2022年中级银行从业资格考试题库提升300题精细答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCI1Z5R8D2I9W6I8HR4S8T6Q5U1G3W3ZO1Y1G4W10P2J5C92、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB1T4I1B4I5K5B6HY1G1V10V10K7G10M7ZT6W2I1U6M2

2、R1E83、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACJ5R4Y1I9R8X10T4HO7G9D1E1R2D6B4ZH5F5L10U7E5X9C94、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACJ8W5L9M8G9A5Z5HD10W10X4J3Q2H4D5ZF5G4

3、J9C8V2E2J65、在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.股东大会?【答案】 ACE2W8M8D1X2Z4H9HG2H9Q3R6E8L8T7ZW9N5Y7M8H2C1K106、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCL3D4R1O9G1M1B4HL3K10G10L1B8X10L5ZM8N8K4F7D5F6T87、下列关于风

4、险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCH3E5K7R4F6X1D6HO4J5Z4S7W10D8J6ZF1T5M2X2A1B9M78、商业银行资本管理办法(试行)是（）正式施行的。A.2018年12月31日B.2013年1月1日C.2012

5、年7月1日D.2012年6月7日【答案】 BCR10D8C3C3W9E10U3HA3T7O7B10N1Y4U7ZS10A7U2K7R6N1J89、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCU1O6J3Z1I5F7G2HK6S6V1J10N10N7E5ZW7P8H2R9I7P8E810、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利

6、率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0【答案】 BCN5O8K1U4B9B1B9HP3W7U2W5E7S4Z8ZW3Q5S7E6R3H10W111、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经常审核或修

7、订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCV9F7Q6D2D2E1P5HG3E5Q2L8A5Z2T1ZQ6T9L10R4K2B1M612、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCH1U9L8T9Y6I1F10HW9K10M10G7E3C6B7ZK6C7S7K6C2X1H813、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银

8、行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCC3I4E2M2Q6Z9R10HS8L8S6K4U9U1I1ZR8N5Q9U3T1F10Z214、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCZ8N5K5P6U10B3P3HC2Y6D9R1F10K3B4ZK7W4I

9、1P6G5J10H915、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCP4Y9O4O4Z5B5L4HC5U5H5C2T10Q1I3ZN1E9D10A8L2J7G816、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期

10、权性风险【答案】 CCL2O7M10J9E3V8A8HK5W7O8Y5U10Z4N6ZQ7Q1H4A7U3T2J717、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACC10E4P8T9K2U1G10HV2Q7O3L7D9Y7Z2ZE10U10J8X9R4X1H318、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不

11、属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCO5T9C6X8S8Y6F6HI1R1W1F3G10A8F8ZN7P9J1Q5F1Q3F119、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACP6Y9G9H3O9S9V6HE2H3D6R3K7Q10N9ZI8I10A1L5A9Q9T420、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的

12、整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCH9R6E7B9Q3J3M5HT8P4C2F3H4H1Y2ZE2B3A5G7T3M7C121、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCI1F7Y10Z1N5X5W10HJ8C5G10K3W8I5B8ZV6N4H5Z4J8G4R1022、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估

13、和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCY3S10F9Q6I4I1G2HA9J5T2P4E8L10O10ZJ2E7A6N6O9B4X123、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成

14、巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCL2N10A2T1C6I6W4HR9O7D2O7R10K6I9ZD8I2A6R9G2Y10C424、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCJ6H6P4L1L8U7X10HN10Y7X8O1N8O6G10ZY5Q9O2A8J4P5M525、 假设某商业银行的信贷资

15、产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCA6Y7O7I7X4P8Y7HH1O10D6I1C8L5F3ZU8X2S3B1R4Z6N926、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCO4Z8W6N9X2R2M6HA2F2C6T3Y8L7B10ZY6F1W1U7I5X7Z727、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACY6S5Y5S1D

16、10D10N5HQ10A3B9E1G2Z7S4ZZ10T1O8H3D7U3A1028、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责【答案】 CCJ3O3R9S2K6V1N4HU9U8A2I7U8Y5V3ZX10V4B7A9H6N2Z329、下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。A.经济资本又称为风险资本B.经济资本小于银行的账面资本C.商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就

