现代家庭经济理财.ppt

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1、 您储蓄吗?27万多亿的储蓄万多亿的储蓄理财！理财！13亿中国人当前必须做的事情亿中国人当前必须做的事情 27万亿储蓄万亿储蓄!超过了世界金融机构规定的货币储蓄超过了世界金融机构规定的货币储蓄警戒线警戒线15万亿万亿中国的储蓄金额在世界上排在中国的储蓄金额在世界上排在第二位。第二位。第一位的是印度第一位的是印度发达国家的储蓄金额远远低于发展中国家的储蓄金额发达国家的储蓄金额远远低于发展中国家的储蓄金额.调查显示我们存款做什么调查显示我们存款做什么?房、车、教育、医疗、房、车、教育、医疗、养老养老、大件、日常费用等等大件、日常费用等等.储蓄储蓄在现代社会中能解决这么多问题吗在现代社会中能解决这么

2、多问题吗？一个国家银行储蓄金额太高一个国家银行储蓄金额太高,说明这个国家经济总说明这个国家经济总体还体还不富裕不富裕,老百姓的科学理财意识也老百姓的科学理财意识也比较差比较差!现代家庭经济理财模式现代家庭经济理财模式 一、一、储蓄、投资、保障一个不能少。储蓄、投资、保障一个不能少。短期、中期、长期我们全都要。短期、中期、长期我们全都要。计划财务分配计划财务分配 根据经济学家的研究分析报告：根据经济学家的研究分析报告：根据经济学家的研究分析报告：根据经济学家的研究分析报告：一个良好的财务分配计划应该是一个良好的财务分配计划应该是一个良好的财务分配计划应该是一个良好的财务分配计划应该是短期短期 中

3、期中期长期长期 衣食住行育乐衣食住行育乐（生活开支）（生活开支）60%活期存款活期存款 理想、抱负理想、抱负 25%30%（定期、债券、（定期、债券、房产、房产、10%股票、股票、）保险：生、老、保险：生、老、病、病、死、死、残残10%15%理财金三角是理财金三角是理财金三角是理财金三角是 科学合理的财务结构科学合理的财务结构科学合理的财务结构科学合理的财务结构二、短期储蓄：灵活使用的资金。二、短期储蓄：灵活使用的资金。中期投资：谋求收益的投入。中期投资：谋求收益的投入。长期保障：家庭稳定的基础。长期保障：家庭稳定的基础。防损性资产防损性资产获利性获利性短期支取短期支取三、为什么要做长期保障理

4、财规划三、为什么要做长期保障理财规划?21世纪一切发生了变化，就储蓄投世纪一切发生了变化，就储蓄投 资来比吧：资来比吧：80 年年 代：代：1储储 蓄：蓄：2投投 资：资：利利 息息 高、没高、没 有有 利利 息息 税。税。80 90 年年 代代 是是 投投 资资 实实 业业 的的 时代。时代。高高 利、暴利、风险小，胆利、暴利、风险小，胆 大大 抓抓 住住 机机 会会 一一 夜夜 成成 为为 有有 钱钱 人。人。1、储蓄：、储蓄：21世纪世纪 利息低、（交利息税）、通货膨胀、利息低、（交利息税）、通货膨胀、人民币贬值人民币贬值2、投资：、投资：21世纪是知识经济时代、是投资金融时代，也是世纪

5、是知识经济时代、是投资金融时代，也是科学投资理财时代。科学投资理财时代。微利时代、专业时代、信息时代还要符微利时代、专业时代、信息时代还要符合国家政策、市场需求、合国家政策、市场需求、风险加大。风险加大。一生中不理财损失比例一生中不理财损失比例20%-100%不等不等,70%的人需要理财顾问。的人需要理财顾问。四、四、21世纪世纪不但有：不但有：短期储蓄。短期储蓄。还要有：还要有：中期获利性投资。中期获利性投资。更要有：更要有：长期保障防损性投资。长期保障防损性投资。五、五、长期保障是长期保障是“防损性投资防损性投资”。也叫也叫“抗风险资产抗风险资产”。什么叫抗风险资产？什么叫抗风险资产？就是

