2022年中级银行从业资格考试题库模考300题精细答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCU5N6J8R1M7M1V5HQ2A2W1A7M4X4C10ZV7Y4J8C9U6C3N102、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评

2、估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCB8W5K2V5O7A6J2HN10B5O5V7Z5T9B2ZL7D5Y7P10N2E7I63、 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A.结构性理财产品和非结构性理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCM5D5Q1K5M5G9B8HY10G4H4T8H3U7M2ZF7D7E4M3Y3C3J54、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款

3、份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACJ2K7E3G1A2P7G2HW2L10Q7J6U4U5W2ZI9D4S5R9J3C9U65、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为_，二手车贷款最高发放比例为_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 CCU5N5W4S1X8V6V7HF5U7C5R1V3P4E1ZZ4J10Q2Y4L10I6X96、从银行管理角度来看，相对于监管资本，（ ）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。A.会计资本B.经济资

4、本C.账面资本D.净资本【答案】 BCF10K1K8T1U8W10F2HR2F4T6W8K6Y1B3ZZ3F9X5C2B8R8J97、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCO2W2U1H4A8S8P2HI4X9K6J8Y4G5C5ZZ3N3M7C3Q6J2Q18、人民币正式加入SDR货币篮子的时间是（ ）。A.2016年10月1日B.2015年11月30日C.2015年10月1日D.2016年11月30日【答案】 ACP6X1M6M10D5M3Y4HN10Y6I7T7W4O6I5ZT6M4Z9P5I3K6Z1

5、09、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCV6H4H5U3D1L3M6HI4S10T2E5L7E6C2ZK2D9U3K9H10U7J410、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCL8D5S7Q2H10W3W1HO8Y10Q7E3S2J5O3ZT7N1L5J1W8T5Q811、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案

6、】 CCE3M10U6X1M8P2X8HS1D2J2H7C7Q1K8ZL4O8L7O5Q2M2F112、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCY7E9Z4Z4T4C1Y10HS10B6E2A6I2J6L9ZW1J4Y1D3G1L1Y313、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.

7、加强金融机构内部控制的指导原则【答案】 BCG5Q6W8X1A8O3C5HS6B6R6P5Q3R2J9ZT9I8Q6W1J3X4G914、净稳定资金比例应持续性地不低于100%，从（）开始实施。A.2015年1月1日B.2016年1月1日C.2017年1月1日D.2018年1月1日【答案】 DCH1F8Q1L7E8W10Z9HF10U6V5I6G6L5Z10ZX4C6I7W10M8Y3S715、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCG8R5K

8、9Q4S4E5M10HY5L9C10V3R10Y7X5ZQ7E5N2F10K1L6M1016、资产负债管理的“三性”原则中，（ ）原则是商业银行稳健经营的基础。A.安全性B.流动性C.盈利性D.合法性【答案】 ACP7C10M9A3H5W10I9HH1V5L2E8Q10W5E10ZZ7Y9Z2W4D6R7I717、根据商业银行股权管理暂行办法，下列关于股东责任的说法正确的是（ ）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不

9、得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】 ACE9C6T7V3U4S4A1HW7C7H1W2E5C1P9ZK4N9Q4O10H2W2R718、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCO7D5G1Z6U3U7I6HA6X5I10G1B1D5Z2ZP6B2O6P6F7B5M419、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DCO9D8B4Q8Y4D2D3HR2P7D5F9G7H2B8ZB7A9J5C9H1Y3K8

10、20、根据商业银行杠杆率管理办法（修订），商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.5%B.3%C.4%D.6%【答案】 CCG7V4X2K8O6U8T7HN9K8H7X1T1F5R8ZO5D6Q4P1H5Q3N821、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCI4A4C6Q7X10H5I1HF1D6Z6W9Q6R1X3ZE4S4V8J9X6Z10H722、银

11、行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACZ1J7X9E5G2E2W9HX8M1H6B7K6V10I10ZY2L8U6J7D4S9P623、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】 DCD7H2E1K2G7Z1Z7HB9O4J9X2S3C6I6ZL8T3Z3R5P9I2K324、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答

