2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题带答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCD4G1Z4Q1H8X1W9HU7J7R6P5H9O9Y10ZE4F1V3G10Z3N8K82、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底

2、前D.6月底前【答案】 BCO2L10N5V9I10S1L8HJ2S1C7O2O3U5H10ZX2I1O5L3D1H8Q83、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCT7X2S8C7M10Q10B1HE6R5F9N2C1E6T7ZR4T5A9C4L1U6T54、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

3、【答案】 DCR4E4X9L3X10P10M2HK5D8G9B7T1S8O7ZO4J7D4B9J10Y4M35、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCP1V8N1O5B6C5N5HH6U9Y2M1Z7K6Q5ZB5M6F5F3G4L2F66、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 A

4、CG10M6X1V8F1S9K4HB7K9E10V9R3J1C6ZV1Q4F10U1O6R2Q97、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCL2O5I3N3W10L7V4HC9J10E4N5G8Y6K8ZM5O7F10J5S7Z10E38、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCP5T1T8I7Y9I10G7HS8D6F4C9K2X1N9ZJ3T1M7Y9B7Y8B29、李海浪的儿子

5、今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCQ9B4Z3B7L2R4A1HZ3X3L1T9S10A6B6ZK8K4X3L1R3V1P510、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股

6、票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCM8E7H4F2W10C3T1HB4N1R4N2Z8H7H8ZD9W8V8Q2B7Q8G911、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCY8Y1V5L6Z6T2M10HN9I5Y4Q9F10T3Y6ZU7Q1E4K3W4V8G312、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划

7、。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCC2N4F10C1D8C5U3HJ4H10D9Q4P2V7O3ZA2K10T9I7N3X7O813、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 ACQ1G6O5Y8W3X4R8HO1Z3H10V5W3C1R2ZQ8Q10P6L7X1D4L114、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险

8、【答案】 ACU8F9A3Q8G1Y10T4HL10U3J9W2V4P10F5ZR7B7P6H3J3K10E1015、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCG10N10N7C4Z1W2N1HS4X8B3G5V3Y1L8ZB7K3L1P2T7U8M7

9、16、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCD7U7S9G6K2E1T10HW9O5T4Z2Q5J2O2ZS8M10Q6H9O2E3F617、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人

10、和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCM3F1A3L10F10L9B8HD1Z6D4K3F8C7C5ZR10X2V4E2I9H1R518、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨

11、太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACY2A10S7G5Z2V6N2HH4D10L9I6G8F7X3ZR2O1L1P2G7N1V319、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCK4T10A10J2H10L3X7HZ4W7D9M3K5D2M1ZI7R10E1B2C7B4Z520、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCU8B4A9O10O2D9A7HW10P7I1C10X6K9Z9ZQ6J3V3O9

12、O5H10G621、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】 DCH9T6Q3R6O6X8U4HC3J3U8C4J4F7J1ZS6B4V4U10G9H2Q922、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计

13、划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCS6X8L6R6X3G7Y3HU8T10F6S4K10Y5M3ZI6S6I1T2G6R8H923、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACY6S4Y10C5B8E2D1HI5L2S1L8C6R5L2ZM6B8O7V6N3S5C824、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设

14、定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCO10B7T9L9Y5Z5D10HZ10M4A1A10H3G2L9ZK9H4B1U7U9H3X325、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCO1W9K9R4V6F7S3HG9G10F5N5A6D10T1ZS6E5V1V4F2J5U1026、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年

15、的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCP7U10Y9A6E4A7U6HP4X1V1L5Z5T9H10ZK5W9N3P2N2H2M127、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCY2N4X1Y2R7T10Q1HX8F10L9V7A9Q7E5ZA4D8D5O1Z

16、7I4D628、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCL4X6E9F4R1I5H6HZ2N4Z8D7X9F7B7ZT8H8K2F3J3P8O1029、今年陈先生和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCE7

