2023年货币银行学名词解释简答论述新版.doc

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1、一、名词解释（25个）1、无限法偿：指法律规定的本位币所具有的无限制偿付能力。2、信用：是以偿还付息为条件的对价值的借贷行为，体现为经济上的债权债务关系。3、格雷欣法则：即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。4、基准利率：是指在多种利率并存的情况下起决定作用的利率，即这种利率变动，其他利率也相应变动。5、实际利率:是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。(是根据已知的名义利率和通货膨胀率算知的结果，反映实际获利的水平)6、固定汇率制度：是以某些相对稳定的标准

2、或尺度作为依据，以拟定汇率水平的一种制度。7、浮动汇率制度：是指一种汇率的变动重要由外汇市场上的外汇供求决定，因而不受任何指标限制的汇率制度。8、汇率：又称汇价、外汇行市、外汇牌价，是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率，即用一国货币表达的另一国货币的兑换比率。9、商业票据：指建立在商业信用基础上的短期无担保债务凭证的总称。商业票据重要指汇票与本票两种。10、金融衍生工具：指在原生性金融工具的基础上产生的金融工具，其价值取决于原生金融工具预期价格的变化。原生金融工具一般指股票、债券、存单、货币等。衍生工具在形式上都表现为一种合约，在合约上载明交易双方约定的交易品种、价格、数量、交割时间及地

3、点等内容。11、互换合约：指交易双方约定在合约有效期内，以事先拟定的名义本金额为依据，按约定的支付率互相互换支付的合约。12、信托投资公司：指专门办理各种信托业务的金融机构。在我国，其证券业务正逐渐分离出去。13、政策性银行：是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。14、投资基金：指通过发行基金股份或受益凭证，把投资者分散的资金集中成一定规模进行投资，并将投资收益分派给基金持有者的一种金融机构。15、资产负债表：资产负债表是商业银行最重要、最常用的财务报表，它综合显示了商业银行在某一时点上资产负债和其它业务的存量，通常以某种货币形式反映出商业银行在一年、半年、一个

4、季度或一个月的最后一天所持有的资产、负债和资本（股东资金）的存量。16、存款准备金：在商业银行吸取的存款中，用以应付客户随时提取存款而保存的一部分现款。（存款准备金是以两种具体形式存在：一是商业银行持有的应付平常所需的库存钞票；二是商业银行在中央银行的存款。这两者都是归商业银行持有中央银行的负债，也是中央银行对社会公众总负债中的一部分。商业银行持有的这部分中央银行负债，对商业银行来说则是所拥有的一笔资产。这笔商业银行以准备金形式所持有的资产可分为两部分：（1）其中一部分是商业银行遵照法律规定不能用以放款赚钱的数额，叫法定准备金；（2）另一部分是由于经营管理上的因素尚未使用的部分，叫超额准备金。

5、）17、基础货币：或称高能货币、强力货币。它是指流通中的钞票和银行存款准备金的总和，它是银行体系存款扩张、货币发明的基础，对货币供应量具有决定性作用。影响基础货币变动的因素：中央银行对商业银行的债权规模；中央银行对财政的债权规模；外汇、黄金占款规模。基础货币具有四个属性：（1）可控性，中央银行对基础货币具有一定的控制力；（2）负债性，它是中央银行的负债；（3）扩张性，能被商业银行吸取作为其发明存款货币的基础，具有多倍扩张的功能；（4）初始来源惟一性，即其增量只能来源于中央银行，不能来源于商业银行，也不能来源于社会公众。18、原始存款：它是指商业银行吸取的能增长其准备金的存款，涉及商业银行吸取的

6、钞票和在中央银行的存款，它是基础货币的一部分。19、货币供应：它是指一定期期内一国银行系统通过自己的业务活动向再生产领域提供货币的全过程，研究的是货币供应的原理和机制。20、货币需求：它是指在一定的时间内，在一定的经济条件下，整个社会对货币需要用于执行交易媒介、支付手段和价值贮藏的货币数量。21、流动性偏好：它是指人们在心理上偏好流动性，乐意持有流动性最强的货币而不乐意持有其他缺少流动性的资产的欲望。这种欲望构成了对货币的需求。因此，凯恩斯的货币需求理论又称为流动性偏好理论。22、流动性陷阱：它是指由于当利率底至最低点时，人们会一致认为利率将迅速上升，此时持有债券价格会因债券价格下跌而蒙受资本