17、多D.经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本【答案】 BCC3U9W10N7C7Q9H2HR7W10Z7D1X5V5C7ZC1C6F2Q5G5S3X130、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（ ）危机。A.流动性B.操作C.法律D.战略【答案】 ACX8O5O2C8N6H9D4HG3Z6B4W4B6U4P5ZA1P10A5Q7Y4Q7H431、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACR1P10B1K5M3W7B7HB10G5A1Z7E10W10K6ZL4K8R8Y1V

18、4V3A1032、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCC9H8D9V8I6E2W2HM2D7E5A7L10S3Y1ZH3M2M9A9B8F2W1033、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCF7A2O5J9D7V3U3HQ8Q6V7L2F4A2P3ZM3Z5N8G9D2J6O634、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250

19、，法郎空头120。美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敝口头寸为（）。A.400B.600C.1400D.1700【答案】 CCR5J2B6V7U7R7Y7HE7E2G8N6B9W6G10ZC9W10N5H7R1G1A635、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品

20、交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】 BCY5L1S2K9A6G9B6HO3L2S5S2R6I7Y2ZR10U5M8I2W10L9G536、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCB3G9B1M2D7U7F6HR3V8F4N1J2F10X8ZX7U7U7B8D1O9J437、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不

21、得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACX5I6S7K10C9M5C5HO1U7Z9H10U2O4Y1ZK10H7R2K4H3F6B238、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成

22、部分【答案】 BCR10D9R3T5W1Q2S10HP9V2M9X5N3W4U3ZN8Q1B7Q8Y6G8K739、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCB5H9D7U4C6S5P2HQ2N5G9W9E7E7Z9ZH10G4U1C6M5Y3I840、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（）。A.进行有效的事后检验B.研究过去已经发生的市场突变C.分析资产组合历史的损益分布D.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力【答案】 DCE3C8M10H5S3U9H2HT7D6A5M9P1K2P6ZD10B5P9V

23、10U7B6T841、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCR10H7T3G10C9B3R7HZ3D9K8N9L9A8C7ZT5Y8W4J7O7X3Z942、商业银行操作风险计量模型的观测期为（ ）。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCJ1G5P10J4P4F2V8HG6I1C6R2C2D8Y9ZK10B10N2T1Q9G6L743、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成

24、本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCP9Q2J10B4Y1E9K9HD7J4U6M1J10X9O5ZT6Z10O5C5U8O10S944、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACV1D3D9D6X2S3G8HV7S8I8E9S5L7A5ZK1C4N5O2U10L1M645、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客

25、户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCN4U2Q10N6J6X1O10HM7U3P3H9Y1V6I3ZV3J4M2L2U2Q2P846、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCQ9J6Y6G3Y8Q10U5HF8R1K10F4D7V4E10ZR4T9M4A7B1V6M1047、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市

26、场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACZ6M7Z4E1L8M6I4HH7H2U9H7Y2N1N9ZE2W1I2W4S9I7M948、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACJ9X7P4Z8F3J7P7HO8H3G10U7M10R4C10ZB2N3R10K6U8T10F949、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务

27、开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCI9M1S10D5T5Y9N4HF8E5C8E7H6R1H9ZF1T10I8R5B5U9Q350、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCF4J3D3E9U4J6O4HE6O10O10L5Y6Y3L5ZJ7H3M10T3X8K1C351、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易

28、账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACH2I8K7Q4W7C10U4HG3A3T2S5M2I5K8ZY1I2M1M8X6S6O152、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCA5I3J10H2O10T10R3HK1T6B2X10V9U8U1ZV4X5Y8Y2C7M8S353、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部

29、操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCL9Z1M5X7V2G6J9HW2H4H5S10P4C7P9ZJ7A9Z8H5T2Z9O254、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACW3O8N4U3V4W1N6HY7N9Z8B2A1D3Q4ZP8E4Y7K8Q6M8S655、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCX9E1I10T9Z9I1T1HH10G1

30、0C1W6K8A2M7ZY7R7O2G1Z2T10B356、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCC2K3T3Q7A10L5U5HY5R1F7M4S6H3Z6ZK2K9K5R5Q3U3M457、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCG3E1N7W5W4E7H10HK

