电子银行课件.ppt

《电子银行课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《电子银行课件.ppt（37页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、电子银行电子银行什么是电子银行？什么是电子银行？n n银监会在银监会在电子银行业务管理办法电子银行业务管理办法中规中规定，电子银行业务是指：商业银行等银行定，电子银行业务是指：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众业金融机构利用面向社会公众开放开放的的通讯通讯通道通道或或开放型公众网络开放型公众网络，以及银行为特定，以及银行为特定自助服务设施自助服务设施或或客户客户建立的建立的专用网络专用网络，向，向客户提供的银行服务。客户提供的银行服务。n n简单地说，电子银行是基于多种简单地说，电子银行是基于多种信息通讯信息通讯技术技术而建立的而建立的非柜台型非柜台型“服务接口服务接口”，使，使得客户能

2、够自助完成得客户能够自助完成指定类型指定类型的银行业务。的银行业务。为什么推广电子银行？为什么推广电子银行？n n服务、竞争因素服务、竞争因素n n电子商务因素电子商务因素n n成本控制因素成本控制因素有电子银行真给力！电子银行是个电子银行是个“大箩筐大箩筐”n n从服务对象看从服务对象看n n公众型（面向普通客户）、专用型（面向特定公众型（面向普通客户）、专用型（面向特定公众型（面向普通客户）、专用型（面向特定公众型（面向普通客户）、专用型（面向特定客户）客户）客户）客户）n n从技术角度看从技术角度看n n网上银行（互联网）、手机银行（无线）、电网上银行（互联网）、手机银行（无线）、电网上

3、银行（互联网）、手机银行（无线）、电网上银行（互联网）、手机银行（无线）、电话银行（有线）、短信银行话银行（有线）、短信银行话银行（有线）、短信银行话银行（有线）、短信银行n n自助终端、自助终端、自助终端、自助终端、ATMATM、POSPOS关于网上银行关于网上银行n n1995年，美国年，美国 Security First Network Bankn n1997年年-1999，招行，招行“一一网通网通”n n2001年，年，95%的网站都采的网站都采用了用了“一网通一网通”作为支作为支付工具付工具n n同同比比增增长长40%预测超过预测超过4亿亿网银是当前最核心的电子银行便捷便捷低价低价需

4、要需要有74.6%网银用户使用网银的首要原因是方便快捷，节省时间和精力多家研究机构研究显示，网上银行每笔业务的成本约1美分，线下渠道业务成本是其100倍！用户最看重用户最看重业务成本不足业务成本不足1%1%电子商务基础配置电子商务基础配置电子商务高速发展，网银是其资金流的基础网络购物、航空客票、生活缴费、电信充值，民生领域渗透广泛工行的电子银行体系工行的电子银行体系n n个人电子银行个人电子银行n n个人网上银行个人网上银行个人网上银行个人网上银行n n个人电话银行个人电话银行个人电话银行个人电话银行n n个人手机银行（个人手机银行（个人手机银行（个人手机银行（WAPWAP）n n个人手机银行

5、（短信）个人手机银行（短信）个人手机银行（短信）个人手机银行（短信）n n9558895588短信银行短信银行短信银行短信银行n n自助终端自助终端自助终端自助终端n n企业电子银行企业电子银行n n企业网上银行企业网上银行企业网上银行企业网上银行n n企业网银贵宾室企业网银贵宾室企业网银贵宾室企业网银贵宾室n n在线财务软件在线财务软件在线财务软件在线财务软件n n银企互联银企互联银企互联银企互联n n企业电话银行企业电话银行企业电话银行企业电话银行n n手机银行（手机银行（手机银行（手机银行（WAPWAP）n n银财通银财通银财通银财通个人网上银行：以工行为例个人网上银行：以工行为例 n

6、n通过通过互联网互联网为个人客户提供账户查询、转为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务。账汇款、投资理财、在线支付等金融服务。n n包括：包括：金融金融家、家、贵宾版个人网银、海外贵宾版个人网银、海外版网上银行、版网上银行、IPad网上银行。网上银行。工行的工行的“金融金融家家”安全防范安全防范n n注册证件必须与银行卡的申领证注册证件必须与银行卡的申领证注册证件必须与银行卡的申领证注册证件必须与银行卡的申领证件一致件一致件一致件一致n n对外转账功能需到柜台开通对外转账功能需到柜台开通对外转账功能需到柜台开通对外转账功能需到柜台开通n n修改密码时，新密码必须是修改密

7、码时，新密码必须是修改密码时，新密码必须是修改密码时，新密码必须是6-306-30位，位，位，位，且须为数字与字母的组合体且须为数字与字母的组合体且须为数字与字母的组合体且须为数字与字母的组合体n n可以自助注销网上银行可以自助注销网上银行可以自助注销网上银行可以自助注销网上银行n n安全控件安全控件安全控件安全控件+U+U盾盾盾盾+风险警示风险警示风险警示风险警示+安全使安全使安全使安全使用规范用规范用规范用规范n n支持支持支持支持“U U盾盾盾盾+短信认证短信认证短信认证短信认证”、“电子电子电子电子银行口令卡银行口令卡银行口令卡银行口令卡+短信认证短信认证短信认证短信认证”个人电话银行