7、损失。于是，人们在此时普遍要以货币形式来持有所有资产，而不以债券形式持有所有资产。此时，货币供应的增长并不能使利率减少，由于利率已经低到极点，预期利率会上涨。因而增长的货币存量都被自愿贮存了，货币需求成为完全弹性，如同无底洞一般，流动性陷阱的名称即由此得来。23、货币政策 : 是指中央银行为实现其特定的经济目的而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针和措施的总称。货币政策涉及货币政策目的、货币政策工具、政策的传导机制及政策效果等内容。24、货币政策传导机制：是指货币当局拟定货币政策目的后，从选用一定的货币政策工具进行操作，到实现最终目的所通过的一系列过程。25、公开市场政策：是指中央银行

8、在金融市场上买进或卖出有价证券，来改变商业银行的准备金，调控信用规模和货币供应量，从而实现货币政策目的的一种政策措施。根据中央银行实行公开市场业务的目的不同，公开市场业务可分为被动的公开市场业务和积极的公开市场业务两种模式。一、重要内容1、铸币:指得到国家的印记由国家准许铸造并合乎规定重量和成色的金属货币 。2、本位货币：是由国家造币厂按照一定规格铸造的铸币，是一个国家（地区）的基本通货和法定的价格标准或计价、结算货币。3、辅币：满足小额或零星交易的货币。4、代用货币：指代替金属货币流通并可随时兑换为金属货币的货币。5、银行券：银行发行的一种债务凭证，即银行保证持有人可以随时向签发银行兑换相应

9、金属货币的一种凭证。7、电子货币：以金融电子化网络为基础以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现支付功能的非钞票货币。8、有限法偿货币：指具有有限的法定支付能力的货币。即在一次支付中，假如使用有限法偿货币支付的数额超过法定限额，收款人则有权拒绝接受。9、无限法偿货币：指法律赋予某种货币可以无限制地用于清偿债务、购买商品、支付劳务、缴纳税款等交易中，并且交易一方所支付的货币数量不受限制，交易的另一方不得拒绝接受。这种货币称为无限法偿货币。10、格雷欣法则：即在两种金属货币流通条件下，假如市场上同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出

10、流通，最终市场上充斥着劣币。11、黄金输出点：汇率波动的最高界线。12、黄金输入点：汇率波动的最低界线。13、信用货币：以信用作为保证，通过信用程序发行和发明的货币形态。14、支票：是活期存款账户存款人开出的告知银行从其账户上支付一定金额给票面指定人或持票人的支付命令书。15、本票：是债务人对债权人发出，承诺到期无条件支付款项的债务证书。16、承兑汇票：承兑，简朴地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表达承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。通过承诺兑付的汇票就是承兑汇票。17、信用的特性：（1）期限性 （2）流动性 （3）风险性 （4）收益性18、消费信用：是银行及非银行金融机构、工

11、商公司向消费者个人提供的用于满足其生活消费方面的货币需要的信用形式。19、商业信用：工商公司之间以商品形式互相提供的信用形式。20、银行信用：广义：指银行和非银行金融机构以货币形式通过存贷款、贴现等方式向社会和个人提供的信用。狭义：专指银行通过存款和贷款等业务活动形成的费用。21、信用风险：债务人不履行协议，不按期还本付息的风险，也称违约风险。22、市场风险：即由于市场利率发生变化而引起的信用工具市场价格的下跌。23、购买力风险：指由于通货膨胀的因素使单位货币的购买力下降而引起的风险。24、直接融资：指通过最终贷款人(资金供应者)和最终借款人(资金需求者)直接结合来融通资金，两者之间不存在任何

12、金融中介机构的融资方式。25、直接证券：指非金融机构如政府、工商公司乃至个人所发行或签署的公债、国库券、债券、股票、抵押契约、借款协议以及其他各种形式的票据。26、间接融资 ：指最终贷款人(资金供应者)通过金融中介机构来完毕向最终借款人(资金需求者)融出资金的过程。27、间接证券：指金融机构所发行的银行券、银行票据、可转让存单、人寿保单、金融债券和各种借据等金融证券。28、信用工具：(又叫金融工具)是以书面形式发行和流通的证明债权债务关系或所有权关系的合法凭证。29、信用制度：约束信用主体行为和维护信用关系的一系列规范、准则等合约性安排。30、背书：转让人在票据的背面作转让签字。31、票据贴现

