网上支付与结算的实验报告.doc

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1、实验一网上购物与网上支付一、 实验目的 了解网上购物流程，学会网上购物； 掌握数字证书的申请和使用； 掌握利用互联网实现货款的网上支付。二、 实验内容及步骤1.数字证书的申请与使用 2.网上购物 3.网上支付然后输入银行卡号、密码及电子口令号进行付款，完成付款。4实验小结：掌握了网上购物与支付的流程，数字证书让电子商务更安全，方便。网银业务的开展，更加有助于网上支付的安全与便捷。 实验二第三方数字认证一、 实验目的 了解个人数字证书的申请、安装的过程； 了解个人数字证书的作用和意义； 掌握网上申请个人数字证书的方法二、 实验内容及步骤1 访问中国数字认证网：2.3.点击下载并安装根CA证书 并

2、根据向导安装数字证书完成申请并备份4.查询个人数字证书中国数字认证网 | 证书查询三、实验小结：通过申请安装数字证书，能使自己的重要信息变得更安全。我们应当熟悉各种网络支付方式，进行安全的网络交易。 实验三 网络支付工具的类型、原理、业务流程一实验目的1. 通过实例，了解并熟悉网络支付所采用的一些主要工具； 2.总结归纳第三方网络支付平台的模式； 3. 思考网络支付工具发展中涉及的问题，如技术手段、诚信、安全保障等 二实验内容与步骤 1、网上购物支付的基本理论知识网上支付是电子支付的一种形式，它是通过第三方提供的与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银

3、行卡中转账到网站账户中，汇款马上到账，不需要人工确认。客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付，采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。基本功能：1、认证交易双方、防止支付欺诈。能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证，以防止支付欺诈，对参与网上贸易的各方身份的有效性进行认证，通过认证机构或注册机构向参与各方发放数字证书，以证实其身份的合法性。 2、加密信息流。可以采用单密钥体制或双密钥体制进行信息的加密和解密 ，可以采用数字信封、数字签名等技术加强数据传输的保密性与完整性，防止未被授权的第三者获取信息的真正含义。 2、购物网站支付工

4、具1.支付宝:是国内先进的第三方网上支付平台，由阿里巴巴集团创办，致力于为网络交易用户提供优质的安全支付服务。 在淘宝上安全付款，通过实名认证后可以收款，免费拥有淘宝网络店铺 最重要的是它是第三方收款，等买家收到货物确认后才把钱转给卖家，交易非常安全 支付宝交易服务从推出至今，短短三年时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具。目前有超过8000万会员正在使用支付宝公司提供的专业的网上收付款服务。2. 安付通 :易趣是全球最大的电子商务公司eBay和国内领先的门户网站、无线互联网公司TOM在线于2006年12月携手组建一家合资公司。 1999年8月，易趣在上海创立。2002年，易趣与eBay

5、结盟，更名为eBay易趣，并迅速发展成国内最大的在线交易社区。秉承帮助几乎任何人在任何地方能实现任何交易的宗旨，不仅为卖家提供了一个网上创业、实现自我价值的舞台，品种繁多、价廉物美的商品资源，也给广大买家带来了全新的购物体验。 2006年12月，eBay与TOM在线合作，通过整合双方优势，凭借eBay在中国的子公司eBay易趣在电子商务领域的全球经验以及国内活跃的庞大交易社区与TOM在线对本地市场的深刻理解，2007年，两家公司将推出为中国市场定制的在线交易平台。新的交易平台将带给国内买家和卖家更多的在线与移动商机，促进eBay在中国市场的纵深发展。 2005年6月9日，eBay易趣宣布其诚信

6、支付工具“安付通”完成重大升级，同时，“安付通基金”开始对使用“安付通”的买卖双方实行全额赔付，此前该基金只对卖家设上限进行赔付。3.贝宝:2005年7月11日，贝宝（PayPal China）中国网站正式开通，标志着贝宝正式登陆中国市场。贝宝与银联电子支付合作将使中国用户能用15家银行的20多种银行卡通过贝宝进行安全、快捷、便利的网上支付。贝宝与eBay易趣平台的对接预计在9月1日前完成。届时eBay易趣1,160多万用户能通过贝宝更方便、更快捷、更安全地进行网上支付。这将大力促进eBay易趣用户的交易。 PayPal 是为跨国买卖发送和接收付款最方便、最安全的方法。而且，它的多币种功能使您

7、可以向买家提供六种不同货币的付款选择。比起上银行或者填写并邮寄纸制支票，PayPal 要省时得多。而且支票要用几天时间才能清算，PayPal 则可以即时清算。 贝宝（PayPal）和信用卡、银行借计卡一样可以实现网上支付，并且不必逐个熟悉每个银行不同的支付政策，也不用一家银行一家银行地办理网络银行手续，甚至不用考虑什么安全证书之类烦人的事情； （1）贝宝不仅是一种在线支付方式，也可以用作在线销售的收款手段，这样可以方便持有不同银行卡的用户实现在线支付； （2）方便贝宝用户之间的在线交易，由于用户使用同一个“网络银行”，遵循同样的协议，用起来自然放心多了，也可以增加用户之间的信任，因为在不同银行

8、之间转帐汇款是比较麻烦的事情，不仅完成交易的时间较长，而且银行手续费用也比较高； 3.安全性比较：支付安全是支付企业的生命线，是支付行业的发展瓶颈，是广大网民最最关心的问题。基于此，支付行业尤其是支付企业对网上支付的安全问题也做出了不懈的努力。有些风险防范措施是大多数网民在使用，只是没有意识到它的存在和价值。支付宝：依附于淘宝的支付工具贝宝：独立第三方支付企业领头羊安付通：卷土重来的易趣支付工具三、第三方支付的优势在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一；以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、

