个人工作体会和心得体会个人工作总结和心得体会(9篇).docx

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1、 个人工作体会和心得体会个人工作总结和心得体会(9篇)关于个人工作体会和心得体会精选一 您好！ 20xx年时间马上过去，在公司领导、同事们的支持和帮忙下，我坚持不断地学习理论学问、总结工作阅历，加强自身修养，努力提高综合素养，严格遵守各项规章制度，完成了自己岗位的各项职责，现将这一年来的工作总结如下： 我热爱自己的本职工作，能够正确认真的对待每一项工作，工作投入，有较高的敬业精神和高度的主人翁责任感，遵守劳动纪律，有效利用工作时间，保证工作能按时完成。 多干多学：我初来公司工作，这个工作对于我来说是个新的挑战，但为了尽快上手，我不怕麻烦，向领导请教、向同事学习、自己摸索实践，在很短的时间内便熟

2、识了所做的工作，明确了工作的程序、方向，提高了工作力量，在详细的工作中形成了一个清楚的工作思路，能够顺当的开展工作并娴熟圆满地完本钱职工作。常常同其他业务员沟通、沟通，分析市场状况、存在问题及应对方案，以求共同提高。 预定人员在讲话和接电话时应客气、礼貌、谦虚、简洁、利索、大方、善解人意、体贴对方，养成使用“您好”、“请稍后”、“请放心”、“祝旅途愉快”等“谦词”的习惯，给人亲密无间，春风拂面之感。每个电话，每个确认，每个报价，每个说明都要充满真诚和热情，以体现我们服务的态度，表达我们的信心，显示我们的实力。回复邮件、回传传真，字面要干净利落、清楚漂亮，简明扼要、准确鲜明，规范格式。以赢得对方

3、的好感，以换取对方的信任与合作。 我们知道，公司的利益高于一切，增强员工的主人翁责任感，人人为增收节支，开源节流做贡献。明白一个简单的道理，公司与员工是同呼吸共命运的，公司的发展离不开大家的支持，大家的利益是通过公司的成长来体现的。在旅游旺季，大家的努力也得到了回报，也坚定了我们更加努力工作，取得更好成绩的决心。 回顾这这一年来的工作，我非常圆满地完成了本职工作，这是公司的培养，领导的关心、教育，同事的支持与帮助，包容了我的缺点和错误，教会了我做人做事，才有了自己的今天。今后，我将倍加珍惜，努力学习，勤奋工作，忠实履行好老老实实做人，实实在在做事的宗旨，在领导和同事们给予的舞台上，为公司的发展

4、尽一份责任。在以后的工作中，我将更加努力地工作，“百尺竿头更进一步”。 此致 敬礼 述职人：xxx 2021年x月x日 关于个人工作体会和心得体会精选二 一年来，在各级领导的关心指导下，在同事的帮助下，我按照办公室制定的工作目标，立足本职，不断推动自身工作提升，较好的完成了负责的各项工作任务，现将20xx年个人履行职责情况汇报如下，请各位领导和同志们审核： 在一年里，在工作中，我发挥出擅长学习的特点，注意业务学问的储藏和工作力量培育，注意提升自身的综合素养，注意思索和总结工作。在平常工作中，我不断加强自身形象建立，努力严谨细致、标准高效、作风公正正派的形象，做到了自重、自省，时刻牢记为人民效劳

5、的职责，遵章守纪、团结同事、求真务实、乐观上进，始终保持严谨仔细的工作作风，踏实肯干的工作态度。 在平时工作中，我秉持“长于思、敏于事、慎于言、明于心”工作原则，积极主动在处理各项工作中不断提高政治、学习、效率、责任、服务五种意识，力求高标准、高效率、高质量地完成工作。我完成领导安排的各项工作，按照要求做好安全工作，协助领导做好工作。 在工作中，我时刻提示自己任何时候要做到正确糊涂的熟悉，避开因小失大，避开在工作中犯错误，影响到自己的今后的前途。在全年的工作中，做到透亮，准时向领导请示汇报，做到工作经得起检查和审核。 （一）好的方面。工作态度端正，能在工作中做到讲政治、讲感情、讲纪律、讲奉献。