13、：指票据持有人将未到期的票据转让给银行（或其他金融机构），并向银行（或其他金融机构）贴付一定利息后，提前获取现款的一种票据转让行为。32、远期交易：即将在未来约定日期开始的交易。33、期货交易：投资者交纳5%-10%的保证金后，在期货交易所内买卖各种商品标准化合约的交易方式。34、期权交易：对期权协议的交易。35、利率互换：指双方批准在未来一定期限内根据两笔同种货币、金额相同、期限相同的本金互换利息钞票流的活动，通常，一方的利息是以固定利率计算，另一方的利息则以浮动利率计算。36、货币互换：指交易双方在未来一定期间内互换期限相同的两种货币的本金和利息。37、金融资产：指单位或个人所拥有的以价值

14、形态存在的资产。38、金融体系：指金融要素的有机组合以及资金集中、流动和配置的关联系统。它是由互相依存、互相作用的金融机构、金融市场、金融业务以及进行金融调控监管的中央银行和其他金融监管机构共同构成的复杂系统。39、法定准备金：指各个银行按规定比率缴存中央银行的准备金。40、超额准备金：银行的存款准备金总额减去法定存款准备金后的余额。41、核心资本：又叫一级资本(Tier 1 capital)和产权资本，是指权益资本和公开储备，它是银行资本的构成部分，至少要占资本总额的50%，不得低于兑钞票融资产总额的4%。42、附属资本：也称二级资本（Tier 2 Capital）.是衡量银行资本充足状况的

15、指标，由非公开储备、资产重估储备、普通准备金、(债权/股权)混合资本工具和次级长期债券构成。43、表外业务：指或有债权和或有债务的业务。即那些按通行会计准则不列入资产负债表，或不直接形成资产或负债，但在一定条件下会转化为资产或负债的经营活动。44、金融衍生工具：指其价值派生于基础金融工具价格及其指数的金融合约及其组合形式。45、到期收益率：指从债务工具上获得的回报的现值与其现在的价值相等时的利率。46、基准利率：指在整个金融市场上和利率体系中处在关键地位、起决定性作用的利率。47、同业拆借利率：指金融机构同业之间的短期资金借贷利率。48、实际利率：指名义利率减去通货膨胀率49、名义利率：指借贷

16、契约和有价证券上载明的利率，也是债权人据以向债务人收取利息的利率或债务人据以向债权人支付利息的利率。50、公定利率：介于市场利率和官定利率之间的利率，它是由金融自律性组织，如银行同业公会等拟定的利率。51、官定利率：由金融管理部门或中央银行拟定的利率52、浮动利率：指在借贷期限内随市场利率的变化而定期调整的利率。53、利率市场化：指金融机构在货币市场经营融资的利率水平。它是由市场供求来决定，涉及利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。54、利率的期限结构：指利率预期线之间的变化关系，是指金融工具到期前的年限（时间）不同，其利率高低不同。它反映短期利率与长期利率之间形成的关系结构。55、

17、利率的风险结构：指各种金融资产的风险大小不同，其利率高低不同。反映期限相同的各种信用工具的利率之间的关系。56、衡量金融市场成熟度的标准：重要有三个衡量标准，即金融市场的广度、深度和弹性。57、商业银行：指以追求最大利润为目的，以多种金融负债和金融资产为经营对象，可以运用负债进行信用发明，全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务公司。58、技术性破产：指已资不抵债了，资产的流动性局限性导致债务清偿能力丧失,而导致的破产。59、流动性偏好 ：指人们乐意以货币形式或存款形式保持某一部分财富，而不愿以股票、债券等资本形式保持财富的一种心理动机。60、流动性陷阱：指当利率低至一定水平时，人们一

18、致预期利率将上升，此时持有债券会因债券价格下跌而蒙受资本损失，人们普遍只乐意以货币形式来持有财产而不乐意持有债券。货币供应的增长并不能使利率减少，货币需求成为完全弹性。61、流动性风险：一方面由于金融资产或金融产品流动性的不拟定性带来的损失；一反方面是金融机构自身的资金流动出了问题。62、流动性：指资产可以以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度和价格尺度之间的关系。63、公开市场业务 ：中央银行在金融市场上公开买进或卖出有价证券的活动。64、货币需求：指社会各部门在既定的收入或财富范围内可以并且乐意持有的货币数量。它是一种由货币需求能力与货币需求愿望互相作用、互相决定的客观实

