2021年初级银行从业资格证《银行管理》考点习题及答案汇总3386.pdf

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1、知识改变命运，学习成就未来 2021 年初级银行从业资格证银行管理考点习题及答案汇总 习题 1 银行运行环境 1.单选题下列选项中，不属于中央银行基准利率的是()。A.贷款基础利率 B.再贷款利率 C.再贴现利率 D.存款准备金利率 答案A 解析中央银行基准利率主要包括：(1)再贷款利率，指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。(2)再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率。(3)存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率。(4)超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率

2、。2.单选题现阶段我国货币政策的中介目标是()。A.货币供应量 B.物价稳定 C.基础货币 D.经济增长 知识改变命运，学习成就未来 答案A 解析货币政策目标包括：(1)最终目标，包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。(2)操作目标，现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币。(3)中介目标，现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。3.单选题其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能()。A.增加 B.减少 C.不变 D.不定 答案B 解析中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。

3、如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。4.单选题中央银行提高存款准备金率，可以发挥的作用是()。A.增强金融机构的信贷扩张能力 B.促使股票市场维持上涨势头 C.保障债券市场维持上涨势头 D.向商业银行传导紧缩的货币政策 答案D 知识改变命运，学习成就未来 解析中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。5.单选题中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是()。A.向商业银行传导紧缩的货币政策 B.促使股票市场维持上涨势头 C.增强金融机构的信贷扩张能力 D.保障债券市场维持上涨势头 答案A 解析如果中央银行提

4、高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。6.单选题在划分货币供应量层次中，M1 一般是指()。A.流通中现金 B.准货币 C.狭义货币 D.广义货币 答案C 解析现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为 M0、M1、M2 三个层次。其中，M1 被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。7.单选题根据我国存款保险条例的规定，存款保险实行限知识改变命运，学习成就未来 额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.30 B.25 C.100 D.50 答案D 解析自 20

5、15 年 5 月 1 日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据存款保险条例的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币 50 万元。8.单选题当前我国货币政策的主要传导媒介是()。A.商业银行 B.保险公司 C.上市公司 D.证券公司 答案A 解析货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。9.单选题下列选项中，不属于新型货币政策工具的是()。A.再贷款 B.常备借贷便利 知识改变命运，学习成就未来 C.中期借贷便利 D.抵押补充贷

6、款 答案A 解析新型货币政策工具主要包括：(1)短期流动性调节工具。(2)常备借贷便利。(3)中期借贷便利。(4)抵押补充贷款。A 项，再贷款属于一般性货币政策工具。10.单选题申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括()。A.国有土地使用证 B.建设工程规划许可证 C.商品房预售许可证 D.建设工程开工许可证 答案C 解析房地产开发贷款“四证”指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建设工程开工许可证。监管体系 1.单选题商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告 B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应 C.确保

7、银行效益最大化 D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配 知识改变命运，学习成就未来 答案C 解析商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD 2.单选题关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是()。A.界定并区分一级资本的功能 B.界定并区分二级资本的功能 C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核 心一级资本中扣减 D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本 答案C 解析C 项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核 心一级资本中扣减。3.单选题由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将()看

8、做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 答案B 解析银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。4.单选题()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。知识改变命运，学习成就未来 A.一般准备 B.实收资本 C.附属资本 D.核 心资本 答案D 解析核 心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。考点我国银行监管改革 5.单选题在巴塞尔协议中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是()。A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险 B.增加“太大而不能倒”带来的道德风险 C.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环 D.缓解亲经济周期效

9、应 答案B 解析B 项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。6.单选题银行的附属资本不得()银行核 心资本的()。A.高于，100%B.低于，1/3 C.低于，50%D.高于，50%答案A 解析银行的附属资本不得高于银行核 心资本的 100%。知识改变命运，学习成就未来 7.单选题不属于商业银行主要风险的是()。A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.战术风险 答案D 解析银行的主要风险包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。8.单选题商业银行资本充足率不得低于()。A.1%B.2%C.3%D.8%答案D 解析商业银行一级资本充足率不得低

10、于 8%。9.单选题下列选项中，不属于商业银行核 心一级资本项目的是()。A.重估储备 B.未分配利润 C.盈余公积 D.资本公积 答案A 知识改变命运，学习成就未来 解析核 心一级资本包括：实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。10.单选题流动性覆盖率的计算公式是()。A.合格优质流动性资产/未来 35 天现金净流出量100%B.合格优质流动性资产/未来 30 天现金净流出量100%C.合格优质流动性资产/未来 250 天现金净流出量100%D.合格优质流动性资产/未来 20 天现金净流出量100%答案B 解析流动性覆盖率=合格优质流动性资