31、6X8L1F3C5V9P6ZB10O8E2A5W7R6I758、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCO10V9S5F5S6E8B2HK7W6H4U10Y1S8Y9ZN3U4S7X5X4L8S1059、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCR9R8W10I2A5Y7N4HJ9R2E4Q5I3H7A3ZF2U10F7L2V5

32、Y10N860、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCB5A4Y6U5R10S3S7HM10U2P4T3P10D8B5ZB5A1V4P10L7V10K861、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCZ9O8A2Y5Z1I6Z10HU5

33、R7M10W9T7O1L6ZS8E5S4I4L8X5K762、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。A.、B.、C.、D.、【答案】 ACG4V9O8G9J2T5O6HO2A5U10E2O10B7G9ZZ8M6Y6M10E8W9R863、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCN5G9W10F1O5Y10E5HC9A4L8Y7H6J10M9ZG9E8N5V5A3M10Z264、银

34、行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCB9R3I2Z6E4I3V5HW9T7E4E10B1R8X3ZI4Y6W5F7N6T6O665、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷

35、款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACT4V3L3Y6W9J5I1HQ1J4H8M7U5L1C5ZI4F7W3Y1Q7E2V966、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。

36、则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACI6J5Q2D9Z6V9A5HG5Z6C9R8N7X1S8ZR4X4R8R4G6V3H767、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可

37、要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCL5P9N6P8U3T2X9HF3J10Y3Q7S2N1Y8ZC4N1B3V3C9A10M568、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACB5K1V7E10G7M3A5HT7R5R7T7B2D3R9ZL7K10J10J5F2A2N369、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCR7W5S1C4J2O

38、8A6HE1V1M3B4X8H10D4ZW3N7W2D4Y8G3R770、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACT1F5H10G8G5W2W6HB4Q1M4B1C1S1X10ZV5W8M5Q9I9X5T671、协议中出现错误或缺乏协议属于内部流程中()的风险点操作。A.财务会计错误B.文件合同缺陷C.错误监控报告D.结算支付错误【答案】 BCX1O2U2L5M8R2Z1HE1H3P5K1P10W1Z6ZE10A1C10Z8A3G4V172、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工

39、调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP4E6V7F2A1T10S6HN4Q8V9R6H9P9K9ZA7W9R3U2X7J6Y373、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACZ1J4V7N1D6A4V4HN2A2T6H5M1C5N7ZZ7I4B8R7L8

40、A7Q874、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACJ1J1I2K10R2P3D3HD9B2M5X10P5G5H4ZE10L5L2K2T4R2T975、商业银行所面临的外部战略风险可以细分为行业风险、技术风险、品牌风险等6类。下列哪一项属于商业银行面临的技术风险 （ ）。A.行业恶性竞争B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.兼并收购失败【答案】 BCK6Z3U8W3E10D6Z8HM10W2M6W9N9Z6T1ZU5L1U6B4F6H

41、2R976、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCT2O3N1W3J2T2L6HJ1W6N8U5V6F4O6ZY7C9B10S6J1C4D877、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同

42、类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCE5Y3N3D3A9B5H4HD2H9F3I2J10T7Q9ZA5H8S3T10E2H3P878、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCU8C3U1W6M3B6X2HP4H4P10N7C4M4E9ZT8F2Q4F10J6D7D579、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.

43、不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACK4K3L3Y1C3C4Q4HC8B3D9O8O7K7K1ZL7Q10G7H7O10I6P180、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACX6D2W7O7L8J9J5HK5E1U6L10A9G5Z6ZI4W10C5N6T4V6B481、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董

44、事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCS1J1X2K2O4R6A10HX7K2P6U3Y4Z2K9ZH4G7H1G6G4C7V582、 下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一D.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为【答案】 BCW5J5C7L6J2M7J1HK3Y5D5D4P7R3V4ZQ3N3T3N5I5H4Q983、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和

45、偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCU9T4P10O8H5N6X6HO1Z6E5G6Q9X2T6ZJ1F2O1B8P7Q3S784、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCS4M1W7J2V5A6O2HO8N8B1M2H1D6Y1ZG9A7C2L9Z2E2S485、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCO5N7V8J9J3Y4A3HZ7P3J8Y4H1B10A3ZA3A3K7O5R10Y8Q286、下列