保代知识点概述及辅导技巧精.ppt
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1、保代知识点概述及辅导技巧第1页,本讲稿共81页目 录w开发背景与目的w课前的心理建设w章节授课的要点w试题的讲授方法w考试的注意事项第2页,本讲稿共81页开发的背景w保监会要求代理人必须持证上岗w当前代理人资格证考试通过率低w授课老师部分授课技巧相对不足第3页,本讲稿共81页目 录w开发背景与目的w课前的心理建设w章节授课的要点w试题的讲授方法w考试的注意事项第4页,本讲稿共81页课前的心理建设目的:从代理人课程的安排上可以看出,各机构通常把代理人的授课主要内容安排在前三天,后三天主要内容放在章节试题和综合试题模拟上。但是怎样讲好第一节课是非常重要的,它起到鼓舞人心的作用和培养他们对学习信心的
2、建立。第5页,本讲稿共81页课前的心理建设方法:分析课程各章节分数占比第一章到第五章共25分,每章各占5分,为基础课,一般学员都能很好的掌握所以分数不低于20分;第六章10分题,基础知识6分,计算题占4分,计算题主要在家财、货物运输、施救费和权利转移的计算上,多为不足额和超额的问题上,计算方法为按比例责任制居多,通常可得7分左右;第七章25分,主要讲授人身保险,也是我们以后所从事工作的基础,故很重要,题多为基础题,所以本章的讲解和学习中都要严硌把关,一般得分在1618分不等;第八章、第九章、营销员管理规定和代理机构管理规定共占10分,其中,第八章、第九章分别占3分,两个规定分别占2分。也多为基
3、础题,一般可得6-8分;保险法占20分,为判断题,一般对少错多,得分在14-18分不等;相关法律占10分,主要集中在民法、消费者权益保护法多为常识题,得分应在6-8分之间。第6页,本讲稿共81页课前的心理建设结论:只要各位认真听、认真学、认真记,考试通过不是问题,关键就在自己。第7页,本讲稿共81页目录开发背景与目的课前的心理建设章节授课的要点试题的讲授方法考试的注意事项第8页,本讲稿共81页第一章:风险与风险管理 风险的含义(广义)盈利或损失的不确定性。风险的含义(狭义)损失的不确定性引发风险事故的原因和条件是什么?风险因素损失的两种形态直接与间接财产与人身损失属于直接损失盗窃、抢劫属于什么
4、风险社会风险由于市场供求关系发生变化属于什么风险经济风险核幅射属于什么风险技术风险第9页,本讲稿共81页第一章:风险与风险管理由于疏忽或过失造成的风险属于什么风险责任风险由于一方违约或违法造成的风险信用风险既有损失的可能又有盈利的可能叫什么风险投机风险社会经济正常下的风险静态风险社会经济变动的风险动态风险非个人行为的风险基本风险个人行为的风险特定风险第10页,本讲稿共81页第一章:风险与风险管理风险的特征不确定性、客观性等一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程风险管理风险管理的对象风险风险管理的主体组织家庭公司个人风险管理的目标最小成本换取最大保障风险管理的环节识别、估测、评价、选技
5、、评估最有影响的风险管理形式是?企业向保险公司购买保险对面临及潜在的风险进行归类和判断叫什么?风险识别第11页,本讲稿共81页第一章:风险与风险管理风险识别包括感知风险、分析风险风险管理控制型和财务型在控制型中,根本上消除了风险单位的方法避免在风险事故发生前,采用的方法预防在风险事故发生后,采用的方法:火灾报警器抑制财务型中自我承受后果的叫做自留风险转移风险中有非保险及保险互助会属于非保险第12页,本讲稿共81页第二章:保险概述保险是一种什么行为?商业保险行为可保风险的五大要素1、纯粹;2、大量风险损失的可能性:3、重大损失;4、不能同时损失;5、可测性(概率论和数理统计)风险单位在种类、品质
