2022年中级银行从业资格考试题库评估300题带答案(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACN2A3T8Z4V8O3Z9HT9K7K8K9G7R3N5ZM5K1Z5I10J1T3E52、下列情形中，（）表现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，

2、如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCF3T4Z2P1D3H5C7HT9M7X6J8Y6S6W7ZL6O8B6R8R10U7L53、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACP1K3I5O10E6Q6E5HZ6B7T6L10T3A1

3、0S5ZA1N6P9M7M9Y4D34、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACJ4R5E7B1F7Q6R10HU8L4U3Y10Q6X8G1ZO7D7B6F3V8J1V95、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCG3X3

4、Y10H9B4K8P1HV2Q1B10W7K7H4X3ZA1L1X5O7O2I3H16、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACI6L7L1T8R9F8I5HO7I4I6J4J7Z4A7ZV3U4N9S6N3K3S97、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACU1U9T6T8W10L7M1HH1G6Z4P9K5Y1J4

5、ZS2U7U9J7P10Z9C48、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCF6H9O7A6R1J1V1HA2Q1C3U9S9F2P3ZU2P10N1Z10N7M1V79、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCU5P3E5X3Q5I9K10H

6、C3O7J10A9Z9O2T4ZU6W2J6X2G4K1G510、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACH5F2F6Q6D7V9P9HY3H2H2W7L6V6A7ZF7J2B7K5N1Z4X611、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国

7、别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCR6L10F4X1R9N3Q7HB9Y5G4S4M10W9C6ZW4E6Z2O6W5K6K812、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】 ACE7A5L6B4R10U8W9HH6X2J2Z8K4Y5Q6ZN1U3U5V9E

8、3D9Q913、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACJ3C10D4K6M7F10M8HQ5Z8Z3I5H9H6X6ZM5J7F2U1X6A2U814、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACW7Q8Z2N4H9N1M6HX9F8D7Z10A3O5H7ZH10Y10F4E6L10T7Q515、商业银行的战略规划应当定

9、期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 BCV1V2G4J4E7H8O5HF6Y10T3B8U10Y1N3ZU9V1L3Q7W5F5S216、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

10、B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCR2E8W2Q7B8U3N8HD1J3C2D2Z9T8V2ZU3K3W9Q2R10R2U717、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCE7E5F8Z10T5T4V1HT7J10R6B1Y9O6V2ZQ5W5O3Y4E2N9O618、下列商业银行资

11、金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCP2Q4V5Z10N7P10R10HS8E7G2X9L9C5F6ZB10D6N5V3Y7W8T1019、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCC6W4M10I6D4X3B9HR2V2H3L3Y1H7P5ZR5J5S4J4T3A5X1020、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合

12、计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACR7W8C7T10V2G9R1HF6T8J7S9I7S6E3ZW10L9C6Q1J4Y8X721、下面关于内部评级法，说法错误的是（）。A.采用初级法的银行应自行估计违约概率和违约损失率，而违约风险暴露和有效期限等由监管部门规定B.采用高级法的银行应估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和有效期限C.对于零售类风险暴露，不区分初级法和高级法，即银行都要自行估计率、违约损失率和违约风险暴露D.商业银行采用内部评级法的，应当按照主权、金融机构、公司和零售等不同的风险暴露分别计算其信用风

13、险加权资产，在计算时按照未违约风险暴露和违约风险暴露进行区分【答案】 ACJ9L2I9G2E9X6O5HR10T10Q4C3L7D8Y2ZV6U2I5L9L10I9V722、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCH2Y1R10L6E3U8Z4HV3Z4Y10S7A3H6T9ZP5N1Q2Q3Y5R8Y623、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法

14、律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACQ4Y9B6G4T1N5S7HH4C1R8R7A1M10Y9ZW3K8N3R5G3H2O824、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCZ7X9X2V6L7U10W10HU9T7G2U10C7Q1I3ZE3E3O1H3H1J3O125、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险

15、数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCF8Z10Q6N9J5O5Q8HC10I7A5G2W8R4M1ZG6V8X3B5X6T3T1026、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助

16、银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCC4C10R2W9J1K3U5HP5I1U6Z4U2A9B3ZE9W7E10M9D8U2Y227、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCB4C8B5H10S4C7K3HM3U1U3V8I10O2D8ZP6J1Q1V2Y3B3L628、商业银行在进行风险与控制自我评估时，评估范围覆盖所有业务品种，体现了该工作的（）原则。A.客观性B.重要性C.全面性D.及时性【答案】 CCN4H8N1Q8X8V6A1