6、在任何时候无论发生任何风险任何人也拿不走的钱！就是在任何时候无论发生任何风险任何人也拿不走的钱！就是在任何时候无论发生任何风险任何人也拿不走的钱！就是在任何时候无论发生任何风险任何人也拿不走的钱！华人首富李嘉诚说过：华人首富李嘉诚说过：“别人都说别人都说我很富有，拥有很多财富，其实真正我很富有，拥有很多财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和我的亲属于我个人的财富是给自己和我的亲人买了充足的人寿保险人买了充足的人寿保险”。李嘉诚说这句话的意思：并不是说李嘉诚说这句话的意思：并不是说他的钱只有保险金，而是他有一笔谁他的钱只有保险金，而是他有一笔谁也拿不走的钱，其它的资产都是风险也拿不走的钱，其它

7、的资产都是风险资产。资产。通过理财达到通过理财达到多元化投资策略，优多元化投资策略，优化资产结构。降低资产风险，别让化资产结构。降低资产风险，别让资产太单一。资产太单一。理财黄金定律一：理财黄金定律一：就是别把鸡蛋放在一个篮子里。就是别把鸡蛋放在一个篮子里。安然公司：世界五百强的公司一夜安然公司：世界五百强的公司一夜之间倒闭！公司的之间倒闭！公司的CEOCEO肯尼斯莱肯尼斯莱1 1个月还个月还有有7272万美元万美元的生活费，高于美国总统的的生活费，高于美国总统的收入！享受着轻松、美满的富人生活！收入！享受着轻松、美满的富人生活！为什么？为什么？他在有能力时做了他在有能力时做了科学的长期理财科

8、学的长期理财规划规划。建立了。建立了金融现金资产金融现金资产。抵御了各。抵御了各种风险。种风险。金融资产占总资产的金融资产占总资产的30-50%30-50%是最合理的资是最合理的资产结构。产结构。科学合理的资产结构是：科学合理的资产结构是：流动资产流动资产+固定资产固定资产+金融现金资产。金融现金资产。理财专家建议：理财专家建议：世界富豪排行榜排名判断的标准是你拥有世界富豪排行榜排名判断的标准是你拥有多少保值增值的金融资产。多少保值增值的金融资产。福布斯杂志福布斯杂志 理财黄金定律二、理财黄金定律二、封闭性、强制性财富规划、建立专款专用基金。封闭性、强制性财富规划、建立专款专用基金。一个人花钱

9、用三种方式：一个人花钱用三种方式：1、花过去的钱、花过去的钱 2、花现在的钱、花现在的钱 3、花未来的钱、花未来的钱 每个人都有一笔不能花的钱，那就是每个人都有一笔不能花的钱，那就是 大病小病谁都有，大病小病谁都有，20年至少年至少5万元。万元。养养 老：老：60岁退休，活到岁退休，活到80岁，需要岁，需要20年的老年生年的老年生 活。活。吃饭：吃饭：1顿顿10元元*3顿顿*365天天*20年年=22万元。万元。疾病：疾病：房、车、旅游、交际、日常开支等房、车、旅游、交际、日常开支等25万够吗？万够吗？22+5+25=52万元万元，这是，这是1个人的消费？个人的消费？如果是老两口呢？哪就是如果

10、是老两口呢？哪就是104万元！万元！中国人的寿命在增长中国人的寿命在增长90岁、岁、100岁岁都有可能，都有可能，未来未来20-30年，中国最大的社会问题是年，中国最大的社会问题是“养老养老”！国国家社保严重亏空，每年国家补贴家社保严重亏空，每年国家补贴上千亿上千亿！国家出台！国家出台保险保险国十条国十条鼓励老百姓购买商业保险为什么？国家鼓励老百姓购买商业保险为什么？国家负担不起了！要靠自己来养老！负担不起了！要靠自己来养老！必须强制性、封闭性、科学性的储备，必须强制性、封闭性、科学性的储备，为未来建立专款专用养老基金。我们今天轻为未来建立专款专用养老基金。我们今天轻松、明天也轻松、未来更轻松