19、际需求。65、货币的交易需求：指人们为了应付平常交易需要而产生的货币需求。66、货币的防止需求：指人们为应付也许忽然发生的意外支出，或者忽然出现的有利时机的产生的货币需求。67、货币的投机需求：指人们为了在未来某一适当的时机进行投机活动而乐意持有一部分货币。68、原始存款：客户以钞票存入银行形成的存款，是商业银行的初始存款。69、货币供应量：指一国银行系统供应货币所形成的，被个人、企事业单位和政府部门所持有的可用于各种交易的货币总量。70、货币供应的内生性：指货币供应将决定于客观的经济运营过程自身，而不是决定于货币当局的主观意志。71、货币供应的外生性: 指货币供应将完全由货币当局的行为特别是

20、货币政策决定，而与经济运营过程及经济内部的各种因素无关。72、通货膨胀: 指在一定期间内，一般物价水平普遍的连续上涨的现象。73、通货紧缩: 指一定期间内，一般物价水平连续下降和货币量紧缩的货币现象。74、菲利普斯曲线：用来表达失业与通货膨胀之间交替关系的曲线。75、成本推动的通货膨胀: 指在总需求不变的情况下，由于生产要素价格（涉及工资、垄断利润、进口成本、间接成本等）上升，引起产品成本上升，从而导致一般物价水平连续和显著上涨的现象。76、货币乘数: 基础货币扩张或收缩的倍数，是货币供应量与基础货币之比，它表白每单位基础货币变动所能引起的货币供应量的变动。77、货币政策: 指中央银行为实现既

21、定的目的运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运营的各种方针措施。它是现代宏观经济政策的支柱，它与财政政策共同构成了国家调节宏观经济的重要手段。78、货币政策最终目的：一般有四个：稳定物价、充足就业、经济增长和国际收支平衡。79、货币政策中间目的: 指受货币政策工具作用，影响货币政策最终目的的传导性金融变量指标，也称中介目的。中间目的的选择是货币政策的重要内容。80、货币政策时滞：从制定到获得重要或所有效果的时间间隔。81、金融结构：指金融工具和金融机构内部以及金融工具和金融机构之间的有机组合和互相关系。82、金融克制: 指金融资产单调、金融机构形式单一、过多的金融管制和金融效率低下的现

22、象。83、金融深化: 指政府放弃对金融市场和金融体系的过度干预，使利率和汇率真实地反映资金和外汇的供求状况，增长储蓄和投资，促进经济增长，形成金融经济发展互相促进的良性循环。84、金融相关率：指某一定期期一国金融活动总量与经济活动总量的比值。85、货币化率 ：指一国通过货币进行商品与服务互换的价值占经济活动总量的比重，体现了一国的货币化限度。86、“18”公式：每8元零售商品供应需要1元人民币实现其流通。87、金融创新：指金融领域内部通过各种要素的重新组合和发明性变革所产生或引进的新事物。88、混业经营：指一个金融机构获准可以经营多个金融子行业，或者获准同时经营多个从属于不同金融子行业的金融产

23、品。89、分业经营: 指法律规定将商业银行与投资银行或证券业务及其他带投资性的金融业务相分离的经营体制。90、金融稳定: 事实上是指一种状态，即金融机构、金融市场和金融基础设施三个方面的协调发展。91、金融脆弱性: 指金融制度、结构出现非均衡导致风险积聚，金融体系丧失部分或所有功能的状态。92、金融危机: 金融风险积累到一定限度爆发出来所导致的整个金融体系或某个金融体系组成部分的混乱和动荡。93、金融监管：指金融管理当局制定并执行一些规则和行为规范，以直接干预金融市场的资源配置，或间接改变金融机构和金融产品消费者的供需决策。94、货币危机：指汇率的变动幅度超过了一国可承受的范围这一现象。95、

24、银行危机：指银行过度涉足(或贷款给公司)从事高风险行业(如房地产、股票)，从而导致资产负债严重失衡，呆账承担过重而使资本运营呆滞而破产倒闭的危机。一、名词解释1、资本市场：又称长期资金市场，是以期限一年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。广义的资本市场涉及银行中长期存贷款市场和有价证券市场；狭义的资本市场则专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。2、货币政策：有广义和狭义之分。通常是指中央银行为实现既定的经济目的运用各种工具调节货币供应量，进而影响宏观经济运营的各种方针措施。3、商业银行：指从事各种存款、放款和汇兑结算等业务的银行。其特点是可开支票的活期存款在所