17、HW5U8D1V5G1T9A10ZP9I1V4V1T6P10G329、（ ）是流动性风险管理必不可少的环节。A.设定限额B.建立限额体系C.调整限额D.建立限额管控流程【答案】 ACZ5Z8L1V1L4N10O6HG4L8P10M3I8N9M3ZX3B3X10P6W4K9H130、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS7H6I1V3D4J3X2HV10S4M4W9Y5F9N6ZL1F6U6Y10M2N10L931、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A

18、.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCY3U5O9W7I5O4I9HX1Q9G1U8U1F7Y2ZY8H8J6P8Y3L6U232、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCF4V3A1P2F10B2B1HI8Y9C5O7N8P3D5ZE3W6W8U4M5N10M933、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市

19、场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCD1E3Q6Z7Z1I7E10HM1U2W2I5U1T9K1ZI6C6M3A8Z6Q7O534、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACM2I3A5M5K5W9Q4HC2P1G7U9Y9P4F3ZL7K1S4J7H5T2G235、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方

20、式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.从下至上B.从上至下C.由内到外D.由外到内【答案】 BCG4B8D10J1C10R1A10HV2G6L7Z10L9P2C2ZR7E6S2Y10T3X6T436、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】

21、 BCQ7H1Q2N2P9S1G7HG3D8T10M10S7W6L4ZY4E10W7W10R8M5S537、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCD7R1L7W8H1V4R3HU10P8D3L10S7H9M7ZE2V5A4K10T10T2R738、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCQ1W10L4L3W5U10P7HG7M10M10Y7U10O1

22、0V3ZN8N9R1B1F10V7E239、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCJ7G4E8R9M7B2G10HZ7P6Y10H6Q3U7Y5ZM8J7Y9H6Q3E5Q240、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.五年【答案】 CCR7S2Z8X6K8E2I10HW6Z7O10J7M10R10C9ZS1

23、E1Z8Y1W2C3Q541、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCH10C1Z7J2K5F8N10HI6I10C10L4O8E7H5ZJ3I4X7C2B2Y2B442、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCD9B2V10M6E3L7G10HY2G5M6V8T2W5X1ZG1E9P3S3R3Q8L443、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风

24、险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCQ7E7H8N2K3S9Y1HF3Y9J9V10K9P2T6ZM4Q5J7O3M7D8W944、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCO1G9S6C1L6Q5A3HW9O5Z9W9I6Q8C1ZK1L6T4A6L6N3I145、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACP10Z6W9P8V1G5V10HF7K10E1I3Y10H8S

25、4ZX1D3A7M10F6K3K146、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCB3V7U4P5H7B7P5HF3B8J4I9W8A3V5ZB3S7P6Y3W3P4N247、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于（）压力测试情景。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCG6B5Y1Q8A2Y2J8HF2O8L3A6R4I4Y7ZF6H4B3Z4T3V1Q848、以下不属于商业银行资本的作用的是（）。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCM7D3N4I1

26、U7F7I8HS6K6E9B5K7N8K2ZN1F5W4A2G6C10U849、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCD5U8Q9C3C7M4E10HD3H8W4X9D2E10X10ZL1A5I9H2N3V4I450、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACN7R10C8C10F9L1I10HC3Z1U8D7Y3F7G5Z

27、W4X5P9Y10E4V10B451、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCG9J2P2A9F7W3I7HN7J6I7M7W10Y7D8ZT7M6T1D8T3G9C352、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCJ3C2P9M4Q6U8M8HN5Q1H9L4I5A4G5ZI9F6C8E10D8H8O253、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利

28、的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACG1T5O2S9R5Y6Z1HJ8X6J8R5E9V2S10ZI1A10D2B3H10Q5T754、 按照商业银行操作风险监管资本计量标准法的规定，私人银行业务应属于（）业务。A.资产管理B.零售银行C.公司金融D.代理服务【答案】 BCR10Y6T5I8Z7I8H7HN5W6O4X8O5T4X2ZT8B8N3L9D2H8S655、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融

29、稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCI8P6B8A10Q4A1W10HJ9E4A9P1W3Y4Q4ZY8U4V1F10F6X10N956、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCA6Q3N3Z4Z3T5D4HV8D5U10Q3J6K4C7ZR4M8D2X3Y4G4O857、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2

30、年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCO6P5I9N9M7D8C2HG8I6P5U9W3O7R9ZD4O8Z7L6K10R6D758、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCZ1A1Q10V10V1D3A6HV6Z2M6K6T3H8R10ZH1V4S6E6D

31、8G10E1059、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCO3L3U2U7P2G8N5HH9B1G2V7H10M4W1ZG5R3N8Q1A3M9P960、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCB8O2N6A3Q9S8H8HG8G7Y2R9F8E7U

32、6ZF6W9U5U8N7C10R661、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACW1B4K8X2O10Y9M5HA1P7M2B4K10Y10M6ZW10R3A7S7T7O6D1062、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.

