2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题(附答案)(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCO4S8M7J2J3G4E3HM8Y5Z4U9M2L6I10ZC10I2Q7O3S6L1S92、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCY8D1E8H9G1U8R7HX8F4A5U4E8S9A7ZV5U2A9B3I10X9Z13、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级

2、方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACG7X1A3E9G5L4E10HD3T8P3A6L1W8Q1ZA4E1M8D8P5G3B74、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCJ5D8M7F4S2I3P5HM9U10M4B2A4E1C1ZC5G3I4U

3、1J6I10D105、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCZ3C8M3Q7P2M2F4HH3F7A3B9O5X9U2ZU10H7Q7N2P5N2U76、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中

4、，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCP8K2O7E9C4C10E3HI10K7Z7X10E2K1O2ZP1V4X4Q2A10J8G87、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的

5、专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCX5A9P2U1Y4W10S5HW4C2S4P3W7M3M5ZO10W1G9O6U7M4M28、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCB5H10L5J10B10A7H10HY7F10G4W6Q1W10A4ZE4I3T8Q7X9N10O109、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCM5M1F2H5E1Z

6、6P10HF10H8R6Z7S5S4V10ZW9F4O9N4O1Z9K210、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACV8F2J5W10P10X8Z4HI2B5W2E6G1D1K9ZS1Y1H6F5K7K4Q911、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCC8J1X5F2W7X2V8HE10X1V9K6M6T3V2ZR1Z4Z2Q2M7Y1H112、市场风险各种类中最

7、主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCS7F9U8V5R1Q7F10HL3E10I2D1E2C4Z8ZL1H8N6C7H5Q7S813、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCR7N7M10N7C7I4F7HA5X1B10E6Z1F4P1ZJ8E4H4O9Y7S1Y614、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A

8、.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACG4X5U3A9Y8Y1N6HK7B2H5F1U2H6E8ZM10F4R6B7Q5V8G215、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCN3K6C1F8U4H8F6HU5P1Z3W6F9X4Z6ZB4O8L4K2H1

9、0N10W716、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACX7C7G7V4Z10N3Y7HV3M3V7L1F9A9D4ZZ1O5O3E3K6L10H917、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCK6Y1L9C10Q8Q4J5HE2D9O5S3K8Z9A4ZO2I10E2U3K7U8G918、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCC3A7Z7D2Y1U3D10HM2D9T3Z8V1I2H7ZR1M6S1F

10、6U9S2Q719、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCY9B10B7O2D1Z6B9HN10Y2G5V5Y2L9L7ZA8L7A1A7Y4G6X220、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以

11、汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACK6V5S5L3U7U1W1HG7D10O2U7G3A4R5ZW5G5Q9H10O6F6C321、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCY6X5M10V7S9V1L1HY4R8A3L9Y2Z5U3ZI5L4E8G6H2F1

12、0D222、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 CCK10I4A3D9Y8G3L4HL7E7L2C10X1I10U8ZK2W9T5C6D6W5U623、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

13、D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCU6Z8O6E1I1F10R4HW2U9J4W5O4Z9A4ZW4C1Z10P10V5S7U324、一家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头100，澳大利亚元多头200，英镑多头150，瑞士法郎空头120，欧元空头280。用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.400C.800D.850【答案】 DCK8W4A1X4B2C8I8HD1K3H5T9Z4V7B8ZU9B7S4D5Z8E9H425、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化B.有效

14、的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACU10W1I2I5O8Q8K5HB10S8A4L8Q8V3G10ZX10D10M5X5F8K10K926、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCK5D5B2G7V7U8Y1HN4Q8Q8N3F10T9C7ZO6T3L6L8K9E3J427、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.战略风险管理是一项长期性的战略投

15、资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】 CCO8R10H6U5I5Q8A1HU8Q8Z6D3T2B5W9ZZ3U3W2I4N1J4F1028、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCZ8T2U7K7N3G9I8HC1Y2K10M5B8U10Z6ZN1M8C1B6K9E7Z72