25、吸取的各种存款中占相称高的比重，商业银行存放款业务可以派生出活期存款，影响货币供应量，亦被称为“存款货币银行”。4、直接融资：资金供求双方通过特定的金融工具直接形成债权债务关系或所有权关系的融资形式。其工具重要有商业票据、股票、债券等。5、经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其所有产出的比重及其变化过程。6、公司信用：指以公司作为融资主体的信用形式，即由公司作为资金的需求者或债务人的融资活动。重要形式涉及商业信用、银行贷款、债券融资和股权融资等。7、金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、互相关系与配合的状态。8、格雷欣法则：金银复本位制条件下出现的劣

26、币驱逐良币现象。只当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场的现象。9、货币乘数：指货币供应量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增长或减少一个单位所引起的货币供应量增长或减少的倍数。不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。10、国际资本流动：是指资本跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动涉及资本流入和资本流出两个方面。11、金融市场：金融市场：资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场合。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最重要的是货币市场和资本市场。12、票据

27、贴现：票据的持有者在票据未到偿还期时，以一定的价格将票据转让给金融机构，获得现款。13、派生存款：由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。14、间接标价法：用一定单位的本国货币来计算应收若干单位的外国货币的汇率标价方法。15、公开市场业务：中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。二、简答题1、同业拆借市场有哪些特点？答： 同业拆借市场是指各类金融机构之间进行短期资金拆借活动所形成的市场。特点：（1）对进入市场的主体即进行资金融通的双方都有严格的限制，即必须都是金融机构或中央银行指定的某类金融机构，非金融机构，涉及工商公司、政府部门等。（2）融资

28、期限较短。最初多为一日或几日的资金临时调剂，是为了解决头寸临时局限性或头寸临时多余所进行的资金融通。（3）交易额较大，并且一般不需要担保或者抵押，完全是一种信用资金借贷交易。双方都以自己的信用担保，都严格遵守交易协议。（4）利率由供求双方议定，可以随行就市。同业拆借市场上的利率可以由双方协商，讨价还价，最后议价成交。同业拆借市场上的利率，是一种市场利率，或者说是市场化限度最高的利率，可以充足灵敏地反映市场资金供求的状况及变化参与者限于金融机构； 拆借时间短；没有特定金融工具；拆借利率变化频繁，可以灵敏反映金融体系的资金供求状况，影响力大。2、简述金融监管目的、原则和内容答：（1）金融监管目的是

29、实钞票融有效监管的前提和监管当局采用监管行动的依据。金融监管的目的分为一般目的和具体目的：一般目的应当是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场的健康发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目的各国有差异。（2）基本原则：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运营与风险防止原则；母国与东道国共同监管原则。（3）金融监管的内容：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管3、什么是货币政策时滞？它有哪些分类？答：（1）货币政策时滞是指从货币政策制定到最终影响各经济变量，实现政策目的所通过的时间，也

30、就是货币政策传导过程所需要的时间。货币政策时滞可分为内部时滞和外部时滞。（一） 内部时滞。内部时滞是指中央银行从结识到制定实行货币政策的必要性，到研究政策措施和采用实际行动所通过的时间，也就是中央银行内部结识、讨论、决策的时间。内部时滞可以分为两个阶段：1.结识时滞。从客观需要中央银行采用行动到中央银行结识到这种必要性所通过的时间，称为结识时滞。2.行动时滞。从中央银行结识到这种必要性到实际采用行动所通过的时间，称为行动时滞。内部时滞的长短取决于货币当局对经济形势发展变化的预见能力，反映灵敏度、制定政策的效率和行动的决心与速度，等等。（二） 外部时滞。外部时滞是指从中央银行采用行动到对政策目的

31、产生影响所通过的时间，也就是货币对经济起作用的时间。外部时滞的长短重要由客观的经济和金融条件所决定。对于外部时滞，中央银行则很难控制，所以研究货币政策的外部时滞更加重要。一般货币政策时滞更多地是指外部时滞。4、什么是通货膨胀？鉴定通货膨胀的重要指标有哪些？答：（1）通货膨胀是由于货币供应过多而引起货币贬值、物价连续上涨的货币现象。（2）鉴定通货膨胀的指标：居民消费价格指数：是一种用来测量各个时期内城乡居民所购买的生活消费品价格和服务项目价格平均变化限度的指标 批发物价指数是反映不同时期批发市场上多种商品价格平均变动限度的经济指标。它是涉及生产资料和消费品在内的所有商品批发价格，但劳务价格不涉及

