MicrosoftOfficePowerPoint2007幻灯片2.pptx

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1、第二章第二章 农村金融农村金融体系体系第第5小组小组组长：柏路组长：柏路成员：匡雪娟成员：匡雪娟 周艳周艳 王王园园 唐澄唐澄农村金融体系含义农村金融体系含义通常是指农村各种金融机构及其活动所构成的有机整体。新中国成立以来我国农村金融体系新中国成立以来我国农村金融体系的演变的演变（一）计划经济制度下农村金融（一）计划经济制度下农村金融制度制度1.以农村信用社为主体（1949-1957）2.农村金融发展停滞时期（1958-1978）（二）改革开放以来的农村金融改（二）改革开放以来的农村金融改革革1.农村金融市场组织的多元化和竞争状态的初步形成阶段（1979-1993）2.农村金融体系框架的构筑阶

2、段（1994-1996）3.农村信用社主体地位的形成及农村金融改革的逐步深化阶段（1997-2004）4.农村金融改革持续深化阶段（2005年至今）我国农村金融体系的现状我国农村金融体系的现状金融机构划分为（看金融机构划分为（看28页结构图）页结构图）正规金融组织或活动：受到中央货币当局或者金融市场当局监管的那部分金融组织或者活动。非正规金融组织或活动：所有处于中央货币当局或者金融市场当局监管之外发生的金融交易、贷款和存款。准正规金融：介于正规金融和非正规金融之间。正规金融正规金融 1.中国农业发展银行 2.中国农业银行 3.农村信用社 4.农村商业银行和农村合作银行5.中国邮政储蓄银行6.村

3、镇银行等新型农村金融机构中国农业发展银行中国农业发展银行1994年成立的政策性银行，为实现农村政策性金融与商业性金融相分离。主要任务是承担国家规定的政策性金融业务并代理财政性支农资金的拨付。业务主要包括：主要农副产品国家专项储备贴息贷款，农副产品收购、调销、批发贷款、加工企业贷款、扶贫贷款、老少边穷地区发展经济贷款，贫困县县办工业贷款，农业综合开发贷款及其他财政贴息的农业方面的贷款，基本建设和技术改造贷款。中国农业银行中国农业银行1979年恢复成立，是目前五大国有商业银行之一。20世纪80年代起，一直进行着商业化改革，业务兼具商业性和政策性。1994年一部分政策性贷款业务被划转到中国农业发展银

4、行。1998年接回原承担的农业综合开发、扶贫以及粮棉油加工企业和附营业务贷款等政策性贷款。2009年完成股份制改革，中国农业银行股份有限公司正式成立。中国农业银行在发展中所面临的中国农业银行在发展中所面临的问题问题（一）面临不利的外部环境 中国农业银行面临着不利的宏观经济和多变的金融市场环境。1998年开始，中国经济逐步由“短缺经济”过渡到“过剩经济”，并在相当长的时间内难以改观。“过剩经济”的基本特征是产品供过于求，生产能力过剩，对整个国民经济的负面作用极大，也给银行的发展带来了严峻的挑战。表现为：一 银行信贷投入的选择余地相对较小。二 信贷资金出现相对过剩。面临金融市场的挑战。证劵市场的发

5、展对银行以贷款为主的资产运用方式也是极大地挑战。一般来讲，证劵市场融资的数额较大、期限较长、方式灵活、成本较低，因此信用等级高的优质企业会更主要依赖资本市场进行直接融资。（二）必须承担自然风险 我国农业发展水平低，受自然影响很大，而我国又是自然灾害发生较多的国家。（三）自生管理体制不顺 1、银行规模过大，信息不灵，不符合规模经济的原则。2、按行政区域设结构，不符合市场经营原则。3、管理机构多，管理成本高。（四）必须承担部分政策性义务 中国农业银行和中国农业发展银行的机构职能确立后，中国农业银行仍然承担相当部分政策性贷款的任务，所以难以在短期内适应商业化改革的要求。（五）产权制度进一步完善 中国

