2.6.2股票、债券和保险课件.ppt

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1、储蓄存款并非唯一的投资选择储蓄存款并非唯一的投资选择n 物物价价上上涨涨幅幅度度超超过过存存款款利利率率n 导导致致 存存款款负负收收益益股票、债券和保险1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在-股票股票n（1）股票的含义）股票的含义n股票是股票是股份有限公司股份有限公司在在筹集资本筹集资本时向时向n出资人出具的出资人出具的股份凭证股份凭证。1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在-股票股票n（2）股东的基本权利）股东的基本权利n参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。股东策、收取股息或分享红利等。股东不能向公司不能向公司退

2、股退股，但股票可以在，但股票可以在股票市场上流通买卖股票市场上流通买卖。n（3）股票投资收入的来源）股票投资收入的来源n一部分是一部分是股息和红利收入，股息和红利收入，另一部分是另一部分是股票价股票价格上升带来的差价格上升带来的差价。企业利润企业利润公司经营状况、公司经营状况、供求关系、供求关系、银行利率、银行利率、大众心理等大众心理等股票价格股票价格=预期股息预期股息/银行利率银行利率 1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在-股票股票n（4）投资股票的特点）投资股票的特点n股票价格受诸多因素的影响而波动，有股票价格受诸多因素的影响而波动，有很大的很大的不确定性不确定性，是一种，是一种高风

3、险高风险、高收高收益益同在的投资方式。同在的投资方式。1、高风险、高收益同在、高风险、高收益同在-股票股票n（5）股票市场的作用）股票市场的作用n个人：增加了投资渠道，有利于增加居民财产个人：增加了投资渠道，有利于增加居民财产性收入。性收入。n企业：拓宽了筹资渠道，有利于企业改革和发企业：拓宽了筹资渠道，有利于企业改革和发展。展。n社会：提高了资金使用效率，推动市场经济健社会：提高了资金使用效率，推动市场经济健康发展。康发展。股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金股票市场的建立和发展，对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。使用效率、推动企业改革和发展具有重要

4、作用。2、稳健的投资、稳健的投资-债券债券n n 国债国债n n 金融债券金融债券n n 企业债券企业债券n 稳健的投资稳健的投资-债券债券（1）含义：债券是一种）含义：债券是一种债务证书债务证书，即，即筹资者筹资者给给投资者投资者的债务凭证，承诺在一定时期的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到支付约定利息，并到期偿还本金。期偿还本金。（2）分类：）分类：国债、金融债券、企业债券国债、金融债券、企业债券（3）要素：期限、面值、利率和偿还方式等要素组成）要素：期限、面值、利率和偿还方式等要素组成国债n含义：国债是中央政府为筹集财政资金而发含义：国债是中央政府为筹集财政资金而发行的政府债券，

5、是中央政府向投资者出具的、行的政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息偿还本金的债务凭证。承诺在一定时期支付利息偿还本金的债务凭证。n发行目的：弥补财政赤字，为重大建设项目、发行目的：弥补财政赤字，为重大建设项目、特殊经济政策、战争等筹集资金。特殊经济政策、战争等筹集资金。n安全性：国债以中央政府的信誉担保，以国安全性：国债以中央政府的信誉担保，以国家税收作为还本付息的保证，风险较低，稳定家税收作为还本付息的保证，风险较低，稳定性强，安全性好，所以被称为性强，安全性好，所以被称为“金边债券金边债券”。n风险性：任何投资活动都有风险，国债虽然风险性：任何投资活动都有风险，国债虽

6、然风险较小，但并不是说国债就没有风险。国债风险较小，但并不是说国债就没有风险。国债的风险主要来自政府破产和本国货币贬值。的风险主要来自政府破产和本国货币贬值。n流通性：流通性强流通性：流通性强 金融债券n含义：银行和非银行金融机构发行的债券n风险性、收益性：n金融债券风险高于国债，但收益也高于国债。因为国债以国家税收作保证，其信用高于银行等金融机构。企业债券n含义：企业依照法定程序发行，约定在一定时期内还本付息的债券n风险性、收益性：企业主要以自身经营利润作保证，企业债券的风险与企业经营状况直接相关。企业债券风险高于国债和金融债券，但收益也高于国债和金融债券。2 2 2 2、分类：国债、金融债

7、券和企业债券、分类：国债、金融债券和企业债券、分类：国债、金融债券和企业债券、分类：国债、金融债券和企业债券区区 别别联系联系发行主发行主体体风险状况风险状况收益情况收益情况流通流通性性国国债债金金融融债债券券企企业业债债券券 较强较强中央中央政府政府风险最小风险最小利率高于储蓄，利率高于储蓄，低于其它债券低于其它债券最强最强金融金融机构机构企业企业风险比政府债风险比政府债券大，比企业券大，比企业债券小债券小风险最大风险最大利率高于政利率高于政府债券，低府债券，低于企业债券于企业债券最高最高最差最差都是债都是债券，都券，都是债务是债务凭证，凭证，都是到都是到期还本期还本付息。付息。比较比较三种