6、能虚心听取领导和同事的建议意见，适时调整工作方式和方法；在日常工作中讲程序，在负责的工作中基本上做到了严谨细致，个人的组织协调能力得到了明显提升，业务知识和工作实践也有了一些进步，对于办事程序能做严格遵守，对于安排的工作任务不讲条件不讲得失，坚决完成。 （二）不足之处。一是一些工作做的不够细致，缺乏科学的管理；二是有时候在工作中方式方法不够灵活；三是学习不能积极主动；四是性格中仍未克服急躁的缺点。 1、提升政治理论的自学力量，努力提高自己的政治素养。 2、加强各项规章制度的学习。 3、进一步加强工作细致程度。 4、提升在工作中的思索力量、解决问题的力量。 5、改良工作方式方法。 以上就是我的工

7、作述职报告，有不妥之处，请各位领导、各位同事批判指正。 关于个人工作体会和心得体会精选三 为进一步做好安全教育工作，切实加强对安全教育工作的领导，学校把安全工作列入重要议事日程，学校校长直接抓，分管副校长具体抓，学校办公室、政教处、保卫科具体分工负责组织实施。 1、建立安全保卫工作领导责任制和责任追究制。由xxx负责，将安全保卫工作列入各有关处室的目标考核内容，并进展严格考核，严格执行责任追究制度，对造成重大安全事故的，要严厉追究有关领导及直接责任人的责任。 2、不断完善学校安全保卫工作。建立学校安全保卫工作的各项规章制度，并依据安全保卫工作形势的进展，不断完善充实。建立健全定期检查和日常防范

8、相结合的安全治理制度，以及学生治理、门卫值班、巡逻值班、防火防灾品卫生治理、防火安全治理、体育器材检查、安康体检等规章制度。严禁私自组织学生集体服用药品和保健品，严禁学生参与商业性庆典活动，严禁组织学生从事不符合国家有关规定的危急性工作，严禁教师个人利用假期（日）私自带学生外出，在校外开展的活动要坚持就近、徒步原则。对涉及学校安全保卫的各项工作，都要做到有章可循，违章必究，不留盲点，不出漏洞。 3、签订。学校与处室和班主任层层签订责任书，明确各自的职责。学校还与学生家长签订了，明确了家长应做的工作和应负的责任。将安全教育工作作为对教职员工考核的重要内容，实行一票拒绝制度。贯彻“谁主管，谁负责”

9、的原则，做到职责明确，责任到人。 4、建立学校安全意外事故处置预案制度。学校建立事故处置领导小组，制定了意外事故处置预案制度。 学校安全教育工作是一项社会性的系统工程，需要社会、学校、家庭的密切配合。我们积极与市公安、卫生、综合治理等部门通力合作，做好学校安全保卫工作，学校组织开展一系列道德、法制教育活动，取得了良好的教育效果。 要确保安全，根本在于提高安全意识、自我防范和自护自救力量，抓好安全教育，是学校安全工作的基矗我们以安全教育周为重点，常常性地对学生开展安全教育，特殊是抓好交通、大型活动等的安全教育。 1、开展丰富多彩的教育活动。利用班会、团队活动、活动课、人防课、学科渗透等途径，通过

10、讲解、演示和训练，对学生开展安全预防教育，使学生承受比拟系统的防溺水、防交通事故、防触电、防食物中毒、防并防损害、防火防盗、防震、防骗、防煤气中毒等和技能教育。还利用学校播送、悬挂横幅、张贴等宣传工具及进行主题班会、讲座、安全征文与学问竞赛等形式开展丰富多彩的安全教育。学校积极推行一周安全提示，学校利用周前会议和周一升旗活动时间，小结上周安全工作，强调安全事项。通过加强节假日女监护的公开信，增加家长的安全意识。通过教育提高广阔学生的安全意识、安全防范力量和自我爱护力量。 2、仔细做好安全教育周工作。学校安全教育周以“校园安全“为主题，在安全教育周期间，学校组织学习安全教育工件，对校内易发事故类

11、型、重点部位爱护、工作薄弱环节、各类人员安全意识与安全技能等方面，开展深入全面的大检查，消退隐患，有针对地扎实地开展教育和防范工作。 3、提倡走读学生步行上学，对学生骑车上学状况进展清查，严禁学生骑“三无”（无刹车、无铃、无牌照）自行车上学。 开展常规检查。每学期开学以后，学校把安全教育工作作为重点检查内容之一。汛前，学校对校舍进行全面的安全检查。同时，积极配合市卫生局对学校食堂、饮水卫生进行检查。冬季，学校对电线和家属区进行防火安全检查。 我们在安全保卫方面做了一些工作，安全保卫工作得到加强，但是安全保卫工作的难度越来越大，学校安全保卫工作的形势仍旧比拟严峻。 1、学校安全工作的难度不断增大

