出口信用保险知识、政策、办理方式.ppt

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1、运用出口信用保险运用出口信用保险控制企业出口风险控制企业出口风险概念概念短期出口信用保险是指贸易合同中短期出口信用保险是指贸易合同中规定的放帐期不超过规定的放帐期不超过180180天的出口收天的出口收汇保险。汇保险。是国家为了推动本国的出口贸易，是国家为了推动本国的出口贸易，保障出口企业的收汇安全而制定的保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供风险基金的非一项由国家财政提供风险基金的非赢利的政策性保险业务。赢利的政策性保险业务。性质性质世界各国支持出口贸易的通行做法，是各国政世界各国支持出口贸易的通行做法，是各国政府为提高本国企业的国际竞争力，以国家财力府为提高本国企业的国际竞争力，以

2、国家财力为后盾，为企业在出口贸易中的合法权利提供为后盾，为企业在出口贸易中的合法权利提供保障的特殊性支持措施，是保障的特殊性支持措施，是WTOWTO补贴和反补贴补贴和反补贴原则上允许的支持出口政策。原则上允许的支持出口政策。目前，国家对投保出口信用保险的出口企业都目前，国家对投保出口信用保险的出口企业都给予给予10%10%的保费补贴的保费补贴,浙江省财政另外再给予浙江省财政另外再给予30%30%的保费补贴。每年都有新的规定。的保费补贴。每年都有新的规定。目的目的提高国际市场中的竞争地位，实施提高国际市场中的竞争地位，实施“出出口多元化口多元化”战略，开拓新市场。战略，开拓新市场。获得买方资信调

3、查服务，提高风险管理获得买方资信调查服务，提高风险管理水平水平确保收汇安全确保收汇安全获得资金融通获得资金融通更多的成交机会和收汇转变单一的转变单一的 L/C L/C收汇收汇 方式，可使出口企业获方式，可使出口企业获得更多的贸易机会得更多的贸易机会采用商业信用支付方式，采用商业信用支付方式，可使出口企业提高商品可使出口企业提高商品价格，获得更大利益价格，获得更大利益利用出口信用保险，使用更灵活的支利用出口信用保险，使用更灵活的支付方式，开拓新市场付方式，开拓新市场买方资信调查服务买方资信调查服务买方国家风险报告买方国家风险报告提供出险提供出险“黑名单黑名单”服务服务制定合理的风险规避措施制定合

4、理的风险规避措施利用出口信用保险，提升出口企业的利用出口信用保险，提升出口企业的风险管理水平风险管理水平更便捷的贷款更多可回收资金更多周更多周转资金转资金银行贷款出口企业将获得融资的便利商业风险商业风险买方无力偿付债务或破产买方无力偿付债务或破产买方拒收货物并拒付货款买方拒收货物并拒付货款买方拖欠货款买方拖欠货款政治风险政治风险买方国家禁止或限制汇兑买方国家禁止或限制汇兑买方国家进口管制买方国家进口管制买方国家进口许可证可能要调整变化买方国家进口许可证可能要调整变化买方所在国或贷款须经过第三国颁布延买方所在国或贷款须经过第三国颁布延期付款令期付款令买方国家发生战争、暴乱和革命买方国家发生战争、

5、暴乱和革命被保险人和买方无法控制的非常事件被保险人和买方无法控制的非常事件除外责任除外责任q在交付货物时已经或通常由货物运输险或其他在交付货物时已经或通常由货物运输险或其他保险承担的风险引起的损失。保险承担的风险引起的损失。q由汇率变更引起的损失。由汇率变更引起的损失。q由于被保险人违约或违背法律引起的损失。由于被保险人违约或违背法律引起的损失。q以保单条款为准。以保单条款为准。费率厘定费率厘定1 1、按买方所在国所属的风险类别：、按买方所在国所属的风险类别：2 2、按支付方式的风险程度（、按支付方式的风险程度（L/CL/C、DPDP、DADA、后后TTTT即即OAOA）3 3、按放帐期限的长