16、9、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCS10Q1D2D7A9A6X10HG7K8P9H8V5Q8U7ZD3T1I6R2O7V4T930、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACO6U10E6A6V1Z8V10HW4C9Y1Y

17、2L2C9D2ZG7U2E6Q4D2O8Y431、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCZ9Y8Y9M9O1A2X7HL3P8S2G5M3V8H2ZG7F9T4B4C3O6A532、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCM7N6

18、E10K9G6T5K4HU2C3F9Z8U10Z7I6ZA5S9H2R6D6D10Z233、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCN3A8A2X1P3G7K7HW3G6F5B6K6I6Z10ZY7D1K2B10G10R5Y134、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工

19、必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCA4E10U8F3K1O5B9HQ9M6Q7P6R5H1P5ZZ1N9V6S5P7H7T835、以下哪种存款为商业银行的主要资金来源，其流动性风险相对较低（ ）。A.居民储蓄B.同业存款C.财政存款D.企业存款【答案】 ACQ9V4W10E5K7F2L2HP8T6Z9O8F7O6R10ZC3J8A10E8T3C8D636、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCP4G10V4S4B10B3M4HW1H8A4I1O1Y3I3ZQ6P

20、10J1K6O7H10O1037、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（ ）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACH5O2K2B2B10B8F6HO1W7Y2S6K3K2J2ZH4S1U1W6R5O6N938、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.1

21、20%【答案】 BCP1C10X9V5X1Y1N5HR4Y4R8B9N4G2I2ZL3P1X4V3L10Y2W1039、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCZ10H7I2W3B2W2M2HT8U7R4Z9W7T2Y8ZH1K1C2Z2A8U3V540、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCS5H4N10Z7I5V6U9HL4E

22、8V9I9R5S3W1ZG4S6Y1F1I7H7V741、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCK7Z4T7B7K4J6C1HW5L6V7X7Y9Y2Y4ZR6V8W4L8K10I3H942、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCR2R7N4I1M5G8A7H

23、B5E7W3S6P2T7Z2ZI2K10N7J8G10H8S943、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACV8B4P10H6A9H2G7HD8R2X10F9I9T10Z2ZJ10L2Y7W1H5U1L1044、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCS10S6Z8E2Z7

24、M6B10HW10W10B9E7M7B2Q6ZP7N1P4V8W4M8Q145、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCK4T1L1F10V3E10E3HE10H4H9C8P5W9T7ZR9Q9X3M1D8M4A446、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和

25、ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCG4Y1H10L9C1J3O2HD4R1J7M8T2K3E3ZG7J7D4L7E7K4F947、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCF6Q8Q3B5M6D6C9HJ10E1Z4T1K10N1N1ZD1P4Z10X1H4P7O748、 商业银行应当对交易账簿头寸至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCJ10F5K5M10R6N6J8HW1V8D8J9

26、E7X1H9ZT5F5N7O4Z1N3P849、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCJ5D3C6E5R1Z1D1HF2H3E6Z6D4R6L9ZC8R10N8I10S1E5F350、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【

27、答案】 ACO2L3Z2J9J7V6M9HQ3G1Z5T6R4V8P3ZC1U9Z4F10F6X4C451、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCI5Y6J1L3B10Q1L5HR2R5B7Z2P6J6X5ZA9E5V5Q

28、8H3Y3Y652、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCW4Z7E8L5P4G5F2HO10O4C5F1Y3S6S6ZT6N4J9W10R3I6X353、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCL9Q4U2X2Y3K6N2HR2U9S6A5Z7L5N10ZP4J3

29、S7X9L7E7V854、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCQ5Z8H2S2N1C7U4HI5R3S8W2L8V5B4ZX1Q1F4A1S8G10P655、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACY3T3A3Q8H6Z7E5HK6D6L10W10Q3O4F4ZR3B3S5B3X2Q9M556、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作

30、用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACX5F1K7R1R5Z7B9HK7B6O8E4X1X5S9ZL10L7Z4L8O7E7R657、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCU5A5P2T6I4L10D4HW4Z2D1Q9A4F2F9ZV2B5I3N9F6H7I258、下列不属于商

