2022年山西省初级银行从业资格通关题.docx

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1、2022 年初级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】D2.【问题】新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风

2、险D.市场风险【答案】D3.【问题】贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入B.诚信状况C.抵押比率D.担保情况【答案】A4.【问题】下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】D5.【问题】（）是影响银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】B6.【问题】银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵

3、循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】B7.【问题】贷款期限在 1 年以上（不含 1 年）5 年以下（含 5 年）的贷款属于（）。A.中长期贷款B.长期贷款C.中期贷款D.短期贷款【答案】C8.【问题】金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】D9.【问题】根据贷款通则,关于不良贷款的表述,错误的是（）。A.不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款B.信贷部门负责不良贷款的催收,稽核部门负责对催收情况的检

4、查C.不良贷款由会计、信贷部门提供数据,由稽核部门负责审核并按规定权限认定D.除各级政府批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款【答案】D10.【问题】（）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】D11.【问题】（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View 模

5、型D.Credit Monitor 模型【答案】B12.【问题】证券业存款属于（）。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】A13.【问题】（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】A14.【问题】以“商住两用房”名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（）。A.40B.50C.55D.60【答案】C15.【问题】以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括

6、保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】D16.【问题】下列（）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】D17.【问题】如果商业银行的一个 5 年期的贷款项目，第 1 年到第 4 年每年还款额的现值为 100 万元，第 5 年还款额的现值为 1100 万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5 年B.4.5 年C.4.3 年D.4 年【答案】C18.【问题】如果 1 年期零息国债收益率是 10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是 100，那么根据 KPMG 风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.

7、0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】B19.【问题】马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（），分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为 1B.完全正相关C.相关系数为 1D.相关系数为 0【答案】A20.【问题】专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的因素，以下不属于与市场有关的因素的是（）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】下列担保形式中，不动产不能作为担保物的有

8、（）。A.抵押B.留置C.质押D.动产担保E.不动产担保【答案】BCD2.【问题】根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括()。A.减少金融犯罪B.增进公众对现代金融的了解C.确保物价稳定D.增强市场信心E.保护存款人和广大消费者的利益【答案】ABD3.【问题】商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿【答案】ABCD4.【问题】商业银行在金融市场上发行金融债，应当具备的条件有（）。A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于 4C.资本充足率不低于 8D.最近 3 年连续盈利E.最近

9、3 年没有重大违法、违规行为【答案】ABD5.【问题】商业银行资金业务内部控制的重点包括()。A.对资金业务对象和产品实行统一授信B.防止发放关系人贷款和人情贷款C.建立中台风险监控和管理制度D.防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为E.实行严格的前后台职责分离【答案】ACD6.【问题】从票据取得的主观状态看，分为（）。A.善意取得B.恶意取得C.原始取得D.继受取得E.公司合并而取得【答案】AB7.【问题】根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。A.从业人员准入B.法人准入C.机构准入D.业务准入E.高级管理人员准入【答案】CD8.【问题】下列关于农户贷款的表述，错误的有（）

10、。A.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式B.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式C.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限D.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制E.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付【答案】A9.【问题】证券投资基金的收益有（）。A.证券买卖差价B.红利收入C.取款利息费用D.债券利息E.存款利息收入【答案】ABD10.【问题】关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三

11、方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息【答案】BC11.【问题】关于房地产投资的特点，下列说法正确的有（）A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B.房地产投资品单位价值高C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D.房地产变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】BCD12.【问题】目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A.一天通知B.三天通知C.五天通知D.七天通知E.九天通知【

12、答案】AD13.【问题】商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（）。A.对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项C.分析企业集团内部的关联关系D.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息E.识别企业集团的性质，进行综合授信【答案】BCD14.【问题】黄大伟现有 5 万元资产与每年年底 1 万元储蓄，以 3实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有关系，答案取近似数值）A.4 年后将有 10 万元的购房首付款B.20 年后将有 40 万元的退休金C.2 年后可以达成 7.5 万元的购车计划D.5 年后

13、有 15 万元用于南极旅行E.10 年后将有 18 万元的子女高等教育金【答案】ABCD15.【问题】关于贷款客户的生产流程生产阶段，下面说法中正确的有（）。A.生产阶段的核心是技术B.客户的生产设备是其核心竞争力的主要内容C.客户的生产设备是生产技术的载体D.信贷人员应分析客户的环保情况.包括了解客户的生产工艺及原材料消耗的情况E.信贷人员可以从研发能力、内外研发机构协作能力、科研成果三个方面分析客户的技术水平【答案】ACD16.【问题】重整期间产生的法律效果有（）。A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.

14、债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人不得请求投资收益分配E.债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外【答案】ABCD17.【问题】按利息的支付方式，债券可划分为（）。A.附息债券B.一次还本付息债券C.多次还本付息债券D.贴现债券E.再贴现债券【答案】ABD18.【问题】银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告B.风险管理状况C.董事和高级管理人员变更事项D.员工中所有违法违规处理结果E.其他重大事项【答案】ABC19.【问题】评级发起是指评级人员对客户进行一次新的评级过程。评级发起应遵循的原则有（）。A.客观原则B.尽职原则C.集合原则D.审慎原则E.独立原则【答案】AD20.【问题】贷款经办行贷后管理和检查工作包括（）。A.定期查询银行相关系统B.检查违约贷款违约原因C.及时对违约贷款进行催收D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素E.定期了解借款人客户信息变化情况【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)