6、短（一般为、按放帐期限的长短（一般为180180天以内）天以内）4 4、按企业一年投保出口信用险规模总量分、按企业一年投保出口信用险规模总量分类类5 5、省级大公司一般在、省级大公司一般在0.8%-0.9%0.8%-0.9%左右左右出口信用保险费率表出口信用保险费率表出口信用保险国家风险分类表出口信用保险国家风险分类表企业风险业务的确定与选择企业风险业务的确定与选择企业不必做出口信用保险的选择：企业不必做出口信用保险的选择：出口信用保险公司资信调查给予较大额出口信用保险公司资信调查给予较大额度、企业在额度之内的客户；度、企业在额度之内的客户；企业长期经营交往的、每年调查核实正企业长期经营交往的

7、、每年调查核实正常经营的老客户，在正常范围之内的业常经营的老客户，在正常范围之内的业务；务；企业单笔业务出口金额较小的，有企业单笔业务出口金额较小的，有20%左右定金的业务；左右定金的业务；双方贸易结算条件好的，收汇有保证的双方贸易结算条件好的，收汇有保证的业务；业务；专业资信调查系统查询专业资信调查系统查询 科法斯企业评估网科法斯企业评估网 邓白氏商业资料查询邓白氏商业资料查询 托马斯美国厂商名录托马斯美国厂商名录 商务信息查询商务信息查询 www.gbw/content/index.htm www.gbw/content/index.htm环球商业网环球商业网 Hoovers Hoover

8、s美国公司索引美国公司索引 公司信息查询公司信息查询投保业务选择表投保业务选择表新的买家的前三笔业务新的买家的前三笔业务企业新产品出口企业新产品出口政治风险大的国家政治风险大的国家新业务员对外业务新业务员对外业务产品原材料波动大业务产品原材料波动大业务单笔业务量突然放大单笔业务量突然放大国外付款条件差的业务国外付款条件差的业务出口信用保险公司资信调查给予较大出口信用保险公司资信调查给予较大额度、企业在额度之内的客户；额度、企业在额度之内的客户；企业长期经营交往的、每年调查核实企业长期经营交往的、每年调查核实正常经营的老客户，在正常范围之内的正常经营的老客户，在正常范围之内的业务；业务；企业单笔

9、业务出口金额较小的，有企业单笔业务出口金额较小的，有20%20%左右定金的业务；左右定金的业务；双方贸易结算条件好的，收汇有保证双方贸易结算条件好的，收汇有保证的业务；的业务；投保步骤投保步骤出口企业尽早对适保范围内的每一买家申出口企业尽早对适保范围内的每一买家申请信用限额，填写买方信用限额申请请信用限额，填写买方信用限额申请表；表；出口信用保险公司签发买方信用限额审出口信用保险公司签发买方信用限额审批单；批单；出口企业按时将所有适保范围内的出口发出口企业按时将所有适保范围内的出口发票递交出口信用保险公司票递交出口信用保险公司可损通知可损通知 根据保单规定，出口企业在获悉下列情况时，应根据保单

10、规定，出口企业在获悉下列情况时，应在在1010日内，向出口信用保险公司填报可能损日内，向出口信用保险公司填报可能损失通知书，财务人员要十分牢记这个环节失通知书，财务人员要十分牢记这个环节1 1、买方已破产或无力偿付货款；、买方已破产或无力偿付货款；2 2、买方已提出拒绝收货及付款；、买方已提出拒绝收货及付款；3 3、已向出口信用保险公司申报的出口中，买方、已向出口信用保险公司申报的出口中，买方逾期二个月未付或未付清货款。逾期二个月未付或未付清货款。提请索赔提请索赔 损失确定后，出口企业即可以提出索损失确定后，出口企业即可以提出索赔，索赔时应向出口信用保险公司提交赔，索赔时应向出口信用保险公司提