6、、性能、价值大体相近风险的同质性保险人收取的保险费与保险标的的风险状况相一致公平性合理性原则针对的是险种的平均费率未到期责任准备金提取的是?未履行的保险责任提取的准备金第13页,本讲稿共81页第二章:保险概述 w储蓄的目的是为了什么?利息收入w政府救济属于什么行为社会行为w保险按实施方式分为什么?强制保险与自愿保险w保险按标的分为什么?财产保险与人身保险w人身保险分为什么?人寿、健康、意外w财产保险分为什么?财产损失、责任、信用w“一人为众,众为一人”属于保险的哪个特征互助性w保险按承保方式分为什么?原、再、共同、重复保险第14页,本讲稿共81页第二章:保险概述 w保险公司将风险转移给其他保险
7、公司叫什么保险再保险w几个保险人联合承保同一标的叫什么保险共同保险w投保人以同一标的向两个保险人订立合同叫?重复保险w保险保障功能财产保险的补偿及人身保险的给付w资金融通功能时间差与数量差w哪个国家最早发明了风险分散中国w我国特有的货物运输保险的原始形式镖局w最早的保险法规汉谟拉比法典第15页,本讲稿共81页第二章:保险概述 w海上保险的萌芽共同海损分摊制度w海上保险的雏形船舶抵押借款制度w人身保险由什么演变而成?基尔特、公典、年金制度w海上保险发源于哪里?形成于哪里?意大利、英国w现代保险之父?巴蓬w生命表谁编制哈雷w什么是生命表记录每个年龄的死亡率w人均保费或一个国家保险的普及程度保险密度
8、w保费收入占国民生产总值(GDP)的多少保险深度第16页,本讲稿共81页第三章:保险合同 w投保人与保险人约定双方权利与义务的协议保险合同w保险合同是由一方当事人事先拟定附合合同w投保人交钱必然、保险人赔钱是并不必然的射幸性w保险合同按性质分为补偿性和给付性w字画、古玩、货物运输定值保险w保险金额与出险时保险标的的实际价值的对比足额、超额、不足额w保险合同的当事人投保人与保险人w保险合同的关系人被保险人与受益人w人身保险范畴的特定关系人受益人第17页,本讲稿共81页第三章:保险合同 w受益人取得受益权的方式被保险人指定,投保人指定要被保险人同意w若未指定受益人,谁领保险金被保险人的法定受益人w
9、保险合同的客体是什么?保险利益w保险利益是谁对谁的利益?投保人对保险标的w保险利益的载体保险标的w保险条款按性质分为基本与附加保险条款w按对当事人的约束程度法定与任意w确定保险金额的基础保险价值w保险人赔偿的最高限额保险金额第18页,本讲稿共81页第三章:保险合同 w要约谁来做投保人w承诺谁来做保险人w要约一经承诺,保险合同怎样保险合同成立w一方为要约人,一方为受约人,因为保险合同是?格式合同w投保人与保险人订立保险合同正式书面凭证保险单w保险单出质后,投保人能否转让或解除不能w暂保单有效期几天30天w保险单与保险凭证的法律效力相等w在其他书面形式中,什么是重要的书面形式保险协议书第19页,本
10、讲稿共81页第三章:保险合同 w最重要的要约证明是什么?投保单w批单与正文有冲突以什么为准批单w保险合同生效的前提条件是什么?投保人交纳保险费w什么叫零时起保制成立次日0点或约定当天0点w保险利益不合法也就是?客体不合法w全部无效等于绝对无效w保险利益无效保险客体无效w投保人的最基本义务是什么交纳保险费w投保人、被保险人应当遵守国家有关消防的规定这叫作什么防灾防损第20页,本讲稿共81页第三章:保险合同 w投保人未履行防灾防损、危险增加通知义务保险人有权轻:增加保险费,重:解除保险合同w保险人的的基本义务是什么承担赔偿或给付保险金的义务w保险人、投保人、受益人的变更属于保险主体变更w一般情况下