12、。学生中独生子女越来越多，独生子女在家庭中往往受爱护较多，而缺乏生活。学生作为社会的弱势群体，多数自我爱护意识和安全防范力量低，大大增加了学校安全工作的难度。 2、社会育人环境存在不利于师生安全的因素。通过有关职能部门的集中综合整治，学校周边环境有明显的好转。但是，社会上的担心定因素和不良对师生安全的影响还比拟大，试图干扰学校及学生的社会恶势力和人员还存在，社会上的非法出版的图书、音像及网吧和嬉戏室对学生的影响还特别大，学校周边的饮食摊和食品店还存在食品安全隐患。 今后，我们将进一步重视安全保卫工作，准时解决安全保卫工作中发觉的新问题，不断提高我校安全保卫工作水平。 关于个人工作体会和心得体会

13、精选四 为了进一步提高安保员工的义务遵命、效力熟识战应对处理各种突支事变的力量。20xx年正正在商场的上级率领下，围绕安全第1、预防为主、内紧中紧的义务目的。现迥殊针对安防、员工队伍拔擢培训、平凡义务战宿舍经管，狠抓落实，特制订义务准备详细以下： 1、安全经管 1、贯彻战落实厦门市公安局闭于商场的治安经管法规，履行群防群治，构造商场员工仔细学习商场的治安经管制度战相关法规，从自己做起，狠抓落实。 2、加强对商场的巡查力度，预防可疑人员及有闭人员进进商场地域，中止偷盗战破裂摧毁进行。 3、做好全商场营业场所的治安保卫义务，做到预防为主，预防突支事变的发生。 4、闭于告急来宾及大年夜型进行，安保队

14、伍将遴选精干力气，组成专业警卫队伍，以保证各项义务安全有序。 5、对中来拆建人员宽格加强经管，中来拆建人员必需到商场相关部门做好刊出，办理相关的手绝，启受安全教育战落实有闭法规，经赞同火线可进进，并对违反法规者赐予照应的惩罚。 6、加强保安队伍中部经管力度，对中来拆建人员的现场施工状况中止监控，根绝安全隐患;宽格实行商场员工凭工号牌进进的相关制度;勾引非灵活车辆到指定职位停放，宽禁治停治放的情景;对中出物品中止宽格检查。 7、加强员工的培训力度，使其有更好的力量处理各种突支事变，抵达义务下效的目的。 2、帮手消防 1、安保局部员工均为义务消防员，请求每位正正在职的员工必需做到“四懂”：即清晰火

15、灾的风险性，清晰预防火灾的程序，清晰火灾扑救的方法，清晰火场遁生的方法。清晰“四会”，“四会”即会报水灾,会应用灭火工具，会扑救初期火灾，会构造人员疏散。 2、对商场局部安保人员中止消防学问教育培训，提高消防安全熟识，每年中止很多于两次的消防应急操练练习，提高安保队伍的应急力量。 3、安保队伍拔擢及培训 1、加强战完善安保队伍的经管制度，对员工履行半军事化的经管，针对员工的优势战缺乏中止全圆位的身手培训，来增加员工的单方面素养，每周一战周三中止身手培训，并常常性夜班查岗，以敦促员工更好的完成义务。 2、树立安保队伍的集团笼统，不管是上、下班皆宽格请求，迥殊是对客效力、仪容仪表、礼节端正圆面要做

16、到主动跟仆人问好、效力、仪容仪表清洁干净、措辞文明端正、尽量尽快的满意仆人的请求。 4、平凡义务 1、每日接班前对员工的仪容仪表中止检查，并对文明用语及业务学问中止培训。 2、每日中止安全巡查，并做好相关的记录，睁开防盗防火的宣传，抑制违反商场安全法规的十足动作。 3、增加安保员工取各部门之间的折衷力量，支扬传、帮、带浸染，做到取长补短。 4、培育栽种汲引每位员工有劣越的少进心及客不雅能动性，听从率领安排，执行办事下效的目的，以自动的心态完成上级交卸的各项责任。 5、做好交卸班的记录，使每位员工对上班状况有所懂得，安保主管需对记录中止宽格的检讨。 4、宿舍经管 1、安保部员工宿舍需保持安闲干净

