2022年中级银行从业资格考试题库点睛提升300题带解析答案(山东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCJ9R5H9J3W1R8V4HD10J9X1V9D5U10L3ZZ9G7E9Z10I4M1Z82、中长期生产计划规划的内容包括( )。A.企业生产能力的增长水平B.企业重大技术改造和设备投资C.生产线设置D.环境保护E.产品品种【答案】 ACO6R8R2Z4T9J5Q8HC1R2I9Y2V2N10M2ZI1N10L5B7S7N3A93、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租

2、赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCH5I6C7F2R9A5B7HA1O10J4Q1B7R10J1ZD9Z8Z3E6T3G1V24、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACM2Y7O7L8T1Q1C4HT1F7E9N10F5K3I2ZO7J1U7L5R3I4V105、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼

3、任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACC8R3U9V9C3D8P4HE5D6F9X2R7G1L3ZW8H7X8Q5Q1D9Z66、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACQ1I4T1D9H10A10D4HM4V6E1L6J7Z4B6ZX8R8J7E10J1I10M67、为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能带来的负面效应，资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6

4、D.8【答案】 CCA6Q3M2R1Q8N9R3HD8R1B7J3W8D7O7ZQ4S10S4W5B7A7I88、根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCB7A1G6C5Z4F2Z5HD8Z10X9D7X6H8X6ZE9Q9K9E8J8Q1H79、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCH10C6Q10O2Z2F3X4HU4V2V10G10P6Y2R7ZA10Q7Z8X2U10Y6V610、企业识别系统包括理念识别、符号识别和( )。A.品牌识别

5、B.形象识别C.关键因素识别D.行为识别【答案】 DCT1W7Z3Y6N9N1M9HB9F3V4H9Y4E4F1ZV6F6K5M3B10G5D811、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCE4N3F1J10M6F8M1HQ5H1E6K5K7X10M4ZU3F4P2S1S10N3I512、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACM10R5T4G4U8H6T6HH5O7O4Z5N

6、9Y8B7ZZ7N5O7K5T2X1M613、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCM4C9U3T7V5N9G4HG6A8K10J9K10S4F7ZB7P10X10K9L2E6W414、( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 BCE6H7T9B5P5N9N2HR10L10X2G6E1Y4Z6ZR5L2Q4E5Y1A6C515、落实保函的风险补偿措施不力，未

7、执行保证及反担保制度的行为不包括（ ）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】 DCA3O9C3Y7O10I1R3HB10C5E1P1H8L10C10ZC9L4F8E2H9A7J416、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCI1H3K8G1O1Z5H8HZ8V3P9C6D5L4Z8ZS8Q5Q9S7T5W3V217、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透

8、明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCO6D2N1J8J6A10J7HM1A6M7D3G1E2F2ZA6A9W1C2C1O1Z818、银行金融创新应坚持的原则不包括（ ）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】 ACH10W9H2W3N5J4C8HD9Z4T9B4X6O9H5ZC4T5Z6L2I10Z7H119、根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（ ）。A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则D.

9、全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】 CCP4W6N3B5Y9P1Y4HK3Q10X5K6U9Y7O8ZN1K10Y8U7T8P2U1020、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCZ1J5Q5B3D5P3V3HB10I2P6J5X3K4C4ZO7F7Y3D5J1C7R521、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCD3O4B3

10、B5D10T5R6HW1M1Z2P9Z6A4T2ZC4U5X10S3D8E10E1022、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCA10E9H9R2H3S6Q4HV1W8G7P7Q3N7W9ZU4Y8G8M7Y5B4G923、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCR2U8K9C5J10D10I6HP3D3X4

11、V7M7C10Y4ZA4M2H9F6A10V10A724、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCY8V9P6L10M4W1N5HL7H5F4J9M4O5Z1ZV3B2M10H6U7U7I725、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACX2P5P1W2T8M4N1HL6S4V1T6U8N2V1ZO3G10O2V6W6I

12、1O1026、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCQ1Z1S1H5Z5R9L10HT9L3I5B3X10Z2B4ZF10H7B8M1X5N3L827、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCX10R7P1J6K9C2E7HN2R3K1L6D8U1Y4ZC6R10J1L4O8P4P428、下列属于操

13、作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCL9T2T10G4M6P8E7HS2H5S2G10F2Q6U4ZY5G4I1B8B4S9G929、根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款率不得高于（ ）。A.6%B.5%C.4%D.7%【答案】 BCL10L4S9W8Z5J4Q10HT3P7A8Q4T10Z6F10ZC1D7J5T9X8M3E230、目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。A.借款B.贷款C.存款D.债券【答案】 BCG2W6Y8V3S8Q2E6HS6Q6U1D2K