12、案】 CCP7Z6M8A10X8P6N3HV9J8N10K3O7H3O3ZV2Y7B4D7K9J6F225、下列不属于商业银行的关联方的是（ ）。A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人C.可间接控制商业银行的法人D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】 ACY6O6H1N2U6Q6I5HH3W2F6I7X4S4P8ZL3F8A3E5A7Z5Y726、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACF2Z7N1G4I8F2G4H

13、O6N1W7U2K6U10P7ZD8E2R1N8D4D3U527、发照标准指的是有效银行监管的核心原则中的（ ）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 BCQ3Z4I1A10X4S6C2HW10Y9T5O9J6Y10T7ZU9Q9C3P3Y9X9D828、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCA6R10T2J7M3C2V3HN8S8L5B2S6G9B10ZA3B9U3L1Z5Z3T329、从近20家汽车金融公司的地域分布

14、情况来年看，近（）的汽车金融公司分布在北上广一线城市。A.50B.60C.70D.80【答案】 CCU8M8C8N1L2T1M9HT7X8B2B6M4C3W8ZL10O1R1M1P6L9U730、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCT8O8O10Y10U4S6D1HR7G6M3H1G5M1G10ZZ10W10A10E8E8J4E131、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCE4O8Y8C

15、10B6P7O3HC9X2G9F2K2A6M9ZB8A5O3L8K8Z6D332、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCJ7J8S8X6P7U2Y5HF10L9P3Z5T5F9Y7ZD4G2H1E8J6S10C233、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCR10V9Z9W8N4U1J1HI4I4H8D9H9G4D8ZS8T9K8E3K3X8G93

16、4、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCE3Z8K2S9F3C8J2HQ4V3B9H2V5E9M1ZZ1S1S3Z1C9O7D1035、（ ）是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.公平原则C.制约原则D.独立原则【答案】 ACI3H8D8P2V8F7R9HS6A1G8N10M8T8E10ZS6M1M10R6P9U4B536、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别

17、不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACX4G9T8I3H10Q8G10HU9V6X9Q4X3B6V4ZA2H7H1R3R9U5R437、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市

18、场【答案】 DCI3H1N5N10Q4L1U2HL8A9D5B10A6F7O7ZD6Q9E1D1M2C5U938、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACG3P7C1N4Y1P9Q8HX1R5H6G8G1F6I7ZI2U6V9V3F1O10X939、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACO4O5P10T3G5O1V10HT5R10X1D1W3L8R4ZV2G5K2I6K1P4D1040、商业银行可以不计提市场风险资本的

19、是（ ）。A.利率风险暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCN7B9E1G4U8B8W4HN1V1W1K6V6I1H4ZK1I7J3X2N8O10N341、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCT8I7G6G2V3W5O4HI7X10C4Z3B10Y5O6ZR9C4G9S2P2T7B242、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C

20、.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACY4E1Y9Y8I7Y1D6HN9Z4T9Q9V9O5J2ZC7U10G8A4L8N3E543、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCC3I1O9V1F2C2K3HU5O7R1H6S4R9J4ZU1T9Q6Q8C6E8I444、由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出

21、现净漏损，易导致（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.系统性风险D.操作风险【答案】 CCW6P7P2Y7S10D3Q6HJ10G1X7U7U1P4G8ZX9B4Q9L10B2T8P345、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCJ6C3R4P4N2E9Q6HK4U3D6P3S7J2X8ZA5T5X8E3F1S1S546、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（

22、 ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCB8H1A5G7N7O4F5HU1E9F9A3T4H7V10ZA7S7V8L2F8C6G547、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACN7U1F2V4G9M7A6HA4U2G6F9V2K1Q5ZZ9G3U10I7B1Y3A448、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资

23、本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACM4V7L1W7H2L9E7HB10G6R8Z4Q6P9Z2ZZ6N1X7E2V2Z1I449、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACB8C1L1I7I7L2M2HA3T6T3S4V2T7Z4ZE7E9A2W8R10Y4Z350、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能

24、力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCC4A5I10L3I5I5J5HD9H2J1Z6D7J8G10ZE6N7Q10N6K10Q3B851、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCD7X1X3K8N7L10G2HN7T7O10M10X9J4Y10ZI8F3Z7V10G5I8J952、商业银行规范披露信息应当