8、：以工行为例个人电话银行：以工行为例n n用计算机电话集成技术，利用用计算机电话集成技术，利用电话自助语电话自助语音音和和人工服务人工服务方式为客户提供账户信息查方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业询、转账汇款、缴费支付、投资理财、业务咨询等金融服务。务咨询等金融服务。n n柜面注册、电话自助注册柜面注册、电话自助注册n n普通版（普通版（95588）、贵宾版（）、贵宾版（4006695588，限部分地区限部分地区）、海外版（仅有挂失）、海外版（仅有挂失/查询功查询功能，限部分地区）能，限部分地区）95588的操作流程的操作流程安全防范安全防范n n一天内连续一天内连续

9、3次密码错误，则当日不可用。次密码错误，则当日不可用。n n提醒客户消除按键记录（手机、带有显示提醒客户消除按键记录（手机、带有显示功能的固定电话）功能的固定电话）个人手机银行：以工行为例个人手机银行：以工行为例n n手机银行手机银行(WAP)是指基于是指基于WAP技术，依托移技术，依托移动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、动通讯网络，为手机客户提供的账户查询、转账、缴费付款、消费支付等自助金融服转账、缴费付款、消费支付等自助金融服务。务。n n注册途径：手机网站注册途径：手机网站（）、工、工行官网、个人网银界面、柜台行官网、个人网银界面、柜台n n工行开发了工行开发了“快速登录软件快速登录

10、软件”n n设有收款人记录，提高外转操作效率。设有收款人记录，提高外转操作效率。工行手机银行的界面工行手机银行的界面安全防范安全防范n n必须到柜台必须到柜台签订协议签订协议，才能转账、支付、，才能转账、支付、缴费。缴费。n n手机号绑定手机号绑定：中国移动、电信用户登录不：中国移动、电信用户登录不用再输入卡号，只需输入密码即可登录。用再输入卡号，只需输入密码即可登录。n n使用电子银行使用电子银行口令卡口令卡进行身份认证（可与进行身份认证（可与个人网银共用）。个人网银共用）。个人手机银行：以工行为例个人手机银行：以工行为例n n手机银行（短信）手机银行（短信）是指客户通过编辑发送是指客户通过

11、编辑发送特定格式短信特定格式短信到银行到银行特服号码（特服号码（95588），银行按照客户指令为客户办理相关业务，银行按照客户指令为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新型并将交易结果以短信方式通知客户的新型金融服务方式。金融服务方式。n n目前仅支持移动、联通目前仅支持移动、联通工工行行的的手手机机银银行行（短短信信）个人手机银行：以工行为例个人手机银行：以工行为例n n95588短信银行短信银行：客户只需发送手机短信至：客户只需发送手机短信至95588，即可办理账户信息类查询服务（余，即可办理账户信息类查询服务（余额、开户行信息）、非账户信息类咨询服额、开户行信息）、非账户信

12、息类咨询服务（业务咨询、金融信息咨询等），目前务（业务咨询、金融信息咨询等），目前不支持挂失、转账等交易功能不支持挂失、转账等交易功能。n n无需注册无需注册，客户可按，客户可按“自助短信模板自助短信模板”编编辑短信内容，模板亦可通过发送特定短信辑短信内容，模板亦可通过发送特定短信内容而获得。内容而获得。95588短信银行短信银行个人手机银行：以工行为例个人手机银行：以工行为例n n另外，工行还开发了另外，工行还开发了iPhone手机银行手机银行、Android手机银行手机银行、Windows Phone手机银手机银行行，具体信息略。，具体信息略。个人电子银行：新业务不断涌现个人电子银行：新业

13、务不断涌现n n工行工行e支付支付：以：以“手机号手机号+账号后账号后6位位+手机手机动态密码动态密码”作为支付方式作为支付方式n n无卡支付无卡支付：基于手机银行：基于手机银行n n手机号汇款手机号汇款：基于手机银行：基于手机银行n n工行的电子银行体系工行的电子银行体系n n个人电子银行个人电子银行n n个人网上银行个人网上银行个人网上银行个人网上银行n n个人电话银行个人电话银行个人电话银行个人电话银行n n个人手机银行（个人手机银行（个人手机银行（个人手机银行（WAPWAP）n n个人手机银行（短信）个人手机银行（短信）个人手机银行（短信）个人手机银行（短信）n n9558895588

14、短信银行短信银行短信银行短信银行n n自助终端自助终端自助终端自助终端n n企业电子银行企业电子银行n n企业网上银行企业网上银行企业网上银行企业网上银行n n企业网银贵宾室企业网银贵宾室企业网银贵宾室企业网银贵宾室n n在线财务软件在线财务软件在线财务软件在线财务软件n n银企互联银企互联银企互联银企互联n n企业电话银行企业电话银行企业电话银行企业电话银行n n手机银行（手机银行（手机银行（手机银行（WAPWAP）n n银财通银财通银财通银财通企业网上银行：以工行为例企业网上银行：以工行为例n n企业网上银行是指通过企业网上银行是指通过互联网互联网或或专线专线网络，网络，为企业客户提供账户