9、退换要求等方面无法得到可靠的保证；交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面 ： 首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。 其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。 第三，对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。 实验四 网上银行业务比较一、实验目的列出各银行开展的网上银行业务和网上金融服务。并将美国各银行开展的网上银行业务和金融服务与

10、中国各银行开展的网上银行业务和金融服务作一简单比较。二、实验内容与步骤 熟悉并列出我国四大商业银行已开展的网上银行业务和提供的网上金融服务。中国银行： www.bank-of-个人网上银行为您提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，让您时刻掌握最新的财务状况。 账户信息查询：查询个人名下的存款账户、信用卡账户的余额、交易明细等信息。 个人账户转账：在个人同名账户之间进行即时资金划转。 代缴费：可以缴纳手机话费、固定话费、电费等多项费用。 个人账户管理：轻松完成账户关联、账户挂失以及转账限额设置等功能。1.投资服务 2.信用卡服务 3.理财服务 4.其他服务中国招商银行：“一卡通”、存折综

11、合理财包括帐务查询 、交易流水查询、转帐、挂 失、修改密码、财务分析等。 自助转帐：您可方便地在进行“一卡通”内定活期，“一卡通”与存折之间的同币种同钞汇类型的帐户间的转帐。 网上缴费：用招商银行“一卡通”和存折缴纳手机和寻呼机费用。 网上支付卡申请可申请对应客户“一卡通”的网上支付卡，即时申请， 即时开通。 支付卡理财可进行网上支付专户余额和历史交易的查询、网上购物的 订单查询、网上支付卡与“一卡通”的转帐和修改支付卡密码等业务。 按揭贷款月供计算系统根据客户输入的贷款金额和年限自动计算出每月月供金额。中国工商银行：网上银行业务： 查询、网上结算、企业网上银行工具软件、收款人名册、定制企业常

12、用外部账号、组合授权、网上购物、客户服务、金融资讯、集团理财模式、远程监控和授权模式、财务集中处理+账户远程管理模式、支持BtoB等多种商务模式、互联时代，网上办公新模网上金融服务： 证券行情、外汇牌价、基金净值公告、财经动态等国内外金融资讯. 中国建设银行：网上银行业务：外汇买卖、证券业务、公积金业务等理财金融服务、在线服务、查询存款账户的余额信息、 查询存款账户的明细交易记录、主动付款、主动收款、中国建设银行账户之间资金调拨实时到账、网上批量代发工资、企业电子商务，组建网上商城、资金管理-强大的企业理财功能、财务内控管理-内部管理好帮手网上金融服务：转账汇款服务功能提供活期、定期账户转账、

13、约定账户转账、个人向企业转账、异地汇款、跨行转账以及手机到手机转账功能、黄金买卖、基金买卖、国债买卖. 然后访问两家购物网站并列出每家网站所提供的支付结算方式。（2）访问美国各大银行美国安全第一网络银行（）1存款信息：客户可以迅速轻松地得到所需要的在SFNB帐户上存款信息； 2.总裁的信：向客户描述了如何使用SFNB的网上服务和如何省钱； 3.SNFB网上服务欢迎您：当客户第一次进入银行开设帐户时，它能告诉您4.如何开设帐户、存取帐户、存款和核查帐户等； 5.在线表单：订购存款单和信封，建立ACH存款，还可以订购支票和改变地址信息； 6.无风险保证：SNFB承诺可以保证用户的交易100%无风险

14、； 7.SFNB的私人政策：用于了解SFNB的私人信息的保密情况等。美国花旗银行（）电子对账单、存款、外汇服务、网上付账、转账服务、国际机构 转让、电汇、全球 汇款、在线银行电子结单美洲银行（）网上银行服务主要包括个人金融服务、小企业金融服务和公司及机构金融服务等。在个人金融服务方面，美洲银行提供的在线金融产品基本包括了传统个人金融业务的大部分业务，实际就是其传统业务在互联网上的延伸。美洲银行网上银行提供的个人金融服务主要包括:储蓄，贷款与信用，投资，专业金融服务，保险，信息等。（3）美国各银行开展的网上银行业务和金融服务与中国各银行开展的网上银行业务和金融服务作一简单比较。美国银行：网上银行

15、最早起源于美国，美国开展的网上银行业务已经非常完善了。美国银行网上银行服务的机构分两种：一种是原有的负担银行(incumbent Bank)，机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系；另外一种是信息时代倔起的直接银行(Direct Bank)，机构少，人员精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务美国的各个银行都以客户为中心，让客户满意、为客户提供个性化服务方案是银行实施差异化竞争战略的核心。最大限度的满足优质客户的需要是实行差异化服务的基本出发点。提供服务的种类

16、包括：账户管理、投资服务、保险、贷款、消费信贷、循环周转贷款、信用卡、投资、在线交易等各个方面。中国银行：我国的网上银行尚处在萌芽阶段，发展较慢，仍存在很多问题亟待解决：(1)网上银行所能提供的服务品种，仅局限在账户信息查询方面，转账付款适用的范围仍极其有限，更没有涉及贷款、投资等方面。(2)国内信用卡业务十分落后，仍局限于一种结算工具，严重地阻碍了网上银行、电子商务的发展。(3)网上银行服务质量不高，速度慢、手续复杂，没有达到方便、快捷的宗旨。(4)宣传力度不够，人们对网上银行的认识不清楚。中国银行的业务仍停留在经营存贷款、支付、结算等传统业务以获取存贷款利差作为利润主要来源阶段。三、实验心得了解了各大银行的业务。熟悉了网上银行的使用。增长了对银行的知识。