25、遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCK10M6F2L6M10C10N2HE4G6T9Y2O6B3A6ZK7D1E7S2X6N8P653、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCO4Z3U4I1I10L3Q1HL1Q8D9F2N8M3E10ZX7A5E6Y3V8Y8V554、（ ）的目的是通过给予行为人告诫，使其以后不再做出违法行为。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.责令停业整顿【答案】 ACB1X9H3M5T2L2F7

26、HZ7B8V8W3W7E4Z10ZC8I8F10B4Q1E10U755、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACA10W10Y5X6T10X3W8HA7I3Z1Q10Y9K6T9ZB8O9J3V10S10T5C456、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCN3X2O7B9O6Y5N8HT4E7U6G3Z6F9C3ZL7O2C5N3Y6E6H657、我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015

27、年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。A.3.0%B.4.0%C.5.0%D.6.0%【答案】 ACR4W4L3T4I7B4V9HL10B3Q4R6R5P2I4ZL8F1A9T9O1R6N1058、 ()是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定A.外币存款B.定期存款C.活期存款D.单位存款【答案】 BCT6I4X10T5S2R6O8HM5M1Y5N2G1N1A7ZQ4D3A6Z9Z10Y2L359、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCN6V6E5I8K4B7Z9HP10K5H5I7H6V1W

28、9ZX5E8O2W7T7A9I1060、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCJ4X5I3R9Y1U3J5HY1Q10R9P5Q8O10Z9ZL9Z10N5T9Y5L9R361、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为【答案】 CCQ3T4L2S8K6E5W7HK9Y10L1S4A4Q5M10ZC1A9U9U10S9

29、H10S762、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCQ1I5Y6L1J4G2R7HA9D7A3I3S5N5N9ZD3C5F8G9H1D9P763、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACA6G7U6Q10H6P4M1HA4P9

30、C5T9P1N1F9ZM2W10L4O10U3H1W164、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCG7K4I2R1B10C9R5HH8P6Q8O5V10I1P9ZJ7X1O6X3W9H5O665、授信额度有效期是按照双方协议规定的，通常为（ ）。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 BCD2K2G3O2O2C4C10HY9X8W7C5J3H8X2ZG6E2D6Z8H2O6M466、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACJ9H5K5D9K1F3D5H

31、Y4W4K5Y4T5B9Y2ZC1L2W5V9J7P5L1067、商业银行以收取利息为条件对外融出或存放资金而形成的资产是指（ ）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.不良贷款【答案】 ACT7R5Y6H9I5J2S1HB9B6F5V5A6L9Y9ZE2F5O10G9S4L1B768、欧洲央行对欧元区经济和金融形势的分析是其制定（ ）的基础，也是系统性风险委员会实施宏观审慎监管所必需的重要参考。A.货币政策B.财政政策C.税收政策D.利率政策【答案】 ACK1O5O10S8S7M5D8HF7J4J5H4M3O3B7ZH10O3N5A6U4R3E469、()已经成为信托公司的主营业务。A.信

32、托业务B.固有业务C.委托业务D.代理业务【答案】 ACZ2T4F6F6H8D7B5HK10V7V4K5H10H5M1ZK7B7F2J8N2V4N370、（ ）不属于消费者信息管理应遵循的原则。A.真实B.完整C.安全D.封闭【答案】 DCT4H5Y1P10I7K9E5HE8Y9T9N5W9Q8U5ZK7G7E2R9N4Q6T671、个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（ ）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】 BCP8O3J1A9I3X8I7HF1R1U2Z5G4N2O10ZH9N1U8G7Y4

33、U2K572、银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（ ），执行董事会的决议。A.最终责任B.直接责任C.实施责任D.监督责任【答案】 CCR3E4C4F8Q8M10H1HM1I1L9V7S2V5I3ZL10L8L5Y4F8B10L173、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCP8S2F5E1L5L3A5HS4U7S8I9R7B3B1ZB1N4O1K5L7R5Q674、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.

