2022年中级银行从业资格考试题库高分通关300题(含答案)(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCK1W1E3C2H4K3G5HU8D8J4E3T4R6G3ZU6G3S4N4L7W8Z102、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACQ3F1F1M4C3T1A3HL9R2Y6J5K6O4M8ZD7T4H8N3E4K4O23、 为避

2、免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCV8K8B7H8V5O6F2HM3X5T2X3Q1I8H5ZH7E6O9Z2D1M6H44、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCF2B1P3A5U1O4Y6HQ7I8X5E5N10U6F9ZP10X6E9V9V7H4L75、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.

3、设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACK5G5C8R7B10W9R3HQ1Q1Z4R7X8X1J7ZQ2C1V4S1N8Q1A96、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACB9M3Y7X7B9Q9V6HW1X2Q9L1B3N5I9ZC7J10P5M3E7G6W27、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流需求急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.多元

4、化经营有助于提升该企业集团的盈利能力B.该企业集团的短期偿债能力较弱C.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 BCY10R2L7H7T1U10Z7HT4E9B2H5Y3X4N1ZR2P10O9A8B5Q2W98、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCH8Y4R3T8G6A6G6HS9P6K4E8T1D5K9ZU8Y10W3J5U7I10H109、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移

5、风险【答案】 DCQ6K1X5A5R8L7E3HD5B1V5N4E8C10D6ZN9O1H10F9C1K9G510、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCE8N3B2H7Z9U2Y9HW10Y7C4R7T8G7D4ZU1P8T5O8X10O10Z711、 假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的

6、违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCI7V2Z1U5E9R6B3HO9U5I2H2X9M1L5ZY2I2E5I7G10X5G312、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCR3A1G2W1F10G6Q7HM1Q2O9E3R2Z6U10ZL3B3M6V4H2M7Q713、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利

7、率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCI4J3M7U9B3G1L8HY10U10V2S5M2O5Y10ZD10A5E5A8Y8O5M214、关于专有信息和保密信息的内容，下列表述错误的是（ ）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位C.如果专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除D.保密信息通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况，如使用的方法论、估计参数和数据等【答案】

8、CCH8W6H7L2H4J4R5HR4H6R8U10Z3K2E10ZG5Z9J4D7M7B1R115、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCS7Y7F3Z3F2L3M5HH3Z4Y8N9Q8B10C10ZY9T7V8H1B8L6Z816、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值

9、严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCI5X9Q5J4H8O10P6HD7P1B4D3Z8T7K6ZX5A8G1A2M10Y8L817、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCO5B1O4P10U3D8V9HJ10Q2M8Z1X8L10L5ZK2L8V9O6A2D10C518、2006年()提出一系列风险计量的规范标准

10、，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACV6H10B2D2S2Q1A2HE5I8P8U1Z3P10O1ZR10U3Y2Q10Y1A7F1019、若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.02%和0.04%，则根据监管要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为（ ）。A.0.03%，0.03%B.0.02%，0.04%C.0.02%，0.03%D.0.03%，0.04%【答案】 DCF2F9R6S6J6A2F9HX6O6Q7W

11、1B3D7Q3ZW10Y8N4F3L2L3H820、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACV6R6G3N1N2P6F5HE3T9P9J6N10P5U4ZP4T4E10G6S8I4K221、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCB8M9R1T7W5C6B2HA10D7Z1Q2F3Z10T8ZS10D2Z9S2G8Q9V722、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对

12、企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACJ6W3F7H9P7S4S2HQ8W2E10F2Y2O1T8ZP1A6I2B10S5M8B923、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCX5T2J4L10B10Y9M9HA10T9E9A4C8C2A7ZI6T2U4H1B5K7Y324、风险事件：A

13、.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP3T4F4E4T8B2T3HU10H5Y7H1C2T1O2ZU7S8H7P7X5B5B825、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCZ1O10A10X8R7Q3V4HX7J

14、10I1W8U3L3B7ZZ6N2B10Q7J9D9K226、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCD1H9H2S5N8S7O7HZ3V1U5X2R2X4T3ZH1R9S7J3X10Y6Y1027、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACV6X6I2O6T1S2Z9HV10O3Z5I7B9V10M4ZH7O7N5J2I10D8Z1028、资本充足率的定期压力测试至少（）一次。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCD4R6N3F10X10K3H2HL10J1T3R10P7I4V2ZJ8L1

15、0E1U10P8Z3U329、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACF7T3B10S7A7A5V4HP3A9T10T9O7C2L4ZI9S8R5S5Q7J9S530、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACN10Z7W3D1R7H9O4HH7T4T1R1I