17、，宽禁正正在寝室内側又畏旁游铩 2、个人卫生需保持清洁干净，有劣越的个人笼统，衣物要勤洗勤换，身上没有克没有及有同味。 3、寝室设室少一名并履行轮番值日的制度，将每天的卫生义务落实到实处，室少对寝室的卫生及安全状况中止看管战检查，使寝室每天清洁干净、安全。 关于个人工作体会和心得体会精选五 我们经常困惑于才智究竟从何处来，到何处去，如何才能捕获才智的光线，在本钱与利润的连接点上找到我们需要的平衡。我们也经常困惑，人的力气从何处来，到何处去，我们为何经常在浩大的市场面前慌张失措，无从观看。能够答复这些问题，我认为只有学习。 列夫托尔斯泰曾经说过：“没有才智的头脑，就象没有蜡烛的灯笼。“俗话说“活

18、到老，学到老“，这话一点不错。即使已经参与工作了，我们也不应当放弃对学问的学习。相反，作为企业的员工，在繁忙的工作之余，读一些开阔心智的书籍，吸取别人的胜利阅历，大有好处。聪慧的人，总是擅长用别人的才智来填补自己的大脑。今年，在全集团范围内开展的学习成长一书，让我们受益匪浅。四季度，我们xx有限公司就组织了“每天读书一小时，每月一本书“的读书热潮，我们分公司的学习也在如火如荼的进展。下面，就是我在学习之后结合自己的工作有的几点心得体会，盼望与朋友们共享，也盼望大家能提出珍贵的建议。 销售工作的基本法则是，制定销售计划和按计划销售。销售计划管理既包括如何制定一个切实可行的销售目标，也包括实施这一

19、目标的方法。每个人都有各自的特点，都有各自的方法，关键是要找到最适合自身的一套方式和方法。 对客户治理有方，客户就会有销售热忱，会积极地协作。假如对客户没有进展有效的治理，或者客户关系治理粗糙，结果，既无法调动客户的销售热忱，也无法有效地掌握销售风险。所以必需想尽方法维护好客户关系，关注客户的各个细节，随时让客户感觉到你与他同在。 信息是企业决策的生命。业务员身处市场一线，最了解市场动向，消费者的需求特点、竞争对手的变化等等，这些信息及时地反馈给公司，对决策有着重要的意义，另一方面，销售活动中存在的问题，也要迅速及时地反馈给公司，以便管理层及时做出对策。业务员的工作成果包括两个方面：一是销售额

20、，二是市场信息。对企业的发展而言，更重要的是市场信息。因为销售额是昨天的，是已经实现的，已经变成现实的东西是不可改变的;有意义的市场信息，它决定着企业明天的销售业绩、明天的市场。 发挥团队的整体效应很重要。布满分散力的团队，她的战斗力是最强大的，势不行挡。所以每一个人，不管自己是哪个部门或哪块业务，都必需时刻记得自己是团队中的一分子，是积极向上的一分子，记得我的行动离不开团队，我的行动会影响到团队。团队为了不断稳固和增加其战斗力，也会义不容辞地支持每一位销售人员的积极行动。共同努力，共同进步，共同收获。 管理当中无小事，一位出色的经理同时也是一位细心的领导者。同样，销售当中无小事。销售更应慎重

21、、谨慎，去寻找一个双赢的法则。在学习、总结、实践、摸索、尝试中提高。 以上几点心得体会，希望对大家有所启发与帮助，也希望大家能与我共同进步! 关于个人工作体会和心得体会精选六 在所有部门的积极配合下本人终于完成了去年自我制定的二百八十万的任务，很兴奋，也觉得很有压力，因为它对我明年提出了更高的要求。 1、打造一支属于自己的设计团队，俗话说“一个英雄三个帮”，只有拥有有强大的团队，才能更好更快的实现自己的价值。 依据今年客户的层次状况，新的一年我想配置12位长期的设计助理，可以帮忙本人实现工地，主材，客户联络，以及长期合作的家具设计团队、智能家居合作团队等资源的高效整合。 2、新的一年，盼望能完

