国际结算解决方案.docx

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1、国际结算/贸易融资系统银行国际化发展具有两层含义，一是指单个银行由国内银行发展成为国际银行的过程；二是指整个银行体系的国际化，即外资银行进入和本国银行出去的全过程。这两个层次的国际化相互融合，密不可分。鉴于发展战略的长期性和全局性的特点，故可将商业银行国际化发展战略分解为机构国际化战略、业务国际化战略、股东国际化战略、管理国际化和人才国际化战略，从这五方面有计划、有序地推进，实现中国商业银行国际化和全球化发展目标。随着中国正式成为WTO成员，根据相关承诺，将会对达到有关资本要求的外资银行逐步开放外汇业务市场，中资银行的外汇业务首当其冲地将要受到冲击。而国内中小商业银行的不断崛起，为了寻找新的利

2、润增长点，纷纷把目光投向国际结算业务这一具有高风险，高回报的业务品种。中国的银行业正在国际结算业务领域展开空前激烈的竞争。为适应此形势，国内银行纷纷加大在国际结算业务电子化方面投入的力度。但是，相对于人民币业务，由于受到长期的政策限制，国内银行的国际结算业务反而是相对落后的领域，尤其各商业银行迫切需要更新或增加国际结算业务系统。凯越商业银行国际结算模拟系统是采用了先进的设计理念，本着体现本外币一体化的管理思路和外汇业务专业化特点，在吸收国外先进银行国际结算系统的基础上，结合国内银行业务教学特点开发而成的，是国际金融、国际贸易等相关专业的最佳教学实训软件系统。系统的定位 国际结算系统是集中处理国

3、际业务的业务应用系统，提供国际结算、外汇担保、贸易融资、外汇资金、代理行同业授信、外汇管理政策等国际业务的操作平台。 国际业务系统是全行国际业务的经营管理平台，应当适应国际业务未来发展需要，实现操作流程、客户服务和政策监管的统一管理，强化这三条线的有机互动；要适应国际业务市场的变化，支持新产品的快速开发。 国际业务系统是重要的信息平台，能及时提供全行国际业务按产品、网点、客户分类的业务统计信息，以及外汇监管部门要求的相关申报统计信息。设计理念优化操作流程，提高处理效率 采取国际结算业务中心化操作模式，对国际结算业务进行集中操作、集中处理，以达到集约化、规范化要求，并在逻辑框架上为将来向区域性、

4、全行中心的扩展预留了接口和修改余地。 实现与核心账务系统、信贷管理系统、SWIFT 系统、TELEX 系统、国际收支申报系统的实时连接，实现数据的一次输入。 引入无纸化操作的理念，客户与操作岗之间、操作岗与操作岗之间的单证、凭证等文件的传递，通过影像传输系统进行或者实现EDI 数据交换，实现无纸化操作。 在业务集中和统一的前提下，合理设置控制节点，最大程度支持分行特色，提高业务处理效率。支持分行通过权限管理设计流程，尽可能减少处理环节；支持分行根据客户贡献度实行费用差异化管理。强化风险监控，提高管理水平 实施公共信息的全行统一管理、操作流程的统一规范和业务风险的集中控制，强化业务管理功能，详细

5、设计分级授权体系，有效提高国际业务的管理水平； 完善授信管理功能，在实现与信贷管理系统实时连接，对客户授信额度实行统一管理的同时，增加代理行同业授信额度的管理功能，有效提高风险管理水平； 结售汇牌价实行一日多价，降低汇率波动带来的资金管理风险； 实现分行头寸上报和总行头寸配对的统一，提高资金管理的效率，严格控制资金风险。 在支持业务集中处理的同时，通过增加全面的客户信息管理、客户价值分析、个性化信息及营销辅助服务等功能，有效支持一线营销工作的顺利开展和以客户为中心的服务理念的实施。 公共信息的全行共享和分级维护，既保证公共信息在全行范围的一致性，又提高公共信息维护效率；功能架构本系统主要由客户

6、服务、业务处理、业务管理和系统维护四大子系统组成。各个子系统之间的协作关系是：通过业务管理子系统分别建立银行内部机构和柜员信息，进行业务操作授权；通过客户服务和业务管理子系统分别建立客户信息和业务的公共信息；通过业务处理子系统完成具体的业务处理任务；通过系统维护子系统为所有用户提供底层的服务，同时担负柜员/机构监控、报表处理以及系统开关门服务。业务架构国际业务系统的特点 系统的设计体现了银行机构改革的发展趋势，体现了总行作为管理中心和决策中心，分行作为利润中心和营销中心的特点。 工作流技术贯穿业务始终，工作流只会流转到有权操作此交易的柜员，工作流支持参数化，可在配置文件中对工作流的流转条件进行

7、灵活配置。 支持针对不同分行和客户的贡献度设置汇率和费率优惠 系统设计时充分考虑到交易安全性的问题，通过密码过期，终端序列号，交易授权等手段保证了交易的安全性。 系统设计遵循模块化设计的原则，在进行外管收支申报设计时，使该模块既与其他模块衔接紧密又相对独立，大大减少了系统的维护量。国际业务系统中的工作流登记经办复核授权成功成功成功失败失败工作流用户角色登记柜员经办柜员复核柜员授权柜员创建激活激活激活 根据不同业务对交易操作安全性的不同要求，系统设置了最长达七级的操作链条，分别是：登记，经办，复核，授权，审批1，审批2，审批3，提交记账。上一步做完后，流程才可以流转到有权限执行下一步交易的柜员名

8、下，下一步的操作柜员可以对名下的任务进行确认和否决，确认后，任务流转到下一步操作，否决后，可直接退回到经办阶段（也可退回到上一步）。这些任务的流转和扭转条件都是可配置的。国际业务系统逻辑体系结构表示层逻辑控制层业务处理/数据服务层业务处理业务管理客户服务系统管理WEB服务器Servlet/JSP引擎交易界面调度交易画面流程配置ServletJSPHTML应用服务器外部接口业务流程配置基础组件数据库核心系统前置系统SWIFTCRM信贷系统授权客户机构利率进口融资业务组件浏览器工作流处理引擎出口从上图的系统逻辑体系结构图可以看出，国际业务系统是多层架构。第一层是展示层，通过浏览器来展示操作界面，界面上的一些栏位控制，基本信息的查询显示都是在本层实现的。第二层是WEB服务器层，实现前台提交数据的预处理和页面的切换，包括交易码是否有效，柜员是否有权执行交易，是否重复提交等的判断。根据不同的判断结果，进行不同结果页面的切换。第三层是应用服务器层，本层实现工作流处理引擎、基础组件和业务组件的调用以及与外系统的接口。由此可见，国际业务系统是组件化设计，将系统中常用的利息计算，客户信息，机构信息等做成一个个独立的组件，这些组件可以被不同的业务模块调用。第四层是数据库层，系统的所有业务数据，基础数据，工作流状态数据均在数据库中保存，数据库参数经过精心调优，实现了业务系统对数据库的高效调用。