15、查询、转账结算、在为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务。线支付等金融服务。n n根据功能、介质和服务对象的不同可分为根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版普及版、标准版标准版和和中小企业版中小企业版。工工行行企企业业网网银银开开通通程程序序企业网上银行：以工行为例企业网上银行：以工行为例n n企业网上银行业务功能分为企业网上银行业务功能分为基本功能基本功能和和特特定功能（需另行签约开通）定功能（需另行签约开通）。n n基本功能基本功能基本功能基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付包括账户管理、网上汇款、在线支付包括账户管理、网上汇款、在线支付包括账户管理、网上汇款、在线支

16、付等功能；等功能；等功能；等功能；n n特定功能特定功能特定功能特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网包括贵宾室、网上支付结算代理、网包括贵宾室、网上支付结算代理、网包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。理等业务功能。理等业务功能。理等业务功能。工工行行企企业业网网银银的的主主要要功功能能企业电子银行：以工行为例企业电子银行：以工行为例另外，工行还提供了：另外，工行还提供了：另外，工行还提供了：另外，工行还提供了：n n企业网

17、上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求企业网上银行贵宾室服务：满足特殊的财务需求n n在线财务软件：为客户提供在线在线财务软件：为客户提供在线在线财务软件：为客户提供在线在线财务软件：为客户提供在线ERPERP服务）服务）服务）服务）n n银企互联：与企业银企互联：与企业银企互联：与企业银企互联：与企业ERPERP系统、财务系统对接系统、财务系统对接系统、财务系统对接系统、财务系统对接n n企业电话银行：企业电话银行：企业电话银行：企业电话银行：9558895588n n手机银行（手机银行（手机银行（手机银行（W

18、APWAP）：账户查询、指令查询）：账户查询、指令查询）：账户查询、指令查询）：账户查询、指令查询n n银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务银财通：向中央财政预算单位提供的指定服务建行的电子银行建行的电子银行n n个人电子银行个人电子银行n n网上银行网上银行网上银行网上银行n n电话银行（电话银行（电话银行（电话银行（9553395533）n n手机银行手机银行手机银行手机银行n n短信金融短信金融短信金融短信金融n n自助银行自助银行自助银行自助银行n n家居银行家居银行家居银行家居银行n n企业电子银行企

19、业电子银行n n企业网上银行企业网上银行企业网上银行企业网上银行n n企业电话银行企业电话银行企业电话银行企业电话银行n n短信金融短信金融短信金融短信金融交行的电子银行交行的电子银行n n个人个人/企业网上银行企业网上银行n n手机银行（手机银行（e动交行）动交行）n n电话银行（电话银行（95559）n n自助银行自助银行n n网上商城（交博汇）网上商城（交博汇）n n企业馆（电子商务）企业馆（电子商务）企业馆（电子商务）企业馆（电子商务）n n收付馆（缴费、订购）收付馆（缴费、订购）收付馆（缴费、订购）收付馆（缴费、订购）n n商品馆商品馆商品馆商品馆农行的电子银行农行的电子银行n n个

20、人个人/企业网上银行企业网上银行n n电话银行（个人电话银行（个人/企业）企业）n n手机银行手机银行n n短信银行短信银行n n电视银行电视银行n n自助银行（包括转账电话）自助银行（包括转账电话）n n电子商务（支付、缴费等）电子商务（支付、缴费等）因此，各银行一般都提供因此，各银行一般都提供n n网上银行网上银行n n电话银行电话银行n n手机银行手机银行n n自助银行自助银行n n短信银行短信银行n n其他其他电子银行（网上银行）：用户关心什么？电子银行（网上银行）：用户关心什么？安全措施安全措施n nU U盾盾盾盾/K/K宝宝宝宝/USBKeyUSBKey/网银盾网银盾网银盾网银盾n

21、 n口令卡口令卡n n限额控制限额控制n n预留信息验证预留信息验证n n短信密码短信密码/短信通知短信通知n n密码安全控件密码安全控件n n交易密码交易密码/查询密码查询密码n n杀毒软件杀毒软件电子银行的推广障碍电子银行的推广障碍n n社会信息化水平社会信息化水平n n客户认知水平客户认知水平n n使用便捷性使用便捷性n n安全保障体系安全保障体系如何推广电子银行？如何推广电子银行？n n战略层面战略层面n n提升认知与信任提升认知与信任提升认知与信任提升认知与信任n n选择最适宜的电子银行形式选择最适宜的电子银行形式选择最适宜的电子银行形式选择最适宜的电子银行形式n n营造相互协作的推广环境营造相互协作的推广环境营造相互协作的推广环境营造相互协作的推广环境n n战术层面战术层面n n细分市场（识别客户）细分市场（识别客户）细分市场（识别客户）细分市场（识别客户）n n主动式营销主动式营销主动式营销主动式营销n n费率优惠费率优惠费率优惠费率优惠n n便捷、安全便捷、安全便捷、安全便捷、安全谢谢 谢！谢！