16、3Y9K5ZM4R4L6X7B1M1I1031、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCR2Q4E6J9U3X5C2HS1Y8O1S3M6P5N3ZT2N4V1O8W7R2C432、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”

17、在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCA6M1H6O10K3Q3X9HD8L4B9Q1Z4E4C5ZM4F10S9F6R6Z9M433、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具

18、备独立性【答案】 CCA4N8X10J2N4R5A6HX4T3J3V3L5A9P1ZT5C1A2P5B5O4H434、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCW2L9A8B9O1M8W7HN10X5N2J2F7M10O5ZU4P8E3K6P4O5Z235、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACB2F10V5Z2C4P8A8HH8Z2R4F6F8Y2X

19、8ZC2W10C3R4C8R6Q236、 商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACQ5F1C4S7V5R6F9HY3A2K3H10E5O10O7ZE8F7D3A3P8U4G1037、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCP2D9U9C9I3X9Q10HG1Q3O9H6B6N7Q10ZB4R6T5R9E6M8T538、商业银行管理信息科技

20、运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACH5R2C7Z5T3K3X2HY4E6K7N8Q4I9T7ZH8R9C5X7J2X6W239、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCS4P7C8L9D10O10W5HI6P4J5T6Y8T3J9ZB8S9E5P2U10F10O640、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0

21、.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCM1R4X10Y5E1R10H9HR7I3T6B8A6B1Z10ZL10K10C1R1N3O8C341、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCX6R4K10A6G4L1M2HZ7I6

22、N1Q7G3T2P3ZA5G9N7V8X4M5Q242、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCS10G3T9F5C2H7D2HY9N4F9J2Q4X1I5ZM8J4H10F2R10A2V1043、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCC1I1Z8I7T5D3V7HQ3B7L

23、3R2N2V7H5ZK1S10S7E3H10V9B344、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACV9R6L7E6R4W4V8HO6T4V5L6J7F2B6ZK4L2O8A6Y7S7Z245、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACD9F6E7H8F1Q1Z4HP2E9F10W8Q7J8T4ZW7K5B4J6E4Y5O246、假设某银行

24、贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（）。A.向人民银行再贴现B.拆入资金C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCN3S3Q3D5U8F6R4HX7Q10I3D9X5K8A2ZK1O7Y2T5X5N6O247、在流动性风险评估中，在正常市场条件下，仅应用现金流分析，其分析结果准确度相对较高的为下列哪项？（）A.某国有银行市级分行，资产100亿元，全牌照业务，预测期限60天B.某农村信用社，资产2亿元，主营存款业务，预测

25、期限30天C.某村镇银行，资产5亿元，主营存款、小额贷款业务，预测期限90天D.某城市商业银行，资产20亿元，全牌照业务，预测期限180天【答案】 BCC6A4U1G10A8L7T5HE5V3A1B2E3P1N8ZF2X4Q1A4R8L4V548、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACN1O4O8V10C6B3B8HS2L6E10V2Q2J9I2ZA8U9N1H4O5H7U849、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公

26、式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCN2N3Q2C7U1L6Y4HL4I7R2T6J7B9B9ZG10G8E3B6M8O4V250、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCS10Q6K2U7A8Y3F6HF6N4V7W4Z1Z2U1ZU9R9W1T10D9G10J751、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大

27、、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCJ2K7Z2J9I10J1E8HS10M10O1F8D6R3Q4ZO3Q1V5C4S7T9Y352、商业银行对（）变化的敏感度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.国债收益率C.票据贴现率D.存贷款基准利率【答案】 DCM9U6M1T7I8V4I2HG9A8S3D2B1C2O8ZP1Z1C10E1O7A9U153、商业银行

28、的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACG2Q5W3R9N5A10C8HK2Q4E5C3J8Y2F9ZW9S7L1T5Z9X6U554、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCA7S8A6W4L6M4W4HN2N9D2H4X7M1O10ZE6M7M2W5I6G7M755、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类

29、别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCA9D4S7M4I5I2C2HG5X3Q1N7A7O4L6ZK8A9U7P10J6E5W756、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCF3E4H6J8C7D7B9HO1V8Q5A4X9K9N9ZF3W7K10M4D10A7G957、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关

30、方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCX2T3K6V1G7M4O2HY4H1Q3X1X2E7J2ZL2D4R5B4A8P4L458、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能

31、和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCV2U9L2J9D9S1B7HF6E2X9N10T5Z6S3ZB6T1Z8R8O9Y3Y659、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCI2P4G1E3E7Q1Z10HQ2Z4O3X5D7G4G8ZK5S2U8W4K2I8N560、下列选项中