11、产/未来 30天现金净流出量100%银行基础业务 1.单选题深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为()元或其整数倍。A.0.01 B.0.005 C.0.001 D.0.1 答案A 解析深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为 1 张;最小报价变动为 0.01 元或其整数倍;申报数量为 10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过 10 万张。考点其他负债业务 知识改变命运，学习成就未来 2.单选题()，即发行人向社会公众公开发行金融债券。A.私募 B.公募 C.直接发行 D.间接发行 答案B 解析金融债券的发行方式：(1)私募，即发行人向特定的投资者直接发行

12、金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。(2)公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。(3)直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。(4)间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。考点其他负债业务 3.单选题单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立()个经常项目外汇账户。A.1 B.2 C.3 D.5 答案A 解析境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。考点存款业务 知识改变命运，

13、学习成就未来 4.单选题()是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 答案B 解析单位活期存款：指单位类客户(含个体工商户)将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。单位定期存款：指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。单位通知存款：指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：指一种单位类客户通过与商业银行签订

14、合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。考点存款业务 5.单选题目前，我国商业银行对活期存款实行按()结息。A.日 B.月 C.季 D.年 知识改变命运，学习成就未来 答案C 解析目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。6.单选题银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息()。A.剩余的期限按新调整的利率计息 B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息 C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息 D.剩余的期限按活期存款利率计息 答案B 解析若遇有利率调

15、整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。7.单选题在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的()。A.0.3%B.0.2%C.0.1%D.0.5%答案C 解析在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。8.单选题我国银行存款的计息起点为()。A.角 知识改变命运，学习成就未来 B.元 C.分 D.百元 答案B 解析我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。9.单选题下列不属于单位结算账户是()。A.基本存款账户 B.长期存款账户 C.临时存款账户 D.一般存款账户 答案B 解析单位结算账户：1.基本存款账户;2.一般存款账户;3.专用存款账

16、户;4.临时存款账户。10.单选题关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是()。A.最近三年连续盈利 B.核 心资本充足率不低于 8%C.最近三年没有重大违法、违规行为 D.风险监管指标符合监管机构的有关规定 答案B 解析商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制;2.核 心资本充足率不低于 4%;3.最近三年连续盈利;4.知识改变命运，学习成就未来 贷款损失准备计提充足;5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;6.最近三年没有重大违法、违规行为;7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。银行经营管理与创

17、新 1.单选题银行产品设计的流程的第一步是()A.产品、客户需求调研分析 A.产品方案评估审核 B.经营分析 C.产品的研究试制 答案A 解析流程：产品、客户需求调研分析银行产品的创意设计产品方案评估审核创意筛选制作产品设计报告、说明书产品概念的形成与测试制定营销策略经营分析产品的研究试制撰写产品的发行报告市场实销实施或商品化评估与检测 2.单选题在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照()等法规引导下有序推进机构网点建设。A.商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法 B.银行许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法 C.中资商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理知

18、识改变命运，学习成就未来 办法 D.银行许可证管理办法、商业银行行政许可事项实施办法 答案C 解析在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照金融许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法等法规引导下有序推进机构网点建设。3.单选题下列()不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。A.代理营销渠道 B.自营营销渠道 C.合作营销渠道 D.分销渠道 答案D 解析按营销渠道模式分类，可分为：1、自营营销渠道 2、代理营销渠道 3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销 4.单选题银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。A.目标定位 B.银行形象定位 C.企业性质定位 D.市场营销方式定位

19、答案B 解析银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。考点市场定位 知识改变命运，学习成就未来 5.单选题下列()不属于银行的主要促销方式。A.广告 B.人员促销 C.公共宣传和公共交流 D.销售促进 答案C 解析银行的促销方式主要有四种：广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。考点产品的开发管理与市场营销 6.单选题银行的客户可分为()。A.自然人客户、法人客户、机构客户 B.个人客户、单位客户 C.个人客户、机构客户 D.区域客户、跨区域客户 答案C 解析银行的客户可分为个人客户和机构客户。考点客户管理 7.单选题产品开发的方法可主要归纳为()。A.仿效法、交叉组合法、升

