北理工珠海学院《理财策划书模版》.doc

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1、理财投资策划学院： 班级： 学号： 姓名： 目录第一部分 理财目标31.1 个人财务管理31.1.1 应急金准备31.1.2 基金定投31.2个人创业金准备3第二部分 个人基本情况42.1 个人情况总结42.2 个人资产负债表4第三部分 个人财务状况53.1 个人收支情况53.2 个人财务健康指标检查5第四部分 风险偏好测试分析6第五部分 理财投资的具体计划85.1 投资工具的选择与依据85.2 投资分配比例85.3 确定可行性95.4 调整9第六部分 结语9第一部分 理财目标1.1 个人财务管理1.1.1应急金准备1.1.2 基金定投1.2 个人创业基金的准备 生活资金储存 课余兼职 基金定

2、投 避免意外支出资金 第二部分 个人基本情况2.1 个人情况总结2.2 个人资产负债表个人资产负债表姓名： 徐嘉隆日期： 2012年 05月 2012 年06 月单位：元资产5000负债300流动性现金 1500短期负债 300活期存款 0饮食支出 600定期存款 0医药费用 0货币市场基金 0日用品支持 100短期借款 100水电费手机卡支出 200流动资产合计 1500旅游娱乐等支出 300投资 0汽车和其他支出 100股票 0其他消费支出 100债券 0其他短期负债 100储蓄产品 3000短期负债合计 100基金 0长期负债 0房地产 0房地产投资贷款 0其他 0汽车贷款 0投资合计

3、0教育贷款 0长期贷款合计 0总资产合计 5000总负债合计 300净资产资产合计负债合计 第三部分 个人财务状况3.1 个人收支情况（以月为单位） 个人现金流量表 时间： 2012年 05月单位：元流出金额流入金额饮食开销500 生活费2000 水电费200 勤工助学0 网费 50兼职实践0 手机充值 100 生活用品 100零食饮料 100休闲用品 100文化娱乐 100应酬 100交通费用 50衣服鞋子 0意外花销 150其他50 总计支出 1600总计收入2000 现金流量=总收入-总支出= 4003.2 个人财务健康指标检查具体见个人资产负债表格：所有者权益=总资产总负债=1800

4、偿付比率=流动比率=净资产/总资产=0.64 （理论上，偿付比例的变化范围在0至1之间，一般个人的该项数值应该高于0.5为宜.）流动性比率=流动资产/流动负债=6.6 储蓄比率=存蓄/总资产= 0.05总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额= 0.06根据个人资产负债表计算得出以上数据。个人偿债能力较强，说明破产的风险较低；流动性比例高，说明资金周转比较灵活；储蓄率高，但资金闲置量大；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。总结：财务状况还是比较健康，但是没有到达最合理的标准。第四部分 风险偏好测试分析投资偏好调查问卷1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？C A能够

5、承受很大的风险 B经详细分析后，你会愿意承受风险 C一个小心谨慎的人 D不愿承受风险 2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择：B A当场获得$1000现金。 B有50%的机会赢取3000元现金 C有25%的机会赢取8000元现金 D有5%的机会赢取50000元现金 3、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会。C A取消旅行 B选择另外一个比较普通的旅程 C依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作 D延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行 4、如果你突然有20000元可用于投资，你会：B A将它

6、存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款 B投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金 C投资到股票或股票基金 5、根据自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？ A A不完全安心B有少许不安心C非常安心 6、对于“风险”一词，你第一个感觉是：B A损失 B不明朗 C机会 D兴奋 7、专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现有大量政府债券，你会： AA继续持有 B债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产 C债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产 D

7、债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产 8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢： C A好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元 B好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元 C好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元 D好的情况下会赚取4800元，最差情况下损失2400元 9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项： B A再额外多赚500元（即肯定得到1500元） B50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金 10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项： A A从200

8、0元中损失500元（即肯定得到1500元） B50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金 11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项你会选择投资 A A一个储蓄户口或货币市场基金 B一个拥有股票和债券的基金 C一个拥有15只蓝筹股票的投资组合 D一些保值的投资产品，如金、银或石油 12、如果你拥有2万元可投资，你会选择下列哪一组合？低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。B A低风险占60%，中风险占30%，高风险占10% B低风险占30%，中风险占40%，高风险占30% C低风险占10%，中风险占40