32、，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCT5I2P8F3W1C1W7HT2J10H10Z6T5C5L6ZW4K5O5P6W3L7B661、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCE10K3B1Y6B4F3C6HH8F4J8G10M9F6Y10ZL1K5S3Q8L5P1P462、风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCQ8Q6O8R10D1O5B

33、1HS2U3K9Q10M9P3W9ZG2N4Q4R6J7Z9L163、下列关于Credit Risk+模型的说法，不正确的是（）。A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析【答案】 BCI9E7V10D9H8K7M7HS3O6Z5L1F5F4P3ZF9M2R8D10K3R6A764、根据巴塞尔协议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCE10H7S4M9E1

34、B5Q6HF8P4E7I5L7S6M2ZV3J10G5S9D4Y5D365、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACC4C9A10L5Y2I6E1HG9P4J7L9N10B1J3ZA5F6N6V9P7F3U166、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACZ6Y1E2D8B2V6S3HJ5F2I10O10I9R6P4

35、ZW1I9Y1S4D5B10Q667、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCZ8Z3A4S6R3B8F2HI2P2Z9Y4Y3I2J7ZI5H5F8S6D2U1N468、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACF2H4D5H4P7F7T9HH6M6R10N10V6T4L10ZW1I4X8Y4X9A6E669、商业银行在银行操作风险与控制自我评估时，针对经营管理过程中的操作风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的

36、管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（ ）。A.非系统性风险B.固有风险C.剩余风险D.系统性风险【答案】 CCG3W4L10D1H8G2Y10HG1V1W3S4G5P7Q7ZK5A8H6N2S10F9M370、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCR2K3F7S2G1T4W8HN3X2X4O9U6R6U5ZS3K4Q4A1I10M2I371、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCS2E9Z3G4

37、N8Z3K10HG4V7Y1Z4L1P9C5ZV3P7G5L2G7Y10O372、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCA4Z8T8Y3I8M3D4HL6C8M5M4F3P2F6ZZ10B10F5N2H10S10L773、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCY1U4V3F6A10J4V2HU8F2Y5W6N2Z6S4ZV8Q7S10C9D10C2H474、

38、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCD6W2T6D1F3T2A9HP7C8T7S5P7K8N8ZL5X6B4W6R9R1R975、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。

39、简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCS5Y8A6Y2G5Q7V7HP5T1I1H2X2Q2T5ZP1Z6T8A2X7J4K876、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCA1Q5Y6L2O10J2W3HU6T4F4Z10M9O2O6

40、ZI5J1S8N4C7D10G977、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、150，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCB5J1I8W7P5T3U4HQ3X6A1J10U10G2M7ZC3B3G5R9J5X8I578、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCS7V2B5Z2O10P2T8HF9T6T5C5Z10M10Z3ZD9O1C3M10G10X3J879、在选择数据中心的地理位置时，不属于环境威胁的是

41、（）。A.是否接近自然灾害多发区B.危险或有害设施C.繁忙或主要公路D.繁华的商务中心区【答案】 DCQ8D6J8B2D8W9P1HK9N5K4N3R2R10N6ZF2I3B5Y9F9P4R280、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCO3W4Q7P7U7B4U8HQ5U5H9P8N8K8I7ZM4L2C7T7F10O10A281、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCY4A6W4V6K2G6N1HN8K3P8C5P6B2K5ZU9

42、A8E1G4I2I3K282、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCL2J1X1U10C8X3X4HK7Z2L7K8D8W7W5ZX1J2T2P6G1T6O783、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评

43、级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACP3F4G2X1R2S8D7HL10E9F3Y2X3S5H4ZW3R1F1Z5S9M5O684、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCV2A4J1A1T9A3H8HS2X2A4X4U1V7R2ZS2V4R1P4L4M7S485、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级

44、主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACC7U4Z1B9J6N1Z4HT2M2Z6O4F5Q9W7ZM8O6H7J3H2I9P586、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCG9T10A1Z6D1F2Q

45、7HQ6T6P8I9G10X8J6ZA3X9G2Z2Z9Z9R987、缺口分析和久期分析采用的都是（）敏感性分析。A.汇率B.利率C.商品价格D.股票价格【答案】 BCH9Y8Q2J7Y5O5O5HC6A6T10J7H3J3D4ZM6H1Z1U3Q2J9T288、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCN8Z5M6F4C4W1P4HG1G6S6S8V10O7H1ZC7R10J10E6Y1W5F389、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险