14、10I9U2ZW10B6C9P10J5J1R931、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCN7X4P9B3V1K5R3HR3M10X8I9A6B4C9ZX8Z1H3S7V9L1R832、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行银行董事任期的说法，不正确的是（）。A.董事任期届满，连选可以连任B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照

15、法律法规的规定，履行董事职责D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCU6T8W9F2Z6J9G5HM6T5N7I2W7X7I4ZE3G7X4U6U3T5K433、（ ）将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入银行业金融机构的绩效考评中。A.关于加强银行业金融机构社会责任的意见B.银行业金融机构绩效考评监管指引C.中国银行业社会责任报告D.中国银行业金融机构企业社会责任指引【答案】 BCV7D6O10X6D4T8X8HH9M9C5B10B2C6Y9ZP5U4L4E3L9O7O1034、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B

16、.2008C.2007D.2006【答案】 BCG4S6N2K8E1T7O6HZ10H4Z2W8F2J3S2ZZ5H3E7H7S7W2N735、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCQ10Z3P2O5S10R1K5HO8L9M3X1H1S9P9ZW1U4X3R9X9H5C136、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试

17、D.评估【答案】 BCA9N3J5F4X6W7H5HL2I7O5W1S4C7P5ZK4E4C4Y4O10I2F837、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCO9C2T2Y2L2L8Q3HO5G8Z8J10Y6S1W7ZR1M7L5R6K7M2X538、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACB9G3F3I3A3I6Z3HW2H5S2F5L10P8W4ZN7W9O3N8W2S2A539、根据信托公司行政许可事项实施办法，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（ ）。

18、A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 BCS6Y3L3J5E4P4T6HC10Y6M4D10A7K5Y6ZT1T6N3J7N7Z6Q140、（），财政部、国家税务总局向社会公布了营业税改征增值税试点实施办法。A.2016年5月1日B.2016年12月25日C.2016年3月24日D.2016年11月25日【答案】 CCY3F7L9C2S4T2T9HL2Q8E3Z9N8C1U3ZV9E8Y7T6W3D5E241、淘汰法和排队法属于( )。A.平均数法B

19、.经验判断法C.数学分析法D.试验法【答案】 BCN10V10U4A10W9J4A8HP6A8M1C9E7Y9H6ZF8Y7J3Y1R4V10P242、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCE9F3I10P3V7G9Y1HR10D5I6I3X4E1M7ZX2M1D6O7A6E5C243、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCT7K2Z5X4G5U5S1HP3H2C8H6I3Y2F5

20、ZA6N2S9O10R8Z3S744、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.60B.15C.20D.30【答案】 DCY9Z4R8S8H9T2E9HL10O1C1W1F4D6U6ZF7R8G3J9Q4J10Y145、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCB3P8T1J1N10Y4Z3HN3E2X6M3L7I4C6ZD4X9H3O4

21、O1Z6C846、（ ）是客户存款时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCD7I4Q5D2A4B4Y10HA1L9V10X3R8J6S1ZU7J7J4Q6T8N4H147、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交

22、易活动【答案】 CCK8X4N9D1Q9U9E1HP2Y1R3J1G5F4U5ZM5P3C10F2C9A7X1048、下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划【答案】 ACO1K2Y7V9H5W2R8HQ8H7O5W8K7W10W9ZK2O1I5E4N4U9Y749、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCB7U8G2J10Z7B4O5HT5Z9M9Q3X4J5C9ZO2T6Z5B1R4I

23、7E1050、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCG1G7A6V1X7J9O1HC3B10V1P4I7G8L5ZI2T4D9P4O1R1H1051、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCE1Z6I7A8Z5O4R10HF10N10Q1Q6U10H9A5ZQ4U1N9M5I10W4L152、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCK2Z9J10L4O5G7C7HC10Q

24、10F1A3E1V1C10ZW3Z7B8T3G6O7J953、（ ）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。A.央行成立B.改革开放C.一国两制D.“大跃进”时期【答案】 BCH8V7M7X6G5D8W10HD9I9B6I7Q4A5G5ZO10Q5S9E3Z3U6Y254、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内

25、部审计【答案】 ACO10F6O8K8X2T1R9HT5Y5Y9T5Q9J7X4ZH5W2A10J9Q9A7Z255、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCO3K1Q6X2M2O8Y10HO5T4I9V9T6Q3F1ZS2H8Z10O9Y6Y7F156、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（ ）天现金净流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】 CCL3B2F1J4H5H7T10HP1Y8T9U4Y3D7Q8ZI7C9Y8I8R10Z3A957、

26、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于( )义务。A.妥善处理客户交易请求B.交易信息公开C.交易有凭有据D.遵守相关法律【答案】 BCU9C8T3M1D1O5V10HE4A2B7O5J8V8S8ZA9N6M9X5A7L8O458、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律责任【答案】 DCO8M9O10H8W4F10F1HE8O5X6J3T9N4E5ZN1F4J10L6I2F3E359、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.

