2022年中级银行从业资格考试题库评估300题(答案精准)(江西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCV4H6T9E9L7M5F4HJ6W1F2V8Q1R10F5ZN1V9F4E7W3Y8G82、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCM7O7V2Q9N8U6P4HL5Z5W9R4E9A7K9ZU6K2A3Q2L4D7

2、V13、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCP10R4M5A8H2O4Y7HW3D10P10S1T2F3X9ZU5U5P5W8Q10J5V54、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCT6S3S4L3A4P4G3HH3A10S9D10A9N9Q4ZM6F3R3A1B10Y3D35、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投

3、资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCV1W2P8A4T7C3S8HL4I4C10C4X8Z2X1ZF9J8L9L7A2I8K16、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCM2S1I8X10C9E4A3HA4P5K2S7D2N7S7ZJ10J6V7M1W6V3A57、根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险

4、条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法【答案】 CCW10Y5K5D6A1Z8L10HU2H3R10W8K2W10B6ZR6G4T7H5X4B7W28、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCU2B6V5J2S4R1Z5HJ8D5V2F5F5L3G6ZY2Z10U1X6G2W1K59、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.7

5、0B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCH10D7Z1P1E8G1X3HR4R4Q9C9E4S9L6ZK3Z1R9E4F7H4A310、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金；并且在该职工达到国家退休年龄后，被减少的年金提取比例将不得恢复C.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人D.职工或退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额由其指定的受益人一次性领取【答案】 BCF6S2O7S8D3G7X10HW3H2A7K1H7L

6、10G2ZT10B1J2D8H1D3B1011、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACT9B9L8E3B7I10L2HK10Z10Z10Q4C1K1V6ZB1P2M6M1Y8T2G1012、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】

7、CCE6W5V5S8G5S7N4HM4S4Y5M10R10X9J10ZU9Q9A4O9N7L5D1013、在以客户的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCB6X5I8A10E7A6B1HK5C7M8E6P5P2X1ZA10U6E9G9Y5B5L614、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACW6S6Y6H8M8G3K6HJ2S6M1S2Z8L9U4ZS9F6M10J6F

8、5O10X815、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCM1V9M2E3Y2U7G3HT8Z4U9F2L8J7X4ZH8U7N1G

9、6I4V1Y216、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCR1K10B6F3O5P4P3HY10N1I2L8P7R8P8ZK9Z9X5N3X1F4X117、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACM2C10M1R8R3W4T3HH3X3U8A2B6L8O3ZQ10G4O9Q7H2A2D518、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCP8W3A5E1D5X2N9HY9

10、Q10T1T7V4B7F2ZT7W5J10K7G1T4I719、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCC10G9K10Y5H7K8I1HJ9A10P6X8W10F7R5ZE2L1X4B8D3U9H620、下列在中国境内无住所的外籍人员中

11、，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCY7O6C1N7Y1K2R10HX5U2Z1E9K9N6U4ZM10I2A8J9T8V2E821、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 DCL1E5G9G4U6U4F2HG8P8G6O8Y1H6W2ZP7K6M6I6D4W10U422、制订教育投资规划的第一步是（

12、）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCL6O10K7V10X10G2L4HK6P10P1G8K4P3P9ZO4O1G5D8Y3C3N523、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCQ7H5O7Z7Z3B7X5HP7H7H6L5B3Q9Z4ZO1M3B4U4Y1G1V1024、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（

13、）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCN2P10D3T6W5M9G3HB9N10U10A4H9I5N6ZJ9S7F3C6W10I1U525、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCL7V1F6L7B4W4E6HY9L2U2L7V2E8T8ZL8Z3L3P9D1B8Z326、利润分配中的税收

14、筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】 CCV4D10U3V3Y1R3A2HV1B1F8A9G2F6Q9ZT1D9B7B10K9H6R227、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCA9O4K6K4Y6E10B8HQ10B5O5C10E2S6Z6ZZ4H8S1Z4M8P5Z928、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性

15、的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCZ6A3M3Z8U10F10N6HH4P10Q3I3I2D4K2ZW7R9I10Y4E6E5A129、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACS9Z3G8F1S4B10I2HR2B8Z3Z9J2M9L5ZF1G2T8C10M5K8N930、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。