9、%，高风险占50% 13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？ CA不会 B会，少量参与 C会，将手头的闲钱都投入 D会，尽量筹集资金全额投入分析: *风险承受能力计分表: *投资偏好类型和风险承受能力评估:得分下限 得分上限 非常进取型 36 47 温和进取型 30 35 一般 24 29 温和保守型 19 23 非常保守型 13 18 序号 A B C D 1 4 3 2 121 2 3 43 1 2 3 4 1 2 3

10、5 1 2 3 61 2 3 7 1 2 3 8 1 2 3 91 2 3 10 1 23 11 1 2 3 12 1 2 3 131 2 3 总得分：25 我刚好属于 一般 的那一类！第五部分 理财投资的具体计划5.1 投资工具的选择与依据第一 基金定投是一个长期投资，短期内不能过于关注其收益率。在选择基金品种上，关注平衡型基金，或者历史表现一直想对优秀的品种。买一点基金定投。基金的起始资金最低单笔是1000元,定投200元起投买基金到银行或者基金公司都行。银行能代理很多基金公司的业务，具体开户找银行理财专柜办理。现在有些证券公司也有代理基金买卖的。在银行开通网上银行后网上购买一般收费上有优

11、惠。第二 是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。第三 开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低

12、、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 其他投资：投资商店格子屋，月租，进货并且买卖。 5.2 投资分配比例 把每月存储下来的基金按5:5的比例来分配，一半做基金定投，一半做商品买卖。5.3 确定可行性 优势（Strength）劣势(Weakness)集资面较广专业知识不够充足，也没有投资上的经验 内部分析朋友众多，可以给予帮助属于风险冒进者缺乏理性和理智自己拥有一定的知识积累没有充足的保障资金，无后勤保障年轻就是资本，富贵险中求，此时不博更待何时年少轻狂，不知社会险恶外部分析 中国国民经济不断增长贸易地位不断提升。运行态势良好 投资产品众多，投资利于多元化 世界金融规则引

13、发对中国贸易的批判 中国经济法制不健全，投资多元化存在风险更大其他因素：第一，资金问题： 建立备用资金，当投资出现资金周转问题时，能及时填补资金空缺，等资金周转过来立刻补充备有资金。第二，收益问题： 当收益没有达到预期目标时需在各方面做适当的调整，若出现较大差异则重新制定计划。第四，灵活问题：制定计划时需把目光放远，把问题想全面，思维要严谨，尽量避免出现可估计错误。 第五，风险问题：做好风险评估，按风险程度投资，设定底线，做好最坏打算，做到即使出现最坏情况自己都可以应付。 第六，法律问题： 走法律路线，不做违法的事情，严格控制风险较大的投资，走持续稳健的道路。5.4 调整 若出现资金周转不灵，

14、且数目小等小问题时，可调用备用资金；若资金空缺较大时，可先取消风险较大的投资，避免出现更大空缺，等资金稳定回笼时再投资；若资金空缺很大时，投资计划需搁置，重新做一份理财计划第六部分 结语在本次写作策划书最深刻的感受是： 意识到做一份个人理财计划的重要性与必要性。自己平时对理财很不重视，有多少花多少，这是一个很严重的错误！一旦出现各类突发事情时，无法应对，而且对正常生活造成很大影响，甚至无法保证基本生活，所以做一份个人理财计划是很有必要的。在做个人理财计划时也发现自己原来平时能有剩余的资金，且存在很大的升值空间，能从中获取较大利益。同时也对生活更方面作出较详细的规划，生活有规律，不再迷茫。对自身思维有很大提高，想事情更加全面了，目光变长远了，对自身价值有很大提高。不过，也发现认真做一份个人理财投资真的不容易啊，挺累的，想问题必须全面，你想到的和想不到的都要考虑到位。总的来说，个人理财计划对我们十分有用，我们应该为自己生活好好计划一下！