32、在内。国内生产总值平减指数：是衡量一国经济在不同时期内所生产和提供的最终产品和劳务的价格总水平变化限度的经济指标5、简述金融压制论与金融深化论的意义和局限性之处答：1、金融压制论与金融深化论是美国经济学家罗纳德.麦金农和爱德华.肖在70年代提出的。该理论以发展中国家为研究对象，重点探讨金融与经济发展 之间互相作用的问题，其核心观点和政策主张是要全面推行金融自由化，取消政府对金融机构和金融市场的一切管制与干预。该理论被认为是对发展经济学和 货币金融理论的重要奉献。2、意义：（1）关于金融与经济发展之间互相作用、互相影响的分析与说明，对研究现代信用货币经济的发展具有理论和实践价值（2）对发展中国家

33、经济发展问题的专门、进一步的研究，填补了西方主流经济理论在此方面的局限性，丰富了西方金融理论和发展经济学（3）论证了市场机制在推动金融、经济发展进入良性循环的重要作用，提出的金融自由化和运作市场化的对策和建议，对于发展中国家有一定的针对性和合用性； 3、局限性：1）过度强调金融自由化2）过度强调金融在经济中的作用3）认为解决了经济问题便万事大吉的观点具有片面性6、何为金融监管？其必要性何在?答：金融监管是金融监督和金融管理的总称。金融监管有狭义与广义之分。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（涉及金融机构和金融业务）实行的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还

34、涉及了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。必要性：（1）金融行业的高风险性和金融市场的负外部效应使金融监管显得相称必要（2）中央银行为维护金融秩序，保护公开竞争，提高金融效率必须进行金融监管（3）为防范金融危机，应加强对金融业的监管，减少社会成本，减少金融危机对实体经济的危害。7、什么是货币制度？它重要涉及哪些内容？答：货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度，简称币制。货币制度自国家干预货币流通以后开始形成的。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。内容：（1）规定货币材料（2）规定货

35、币单位：即规定货币单位的名称和规定货币单位的值 （3）规定流通中的主币和辅币（4）规定货币的铸造权和发行权，金属货币流通下规定货币铸造权；信用货币流通下规定货币发行权在中央银行（5）有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力（6）准备制度，如金准备、外汇准备、油价证券准备或物资准备等。8、简述回购协议市场的交易对象和特点。答：交易对象：回购协议市场是指通过回购协议进行短期资金融通交易的场合；回购交易是以签订协议的形式进行交易的，但协议的标的物却是有价证券；我国回购协议市场上回购协议的标的物是经中国人民银行批准的，可用于在回购协议市场进行交易的政府债券、中央银行债券及金融债券。交易特点

36、：（1）流动性强。协议多以短期为主（2）安全性高。交易场合为规范性的场内交易，交易双方的权利、责任和业务都有法律保护（3）收益稳定并较银行存款收益为高。回购利率是市场公开竞价的结果，一般可获得平均高于银行同期存款利率的收益（4）融入资金免交存款准备金。成为银行扩大筹资规模的重要方式9、简朴分析国际收支失衡的经济影响。答：（1）逆差对经济的影响。一方面，连续的国际收支逆差对本币导致强大的贬值压力。另一方面，假如一国动用国际储备调节国际收支，这又将导致对内货币供应的减少。迫使国内经济紧缩，国内经济的紧缩会导致资本的大量流出，进一步加剧本国资金的稀缺性。促使利率上升、投资下降，导致对商品市场的需求进

37、一步下降。 （2）顺差对经济的影响。一方面，连续的国际收支顺差将会促使本币产生升值的压力，引致短期资本流入的大量增长。短期资本流入的大量增长，导致汇率波动，进一步加剧外汇市场的动荡。国际收支的顺差将扩大货币供应量，有也许导致通货膨胀。最后，从贸易伙伴国的角度考虑，这容易引起国际经济交往中的贸易摩擦和冲突，从而导致国际交易成本的上升。10、简述法定存款准备率的优点和局限性之处。答：法定存款准备率是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸取存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。优点：（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实行的手段；（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用