16、A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCJ6E1N6D9I2I1F1HA3B6S4M6R7W6T4ZI7P2Y2P7U5D5A531、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCF1P1N7U8C2T3Z5HK6V8C3Y4P1L9R2ZE3V8J7R7O9F3B732、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCG5N9S3L3X4Z10C10

17、HN4F4C8D4G4D9J7ZI2K6M8T5D5L7U133、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料（ ）内将审核意见书（包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等）发给分包单位，分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书，并上报给项目预算部门审核。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCY10F6Y5A8P6S1Y9HV2U5S4S7Y4U9M3ZQ9L2P1O6Q9Z8K334、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答

18、案】 ACQ8X4T10Z9V4P9W3HF4K10N7X5U2Z10Y10ZN6J3A4O2K5Z6O1035、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACU4K2K5P1B6T4L2HQ9Y10G2S6G3X10R2ZT7T2W5Y4G8P9X1036、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCJ3U6L10G1T2Q2M8HN5R7L8H3N3Q1T7ZD8Z6J8M8E5A9Y4

19、37、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACM2O6I2N5E3V3P5HI10Z9L1X7D9L8Y6ZZ8T10U7W2J9J1D1038、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCH3F6D3S2Z3Q1F3HJ2K6T4Z1K8B10V3ZC10Q9E1V10Y3Y5V339、王先生夫妇今年都刚过40岁，年

20、收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.120B.180C.200D.250【答案】 ACS5D6Y8V9F5Q8F3HR6F6B10U10K6V9A4ZZ7D10D7N5X2Z10M740、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期

21、定期存款利率D.整存整取【答案】 DCC1S4E4B6U4T4W4HW9I1V5S7V2I1Y10ZD8A9B10C7Y1C8G341、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】 CCN1K6F9T9W8B3K6HW9Y10B1O5U2A3O6ZE4U1P4H9E6Z5Y342、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养

22、老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BCV1A2N7T7X10O5P10HZ9J4T1M9D6V1R9ZB3M6B3L2O9E4Z343、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACX5A2F4P9O4B10B7HA2D4W3T7E3H5V5ZK8P4H7F9T7G8R544、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁

23、。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCQ10W5W6S5L5J6F5HT9T2E7K8Y8P2N5ZM10A4D8A4W4I1D545、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCB8K5E8B5W9J6O9HT2Z2A2R9Y9R1N2ZR10I6I10L6H9M6F946、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10

24、万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCN9J10I2A7T5S4W9HO1M8J9W10P8E2W3ZQ9I3E3O10W6B1T547、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BC

25、E9J7I5C7V7R8U4HX9T10U1T8K5O9M2ZB8I6I8N9M6L2U848、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACJ2S8C2W8Z10V1Y4HQ3W9G5O1N1G4E10ZA6O5I5W10A6A7T649、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCE2B6P10P10Y7A6B10HW8R5R2H9W8M8X4ZP8S10P5B5V8P4Y150、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保

26、险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 DCC6U2U2B8U6H5D3HC8G4R3A10O9H2A9ZZ3U9Z1A8F2V10B751、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACE3B6P1E1H4M1L7HH6R5B10Q2M10D7B5ZB5Z3T4N1G1B7I452、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖

27、方D.中介机构【答案】 DCD4Z7E3M1D9E9D6HA9U6U7E5U2O6S1ZK3T6L10B9Q9T1A653、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCX8O9T7Q7F3M8Y9HH7H5A8O10B3R1Z3ZZ6I10Q2Z10S2X7S354、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCO4S1O3P8M5

28、Z5U3HB3O7M5X4K2L1E3ZY1Y6Y10Z8E1O2T955、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCJ6U5R7W6M2J5T3HJ10X3R1T6T8R8G4ZX8V9L6O10D8U5K956、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的

29、受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCN3H2Z2Y9S10Z1X10HV6Q7S1T8L3B6Y7ZJ10A6R5W1J9T3R457、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支

30、出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCH10R6I9P4S9O9W1HJ1U1C7D1S6K2O2ZW9L8P4L4V1V2W458、 一种汇率通常有()位有效数字。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCO3X4C5S10I7U4T7HZ1S7M4B6C3B9M4ZM5C3Q9U5F6X6H259、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCI8A1J7E1M4H4T6HF2X5X8C5H7D6E4ZW1R2H8W2E4P3U