11、,谁可以提出变更、解除保险合同投保人w提出增加保险金额的变更属于保险内容变更w人身保险的被保险人是否可以变更不可以w宽限期几天?发生保险事故,保险人是否要赔?60天,要赔,扣应交保费。w合同暂时失效叫做什么保险合同中止w中止期发生保险事故是否有赔?复效期多久没有赔。中止后:二年内第21页,本讲稿共81页第三章:保险合同 w什么时候因保险标的全部灭失而终止发生的非保险事故导致w什么合同,责任开始后不得终止货物运输及运输工具保险w按照合同的条款的文字进行解释文义解释w人大的解释立法解释w最高人民法院解释司法解释w保监会或行政部门行政解释w专家解释无权解释无理解释w最和平处理合同争议的方式协商第22
12、页,本讲稿共81页第四章:保险的基本原则 w保险合同的哪两大特征要求最大诚信原则附合性和射幸性w最大诚信原则的表现形式有哪几种?告知、保证、弃权与禁止反言w告知有两种?无限告知、询问告知w我们国家对投保人的告知形式采用哪种?询问告知w保证有两种形式?明示与默示w在保单中列明的保证条款明示保证w保险合同条款中体现:我以前从未住过院确认保证w我保证船舶不改变航道默示保证w弃权与禁止反言是约束哪个人保险人(保险公司)第23页,本讲稿共81页第四章:保险的基本原则 w保险公司明知船舶改变航道却不提出异议这种行为视为弃权w误告、漏报、隐瞒、欺诈告知不实、不于告知、有意不报、虚假告知w过失不履行如实告知,
13、发生了保险事故不赔但有退保险费w故意不履行如实告知,发生了保险事故不赔也没有退保险费w违反保证条件不赔也没有退保险费w客观上、事实上已经存在的利益现有利益w财产保险保险利益存在的时效订立合同时到出险时全过程w人身保险保险利益存在的时效订立合同时w货物运输保险保险利益存在的时效出险时第24页,本讲稿共81页第四章:保险的基本原则 w人身保险中,保险利益可以用货币来衡量的是?债权人与债务人之间w100万的房子,自付30万,贷70万,王某还20万,银行对房子还有多少保险利益50万w绝对免赔额与相对免赔额的区别绝对:只赔超过额度的费用。未超过不赔。相对:只要超过全赔,未超过不赔。w当保险标的发生损失,
14、依法要第三者承担赔偿,保险人支付给被保险人赔偿金之日起,在赔偿限度内取的对第三者请求赔偿的权利。代位求偿权w在代位求偿权中,保险标的的价值超过保险公司赔偿的部分,那么超过的部分向谁索赔?第三者w如果是被保险的家属过失导致的损失,保险人是否有权行使代位求偿权没有第25页,本讲稿共81页第四章:保险的基本原则 w人身保险为什么没有代位求偿权?人的生命无法预测w保险标的遭受保险事故发生全损,保险人支付赔偿金后,依法拥有对该保险标的的所有权。物上代位权w物上代位权通过什么实现?委付w我国一般采用分摊方法是什么?比例责任制w造成损失的最直接、最有效的原因近因原则w事故是由一连串原因导致,而且这些原因都没
15、有中断过,近因是最先发生的原因w风险事故的发生与损失之间的因果关系由于另外独立的新原因导致损失,如果这个新原因属于被保原因,有没有赔保险人要承担赔偿第26页,本讲稿共81页第五章:保险公司业务经营的主要环节 w以保险产品为载体,以消费者为导向,以消费者的需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。保险营销w什么样的人视为准保户开拓?保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近w拜访亲朋好友叫做?缘故开拓w保险销售渠道有两种,保险公司内部工作人员的销售叫做直接销售w保险公司将电话拨给客户,招揽生意,叫做什么?拨出电话w销售21世纪无时区、无疆界的销售