6、农业银行虽然完成股份制改造，但在经营机制。管理体制等许多方面还需要进行改革和完善。农村信用社农村信用社 农村信用社是机构最多的农村正规金融机构，是农村正规金融机构中唯一与农业、农户具有直接业务往来的金融机构，向农村和农村经济提供金融服务的核心力量。1979-1995年是中国农业银行的农村基层组织，成为将农户存款引导到国家所支持的集体农业和乡镇企业的主渠道。1999年被允许向农户发放消费型贷款。2003年，深化农村信用社改革 1、以法人为单位，改革信用社产权制度。2、改革信用社管理体制。2005年末，全国农村信用社共组建银行类机构72家。目前，农村信用社是全国法人机构最多、从业人员最多和城乡分布

7、最为广泛的农村金融机构。一 改革开放后农村信用社的合作制改革（一）恢复“三性”的体制改革 三性即组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性。1、明晰股权。具体做法：一是实行清股、扩股。二是实行保息分红的做法，并按规定补发了以前的股金红利。三是对社员实行“贷款优先、利率优惠”的原则。2、一是建立“三会”制度。即社员代表大会，选举产生理事会，监事会。二是建立和发展信用社县联社，改善农业银行对信用社的领导和管理。3、改善激励约束机制。（“大锅饭”问题）具体体现在：第一，调整行社利息关系。信用社实行独立经营、独立核算，农业银行对信用社的经营亏损，原则上不再补贴。第二，改革信用社劳动分配制度。对老职

8、工实行聘用制，对新职工实行合同制，同时加强岗位责任制，打破铁饭碗。（二）“重新规范”的体制改革。1、改革所有权和分配权。在股权结构方面，采取自愿的原则，吸收农村个人、信用社职工和集体经济单位入股。新的股权结构包括个体股、团体股和职工股三部分，以个体股为主。在分配制度方面，取消保息分红，有盈利的按股金分红，个别地方试点按交易量（存款量）分红。在贷款服务方面，强调信用社主要为社员服务。2、改革管理制度。农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系，对其业务管理和金融监管分别由农村信用社县联社和中国人民银行承担。3、改革激励约束机制。对信用社完全实行独立经营、独立核算、自负盈亏，有些地方还实行信用社主任

9、承包制。对职工实行干部聘用制和岗位责任制。二、2003年以后农村信用社的深化改革内容：1、以法人为单位改革农村信用社产权制度。第一，明晰农村信用社现有产权，妥善处理历史积累的包袱。第二，构建新的产权关系，完善法人治理机构。2、农村信用社的管理交由地方政府负责。农村商业银行和农村合作银行农村商业银行和农村合作银行含义：是实行股份合作制的社区性地方金融机构。意义：有利于金融机构的规模经营，节约管理成本，提高整体的抗风险能力。有利于构建新的明晰的产权关系。有利于体现众多分散农户、个体经济户的权益，又能兼顾其他大股东的利益。中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行2007年正式成立截至2008年，成为中国第五

10、大存款机构，中国第三大发卡银行机构。发展成本外币负债类业务、代理类中间业务和以债券投资、协议存款、小额贷款为主的资产类业务。邮政储蓄银行网络成为沟通和连接我国城乡经济社会的最大金融网络。村镇银行等新型农村金融机构村镇银行等新型农村金融机构2006年设立村镇银行、社区性信用合作组织和贷款公司。满足我国“三农”持续增长的金融服务需求，逐步解决我国农民贷款难的问题。加快形成农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的银行业金融服务体系。准正规金融准正规金融准正规金融包括：当铺和农村合作基金会当铺的主要业务是办理以动产、不动产、权利质（抵）押为基础的“短期贷款”。1999年，国务院正式宣布全国统一取缔农村合作基金会非正规金融非正规金融主要由民间贷款、各种合会、私人钱庄等组成民间借贷按贷款利率高低分：一、农村各经济主体之间互助性无息民间贷款 二、中等利率水平的民间贷 款 三、高利贷