（银卡）目录目录第二节 传统支付工具1423转账结算功能转账结算功能消费信贷功能消费信贷功能汇兑功能汇兑功能储蓄功能储蓄功能目录目录第二节 传统支付工具 持卡人将信用卡交给商户的收款员，经检验信用卡和持卡人的合法性并获得银行授权后，收款员将该卡的特征记在“销售汇票”上，汇票上还要记上交易的细目，并要求持卡人在上面签字。汇票副本作为收据交给持卡人，完成购物交易。日终时，商户将

6、当日的所有销售汇票存入收单行，收单行再同发卡行清算这些交易。POS机刷卡略。目录目录第二节 传统支付工具三、智能卡三、智能卡 智能卡又称IC卡（integrated circuit card），即集成电路卡。它由一个或多个集成电路芯片组成，并封装成便于人们携带的卡片，具有暂时或永久的数据存储能力。其存储器的内容可以供外部读取，或供内部信息处理的判定用。智能卡就是将具有微处理器和大容量存储器等的集成电路芯片嵌装在塑料基片上的卡片。目录目录第二节 传统支付工具1.1.1.1.存储卡存储卡存储卡存储卡2.2.2.2.逻辑加逻辑加逻辑加逻辑加密卡密卡密卡密卡3.3.3.3.CPUCPU卡卡卡卡4.4.

7、4.4.射频卡射频卡射频卡射频卡目录目录第二节 传统支付工具1 1消费者从银行获得智消费者从银行获得智 能卡能卡2 2使用智能卡进行支付使用智能卡进行支付目录目录第二节 传统支付工具（1 1）电信）电信（2 2）交通）交通（3 3）智能建筑）智能建筑（4 4）校园一卡通）校园一卡通（5 5）公用事业）公用事业（6 6）个人身份认证）个人身份认证目录目录第二节 传统支付工具（1010）电子标签）电子标签（1111）网络安全认证）网络安全认证（7 7）社会保险）社会保险（8 8）工商税务）工商税务（9 9）金融）金融目录目录第二节 传统支付工具四、汇票、本票和支票四、汇票、本票和支票1 1）要式性

8、）要式性票据行为票据行为票据行为票据行为的主要特的主要特的主要特的主要特征：征：征：征：2 2）文义性）文义性3 3）无因性）无因性4 4）独立性）独立性5 5）连带性）连带性目录目录第二节 传统支付工具 汇票：汇票：是指由出票人签发的，是指由出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。持票人的票据。目录目录第二节 传统支付工具 本票：本票：是指由出票人签发的，是指由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。的金额给收款

9、人或者持票人的票据。本票按其出票人身份的不同，可以本票按其出票人身份的不同，可以分为银行本票和商业本票。分为银行本票和商业本票。目录目录第二节 传统支付工具 支票：支票：是由出票人签发的，委托办理是由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票的重要特征是出票人的票人的票据。支票的重要特征是出票人的身份与付款人的身份不重合。身份与付款人的身份不重合。目录目录第三节 网上支付新工具一、电子钱包一、电子钱包 电子钱包是指装入电子现金、电子零钱、电子钱包是指装入电

10、子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等电子货币，集多种功能于一体的电子货币等电子货币，集多种功能于一体的电子货币支付方式。币支付方式。目录目录第三节 网上支付新工具1 1要使用电子钱要使用电子钱包软件包软件2 23 3要在有关银行要在有关银行开设账户开设账户电子钱包内只电子钱包内只能装电子货币能装电子货币目录目录第三节 网上支付新工具1Agile Wallet3 3 MSN Wallet 2 E-Wallet目录目录第三节 网上支付新工具 3.3.2.2.4.4.1.1.消费者在自己的计算机上，通过在线浏览，选择要购买的商品，输入购物

11、订单。通过电子商务服务器与有关商店联系并立即得到应答，确定所购商品单价、应付款数以及送货等信息。消费者确认后，用电子钱包付款。电子商务服务器将消费者的信用卡号码经加密处理后，发送到相应的银行，同时将购物账单也进行加密处理并发往商店。目录目录第三节 网上支付新工具 7 7.6 6.8 8.5 5.电子商务服务器确认消费者的合法性后，将信用卡信息和购物账单同时发往信用卡公司和银行，由信用卡公司和银行进行电子数据交换与结算。如果这张信用卡已透支，银行就拒绝授权。消费者可再打开电子钱包取出另一张信用卡，再重复以上操作。如果银行证明这张信用卡有效并授权，就可通知销售商店交货，并给消费者发送一份电子收据。

12、上述交易成交后，销售商店就按照消费者提供的电子订货单将商品从发送地点交到消费者在电子订货单中指明的收货人手中。目录目录第三节 网上支付新工具二、电子现金二、电子现金 电子现金是一种以数据形式存在的现金电子现金是一种以数据形式存在的现金货币，是纸币现金的电子化，是虚拟货币的货币，是纸币现金的电子化，是虚拟货币的一种。它把现金数值转化为一系列的加密序一种。它把现金数值转化为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。额的币值。目录目录第三节 网上支付新工具安全性安全性1.2.3.4.5.匿名性匿名性成本低成本低可分解性可分解性便利性便利性目录

