中国商业银行的改革与发展趋势.ppt

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1、中国商业银行的改革与发展趋势 中国商业银行的改革与发展趋势v一、成效卓著的二十年改革v二、需要进一步解决的困难和问题v三、发展趋势展望 一、成效卓著的二十年改革 2020世纪世纪8080年代以来，年代以来，v金融自由化、电子化和信息化-全球商业银行迅速变革v渐进的经济金融体制改革-中国商业银行业的演变其一，组建“专业银行”，标志着中国商业银行体系雏形的出现。v人民银行“一统天下”、中央银行与商业银行“不分彼此”的格局-被打破v中国银行、建设银行、工商银行和农业银行四大行组成的专业银行体系-中国商业银行体系的最初形态最初形态形成其二，商业银行概念诞生，四大专业银行逐步改造成国有独资商业银行。v改

2、革初期：中国没有“商业银行”这一概念。v八十年代中后期:国民经济发展和经济体制改革 对银行业和金融业提出了更高的要求 中国开始考虑建立体制较新、业务较全、范围较广、功能较多的银行 “综合性银行”和“银行企业化”v从19941994年年前后开始：四大行被改造为国有国有独资商业银行独资商业银行 其三其三*，设立一批新型商业银行，丰富和，设立一批新型商业银行，丰富和完善商业银行体系完善商业银行体系如：股份制商业银行如：股份制商业银行 v 1987年：国家重新恢复交通银行交通银行，一批新新兴中小股份制商业银行兴中小股份制商业银行如招商银行、民生银招商银行、民生银行等行等随即产生v二十多年来：这些股份制

3、商业银行迅速发展壮大。其四，组建政策性银行，分离商业性和政策其四，组建政策性银行，分离商业性和政策性银行职能与业务性银行职能与业务 v1993年开始：我国先后组建了v 三家“政策性银行”v实现了在金融体系内，商业性金融商业性金融与政策性政策性金融金融职能的分离，扫除了工农中建四大专业银行向商业银行方向改革的最大障碍。国家开发银行中国进出口银行中国农业发展银行其五其五*，突破了地方不能办银行的限制，突破了地方不能办银行的限制，全国各地大中城市全国各地大中城市分两步组建了近百家地方性商业银行分两步组建了近百家地方性商业银行 v1995年开始分散的众多城市信用社分散的众多城市信用社改组、合并成城市合

4、作银行v继而在1997年之后：全部改称为“某某市商业银行某某市商业银行”v这些银行基本上是由地方政府（通过财政渠道）掌握一部分股权加以控制。另外还有2家住房储蓄银行（即烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行）和约4500家城乡信用社。其六其六*，实行资产负债比例管理制度，实行资产负债比例管理制度 v1993年开始：在交通银行试点进行资金营运制度的改革，导入资产负债比例管理制度v1995年：在各大商业银行全面推广该制度，从而按巴塞尔协议的要求建立了商业银行稳健、有效运作的制度规范其七*，取消对商业银行的信贷规模控制 v从1998年1月1日开始，全面取消商业银行的信商业银行的信贷规模控制贷规模控制 v

5、中央银行对商业银行的贷款增加量，从必须执行的指令性计划指令性计划改为“供参考供参考”的指导性计划的指导性计划 其八，初步建立了能与国际惯例接轨的商业银行风险控制机制 v资产质量问题资产质量问题是任何体制下商业银行改革与发展的重心，防范和化解金融风险防范和化解金融风险又是我国商业银行进入90年代以后面临的迫切任务 v从1998年开始，我国改变传统的信贷资产按时间分类的办法，改按国际通行的五级分类制五级分类制(p215)(p215)v从更谨慎的原则出发，改革了商业银行呆账准备金呆账准备金的提取制度 其九，强化了商业银行资本金补充制度 v中国银行业既要快速又要稳健发展面临的一个大难题:工农中建四大国

6、有独资商业银行的资本充足率资本充足率长期低于8%v1998年8月中旬，国家财政部定向发行2700亿元特别国债，补充四大银行的资本金，使其资本充足率达到国际通行的标准。v其他商业银行也都通过投资者增加注资、定期扩股增资等办法来解决其资本充足率问题 第十，积极推进商业银行上市步伐 v2000年，中国人民银行明确表示支持商业银行进行股份制改造和股票的发行上市，至于国有独资商业银行，可以进行国家控股的改造，具备条件的也可以上市。v至今为止，四大行已全部完成上市。综上所述 v经过多年的改革发展，我国建立起了以中国以中国人民银行人民银行为中央银行，以国有控股商业银行以国有控股商业银行为主体，众多中小股份制

7、商业银行众多中小股份制商业银行和外资外资 银行银行并存发展的统一开放、有序竞争的银行组织体系。v我国银行业正向着规范化的商业银行的国际标准靠拢，银行业的综合实力和竞争能力得到不断提高。二、需要进一步解决的困难和二、需要进一步解决的困难和问题问题第一，商业银行之间发展不均衡，银行业市场结构呈现比较明显的垄断特征，市场竞争还不太充分。v跻身于世界1000家大银行的只有四大国有控股商业银行和极少数中小股份制商业银行 v 第二，银行业的国际竞争力不足，商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱。v税前利润、利润增长率、资本收益率、资产收益率 v中国银行业的盈利能力和经营绩效正面临着多方面的挑战 第三，我国商

8、业银行的业务发展目前仍处于传统金融业务阶段，未能完全实现向现代金融业务的转变。v发达国家的商业银行已经实现了从传统金融业务向集存款、贷款、投资、证券、保险业务一体化发展的现代金融业务的转移 四.网上银行发展仍存在诸多问题v网上银行的客户占总客户的比例较小，客户满意度不高，实际使用率偏低v大众对网上银行安全性的不信任态度v盈利模式尚未真正出现v发展外部动力不足v功能相对单一总体而言，与发达国家的银行业比较，我国银行业整体上呈现国有控股商业银行“大而不强”，其它股份制商业银行“不强不大”的发展格局，并存在着许多抑制我国银行业综合竞争能力提高的问题。三、发展趋势展望 第一，重组我国商业银行体系，实现

9、商业银行的均衡发展。第二，推动我国商业银行体系的购并重组，提高我国银行业的御险能力和国际竞争力。v 第三，正确把握我国“分业经营，分业管理”的政策内涵和国际商业银行综合化经营的发展大势，根据经济金融发展的要求，逐步放松以至解除银行业、证券业和保险业的分业经营限制。v分业经营，分业管理 第四，建立健全商业银行资本供给机制，多渠道筹集商业银行资本金，在实现资本结构合理化基础上确保商业银行的资本有稳定广泛的供给，不断增强商业银行的风险抵御能力。v内部供给v外部供给 第五，加快银行电子化建设，加速推进网上银行发展。v业务体系v经营方式v经营理念v战略导向 第六，正视加入WTO以后面临的机遇与挑战，加强与外资银行的竞争与合作，发展新型的伙伴关系。v竞争v创新v合作v学习v合作