8、类型的债券（难点）三种类型的债券（难点）发行主体发行主体风险状况风险状况收益情况收益情况流通性能流通性能国债国债中央政府中央政府最小，利率高最小，利率高于银行储蓄于银行储蓄金融债券金融债券金融机构金融机构高于政府债券，高于政府债券，低于企业债券低于企业债券企业债券企业债券企业（公司）企业（公司）最大，比股票最大，比股票小小（3）投资债券的优越性）投资债券的优越性n它的利息高于储蓄。它的利息高于储蓄。n比股票的风险小，并且到期可以归还比股票的风险小，并且到期可以归还本金。本金。n流通性较好。流通性较好。n投资债券，为国家、企业筹集了资金，投资债券，为国家、企业筹集了资金，推动了我国经济的发展。推

9、动了我国经济的发展。债券于股票的比较（难点）债券（稳健）债券（稳健）股票（高风险高收益）股票（高风险高收益）不不同同点点性质性质债务证书债务证书入股凭证入股凭证收益方式收益方式收取利息收取利息股息、红利及价格差额股息、红利及价格差额偿还方式偿还方式付息、偿还本金付息、偿还本金不能退还，只能出卖不能退还，只能出卖相同点相同点都是有价证券，都是有价证券，都是能获得一定收益的金都是能获得一定收益的金融资产。融资产。都是集资的手段，都是集资的手段，3、规避风险的投资商业保险n 指指投保人投保人根据合同约定，向保险人根据合同约定，向保险人支付保险费用，支付保险费用，保险人保险人对于合同约定的对于合同约定

10、的可能发生的事故因其发生所造成的财产可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当损失承担赔偿保险金责任，或者当被保被保险人险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付定的年龄期限时，承担给付保险金保险金责任责任的行的行为为。（2）商业保险业务的基本类型）商业保险业务的基本类型n商业保险的分类商业保险的分类n人身保险人身保险：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意：以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。外伤害险、人寿险等。n财产保险财产保险：以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、：以财产及其有关利益为保险

11、对象，如汽车保险、运输保险等。运输保险等。（3）订立保险合同的原则（难点）（难点）n公平互利公平互利n协商一致协商一致 n自愿订立自愿订立不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里 要注意投资的回报率，也要注意投资的要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。风险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。济实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。利益，不得违反国家的法律法规。练习巩固，实践应用练习巩固，实践应用 判断判

12、断1债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条 件件。()2金融债券的收益和安全性都是债券最好的。金融债券的收益和安全性都是债券最好的。()3国债素有国债素有“金边债券金边债券”之称，是一种规避风险的有效之称，是一种规避风险的有效 投资。投资。()4商业保险具有强制性的特点商业保险具有强制性的特点。()5股票代表的是出资人对股份公司的经营权股票代表的是出资人对股份公司的经营权。()6股票是高收益、高风险并存的投资方式。股票是高收益、高风险并存的投资方式。()四、储蓄、债券、股票、保险比较表四、储蓄、债券、股票、保险比较表比较比较 储蓄储蓄 股票股票

13、 债券债券 保险保险 区区别别性质性质存款凭证存款凭证入股凭证入股凭证债务证书债务证书风险保障风险保障受益权受益权 支取本金和利息支取本金和利息取得股息和红利，取得股息和红利，经营好坏决定股经营好坏决定股票的效益票的效益定期收取利息，定期收取利息，其安全比股票其安全比股票大，大，在遇到风险时在遇到风险时可按保险条款可按保险条款得到经济补偿得到经济补偿偿还偿还方法方法 按活期或定期等存款按活期或定期等存款方式支取本金和利息方式支取本金和利息股金不能退，只股金不能退，只能出卖股票。能出卖股票。有明确的付息有明确的付息期限，到期必期限，到期必须偿还本金须偿还本金保险事故发生，保险事故发生，可获得赔偿

14、或可获得赔偿或保险金保险金特点特点便捷的投资便捷的投资高风险、高收益高风险、高收益稳健的投资稳健的投资规避风险的投规避风险的投资资联联系系 都是个人投资行为，都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。四种投资方式的比较四种投资方式的比较储蓄储蓄股票股票债券债券商业保险商业保险 偿还偿还 方式方式 收益收益 和和 风险风险性质性质债务凭证债务凭证入股凭证入股凭证储蓄储蓄风险保障风险保障取款取款获息获息股金不能股金不能退，只能退，只能出卖股票出卖股票有明确的付有明确的付息期限，必息期限，必须偿还本金须偿还本金保险事故发保险事故发生后，投保生后，投保人获赔偿金人获赔偿金收益低，收益低，风险也低风险也低收益高，收益高，风险大风险大收益较储蓄收益较储蓄高，有一定高，有一定的风险的风险回报与交纳回报与交纳的保险费成的保险费成正比正比