34、36小时D.48小时【答案】 ACG1S7J6P7E8E9D2HH5B2Q9B9M4I2W6ZQ7O5F7Q9T1B3I275、资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（ ）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCZ6N7C8S7R8N3E2HK10M6T6H5W2F6K2ZD3J8M7P9Z10B1N776、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCL9H8B10D10N10O3F2HI7Q2J4M6W1M1B10ZQ10C

35、6X1X2R6B2O877、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACT8I9S10G9H8Z5L5HB9H3E7F5V4V5X7ZY3Y8E6A3O8D7P278、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCJ9O9Z6G5R10W6G6HY2D7E10J8F1I3L4ZE6I4Z5Z

36、5V9X9D479、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCK1W7I5S8J2V5M2HQ2C7M6T6I2H5Q2ZH3P5F5E10K2O5X380、（ ）不属于合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.全面管理制度C.诚信举报机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCK8E9E5I6R1U6E7HX7L7X1U6X6M1J2ZT4M1G3U6Z8Y8S481、（ ）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。A.公

37、平竞争原则B.合法合规原则C.客户适当性原则D.维护客户利益原则【答案】 CCB5L3U9C1Q3L8L7HG8V4J5V3I8M4V2ZK9B1H10H9Z3B5O182、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACA7M6A6R5U10X4A6HX6V8K1O4I7N8T10ZZ4X10W7C8H7X5Q483、我国商业银行建立的治理架构不包括（ ）。A.以股东会为流动性风险管理的监督评价层B.以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面C.以总

38、分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面D.以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面【答案】 ACF4F7J10L9Y8V8M2HS10W3M5T8Z1S7B7ZH5Y6B7D9X7R5T584、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCA7C3N8B9H5W10X7HK7R2A8W5E9Y8J8ZG3N5L5S5H3Q5T485、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（

39、 ）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】 DCB5Q8D7L10X6R2J3HA4R6Y8X4I6I7R4ZX3Q7F5Y7U7U8Y186、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCT3B8D10R3A8E8I4HR3C10R6S6S6Q8V6ZK5K5C4L2T2J7T787、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCD3X

40、9L3S1I6I4W3HG7J9K3N5Z2I1P7ZM8Y9B5E2B5Y10P488、关于协调性子宫收缩乏力的叙述，正确的是（）A.子宫收缩极性倒置B.产程延长C.不易发生胎盘滞留D.不宜静脉滴注催产素E.子宫中段收缩比宫底强【答案】 BCT4E9T3F3M10C9Q8HV9E5U10F9M1X7T1ZZ2N2I7C2D9F4A589、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】 ACO5N1U9P4K10O4F9HD9E5S6Z6A10Y10X4ZC4G4T1Y5E9F8N490、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办

41、法，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额_以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额_以下的交易。（ ）A.4%；8%B.1%；5%C.1%；10%D.2%，5%【答案】 BCN6H8S7S2E3M5F7HN1T4O8U5A7P8J10ZK2N9X4G10F6M1B1091、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCB2Z6M2B5E9C8Y8HX10Y6C6N10C4R6E4ZL3D10X8R3E4J3C892、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值

42、（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCW8F5U9H3Z7J4F5HZ6E5X8N9O2C1P3ZD8E8L7N8T8S10B1093、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCV4W9Q3M1S4A8U1HV2K7W3N1C3Z5P6ZK4V3S5O10I7X2I694、流动性风险管理是银行体系稳健运行的重要保障，一旦流动性风险爆发，会对银行的生存造成重大威胁，甚至引发（），具有很大的负外部性。A.市场风险B

43、.价格风险C.非系统性风险D.系统性风险【答案】 DCI4U2I1U2X3V6A1HP10H9A2G7B5J3X1ZH1B10Q7H4T3R1P695、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCQ10C9I2M3W7S7U10HX10T2V7I2Q7D1W2ZW6V6Y5E1M9T10K196、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方

44、式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCN8L10Z5G8T7Y3F9HD5O4L7S7N1N2C3ZE1B8N6F7Z10R6M897、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCJ2N10V7R2C7T4H6HZ4D5T3J10Y1C3C1ZN4D6Z7B9J9F5L798、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACM3V5Z3S1U10W9V8HK7I3D6R9L4V8Y7ZE5E4I1I9G9F2L999、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l00%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACL6Z2S9F8P7O5H10HW5E5N5Q9D7R1U5ZR6E6C1L2H3Y4A9100、（ ）是最为彻底的综