20、级法 B.仿效法、交叉组合法、创新法 C.复制法、交叉组合法 D.仿效法、升级法 答案B 解析产品开发的方法可主要归纳为：1、仿效法 2、交叉组合知识改变命运，学习成就未来 法 3、创新法。考点产品的开发管理与市场营销 8.单选题客户的风险管理的主要措施有()。A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制 B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段 C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段 D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段 答案B 解析客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制 2.要完善客户风险管理手段。9.单选题资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型

21、的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是()。A.主导式定位 B.市场定位 C.补缺式定位 D.追随式定位 答案D 解析根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：(1)主导式定位。有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。(2)追随式定位。某些银行可知识改变命运，学习成就未来 能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类银行往往采用追

22、随方式效仿主导银行的营销手段。(3)补缺式定位。处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。考点市场定位 10.单选题机构客户可按行业、()与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地 B.类型 C.所有权 D.经营性质 答案D 解析机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。考点客户管理 非银行金融机构和业务 1.单选题银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与()相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A.合规管理 B.风险控制管

23、理 C.客户管理 知识改变命运，学习成就未来 D.资金管理 答案A 解析银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。2.单选题设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历 3 年以上的人员应当不低于总人数的()。A.10%B.20%C.40%D.50%答案D 解析根据中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中

24、具有金融或融资租赁工作经历 3 年以上的人员应当不低于总人数的 50%。3.单选题金融租赁公司应当自领取营业执照之日起()个月内开业。A.3 个月 B.6 个月 知识改变命运，学习成就未来 C.9 个月 D.12 个月 答案B 解析金融租赁公司应当自领取营业执照之日起 6 个月内开业。4.单选题对信托公司的监管，要重点研究防范大股东()风险措施，防止成为大股东的融资工具。A.内幕交易 B.操纵市场 C.关联交易 D.损害股东利益 答案C 解析对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。5.单选题()，财政部与中国银监会联合印发金融资产管理公司开展非金融机构

25、不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010 年 6 月 B.2016 年 7 月 C.2015 年 6 月 D.2012 年 6 月 答案C 解析2015 年 6 月，财政部与中国银监会联合印发金融资产知识改变命运，学习成就未来 管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。6.单选题2010 年 6 月，经国务院批准，率先完成股份制改造的()获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.东方公司 B.长城公司 C.信达公司 D.华融公司 答案C 解析2010 年 6 月，经

26、国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。7.单选题以下不属于非银行金融机构的核 心业务的是()A.证券公司、投行业务 B.资产管理公司、不良资产处置 C.财务公司、账户管理 D.保险公司、保险业务 答案C 解析非银行金融机构的核 心业务：(1)证券公司、投行业务。(2)保险公司、保险业务。(3)资产管理公司、不良资产处置。(4)财务公司、相当企业集团内部的准银行。8.单选题()是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。知识改变命运，学习成就未来 A.财务公司 B.证券公司 C.期货公司 D.保险公司 答案A 解

27、析财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20 世纪 80 年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。9.单选题设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为()元人民币或等值的可自由兑换货币。A.1 亿 B.2 亿 C.3 亿 D.5 亿 答案A 解析设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为 1 亿元人民币或等值的可自由兑换货币。10.单选题以下关于非银行金融机构的说法中错误的是()A.非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求 B.非银行金融机构

28、业务增加了金融体系的风险 C.非银行金融机构促进实体经济的发展 知识改变命运，学习成就未来 D.非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率 答案B 解析经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。内控、合规与审计 1.单选题以下关于内部控制的职责分工说法正确的是()。A.业

29、务部门是内部控制的“第二道防线”B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 答案B 解析业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 2.单选题商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品知识改变命运，学习成就未来 复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的()原则。

30、A.制衡性原则 B.审慎性原则 C.相匹配原则 D.全覆盖原则 答案C 解析相匹配原则商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整。3.单选题以下选项中，不属于内部控制环境要求的是()。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡 B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求 C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构 D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件 答案D 解析内部控制环境：银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡;银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和

31、基本要求;应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限。4.单选题内部控制管理职能部门是内部控制的()。知识改变命运，学习成就未来 A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”答案B 解析内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”5.单选题以下不属于风险评估的重要环节的是()。A.目标设定 B.风险识别 C.风险分析 D.风险管理 答案D 解析风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。6.单选题内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将()作为一项重要