17、Q10D5G5U8V6K1HZ6M6A4C7S2U7H4ZX4L3Z4U4J9S3X330、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCU9P4Q7I5Q4Y5X10HX7Q5V4M3I10P5M9ZR5H6C8F5A2Y3Z631、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCX7Q2K8J8X10W3I9HB3K10E3H10G8S8Y1ZX

18、10Z7I9S8J8E7T132、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCA1G8C7Q1K9N5O3HP7Y1R8R2S9Q9W10ZA10M7X8P7Z5E4C833、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACK4Z5T1J4T3U4L6HM5E4B1J6B9N5D10ZB10Q8A5E8T5W6W734、康先生的

19、儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富余2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACH9K9K8Y7H9P8R1HS8A1B7M4H3G4R3ZA10G8R2Y6N2S10Z635、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCO9C7C6K8E3R6U10HC2T9O1U

20、9D8S1X2ZF10M6C8V7W5G4Z336、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCU8S5W7M4V4B5N3HY7K6X1Y5G7N10Z5ZL7T2P9F9Y9P10Z337、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCQ6B8W1H3I1W8P10HK2I

21、2D7A5W1Y10H8ZJ7P2F4Z5V4M8P538、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCV3I1Z4N7H10R8R2HU1U5Q2Y2A1R1Z9ZN10C8I3B7Z2V7Z139、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCK2D4Z10E9R9I9H2HO4T10W8I10X1I3M2ZN2T7D3C4G7H7V140、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费

22、现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCW8G6L1T9Z4W2D1HU4N9C7W9B5Q3Y5ZL10O4D10L3J7Y7T541、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACN2V1N10V6O5W8R3HF6P8Y9U6D9U9M7ZZ3D4B8A2J1S7N342、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.

23、封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCT3K1S4S6R2V1X5HU7M6E6T6D3F9A10ZU9V9Y8R1G1C8J943、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCK3I1L9F7R8S8O7HR10G10D1S5G9A4S3ZK4N4E5L10I6D7U1044、（ ）负责工程测量定位、沉降观测。A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人【答案】 CCG6M9J2F2C9B6S6HW1R4W3V7K9M1

24、Q1ZN4A2V2Z5D9I2W445、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACN9X9U5Y4G3X6F2HD6S7H4V2A6A9F1ZO8V5V6G6D7K6K446、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为

25、006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCT1T2Q10A1B8X1C6HH3H4K2Z2P7M1U6ZP8W4O7E6B8M8M847、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCA7W1R10V8V4J6B10HD2W2L3P5X8A10B9ZX4K8D9J2W9N7M848、下列关于间接融资相对集中性的

26、说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCV10P6Y8Q2E10U1J4HT3J2T3V7T8J5E1ZG4S2N10N6A8H10I349、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行

27、主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCZ5D4P10Y5Q7Y10L3HF10I9G4S4F5U9S4ZB7I2Q9L6E4V10G850、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCV6Y5K1C7C4J6O2HW9N2B3W6R10A1L6ZX9H2T3K1U8R9V951、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCE5J7Q6X5J5S2S3HM3U6U6M4Q5L2V4ZO9V1X10V9Z1B2

28、O952、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCF5Z4U2W1G7P2P7HU4U3F5X4A5I1O4ZQ2A10E4A7E8M3F153、（）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律

29、环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCD7S6L6K1M9C4T3HZ9K3Q10E8F6W8O6ZM6K9C9J2O5W7L154、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCT8U9G3E8G8Z5Y6HS8O9B5N8L5S6J7ZL5W10A9C10X9L4Z155、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CC

30、V5E2X9V10F1R8Z10HZ10P2O7I10K7C4L10ZV5W9V8E9J9A8J256、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCL10O7W10G5Z10S4X1HF3U8E10A6Z10E1L8ZT10B1X3U8F2A2X757、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答

31、案】 DCT9L7R3F8F7L5B3HP5O5H10Z2V4U9L9ZH9O2A1A10A8L9W758、（）不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACX9W6X9P8W6R2K10HL1A9G7F7Y4L5Y5ZI6S3L9O6N4C2E759、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58400B.54750C.51100