11、！一生都轻松！松、明天也轻松、未来更轻松！一生都轻松！老有所养、老有尊严！老有所养、老有尊严！理财黄金定律三：理财黄金定律三：是注重中长期理财规划！是注重中长期理财规划！复复 利！复利！复 利！利！一一 夜夜 暴暴 富富 时时 代代 已已 过！过！财财 富富 是是 靠靠 时时 间间 积积 累累 的！的！怎怎 样样 让让 财财 富富 快快 速速 积积 累升值？累升值？有有 人人 问问 爱爱 因因 斯斯 坦坦 他他 回回 答答 说：说：复利单利的例子：复利单利的例子：单利单利10%复利复利10%本金本金10万万、本金本金10万万10年后：年后：20万万10年后：年后：25万万20年后：年后：30万

12、万20年后：年后：67.2万万40年后：年后：50万万40年后：年后：452万万财富放在不同的渠道结果完全不一样！财富放在不同的渠道结果完全不一样！我们的理财方法：我们的理财方法：理财的原则：理财的原则：借助专家的智慧、借助机构的力量、借助专家的智慧、借助机构的力量、借别人的时间、借别人的钱去理财，借别人的时间、借别人的钱去理财，让自己利益在安让自己利益在安全中最大化！全中最大化！股票：股票：银行：银行：国债：国债：基金：基金：房地产：房地产：风险大、风险大、1赚、赚、2平、平、7赔。赔。利息低、利息低、不保值、不增值。不保值、不增值。安全稳定、安全稳定、保值、不增值。保值、不增值。专业性强、

13、获利专业性强、获利不确定。不确定。获利高、风险大、受政策影响获利高、风险大、受政策影响大。大。一生中您无论有多少项投资一生中您无论有多少项投资一生中您无论有多少项投资一生中您无论有多少项投资,一定要为自己准一定要为自己准一定要为自己准一定要为自己准备一项备一项备一项备一项无论发生任何风险也赚钱的投资无论发生任何风险也赚钱的投资无论发生任何风险也赚钱的投资无论发生任何风险也赚钱的投资,能做到这一能做到这一能做到这一能做到这一点的只有金融产品！点的只有金融产品！点的只有金融产品！点的只有金融产品！今天我向大家介绍一款只赚不赔的理财产品，今天我向大家介绍一款只赚不赔的理财产品，今天我向大家介绍一款只

14、赚不赔的理财产品，今天我向大家介绍一款只赚不赔的理财产品，它就是：它就是：它就是：它就是：在理财渠道空缺的中国，新中国成立六在理财渠道空缺的中国，新中国成立六十周年喜迎国庆佳节之时，新华保险以崭十周年喜迎国庆佳节之时，新华保险以崭新的形象率先向社会推出集众多投资优势新的形象率先向社会推出集众多投资优势于一体限额限量高回报让利新老客户中长于一体限额限量高回报让利新老客户中长期理财产品。期理财产品。尊享人生两全保险（分红型）2010年元旦惊世钜献荣获首届中国创新保险产品评选委员会荣获首届中国创新保险产品评选委员会大奖（大奖（12月月16日深圳，王宪章、郝演苏日深圳，王宪章、郝演苏等行业知名专家参加

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16、计红利的9%，合 计约领取385840元。第三笔钱：累计生息账户 以上两笔钱如果不领取，新 华公司将为这两笔钱进入累 计生息账户，日日计息，月 月复利，进行二次升值。例：50岁时账户金额为689190元 60岁时账户金额为1025600元 80岁时账户金额为2384330元第四笔钱：养老年金 60岁至80岁期间，每年领取 一次，9000元+累计红 利的 9%，合计约领取390030元第五笔钱：祝寿金（可选）（可选）一次性存入，60岁领取，可 随时追加，也可多次追加。但不能超过基本保额的10倍第六笔钱：鸿福金（终了红利）（终了红利）合同生效至孩子80周岁时，可领取鸿福金。约领取 6641420元。100万万父母为孩子5年内共投入：252500元 经过80年复利递增至9025750元