38、迅速；（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。局限性：（1）作用过于巨大，不宜作为中央银行平常调控货币供应的工具；（2）其政策效果在很大限度上受商业银行超额存款准备的影响。11、中央银行业务活动的原则有哪些？答：（1）不以赚钱为目的：制定和实行货币政策，维护金融和经济稳定。（2）保持资产的流动性：以备商业银行资金紧张甚而出现整体性的银行流动性危机，或者和政府需要立即支出大笔款项时中央银行应当可以立即拥有并付出相称数量的可用资金。（3）保持业务的公开性：影响公众，以便形成合理预期，增强货币政策效应使其活动置于公众的监督之下（4）业务活动需遵循相应的法律规范。一般而

39、言，中央银行业务只能在其法定范围内进行，对法律许可以外的业务中央银行不得经营，如不得从事商业银性证券投资业务等。12、简述基础货币及重要投放渠道。答：（1）基础货币又称强力货币或高能货币，是指处在流通界为社会公众所持有的钞票及银行体系准备金（涉及法定存款准备金和超额准备金）的总和。(2)基础货币投放渠道重要涉及：国外资产业务与基础货币的投放；对政府债权与基础货币的投放；对金融机构债权与基础货币的投放；中央银行对商业银行债权的增长，重要通过办理再贴现或发放再贷款的业务。13、为什么要划分货币层次？我国货币层次是如何划分的？答：（1）各国划分货币层次的共同依据是金融资产的流动性.但具体货币层次的划

40、分均根据本国的具体情况进行.（2）现实经济中存在着形形色色的货币，需要将它们划分为不同的层次，使货币供应的计量有科学的口径。处在不同层次的货币，货币性不同。由于不同层次的货币供应形成机制不同，特性不同，调控方式也不同，因此划分货币供应层次有助于有效地管理和调控货币供应量。我国货币层次3个口径的划分：M0=流通中钞票；M1=M0+活期存款；M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款)。14、简述货币政策最终目的及其含义。答：货币政策最终目的是指通过货币政策的制定和实行所盼望达成最终目的，这是货币政策制定者中央银行的最高行为准则。货币政策目的是货币政策的首要问题。货币政

41、策目的是随着经济与社会的发展变化逐渐形成的。货币政策目的内容可分为稳定物价、充足就业、经济增长、国际收支平衡和金融稳定。(1)稳定物价。使一般物价水平保持基本稳定，在短期内不会发生显著的或急剧的波动。(2)充足就业。是指失业率降到可以接受的水平，失业率若控制在4%左右，即可视为充足就业。(3)经济增长。保持经济增长是各国政府追求的目的。一般情况下，货币政策是通过保持通货和物价的稳定，保持较高的投资率，为经济运营发明良好的货币环境来达成促进经济增长的目的。(4)国际收支平衡。良好的货币政策能使国家在对外经济贸易方面保持外汇储备的适当流动性。(5)金融稳定：通过适当的货币政策决策与操作，维持利率与

42、汇率的相对稳定，为防止银行倒闭。保持本国及国际金融稳定。15、名义利率和实际利率有什么关系？答：只有在发生通货膨胀的情况下才会有名义利率和与实际利率之分，名义利率是指没有剔除通货膨胀因素的利率，也是我们通常可以观测到的利率。名义利率扣除通货膨胀水平后就得到实际利率。即实际利率代表了物价不变，或者说货币购买力不变的利率条件先得利率水平。它是在通货膨胀比较严重的情况下真实利率水平的代表。名义利率与实际利率之间存在如下关系：R实=R名-R（其中R实为实际利率，R名为名义利率，R为通货膨胀率）。名义利率与实际利率之间的这一关系又被称为费雪效应。二、简答题(15题)1、什么是货币制度？其重要构成因素？答

43、：货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式拟定的货币流通结构及其组织形式。其构成要素有：（1）货币金属与货币单位。（2）通货的铸造、发行与流通程序。（3）金准备制度。2、影响汇率变动的重要因素有哪些？答：（1）国际收支（2）一国的经济增长以及经济实力的变化（3）通货膨胀状况（4）利率（5）中央银行的干预（6）投机资本（7）其它因素，如黄金市场、股票市场、石油市场等其它投资品发生变化。3、股票与债券的异同。答：股票与债券的共同点如下:（1）两者都是重要的筹资工具，可认为筹资者带来大量长期性可用资金；（2）对于投资者来说，两者都是便利的大众化投资工具，既有诱人的投资收益，

