邮储银行业务简要介绍讲座.ppt

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1、 邮政储蓄业务简要介绍邮政储蓄业务简要介绍 l网点储蓄业务简要介绍l网点汇兑业务简要介绍l网点中间业务简要介绍l网点内控制度和风险措施l资金的归集与管理 网点储蓄业务管理网点储蓄业务管理l权限划分 支局长 综合柜员 普通柜员l授权卡管理 密码授权 智能令牌授权 指纹授权 网点储蓄业务管理网点储蓄业务管理l人员管理 一、身份号管理：省内唯一性，实名制 编码原则 二、操作密码管理 定期修改密码 三、人员信息管理 人员的启用、变更、注销 汇兑业务汇兑业务l业务种类 投单汇款、入账汇款、自行通知汇款（普遍服务，投单业务占60%以上）联网网点占65%，手工网点占35%，手工网点的信息流最终通过联网网点补

2、录进行传递 汇兑业务权限划分、人员管理同储蓄业务 网点中间业务的作业形式种类作业形式 代理业务（基金、保险、国债未来）全国统一代理系统程序代收付（电信类、水.燃、有线等）各省自行开发 代付业务（代发工资.养老金）各省开发与全国统一系统联动 网点中间业务的结算方式网点中间业务的结算方式业务种类作业方法结算方式基金、保险、国债系统程序网点独立轧帐单 电信类、水.燃等1.与委托方联网2.手工处理中间业务日结单日终纳入网点“现金收支记录”表代发工资.养老金批量处理纳入网点储蓄轧帐单l 现金管理、（备用金管理 ATM管理）l 规范经营l 岗位轮换（干部交流）l 人员排查（近亲回避）l 局所安全l 监督检

3、查l 岗位责任制及责任追究制 网点重点内控制度网点重点内控制度资金归集（系统中的设置）资金归集（系统中的设置）l网点l市（县）局l省局l国家局 网点现金管理与内控制度l备用金管理 动态管理、考核、监督l大额存取款 预约登记、按反洗钱要求上报l中间业务管理 签定协议 日终结算现金代付资费汇总清单.docl汇兑资金管理 现金缴款的二种形式l柜员轧帐 监控下 双人封袋 交接登记邮政储蓄尾箱交接登记簿.docl网点轧帐 网点储蓄现金收支日报.doc l尾箱管理 邮政储蓄资金汇总交接登记簿.docl缴拨款管理 市(县)局”辖内往来”科目核算 资金归集资金归集网点日终结帐网点日终结帐l流程网点现金中间业务

4、系统现金汇兑系统储蓄系统资金归集资金归集市（县）局开立的帐户市（县）局开立的帐户l外部人民银行转存款账户（老存款）03年8月1日以后 （新存款）商业银行临时存款户商业银行中间业务帐户国债专户（个别省）内部 存放上级 系统内部资金帐户的管理系统内部资金帐户的管理 (实行差别利率管理自起实行实行差别利率管理自起实行)省、市（县）开立用于系统内资金调拨、资金清算、资金运用以及流动性准备等事项的资金账户。按照资金的用途和性质不同，业务资金账户分设为6个（法定准备金户、系统内借款户现不开）:l转存款账户-是存款单位在上一级机构开立的，执行2 OO 3年8月1目前人民银行转存款政策的资金账户。存放利率为4

5、.131%l清算资金账户-是存款单位在上一级机构开立的，用于系统内异地交易、跨行交易、中间业务及各类结算业务资金清算的账户。存放利率为0.99%,透支利率为4.50%系统内部资金帐户的管理系统内部资金帐户的管理 (实行差别利率管理自起实行实行差别利率管理自起实行)l运用资金账户-是存款单位在上一级机构开立的，由上一级机构统 一投资与运用资金的账户。存放基础利率为3.60%,季末根据实际收益水平,再确定超额分配的利率水平.l备付金账户-即超额准备金户,用于系统内银行款项的汇划；与运用户、清算户间调拨资金；用于流动性准备的账户。存放利率为0.99%,透支利率为4.50%市（县）局出纳业务重点管理市

6、（县）局出纳业务重点管理l双人管库、双人守库、双人押运l帐实分管、交接清楚、责任分明l现金、银行存款不得超过储蓄存款余额1.2%l查库制度l长、短款处理市（县）局的会计帐务组织市（县）局的会计帐务组织l现金、银行日记帐l总帐、明细帐l辅助登记簿l会计报表 各省可以根据实际需要自行设置本省邮政储蓄内部帐户。但全国统一的内部帐户由国家局总行设置，其中代收付类的分户。市市.县局内部账户的管理县局内部账户的管理l代收付分户的管理开立 （应付款下设立代收付分户）设置原则 （汇兑、国债、按代发工资单位、委托 单位等设立分户）代收付分户查询.xls结算的形式 （扣划、转帐）检查核对 (查询方式 分户或序时流水)月代收付分户明细.xls