16、工具是什么网络销售w间接销售有两种:保险代理人、保险经纪人w保险经纪人受谁委托?投保人第27页,本讲稿共81页第五章:保险公司业务经营的主要环节 w保险代理人受谁委托?保险人w保险人对投保申请进行审核并做出是否同意接受如何接受的过程称为保险承保w核保的主要目标是什么辨别保险标的的危险程度w保险核保的重要信息来至那里实际查勘获取的信息w标准风险,怎么保正常承保w低于正常标准但又不构成拒保条件的保险标的,如何承保有条件承保(降低保额、增加保险费)w核查所投保的房屋属于居民区还是工业区属于审核什么?保险标的所处的环境w一次风险事故可能造成保险标的的损失的范围风险单位第28页,本讲稿共81页第五章:保
17、险公司业务经营的主要环节 w人寿保险中,影响死亡率的因素性别、年龄w保险标的遭受保险事故发生后,对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。称为:保险理赔w接案的两个过程报案和索赔w申请人寿保险的索赔时效为?其余都为?五年。二年w理赔中那个环节使案件进入正式的处理阶段立案w损失的残余物如何处理残值归保险人,或是从赔偿金额中扣除残值部分w保险人与现有客户接触的阶段,通过畅通有效的服务渠道,为客户提供产品信息,对客户的特别关注而提供的附加服务内容叫做保险客户服务w为客户提供产品信息、免费举办讲座属于售前服务第29页,本讲稿共81页第五章:保险公司业务经营的主要环节 w填写保险单属于售中服务w办
18、理保险理赔属于售后服务w保全服务中,增减保额属于合同内容变更w保单借款、险别转换属于行使合同权益w孤儿保单的服务有?保单保全、保单收展、全面收展第30页,本讲稿共81页第六章:财产保险概述 w以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险叫做财产保险w财产保险不仅赔物质损失,有些还可以赔偿间接的责任的费用损失、利润损失w汽车保险按什么命名保险标的w承保被保险人在固定场所生产、经营或其他活动,因发生意外事故造成他人财产损失或人身伤亡,依法承担经济赔偿责任,叫做什么保险公众责任保险w以投保人放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险企业财产保险w矿井、矿坑下的设备属于加费特约可保财产w
19、企业技术资料和危房属于不可保财产w企业财产保险基本险的保险责任火灾、雷击、爆炸、飞行物的坠落第31页,本讲稿共81页第六章:财产保险概述 w5000万的财产,其中土地值1000万,固定资产3500万,在途中的货物值500万,按账面原值加成数100%定保险金额,请问为多少?8000万(土地不算,其他2倍)w不足额的保险,施救费用是否也要按比例赔要w于某投保家庭财产险,投保金额为3万,其爱人也在其他公司投保了3万,损失4万,请问,王某可以赔到多少?4万w家庭两全险的功能是?经济补偿和到期还本(无论赔了没有,本钱如数退)w投资保障型家庭财产保险的功能是?无论赔了没有,客户将拥有本金加分红w在家庭财产
20、保险中,被保险人的家属或雇用人员的盗窃是否有赔没有w个人贷款抵押房屋的保险期限的终止日是什么时候?借款期限终止日24时止第32页,本讲稿共81页第六章:财产保险概述 w保险人对室内财产的赔偿处理主要采用什么赔偿方式第一危险赔偿w某人购买家庭财产保险,1年期,保险费500元,半年后,搬家,保险人如何处理?退一半的保费w什么保险是我国财产保险业务中最大的险种机动车辆保险w机动车辆损失险赔什么?车辆遭受自然或意外事故,造成保险车辆本身的损失w在机动车辆保险中被保险人负全部责任,保险公司免赔多少20w交强险的全称叫做什么?机动车辆交通事故责任强制保险w车辆如果未参加交强险如何处理?交管部门不给登记,也
