北京再担保公司创新小微企业融资模式.doc

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1、北京再担保公司创新小微企业融资模式2013年6月7日星期五 作者：赵晶磊 来源：首都建设报成本上涨、订单萎缩，受国内外复杂经济形势影响，当前一些小微企业的发展困境重重，尤其是“融资难”问题，成为影响成长的最大瓶颈。2012年以来，北京市国有资产经营有限责任公司旗下北京再担保公司，结合北京市产业结构特点，把支持科技型小微企业融资作为重点工作之一，与政府相关部门、金融机构和担保机构合作，共同建立了支持科技型小微企业融资的新机制、新模式。创业贷为小微企业提供融资担保以创业园、孵化器入孵企业为主要服务对象，“创业贷”是再担保公司与创业园（孵化器）、银行、担保机构共同设计开发，疏解创业者创业投入不足、运

2、营初期资金短缺的产品。这一专项担保产品，在去年试点推出不到半年时间内，累计批准了33家创业企业、总计3,950万元融资担保申请。据再担保公司相关负责人介绍，这一产品针对创业企业的经营特点以及融资需求特征，制定了专门的评价标准及业务操作流程。在评价项目过程中，不以企业的财务指标、抵押物、经营规模等作为硬条件要求，突出对创业企业的技术创新能力、未来成长性以及创业者个人素质和能力等软实力评价。而在融资用途、融资方式、融资期限上，进一步贴近创业企业，优先采取授信额度方式，既有效控制融资风险，又帮助企业节省财务成本。“在反担保措施设计上，注重对创业企业主要经营者个人信用的分析判断，以个人连带责任保证为核

3、心设计反担保措施。此外，内部评审流程相对简化，审查、审批效率提高了不少。”这名负责人说。推出这一产品的风险有多大？考虑到创业期企业抗风险能力弱，再担保公司建立了多方联动、风险共担机制。搭建创业园（孵化器）、担保机构、合作银行三方业务合作平台，在项目组织和过程管理上多方联动；建立银行、担保机构及再担保公司多方风险共担机制。对于100万元（含）以内的贷款，合作银行承担一定比例风险责任，再担保公司按照不低于50%的比例，为担保机构从事“创业贷”项下的担保业务提供再担保。截止2012年末，“创业贷”产品带动了一批银行加入，覆盖的创业园包括海淀、丰台、朝阳、石景山、望京、东城以及各大学科技园等区域。科技

4、金融助力创新成果转化鉴于科技型小微企业收入规模小，经营稳定性不足，缺少有形抵押物以及参与方单笔业务交易成本相对较高的实际情况。2012年，在市科委的组织支持下，再担保公司牵头，联合重点合作担保机构与金融机构，共同搭建了科技金融专项融资平台，为科技型小微企业科技创新和技术成果转化项目提供融资支持。依托这一平台，建立了外部风险补偿机制，改善风险收益状况。再担保公司为该专项融资业务，提供不低于50%补偿，同时争取到市科委风险补偿政策，由市科委为该项业务设立2000万元的风险补偿金，对项目发生的代偿，给予20%的风险补偿，从而切实降低担保机构的代偿比例，引导担保机构降低担保门槛，对科技型小微企业予以业

5、务倾斜。此外，市科委为该专项业务设立了600万元专项业务补助金，用于对担保机构从事该项业务的补助和奖励，从而形成“前有激励，后有补偿”的政策引导机制。在市科委组织下，海淀、昌平、亦庄三个科技企业分布较为集中的区县，参与该专项融资业务的试点，同时市科委以再担保公司为协调方，对接科技创新基金支持下的小微企业项目，为担保机构批量化开展担保业务提供项目源支持。相关负责人介绍，通过上述举措的落地实施，截至2012年末，实现担保额10.15亿元，支持科技型小微企业285户，带动了一批技术创新和成果转化项目的实施。创新模式拓宽中小微企业融资渠道为改善担保机构渠道合作关系，拓宽科技型中小微企业融资渠道，再担保

6、公司还联合国资公司旗下的科桥投资公司，共同发起设立了“北京中小成长之星”债权基金。该基金初期规模1亿元，通过1：9的杠杆率引入低成本的社会资金，具备年融资额10亿元的服务能力，从而以直接融资方式，为科技型中小微企业提供方便快捷的债务融资支持，可带动担保机构为其担保的项目拓展新的融资通道。同时，这一业务模式，也可以投资管理公司的股权投资，为科技型中小微企业提供“保贷投”一体的融资产品。截至2012年末，累计批准了6个债权基金融资项目，规模达到1亿元，为后续财政资金参与债权基金支持现代服务业企业融资提供了有益借鉴。自2010年10月以来，再担保公司一直牵头体系内十多家合作担保机构，组织推行北京市中小企业集合信托融资工作。截止2012年末，该产品累计实现融资额超过36亿元，300多家中小企业获得信托融资支持，实现了发行渠道、项目组织与政策性补贴的常态化和高效运行。目前，集合信托已成为北京市中小企业融资渠道的重要补充。相关负责人表示，今后，再担保公司将继续坚持服务中小微企业的宗旨，不断推动产品创新与模式创新，促进科技金融领域成功模式向其他行业领域推广复制，通过服务更广泛领域的中小微企业融资，为首都经济社会发展做出积极的努力。