32、的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。A.控制环境 B.控制程序 C.控制结构 D.安全 答案A 知识改变命运，学习成就未来 解析内部控制发展的内部控制结构阶段中，最主要的特点是将控制环境作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之一。7.单选题1988 年，美国注册会计师协会发布审计准则公告第 55 号指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和()三个要素构成。A.内部牵制 B.整体框架 C.控制程序 D.控制制度 答案C 解析1988 年，美国注册会计师协会发布审计准则公告第 55号指出内部控制在结构上由控制环境、会计制度和控制程序三个要素构成。8.单

33、选题五部委企业内部控制基本规范将()的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A.内部控制 B.合法合规 C.内部稽核 D.公司治理 答案A 知识改变命运，学习成就未来 解析五部委企业内部控制基本规范将内部控制的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”9.单选题以下不属于风险应对策略的是()。A.风险规避 B.风险转移 C.风险降低 D.风险分担 答案B 解析风险应对策略包括四种基本类型：风险规避、风险降低、风险分担和风险承受。

34、10.单选题以下不属于高级管理层的职责的是()。A.执行董事会决策 B.监督董事会及其成员履行内部控制职责 C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施 D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行 答案B 解析高级管理层的负责：执行董事会决策;根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施;建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有知识改变命运，学习成就未来 效履行;组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估。银行风险管理 1.单选题操作风险严重度可以通过()进行评级。A.

35、债项评级 B.压力测试 C.因果分析模型 D.等级矩阵 答案D 解析操作风险严重度可以通过等级矩阵进行评级。2.单选题下列关于客户信用评级的说法，不正确的是()。A.评价主体是商业银行 B.评价目标是客户违约风险 C.评价结果是信用等级和违约概率 D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小 答案D 解析客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。3.单选题外部欺诈属于商业银行风险中的()。A.信用风险 B.法律风险 C.市场风险 知识改变命运，学习成就未来 D.操作风险 答案D 解析操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现

36、形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。4.单选题()是现代银行信用风险管理基本要求的体现。A.权重法 B.内部评级法 C.影子价法 D.指数法 答案B 解析内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。5.单选题()是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁 B.某银行因为通讯系统设备老化而发生业务中断 C.某银行财务制度不完善，会计差错层出 D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失 答案B 解析选项 A 属于

37、外部事件，选项 C 属于内部流程，选项 D 属于人员因素。知识改变命运，学习成就未来 6.单选题()是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.市场对冲 B.汇率对冲 C.利率对冲 D.自我对冲 答案A 解析市场对冲是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。7.单选题下列不属于违反系统安全规定的表现的是()。A.数据/信息质量 B.突 破存储限制 C.系统信息传递/系统修改信息传送失败 D.第三方界面失败 答案A 解析系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违

38、反系统安全规定具体表现在:突 破存储限制、系统信息传递/修改信息传送失败、第三方界面失败、系统无法完成任务、数据崩溃、系统崩溃重新存储、请求批处理失败、对账错误等。8.单选题以下不属于贷款分类应遵循的原则的是()。A.重要性原则 知识改变命运，学习成就未来 B.真实性原则 C.及时性原则 D.专业性原则 答案D 解析贷款分类应遵循的原则有：真实性原则、及时性原则、重要性原则、审慎性原则。9.单选题系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。A.数据/信息质量 B.违反系统安全规定 C.系统设计/开发的战略风险 D.系统的维护性 答案D 解析系统缺

39、陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。10.单选题下列不属于由内部流程引起操作风险的是()。A.产品设计缺陷 B.结算/支付错误 C.交易/定价错误 D.数据/信息质量 知识改变命运，学习成就未来 答案D 银行业消费者权益保护概述 1.单选题以下关于银行消费者权利的说法错误的是()A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.公平公正制定格式合同和协议文本 D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息 答案B 解

40、析银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息;银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品;银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。2.单选题银行业金融机构应该尊重银行业消费者的()，履行告知义务。A.知情权 B.安全保障权 C.公平交易权 D.个人金融信息安全权 答案A 解析银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务。3.单选题以下说法正确的是()知识改变命运，学习成就未来 A.银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息 B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品 C.公平公正制定格式合同和协议文本 D.可以

41、篡改银行业消费者个人金融信息 答案C 解析银行业金融机构不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息;银行业金融机构在产品销售过程中严格区分自有产品和代销产品;银行业金融机不得篡改、违法使用银行业消费者信息。4.单选题以下不属于银行业消费者保护工作目标的是()A.坚持以人为本 B.坚持服务至上 C.坚持社会责任 D.坚持规范行为 答案D 解析银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。5.单选题()是指银行业消费者安全权的应有之义和自