22、成三百五十万的家具费，以及八十万的纯设计费。 3、在专业水平上使自己更上一层楼，预备创作12套作品获奖。 1、很多设计师总是说我们设计部没有学习的氛围，本人认为这个论点不是很准确，应该是说缺少了有效的学习方法，我认为在专业上和工作上提高要有正确的学习方法这才是最重要的。在这一点上一些出色设计师总结出自己的一些成功经验并与大家共享这是一个非常好的方式，能够让部分设计师迅速的找到适合自己的方法。因为每一个人面对的每一个客户群体都不要一样，每个客户与每个客户也不一样，设计师自己对“设计”的理解也不一样，所以找到适合自己的方法才是最重要的。 2、在设计部还有这样一个这样的话题，“设计部没有设计氛围。”

23、当然这个论点在某总和某总对设计部专业水平的重视度不断加强有着重要关系，比如对获奖设计师的奖励，对获奖作品的学习宣传，经常组织对专业上的培训等等一些措施，我相信这个论点也会很快站不稳脚。建议设计部是不是能常来一个设计pk赛，或者“ 设计周”，把一些纯粹的设计，纯粹的理念在某进行交流沟通。 关于个人工作体会和心得体会精选七 依据近年来医院治理年活动的工作实践，今年规划对我院医疗质量治理方案、医院治理相关规章制度等进展修订，进一步完善医疗质量治理委员会工作制度。同时健全医疗技术临床应用治理的相关规章制度，建立医疗技术治理档案，完善手术分级管制度和手术审批制度，有效防范与掌握医疗风险。 检查和指导各科

24、室质控小组制定切实可行的医疗质量治理方案及工作制度。落实医疗质量治理目标、规划、效果评价方案及奖惩措施。修订和组织实施医疗质量治理奖惩罚法，奖优罚劣，落实医疗质量责任追究制。医疗质量检查考核的结果与科室、个人的效益工资、职称晋升、年度考核、劳动聘用等挂钩，与干部选拔及任用结合，实行医疗质量单项拒绝。 1、组织召开专题会议认真学习浙江省综合医院等级评审标准，根据评审标准要求，坚决把医疗核心制度落实到每个科室，每个医务人员。 2、按照医疗质量持续改进方案，每月针对医疗过程中存在的问题进行反馈总结。 3、狠抓病历书写质量，严格落实病历质量院科二级管理。每月不定期组织质控员抽查现病历和归档病历，发现问

25、题及时反馈，奖罚措施落实到科室。 4、完善各项医疗操作流程，特别是重点、高风险科室的诊疗流程。制定各科高风险疾病谈话记录模板、常见疾病诊疗临床路径；完善门、急诊服务流程，住院服务流程等。 5、完善医疗争议处理流程，重点加强对争议处理后医护人员在该事件中自身分析、整改措施落实的监管。 6、与各科室签订创建“三乙”医院工作责任状，具体落实科主任、三级医生及一、二医生的具体工作职责，争取创建工作圆满成功。 1、根据与长海医院协作内容，落实详细工作。邀请长海医院的专家定期来院检查、坐诊，开展讲座，同时选拔青年骨干进展脱产培训，安排各科室学科带头人短期进修提升技术等。 2、加强对低年资住院医师技能与理论

26、熬炼：连续落实12小时留院制、开展技能比武、“三基”“三严”理论考核等。 3、再次完善住院医师轮转方案：要求新进医生定期轮转科室；主治以下内外科医生必需在该系统全部轮转合格才能晋升等。 1、抓好医生的学习制度，强化科内学习和全院性学习，全面提高全院医生业务素质。 2、积极鼓励各科室申报科研项目，有目的邀请上级医院专家指导授课。争取20xx年市级科研立项67项，省级立项有“零”的突破，督促已立项项目及时结题；鼓励医学论文发表，落实相应奖励措施，加大对一级杂志论文发表的奖励金额；鼓励相关学科专家积极申报省级继教项目23项。 3、突出重点，加强学科建设的管理。从本县群众需要出发结合医院实际，医院已确

27、定骨科、脑外科、呼吸内科、心内科为医院重点发展学科，消化内科、超声科、放射科为重点扶持学科。对这些科室医院将给予政策上的倾斜，请协作医院如长海医院等上级医院技术上给予大力扶持，争取部分学科水平早日挤入省级先进行列。 每季度由院长主持召开一次委员会全体会议，评价医疗质量治理措施及效果分析，争论存在的问题，沟通质量治理阅历，争论、制定整改规划及措施。遇有特别状况随时召开，研讨问题，总结工作。 关于个人工作体会和心得体会精选八 一、上下班时要整理好前台的物品，观察一切电器是否完好，是否关闭好电源。当天看看备忘录还有什么事情要做。前台大厅是随时都要保持干净大方。每天报纸要整理好。饮用水桶数发觉不够时要