11、交有关的贸易合同、发票、提单、报关单、有关的贸易合同、发票、提单、报关单、来往函电、银行证明及其他必要的损失来往函电、银行证明及其他必要的损失证明文件（损失发生后来往函电必须是证明文件（损失发生后来往函电必须是书面的）书面的）买家信用限额申请注意事项买家信用限额申请注意事项买家信用限额是保险公司对该买家承担的最高责任限额（但以保单明细表规定的赔偿比例为限），因此出口企业应就每一适保范围内的买家申请买家限额，同时应注意以下几点：由于保险公司承担责任是指信用限额生效日后的出口，因此出口企业应尽早申请买家信用限额。L/C空运、DP空运、DA空运，由于货权已无法控制，因此信用限额应按OA申请，保险公司

12、按OA收取保费并承担相应责任。L/C三分之一提单自寄，由于货权已放弃，因此信用限额应按OA申请，保险公司按OA收取保费并承担相应责任。L/C出口企业担保结汇，由于银行信用已转化为商业信用，因此信用限额应按DP申请，保险公司按DP收取保费并承担相应责任。出运发票申报出运发票申报 出口企业应按照保险单明细表列明的申报方法，向保险人申报适保范围内的出口。保险人对被保险人未申报或者误申报的出口不承担赔偿责任。对于未在规定的时间内申报的出口，被保险人有义务及时向保险人补报。在补报前已经发生损失或者可能引起损失的事件已经发生，保险人对该补报部分的出口不承担赔偿责任。可能损失通知及索赔（一）可能损失通知及索

13、赔（一）在非信用证支付方式下：在非信用证支付方式下：1、被保险人须在获悉所列政治风险事件已经发生、买方破产或者无力偿付债务、买方拒绝受领货物等情况之日起十个工作日内，向保险人提交可能损失通知书；2、对买方拖欠货款，被保险人应在二个月内向保险人提交可能损失通知书。在信用证支付方式下：在信用证支付方式下：1、保险人须在获悉所列政治风险事件已经发生、开证行破产和开证行拒绝承兑等情况之日起十个工作日内，向保险人提交可能损失通知书。2、被保险人应在开证行超过最终付款日后三十日内向保险人提交可能损失通知书。可能损失通知及索赔（二）可能损失通知及索赔（二）索赔索赔1、出口企业应在提交可能损失通知书后四个月内

14、向保险人提出索赔。否则，视为被保险人放弃其在本保单项下的索赔权。2、出口企业在索赔时，应向保险人填报索赔申请书并同时提交索赔单证明细表列明的相关文件和单证，以及保险人认为必要的其他文件。否则，保险人有权拒绝受理索赔申请。赔偿比例赔偿比例q政治风险政治风险90%90%q破产、拖欠破产、拖欠90%90%q拒收拒付拒收拒付80%80%赔偿等待期赔偿等待期q对出口企业因无力偿付债务所致损失的对出口企业因无力偿付债务所致损失的索赔，出口信用保险公司在证实买方破索赔，出口信用保险公司在证实买方破产或丧失偿付能力后立即赔付；产或丧失偿付能力后立即赔付；q买方拖欠货款，赔偿等待期为付款期限买方拖欠货款，赔偿等待期为付款期限后后4 4个月；个月；q对政治风险引起的损失，赔偿等待期为对政治风险引起的损失，赔偿等待期为造成损失时间发生后造成损失时间发生后4 4个月；个月；q对买方拒绝收货并拒绝付款，赔偿等待对买方拒绝收货并拒绝付款，赔偿等待期为货物重新卖出或处理完毕后一个月。期为货物重新卖出或处理完毕后一个月。权益转让与追偿权益转让与追偿出口企业在收到中国出口信用保险公司赔出口企业在收到中国出口信用保险公司赔偿后，将权益转让出口信用保险公司，偿后，将权益转让出口信用保险公司，由出口信用保险公司据此向国外买家追由出口信用保险公司据此向国外买家追偿。偿。