42、然合理延伸。A.隐私权 知识改变命运，学习成就未来 B.知情权 C.受尊重权 D.损害赔偿权 答案D 解析损害赔偿权是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。6.单选题银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A.遵守相关法律 B.交易信息公开 C.交易有凭有据 D.妥善处理客户交易请求 答案B 解析交易信息公开义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示。7.单选题金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行()。A.公开

43、B.解释说明 C.及时更新 D.合规管理 知识改变命运，学习成就未来 答案B 解析金融消费者有权要求金融机构对出售金融产品或者提供金融服务的合同条款进行解释说明。8.单选题银行业消费者的()是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.监督权 答案B 解析银行业消费者的知情权是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。9.单选题中国保护消费者基金会在()年成立。A.1984 年 B.1989 年 C.1969 年 D.1980 年 答案B 解析中国保护消费者基金会也在 1989 年成立。10.

44、单选题金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保知识改变命运，学习成就未来 护。这体现了金融消费者的()。A.安全权 B.求偿权 C.金融隐私权 D.受尊重权 答案C 解析金融隐私权。金融消费者享有个人隐私和金融信息受保护的权利。金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其个人身份信息、财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。银行业消费者权益保护的实施 1.单选题银行业消费者权益保护工作应当()A.坚持以人为

45、本，坚持服务至上，坚持社会责任 B.遵守公开交易的原则 C.履行公平对待银行业消费者的责任 D.向银行业消费者不公开信息的义务 答案A 解析银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。2.单选题以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保知识改变命运，学习成就未来 护的是()。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识 B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育 C.建立健全惠普金

46、融指标体系 D.加强金融消费者权益保护监督检查 答案C 解析加强惠普金融教育与金融消费者权益保护措施:广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识;以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育;加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。3.单选题以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()。A.积极主动原则 B.客观公正原则 C.专业原则 D.披露原则 答案D 解析一般性投诉处理基本原则:积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。4.单选题银行业消费者的()是指银行业消

47、费者可以根据自己的知识改变命运，学习成就未来 体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权 B.知情权 C.隐私权 D.选择权 答案D 解析银行业消费者的选择权是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。5.单选题银行业消费者投诉途径不包括()。A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理 D.电话 答案D 解析银行业消费者投诉途径：银行分支机构接访或营业网点现场受理;客户服务中心受理的消费者投诉;通过新闻媒体、网络、信访以及政府有关部门、人大、政协部门、金融监管机构转办的消费者投诉。6.单选题以下不属于一般性投诉处理基本

48、原则的是()。A.合规谨慎原则 B.公平原则 C.专业原则 知识改变命运，学习成就未来 D.效率原则 答案B 解析一般性投诉处理基本原则:积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。7.单选题()是金融市场的重要参与者。A.银行业消费者 B.金融机构 C.金融消费者 D.金融产品 答案C 解析金融消费者是金融市场的重要参与者。8.单选题()是银行业发展的根本。A.银行业产品 B.银行业业务 C.银行业消费者 D.银行业制度 答案C 解析银行业消费者是银行业发展的根本。9.单选题以下不属于一般性投诉处理基本原则的是()。A.合规谨慎原则 B.公平原则 C.专业原则 知识改变命运

49、，学习成就未来 D.效率原则 答案B 解析一般性投诉处理基本原则:积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理 10.单选题以下不属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的是()。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制 B.银行业消费者权益保护工作产品和服务的信息披露规定 C.银行业消费者权益保护工作进度考评制度 D.银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案 答案B 解析银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系包括：银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制;银行业消费者权益保护工作内部控制体系;银行业产

50、品和服务的信息披露规定;银行业消费者投诉受理流程及处理程序;银行业消费者金融知识宣传教育框架安排;银行业消费者权益保护工作报告体系;银行业消费者权益保护工作进度考评制度;银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案。习题 2 1.根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的(B)。A.占有权 知识改变命运，学习成就未来 B.所有权 C.支配权 D.使用权 2.根据监管部门的要求，2018 年底金融租赁公司的资本充足率应达到(D)。A.8.9%B.10.1%C.9.7%D.10.5%3.下列业务中不适用于个人贷款管理暂行办法的是(D)。A.个人消费贷款 B.以存