21、不给予发证w车辆损失险和交强险共同的附加险是什么?交通事故精神损害赔偿险第33页,本讲稿共81页第六章:财产保险概述 w车辆损失险和全车盗抢险的共同附加险附加高尔夫球具盗窃险w无赔款优待的条件是什么?保险期限满1年、保险期限内无赔款、按期续保w无赔款优待可以优惠多少?10%可累计,最多不超过30w国内货物运输保险属于?定值保险w什么叫仓至仓条款?起运地发货人最后一个仓库到目地地第一个仓库w国内货物运输保险的费率分为两种?基本险与附加险w影响国内货物运输保险的费率的因素有三个?运输方式、运输工具、货物性质w国内货物运输保险被保险人都在变更,所以保险利益的存在时效是?出险时第34页,本讲稿共81页
22、第六章:财产保险概述 w国内货物运输保险的索赔时效是180天w责任保险的承保基础是什么?期内发生式与期内索赔式w以损失发生的时间为承保基础是什么?期内发生式w以索赔提出的时间为承保基础是什么?期内索赔式w公众责任保险保什么责任侵权责任w公众责任保险以什么为承保基础期内发生式w职业责任保险有几种?医生、药剂师、美容师、会计师、律师w职业责任保险投保人是谁?提供专业技术服务的单位第35页,本讲稿共81页第六章:财产保险概述 w债权人以债务人的信用为保险标的叫什么保险信用保险w债务人以自己的信用为保险标的叫什么保险保证保险w出口信用保险承保的风险是什么进口商的商业和政治风险w出口信用保险中使用最广泛
23、,承保量最大的保险是什么短期出口信用保险w中长期信用保险出口什么项目工厂或矿山的成套生产设备,例飞机、船w忠诚保证保险投保人是谁雇主w被保险人制造或销售不能达到合同规定效能的产品给使用者造成损失,由保险公司承担赔偿,这是什么保险产品质量保证保险w农业保险又叫做什么保险两业保险第36页,本讲稿共81页第六章:财产保险概述 w农业保险具有特有的性质是连续性w小麦种植保险属于生长期农作物保险w夏粮火灾保险属于收获期农作物保险w林木保险以什么确定保险期限,一般是多久林木未来的生长期,1年w果树保险的保险期限什么时候开始算从坐果开始到果实成熟开采为止w养殖业保险遇到较多的风险是什么?疾病w以人工养殖的牲
24、畜和家禽为保险标的的保险叫做畜禽养殖保险w海水养殖面临的风险是什么、台风、海啸第37页,本讲稿共81页第七章:人身保险 w人身保险以什么为保险标的被保险人的生命或身体w具备储蓄性的险种是和不具备储蓄性的险种是什么具备:终身死亡和两全,不具备:意外伤害保险w人寿保险的保险责任被保险人生存或死亡w在意外伤害保险中,普通意外伤害与特种意外的发生率的大小是?普通大于特种意外伤害w健康保险分为医疗保险、疾病保险、收入补偿保险w普通人寿保险分为:生存、死亡、两全保险w以被保险人的生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,给付间隔不超过1年的人寿保险:年金保险w年金保险按交费方式可以分为:趸交和期交第
25、38页,本讲稿共81页第七章:人身保险 w在简易人寿保险中,被保险人在保险期限前死亡不给付保险金或减少给付金额w人寿保险中,不需要体检也不需要提供可保证明的是团体人寿保险w团体人寿保险的投保人是谁?被保险人是谁?投保人:团体本身:被保险人:在职人员w团队人寿虽然不用体检,但是也有一定的限制条件,比如参保人数为了保证团体人寿保险的承保质量及公司的财务状况w团体人寿保险主要考虑上年度团体的理赔记录,它的计算方法具有什么特色非确定性的计算方法w保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿产品叫做分红保险w分红保险的特征投保人与保险公司共享经营成果w分红保险如何分配
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