44、也具有限度不同的风险；（3）都属于直接融资方式，融资双方可以在发行市场上直接见面，投资者也可以在流通市场上重新定位；（4）两者都是高度市场化操作的对象，有规范的发行程序和严格的交易规则；股票与债券的区别有:（1）债券可以由政府、政府机构、公司、金融机构等多种主体发行，股票只能由股份公司发行；（2）股票是金融产权凭证，拥有股票者即为股东;债券是金融债权凭证，拥有债券者是为债权人；（3）拥有股票即拥有参与公司经营管理的权利，持有债券者则无权参与公司活动；（4）股票一经认购或买入，不得向发行公司规定退股;债券有偿还期限，到期可以兑现；（5）股票是浮动收益证券，其收益决定于公司的盈亏状况;债券是固定收

45、益证券，只按票面约定收息，不管公司经营好坏；（6）公司破产清算，对剩余资产的分派，债券在先，股票在后；（7）在证券二级市场上，股票价格波动较大，投机性较强;债券价格波动较小，投机性较弱；（8）一般来说，股票是高收益高风险，债券是低收益低风险。4、论述金融远期合约和金融期货合约的区别。答：金融远期合约：是指交易双方达成的、在将来某一特定日期按照事先商定的价格，以预先拟定的方式买卖某种金融资产的合约。金融远期合约有远期外汇合约和远期利率协议等。金融期货合约：是指在特定的交易场合通过竞价方式成交，承诺在未来的某一日或期限内，以事先约定的价格买进或卖出某种金融商品的合约交易。金融期货涉及外汇期货、利率

46、期货、股票指数期货和黄金期货。5、简述政策性银行与商业银行的区别。答：重要区别在于：（一）政策性银行是政府投资设立的，要按政府的决策意向办事，专门从事政策性业务；商业银行由多种所有制构成，是按市场规律办事的金融公司，从机构到业务都具有商业性。（二）政策性银行不以营利为目的，不与其他金融机构竞争，其经营目的是实现政府的政策目的；商业银行以赚钱为基本经营目的，与其他金融机构开展业务竞争，实行优胜劣汰。（三）政策性银行属特种金融机构，只提供有限的专门的金融服务；商业银行则属于多功能全能银行，具有广泛的业务范围。（四）政策性银行有特殊的资金来源，重要来自国家拨款；商业银行的资金来源，重要是通过信用方式

47、从社会筹措。6、商业银行的职能作用是什么？答：商业银行的职能作用重要有：（一）信用中介，是最基本职能，充当资金供求的中介。（二）支付中介，为客户办理货币收付、货币结算和存款转移等业务。（三）信用发明，可以发明信用工具，派生存款。是特殊职能。（四）金融服务，在中间业务和表外业务方面为客户提供全面服务。7、简述商业银行的中间业务和表外业务的联系与区别。答:联系是：两者都不在商业银行的资产负债表中反映，两者有的业务也不占用银行的资金、银行在当中充当代理人、被客户委托的身份；收入来源重要是服务费、手续费、管理费等。 区别是：中间业务更多的表现为传统的业务，并且风险较小；表外业务则更多的表现为创新的业务

48、，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化为表内的业务。8、简答商业银行存款货币发明的制约因素有那些？答：商业银行存款货币发明的制约因素有：（1）存款准备金；（2）法定存款准备率；（3）超额存款准备率；（4）钞票漏损率；（5）定期存款准备率。其具体影响表述为：K=D/R=1/（r+c+e+rtt）9、试比较分析原始存款和派生存款？答：原始存款是指商业银行吸取的能增长其准备金的存款，涉及商业银行吸取的钞票和在中央银行的存款，它是基础货币的一部分。派生存款是相对于原始存款而言，是指商业银行以原始存款为基础用转帐结算方式发放贷款或进行其他资产业务时所转化而来的存款，是商业银行发明的存款货币。将存款划分为原始存款和派生存款只是从理论上说明两种存款在银行经营中的地位和作用不同，事实上，在银行的存款总额中是无法区分谁是原始存款，谁是派生存款。派生存款并不是虚假存款，银行发明派生存款的过程也不是发明实际价值量的过程，而是发明价值符号的过程。两者的区别是：（1）原始存