33、商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACO6Q1Y3J1M9F1T1HG5Q6X9C6Q6U1W4ZN6V5U3J9S6N5A363、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应对。A.冲减经营利润B.计提资本C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 BCP9H3K7T3G1H7B3HP1M8F4P2K8K5J9ZI7Z2N3Y1Q3L9Q264、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【

34、答案】 DCX5L1P4V8X2D4V5HP6A8X5V6G7S7G6ZZ9K5Y8Z1F3L5E165、（）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCZ4D4A8Y10A7W2I7HY1H3K3R6E7B9M7ZO6M8H2G9Q8A10V766、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的

35、基本手段之一【答案】 BCA6V10J6S2A4L10X8HE8K8H2U5U2B4X1ZJ1F3G4D7U8P7V967、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCN6L9A6H1Q2X8H4HJ7E4O5U8W4Z1D3ZM9F2P4S4K8X1G868、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，

36、较小【答案】 ACS6D3Z10O10O8A1Q1HM5T9W1L8N9Z4H5ZP4D8P4D10A8V9C569、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCG7T10A1K3U8T7Y5HX3Y3U6B2S6C1N1ZA10R8U1O7M8H8G870、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益

37、总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCX4W1F9Z1E10H7V4HN7T5U4A6M7R1J10ZD3R2Y1S5P5Z9B1071、 为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（）。A.收益率曲线风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 BCK7O1W2Z6M6N4F1HL1A10G2A4A9Y7D10ZX6J9A10Z2T5J6B172、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共

38、事业费收入【答案】 CCA6T8B7W3G4J1A2HI8X10S4F7M9G7S8ZU5U6K8X9K6C9M573、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCP1X1Y6D9I6L1N6HT4N7N8B4J10C8X9ZD4F8L2S2A3R2R574、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCW10S2E1X2K6U8V6HI8P10I1J1T10D7G10ZU3M6J10I10V7

39、Z2F675、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACW2Q6D5W1V2P9C7HZ7N6C9F5B3I4J3ZN7T4N5O10V9D5Y976、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCA2M4J4A3M8N9T4HR1T1V8Q7P8P6M7ZL

40、6R4U10F2X5X9S377、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCA10I4K10Y3H2Z4Q5HH10G7S10E3C10G2Y9ZD3X5E7I7O1D3P478、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCE10N3X8H2N10S2H8HE5O8J2Q5N2E6O8ZH5W2R6V10Y5Z7Z579、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A

41、.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCV2G10J3R8Y3Z6Z1HA9Z9W5D4G8L5A9ZV8L7C6E4I1S4I580、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架

42、下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCP2U1D2S1B9F7J1HI5K3C3J6I9Y6K7ZN8P3X1J7Y2T8A781、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCF5L3X5T8N2F4H3HH1Y2X7T1D4D8X1ZR1N3V10D6J2E5S882、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.

43、银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCC7H2P10H10Y4X3Q2HH4L5T2L1Q7P8R7ZV5H10A4N10S3D8P483、零售类风险暴露内部评级，银行不需自行估计的是()。A.违约概率B.违约风险暴露C.违约损失率D.有效期限【答案】 DCO4H4Z3P9C8B9X8HO1C3J8P7S3W4R5ZB3K8E4F4C4J2T684、下列不属于造成商业银行操作风

44、险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCX6T3C7Z9I4E5I8HI5L1W3D10L8L4G9ZP4M10R8Y5C3B4W785、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCF7H1V6F1J5T2N10HT8S2R1D10S3Q3H5ZS6O6P2O10I3Y8B286、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3

45、.2【答案】 DCE2S10Q4G6O9P6Q4HX4J8N9S8M9R6R8ZR2T9P1R2R4H2J687、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCW7W2L5O7S2U7K9HM3A4G7D7F9A3R1ZN1A3J6R9U5V10W688、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCW1J1R5L1M6K2E3HY7N7C1O4N9T3I7ZO3R2H8Q10X10Q6N1089、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY9Z1E6G10K8L3H10HJ7J2B7C7D5F6M7ZZ2T2M8Y