28、准时叫罗先生送水。前台所需物品不够时，都要准时申请购置如：纸巾、复印纸等。摆在会客厅、前台大厅里的宣传册不够时也要准时添加。传真机、复印机、打印机没有墨时，要电话通知赵先生加墨。假如前台的物品坏了如：窗帘坏了就要叫修理工修理;假如电话线路有问题就要求助电信局。有什么问题都要想方法解决。 二、接收传真，要留意对方传给谁，问清传真内容，以免接收到垃圾信息，承受到传真要准时转交给相关人员，要查收传真有无缺漏。假如对方是自动传真，可以不接收。发传真后要留意对方有无收到，是否完整清楚。复印时要留意复印的资料完整否，避开复印资料缺漏。收发传真、复印都要做好登记。如有信件也要准时交给相关人员。 三、前台接待

29、客人，做好这项工作，最重要的是效劳态度和效劳效率。看到有来访客人，要马上起身主动问好。对第一次来访客人要问清晰对方贵姓，找谁有什么事，了解来访者的目的后通知相关负责人，其中也要了解是否把客人留在前台大厅还是会客室，还是引客到负责人办公室、会客室。接待客人要笑脸相迎，急躁细致，亲切大方。引客入座后倒上茶水，告知客人已通知相关负责人，请稍等。会客室夏天时开空调，冬天开窗，同时要让会客室无异味，空气流畅。 四、转接电话，要留意礼貌用语，使用公司的标准用语：您好!佛山邦普公司!之后问有什么可以帮到您的，问清晰对方找哪位，贵姓有什么事情，了解状况后转给相关人员。熟识公司内部人员的办公电话短号。假如来电方

30、是作广告、推销、网络这些都是与公司无关的来电就要拒绝。假如有人找李总，要留意对方是不是真的有关公司的事情找李总;假如无法推断可转给祝莹。找李助理、余经理等领导的电话也要问清晰;领导们的电话号码也要记清晰，看到领导来电也可亲切问候。 做前台工作也有四个月多了，工作范围较小;工作内容也比拟少。但自己也有缺乏的地方，工作时集中力不够，会犯模糊;我盼望以后能够更仔细上班工作，勤力做事。为公司做的多些。 在xx年里要不断提高自身形象，工作质量、效率。还有责任心。 (1)努力提高效劳质量，做事麻利，有效率，不出过失。效劳态度要良好，接待客人要不断积存阅历，要给客人留下良好印象。接电话时，也要不断提高用语技

31、巧;奇妙的问答客人。尽量让每一个客户满足。 (2)加强礼仪学问学习。如业余时间仔细学习礼仪学问，公共关系学。了解在待人接物中必需要遵守的礼仪常识，包括坐姿、站姿、说话口气、眼神、化装、服饰搭配，以及答复客户提问技巧等等。也可以上像美莲凯的课，讲的学问都是很有用的，上了课后会让人更自信，令一个人有气质。 (3加强与公司各部门的沟通。了解公司的进展状况和各部门的工作内容，有了这些学问储藏，一方面能准时精确地答复客户的问题，精确地转接电话。假如学问某个部门没人，会提示来电方，并简要说明可能什么时间有人，或者在力所能及的范围内，简要答复客户的问题，同时也能抓住适当时机为公司作宣传。 (4)努力打造良好

32、的前台环境。要保持好公司的门面形象，不仅要留意自身的形象，还要保持良好的环境卫生，让客户有种赏心悦目的感觉。 关于个人工作体会和心得体会精选九 张先生今年26岁，某会计师事务所的一名注册会计师，父母尚健在，一般工薪阶层。张先生在将来的十多年内有购置住房结婚、生育子女、买车等目标，建议采纳股票、基金和银行理财产品作为投资组合，并针对张先生家庭状况及现阶段风险承受力量对其理财目标作出适当调整的建议。 （一）基本情况 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，是一名注册会计师。目前无住房，与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均为退休。 张先生现正值风华正茂之年，事业正处在