13、目录第三节 网上支付新工具4 4WorldpayWorldpay3 3NetCashNetCash 1 1E-CashE-Cash5 5 5 5微支付微支付微支付微支付 2 2DigiCashDigiCash目录目录第三节 网上支付新工具（1 1）购买电购买电子现金子现金（2 2）储存电储存电子现金子现金（3 3）用电子现金购买商品和服务（4 4）资金清 算（5 5）确认订 单目录目录第三节 网上支付新工具存入电子现金电子现金结算电子现金的交易流程图电子现金的交易流程图目录目录第三节 网上支付新工具三、电子支票三、电子支票 电子支票是利用数字化网络将资金从一个电子支票是利用数字化网络将资金从一

14、个账户转移到另一个账户的电子付款形式。账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。方以及金融机构。电子支票是利用数字化网络将资金从一个电子支票是利用数字化网络将资金从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。账户转移到另一个账户的电子付款形式。电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售电子支票系统包含三个实体，即购买方、销售方以及金融机构。方以及金融机构。目录目录第三节 网上支付新工具321 1电子支票可以完成多种在线服务。电子支票可以完成多种在线服务。电子支票效率高，节省时间电子支票效率高，节省时间电子支票容

15、易加密电子支票容易加密目录目录第三节 网上支付新工具7654电子支票的运作方式与传统支票相同，电子支票的运作方式与传统支票相同，有利于用户使用。有利于用户使用。电子支票也适宜做小额的清算。电子支票也适宜做小额的清算。电子支票成本低，事务处理费用也较低。电子支票成本低，事务处理费用也较低。电子支票支付时，银行能为参与电子交易的商户提供标准化的电子支票支付时，银行能为参与电子交易的商户提供标准化的资金信息。资金信息。目录目录第三节 网上支付新工具1 1 1 1 1 1消费者从银行获得电子支票消费者从银行获得电子支票消费者从银行获得电子支票消费者从银行获得电子支票消费者从银行获得电子支票消费者从银行

16、获得电子支票2 2 2 2 2 2消费者消费者消费者消费者消费者消费者使用电子支票进行网上购物使用电子支票进行网上购物使用电子支票进行网上购物使用电子支票进行网上购物使用电子支票进行网上购物使用电子支票进行网上购物3 3 3 3 3 3商家与银行进行资金结算商家与银行进行资金结算商家与银行进行资金结算商家与银行进行资金结算商家与银行进行资金结算商家与银行进行资金结算目录目录第三节 网上支付新工具商家商家银行银行消消费费者者电子支票支付电子支票支付验证中心验证中心验证验证验证验证索索付付结结算算付款通知单付款通知单电子支票的交易流程图电子支票的交易流程图目录目录第三节 网上支付新工具四、手机支付

17、四、手机支付 手机支付也称移动支付，它是指以手机作手机支付也称移动支付，它是指以手机作为支付工具和媒介，以智能卡和数字签名技术为支付工具和媒介，以智能卡和数字签名技术为安全保障，以移动通信网络和银行金融服务为安全保障，以移动通信网络和银行金融服务系统为依托，以电子信息作为货币形态，对所系统为依托，以电子信息作为货币形态，对所消费的商品或服务进行账务支付，实现货币从消费的商品或服务进行账务支付，实现货币从付款人向收款人转移的一种服务方式。其应用付款人向收款人转移的一种服务方式。其应用领域一般包括充值、缴费、小商品购买以及网领域一般包括充值、缴费、小商品购买以及网上服务等。上服务等。目录目录第三节

18、 网上支付新工具 不受地域、不受地域、时空限制，时空限制，简便易行简便易行1 12 23 3支付成本低支付成本低兼容性好兼容性好目录目录第三节 网上支付新工具 （1 1）消费者选择商品，将购买指令通过无线运营）消费者选择商品，将购买指令通过无线运营商支付管理系统发送到商家商品交易管理系统。商支付管理系统发送到商家商品交易管理系统。（2 2）商家将消费者的详细购买信息通过无线运营商家将消费者的详细购买信息通过无线运营商支付管理系统发送到消费者手机终端进行确认，得商支付管理系统发送到消费者手机终端进行确认，得到确认后再继续操作。如果没有得到确认信息，则拒到确认后再继续操作。如果没有得到确认信息，则拒绝交易，购买过程到此为止。绝交易，购买过程到此为止。目录目录第三节 网上支付新工具 （3 3）消费者确认购买指令后，无线运营商支付管消费者确认购买指令后，无线运营商支付管理系统记录详细的交易记录，同时通知金融机构在商理系统记录详细的交易记录，同时通知金融机构在商家和消费者的账户间进行支付和清算，并且通知商家家和消费者的账户间进行支付和清算，并且通知商家交货或提供服务交货或提供服务。（4 4）商家供货或提供服务商家供货或提供服务。（5 5）交易完成交易完成。