32、D.50000【答案】 BCG6H9Q2G3O3B9T5HD8F6G4M5D7F5N2ZB8E6I2Z4A8R8F560、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCL2F9N2X2A6B4B2HP2P1H8E3A1S3W8ZI5W8T6J5P6K8G1061、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCE5U1O4M1B4H10X5HH8

33、N4Z1O8L6B6K4ZU5E2R7B3X7F4T462、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCZ4M8D9Z5B3O10Q7HS5P7U6R9K9M6V8ZL7T4E2B3I1L4J663、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCA10L2K4W8T6C6S2HF3H1R3I8Q9E2B7ZH8P7A10

34、J10G8E10H164、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACR2K9D10L3N1Z7J10HB2T1H7B3X6J5I4ZW9C9B2U7I4E8Z365、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCV1P7V6Y8S4Q4Q5HP7D1I1N8M9C5A4ZR3

35、E7O10Q3U1I10Q566、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCC1F8J2W2S1E6X8HK9D9J2K6H6F3D1ZM1A10D10I4Y10D5Z267、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 DCN9K5L2J6Z3A9M10HN4C7S7U8R4Y5M10ZW3M1K10G7O6P10K2

36、68、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCN9S8J10O1R4E6T4HL8R9P3J6Q9L10L5ZU10P2W9D7N10J9F269、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCQ4U6V7C8Q6T9T1HO2I3Y1R7O2F10J6ZF2K4P7S5Z9A4B370、李先生打算为刚上小学的

37、儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACV9N4D1P2O5S3H1HN6R3B6Y4D7Z9M7ZO4Y4W3L4M4F9Q171、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCI3P8T5C8K5X9V5HE7C7N8L9I3F10G6ZP2R6E3W7G4G9N872、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCS

38、2G3V2K4H5N2O2HL7Y2U6V3W10U8B6ZO4N8O5W2A6G5Z573、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCI8N3J6Z7L10Z1X9HO4W7K8S4K3G10H8ZD8N6J9K2Z4E4T874、社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】 CCB6A7R10L8R1C4S10HP4W1B8P2X2I3K

39、9ZO4A3R2C8J1L5D175、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCW10I7E3N4V10V4W10HN4J1L8B1I2D4X4ZP4Z10X4N7N7Q9I776、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.产品责任保险B.职业责任保险C.商业信用保险D.公众责任保险【答案】 BCD1P5M2N9E

40、10Y8I10HA8O9V1P7N3R9L10ZA3S1C5Y10W4A3K877、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACO9H5R9A8T6Q5H8HI7M4H6P2C2D9E9ZF2E1Q3C7P8V3B878、按照法律规定，

41、法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCP7U10Q6M9T3G9V8HR2W2S3J2K6X7C7ZL9E9E1P5A4P6Y979、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCI4K10A6Z7O8N7C5HA1C6M5I1G5W6U9ZB8F2S5J1A4P2R380、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签

42、字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACS10N1Q3J2P7P5O5HI1H9M7S5V6M8L6ZH8P5N1K6E4E5C481、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCL8W6G8L6L7F8H10HR4M2R8M2A10A8S8ZQ5K1C4I2Y3N8J1082、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益

43、理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCT3B3W2P8P9J1T5HK1P9C6A7N7Q7P6ZA5C10P7F9Z9T5S183、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACV7O1E3M4M4L2A1HJ3H4

44、Q6T2N1E3L10ZE3W1H5U10Y5D8O484、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60000B.63000C.64000D.65000【答案】 DCY6H2B6Q3B9A3Y3HP6O6D9B7R6U6B9ZH2Q4N10X6M9V1P985、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（

45、每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCC2U2Y1A3S6B3V7HR1I4N6B1U8I2U4ZE1J3Q8U8K3O4V486、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】 ACN8A4X4E1T7R5M3HV3H8O5E5E7X7A9ZC4G9F10T7X4X7N187、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量