33、高速发展期，因此，张先生的收入会不断提高，但同时支出也会不断增加，财富将逐步积累。他现在是单身，四年内想结婚，可丰富自己的感情生活，但是也增加了买房的负担，因此，非常有必要好好给张先生的财富和保障规划一下，让他以及未来的家庭成员都过上幸福、快乐、安定的日子。 （二）客户当前财务状况 1、资产负债状况 目前，张先生有银行存款2万元，其中活期存款1万元，定期存款1万元。另外，股票市值约3万元（被套状态）。对于负债情况，张先生目前财富比较可观，无任何负债。 2、收支情况 张先生目前月薪5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，年税后收入约8万元。日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 在收入

34、方面，张先生还是很有发展潜力的，工作有很好的前景，因此收入应会稳步上升。同时，对于将来的坚挺金融资产组合重新规划后，也能产生一定的现金流。 在支出方面，目前张先生的单身生活的开销比较可观，但是对于未来会新增加成员，支出应好好规划下。3、其他 张先生有基本社会保险和公积金，无商业保险。 （三）客户财务目标 张先生的首要目标是这样的：30岁打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 除此之外，张先生还希望结婚3年内生育子女，买车；孩子6岁之前打算换大房。 （一）根本假设 为了使这份理财规划建议书能供应与实际相符合的理财建议，同时能更

35、清楚精确地将理财规划结果呈现给客户，我们依据实际的经济运行环境和合理的猜测，给出本理财规划建议书中所使用的一些经济参数。 1、通货膨胀 随着我国经济持续进展，估计我国经济会进入一个温柔通胀期。同时随着我国经济体制改革的连续进展，市场经济渐渐形成，政府的宏观调控力量也会越来越强。因此，我们认为3.5%通货膨胀率是比拟适合的。我们将以此数值作为日常生活费用以及其他费用的年均增长率。 2、房价变动 由于是省会城市，房地产价格会经过多年快速增长，已处在相当高的位置，政府部门也会出台很多房地产的调控政策，以抑制房价的过快增长，因此，我认为今后该地房地产价格不会消失以往高速上涨的状况，而是呈温柔小幅的上涨

36、态势。假定房地产市场的年均增长率为5%。 3、收入增长 依据省会城市平均国内生产总值(gdp)的增长趋势，及政府公布的居民收入政策，加上张先生从事的工作，我国正大量需要这样的人才，从这些综合考虑，假定张先生的工资和奖金收入的年均增长率为8%。 4、投资回报率 金融资产投资回报率：依据金融市场上的一般收益率水平，假定定期存款利率为2%，活期存款利率为0.35%，基金的预期收益率为5%，股票的预期收益率为10%。 （二）客户风险承受力量 基于张先生的状况，作出了一个风险承受力量评分表来有力说明他的风险承受力量，详细如下： 张先生很年轻，身体力壮，现有挣钱力量，且事业正为上升阶段，收入很可观。另外，

37、他单身，没有家庭负担，可以省下许多日常开销。张先生的父母也还年轻，身体安康而且各自有工作有稳定的收入，不用张先生接济，还可以帮忙张先生买房。所以只要做好合理的理财规划，张先生完全有力量应对各种投资可能面临的风险。 （一）购房计划 张先生四年后打算购买80平米左右的住房，根据资料显示，该城市目前商品房均价6500元/平米，前面有假设房价变动率为5%，则到四年后，该市房价估计会达到6900-7500元/平米。所以最少要花56万元，再上装修等一系列额外费用至少还需要8-15万。这样分析的话，张先生到四年后至少要拥有75万元的存款，才能保证在该市买房。不过，张先生父母可以资助他15万元购房，剩下还需6

38、0万元左右。目前，张先生的年均收入约8万元，扣除各种生活开支及房租每年净剩约36800元。估计张先生30岁时可供自由支配的资产约20万。够支付房子30%的首付了，若其余房款42万，需分10年付清，则每月需要承担3500元的贷款。注册会计师收入增长率为8%，到30岁时，张先生月收入能达到60007000元，扣除贷款和日常开销后再承担房贷稍微有些吃力。所以张先生每月的3000元的日常生活开销有些大，建议张先生节省日常不必要的开支，才能保障实现在30岁买房的目标。 （二）购车计划 张先生希望结婚3年内生育子女，买车；孩子6岁之前打算换大房。买车是个大计划，若以后的妻子有工作的话，那么可以减轻点家庭负