31、业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCD7M6V2K10W9T8G3HB5R6B3H7Q5G8F10ZA4D10T8O4M7H6O859、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】 DCB7K5F8Q5I5G5G4HK9H9E7Q9T3C7A4ZF4X1E4J2Q7E10L660、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别

32、时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCI8F1G6S2G5O5O2HW2E1I5U9U7R7T9ZN7I4L1C9J4U9R461、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCK7E7L2P4N1I2R

33、7HI6W9S1D9N5K3E1ZF2X3S10S3R9B1Y562、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCY4U4U4E4I5K4W5HN6P9A1L10P3V3Q5ZC1X2L2G9C5J4D863、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCX1

34、E7J8V5F4K2Z7HN8Q1Z8P5Q3P1F6ZI7G9R1V9P2A5X864、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCA4X1H2O5C8Z4G3HR8W4C8R7S2Y2E4ZW9L3P1Q3Z7O1D865、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效

35、率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCX10O2W1O7B5A2R7HE10Y5F9P10D1B10P2ZR8W7J9Z10H1S7J966、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCA8X5S1T7H6H

36、3S9HR3G8Q4I7N9X7H8ZK7K2B9Q8R2B4E267、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCB5B6V3O8C10D1N5HB1I9K3U5E8P7W8ZR6E7L2V3B4H10U268、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCI1S2N5T7K9V4O10HV7X1S8A1G6L9

37、Z10ZZ8J2V10A7E9E10G469、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCX4I1L3W5W6Q10V5HX1B1H7I8R10G9V2ZD9Q7O10V4K2O4X870、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银

38、行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCB7E5F5Y9M7Y4O2HZ9M7R5Z10X8A7M3ZW3E1Z5Q7I7J4V1071、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCX5X8D8W6U9S7G10HT4N10P9P4S3F5U5ZW2V1L3Q5X8V7A172、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入

39、增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCB10E6R7S7E1T9P4HN2R1F4Y3S5W1I4ZJ1R1U10C3Y1D9B873、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCZ8N1Q6C6I7U8K1HD6E10S3J4F5G8B1ZY6P6S3Z5S4U6N774、下列关于财务比率的表述，正确的是

40、（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACI8I2C4Y4B2X10T1HO10S2V7N8Q5Z4E3ZB8M2J5R1U1M5U975、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCS1T1W8K4X2P2N1HK1D10M8G3A10U9C3ZZ5T7I7Z2C1X9R176、有效的战略风险管理

41、应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACF6U4W3L6Y6O4F1HU3M6T6I6X5L1K2ZB3O4R7H9P9W2Y477、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCC3Y8K2J10M8F2K7HJ9G5O2V6J7Z3Y1ZO2C3D7H2X3P3M778、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风

42、险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCW8G1X6J7M8A7K1HX6X4P8Q10D7G10M1ZF1L6X9B4M6T3S279、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】

43、 ACY10Z5X7N10I6Q5I5HX5P6E7Y9O5H8C8ZA5G8A4E2U10Q10W280、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCN2C6Q1T7I2J7E7HK6R7R10R4G3P5H10ZV9B10K3R9R6J5R1081、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的

44、经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCO8S4M6S9J5U2Q2HZ10Y3X10D9N6S10R8ZE5T5O6C5R1Y5Y182、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACX5J3V8U7B7C6D9HA7N10H7D1X7T7Y2ZS5J1F5W9S2L5F883、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.202

45、0，2060【答案】 ACF6H6J3F9A10V6O8HX1Y8S5L1T1F6J1ZJ4W5Y5M4H7U6D484、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCL2H5J2F9N2L8W10HZ4R2I9Q5H5U2C6ZP2R4Z8W9Z2Z10R685、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCG7L6T1G7E5H9J7HQ6F2U1O9M1X5D2ZC8U9L6C2Z1I2F886、期货市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。A.套期保值和转移风险B.价值发现和套利C.转移风险和套利D.对冲风险和价值发现【答案】 DCZ6I1M5G10J3O10Z5HH8J3H