31、760、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8【答案】 ACY5Y5L9T7U6Y4Y6HO1P2T4S6X2T3J10ZD4O8H10R6S5N6B761、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留

32、风险D.转移风险【答案】 BCO4G6U8N4E9A8M10HQ6M4Y3O7N9W7C2ZP8I8Z3W1Q4L1S962、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCK5Y4E2V3P7U10I6HU8G3X10Y5O5Z1V5ZX1A3I3K7F3O10Y863、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACJ5Q8Y8F4L7N4N1HX5Q7K9O2K9Q9T6ZR7V8C2P6Z4I6Y264、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生

33、在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资【答案】 CCI1H3W9P2J9X2Z10HA9I7E2A7H3E10H2ZD2Y1G2I5A5F2I265、自用性负债比率（）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCO5N8P6J10B2W8M9HU6Z1T1V10E2M7N7ZB3V6Y7R2X2R2A1066、年金终值是指( )。A.一系列等额付款的终值之和B.一定时期内每期期末等额收

34、付款项的终值之和C.某特定时间段内收到的等额现金流量D.一系列等额收款的终值之和【答案】 BCD6H6I7J2T3B4U8HQ9I5H8Y3I4P3S3ZO7O10A1O4B10U10D567、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCO6E6Q9N10F5J10B5HN9I2S3E8F4C9W8ZK7A2B2J1D10C1I568、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45

35、岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCB4U4I3K5I10K1P2HT8U10T3U1N2N2X6ZT2P5Z2K9P2Y7X969、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCU4A7W

36、2F4T10X3J5HL4X5I10A5Q3E4Y6ZR5D2S1D9A9C8U370、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCP8Q8E7Q1K2T7H4HT5N1K3D10X4P4T7ZO4B4E4H7W6D2J971、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备

37、好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCQ5Z8R3F1L2T9Q3HG4G8D10F6V8I9U3ZT5W10O1Y4R4M5M372、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。A.GDPB.家庭收入C.通货膨

38、胀率D.物价水平【答案】 CCP5U1I6O4W7E8H8HQ8W1J5V8L3H4Y2ZJ1U2E3V4H10O9W673、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少（ ）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 DCW8S2J7F3I7O6U3HR2T2C7W3V5W10T5ZV5O2I6O1J2D2B574、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACB10H10S2T6R1L8D8HX2K8Y8A10J7Z5N1ZT1M7C4H10N4V10Q475、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根

39、据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCP1K8O1C2F2G6Z8HZ7D9Z9Z6U9A6C4ZB2N3H1E6P9T6Y976、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的

40、愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCV5G9S2P8I8M10L8HH10Z3W6J4H10G9C6ZV4S3Q4T2S2L5C977、小王开车去银行给父母汇款，

41、因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCJ2V5F5N7P3L1B1HR9P7L8F7R1E6Q7ZS5T10S7P6X7B9L1078、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到

42、乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCK1R3E6H3A4H8B1HS3Q4W4W4P6U4M4ZT10F2H4J10N7F3J579、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

43、A.30B.80C.100D.50【答案】 BCQ4D4E1F9F1H1J2HN2O9F3Z9K6U7U6ZI7W1C6R4T5E2W480、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCD10T5G7F2P5Y6Z3HQ7U10A2B9F9M7F5ZV10V10Y10E9K6L9G981、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝

44、对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACV8M3A5K10G7S2P4HN6V3B3P9K6O3C8ZF9I2S3U10R7B4P182、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年【答案】 DCH1S3T4J10K5I5Y10HK6Z3D6B3P2H7Z6ZP7N9Q3Z5O3P1Y783、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACK5J5P4F1V4V5V7HF4F7S6

45、K3H7I7O8ZO6R10I4L7X9I6M384、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCR4Y4E9B4W1Z5Y9HL3Z1V10H1V5A4D7ZW6E4M4F1D6A2N1085、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCC8C5U2U4K1X4P8HY4O2C6B10N8Z5W10ZB7X9G1Y7N6T10W886、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCT7A9U8Z4L1Q1P10HD3Q10M8N1E1K3Z4ZI3A1R6F4Y3H7X187、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C