39、担，若妻子无收入的话，那么对于张先生实际情况来说，婚后3年内买车稍有困难。这里建议张先生在婚后4年的时候买车比较好，这样可以有足够的时间为买车做好资金上的准备，同时，那时候正好是张先生孩子开始上幼儿园，也方便他接送孩子上下学。购买家用轿车后，每年预计将增加25,000元的养车费，这一费用按通货膨胀率递增。 由于汽车有一定的使用期限，我们估计一辆车的寿命为10年，因此，在10年旧车报废。所以张先生需要规划好家庭的财富。 （三）保障计划 拥有一个幸福美满的家庭，少不了有坚实的保障作为后盾，因此，家庭的保险显得非常重要。目前，张先生的保险情况是：有基本的社会保险。意外保险和健康保险是最基本的保障，另

40、外建议他购买一份5万元的人寿险，这样又有了保险的保护，同时增加了收入，不过还是非常受益的。 （四）投资规划 若想在不影响日常生活质量的情况下实现首要目标后再实现其他目标，只依仗张先生的工作收入是远远不够的，还应做好合理的理财投资，才能在未来积攒足够的资金。这里我将为张先生推荐几种投资回报率较高，风险较低的理财产品。 1、银行理财 银行理财产品主要包括各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。它具有收益率高、安全性强是人民币理财的主要特点。 目前银行推出的人民币理财

41、产品，大致可分为两类： （1）传统型产品，主要包括基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。 （2）人民币结构性存款，该类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来说没有多少差异，风险略高于传统型产品。人民币理财产品更像是“定期储蓄”的替代品。例如：交通银行的“得利宝深红3号”以高息和货币策略吸引投资人眼光，这一款产品投资期限一年，分为人民币、澳元、欧元三种货币投资选择，产品收益率与“一篮子货币”（巴西、丹麦、挪威、土耳其）对美元的汇率表现挂钩。如果在投资到期时，“一篮子货币”表现不低于期初水平，即使只是持平，人民币产品就可获得不少于10%的收益。 2、股票 金融资产

42、投资是现代家庭必不可少的一项活动。许多家庭理财目标的实现都需要靠金融投资来积累资本。因此对家庭金融资产的规划显得非常重要。 根据张先生目前的财务状况看，应该是属于稳健偏积极型的投资者。目前，他的金融资产的情况是：定期存款1万元，活期存款1万元，股票市值约3万元（被套状态）。这样的组合显得稍微单薄了一点。中国股票市场已进入牛市，并且从长期来看也是看好的，因此可适当增加股票或股票型基金的比重。另外，张先生现在是一名注册会计师，相信对于财务方面还是比较熟悉了解的，对投资也应该略知一二。这样我会建议他可以在平时空闲时间再多看一些投资方面的书籍，了解更多的投资知识和经验，从而能在投资实战中获得更大收益。

43、 张先生可以将现金或者活期存款中的0.5万元投入股票，并从定期存款中提出0.5万元投入基金，经规划后的金融资产配置为：定期存款0.5万元，活期存款0.5万元，基金0.5万元，股票3.5万元，总计5万元。各金融资产所占的比重分别为：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。当然，随着张先生的收入的增加，他的存款不止这些，目前的情况如此。再按我们对各金融资产收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0.35%，基金5%，股票10%，可以得出整个金融资产组合的收益率约为4%。对于每年的家庭盈余也按这样的比例进行配置，每年收益率约为4%。 在此，我们特别要提醒您的是，金融投资是有风险的活动

44、，在投资过程中，请摆正自己的心态，根据自己的风险偏好和风险承受能力， 选择适合自己的金融投资工具，根据市场行情及时调整策略，必要时可请教投资理财专家。 经过我们对张先生的理财规划后，他的理财目标都将会一步步走向实现的道路。 （1）为张先生规划了购房规划，到达结婚目标； （2）为张先生规划了购车规划，到达购车目标； （3）建议投了保险，有了生活的保障； （4）购置银行理财产品，为资金找到了方向； （5）通过对家庭金融资产投资重新规划后，有了更好的投资比 例，从而使资产稳步增值。 我们从理财规划可以看出，理财对于一个刚刚步入社会还没有很稳固经济根底的客户来说，特殊重要。个人理财可以平衡现在和将来的收支，可以提高生活水平，可以躲避风险和保障生活，更可以为子女的安康成长打好经济根底。基于理财的各种好处，我们有将来目标的状况下，最好可以参考理财的路，让我们的财宝得到更好的利用。