27、标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCA5A3H5P7Z10R7G8HV3D8F1T5O6Y2K1ZN3M6R7Z1Y7K3X560、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCP4R1N6T4E3N6X8HB7Y2E2Q5E10Q8Z6ZX1U7D8B6D1P10B561、下列关于一般进出口货物报关申报期限的说法，错误的是( )。A.滞报金按日计征，计征起始日为运输工具申报进境之日起第10日为起始日，海关接受申报之日为截止日B.进口货物的申报期限是自装载货物的运输工具申报进境之日起14日内C

28、.进口货物自装载货物的运输工具申报进境之日起超过三个月未向海关申报的，货物由海关变卖处理D.没有按规定的期限申报的，由海关按规定征收滞报金【答案】 ACJ1X6W2C9B1R5J10HM10V6T7V6L10L8U9ZO4E4Z5B10A6H3O762、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCG6M2L2F2T7S2Y9HD10W5A4P3R5V5K8ZP8D2X2L10U3U9X563、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买

29、国债D.常备借贷便利【答案】 CCC3R6Z9O4V9Q2W9HJ9W10I2K7A5Y8M5ZE4M10V2A10L8O10D864、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACW1X9O5Y2Q1V8I9HC6W9C6T8I6J1E4ZP8E7F8Q9M6G5H265、 根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为（ ）。A.1.5%，250%

30、B.1.5%，150%C.2.5%，150%D.2.5%，250%【答案】 CCT6X8K1Q7E4C10L6HL9S2V10Q6H6M8S5ZZ4V1H6U7K4R10Y1066、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案

31、】 ACB6E5D7S9M2M10Q7HE4G6P4I1C7X6K7ZH9G8Y1V8E3E2Q1067、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACD10O7D4J6O1D2F8HB2B7F5P7D5G5N1ZR8N4K6Z2A6Y9U468、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.实物不良资产【答案】 DCN1B10W1A5Q1C5L2HK3W5B4M2B10Z6G8ZE7A8K7Y4M8Y2H769、根据商业银行市场风险管理指

32、引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCP8K2I1K6Y10L3C3HO3T9S10Y2W8K5R2ZQ4X4J8B6D5N4R570、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACQ1B6Q7X10U10R9V8HN7R3K8N3I8C6N3ZN8E9Y8Y6W6X6E171、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCH7J7G5Y

33、10J4B7N5HR10C4S6F10V6C1I5ZC10A8G1Z5M4G1L972、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACF1K3F4D8F2V7W3HU6L7S7I7O4F3Q8ZT10Z7A3P4U6R7L573、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACM9D1G6S2Z9S9D7HB8J9J4R4A8A7X4ZS2B9J10W2G3C8W274、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.

34、自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCA10Z2Y9C5U4S8J4HE9B4W9I8F8E7I5ZQ9P3E2K10H10P9Q175、在法人层级上，考虑到集团管理的效率，减少风险扩散链条的必要性，对集团层级提出了明确要求，原则上是()的三级架构。A.母一子一孙B.孙一子一父C.父一子一孙D.孙一子一母【答案】 ACA10V9A8I7G4G9S9HW5Z7R5Z4B4P1Z7ZB4T3O9O4I2Z10O976、下列保

35、函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCR9Y7R4Y1E4H4Y5HF1X4I1E10H3A3B10ZM9R8Y6X8I6Y8T677、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.杠杆率较高【答案】 CCG5W7K1J1B1U3B8HB8H1X7R2H8X5S2ZQ1V1I2I4L1X10B778、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的（ ）所需要的资本。A.预期损失B.非预期损失C.系统风险D.非系统风险【答案】 BCS6L1V2Z8X6H1J5HZ6E5F10U7

36、O2K1E2ZO7Y6J3M2K1I2E679、资产负债表内外结构的优化，是在给定的资本约束下，以（ ）最大化为目标，推进表内外资产的协调发展。A.资本回报率B.资本充足率C.盈余公积D.净利润【答案】 ACZ10I8A5U2E10A5R8HP6Q5Z6J10H9U10C8ZI8S9W4P1E4A6K880、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）内作出是否接受的决定，并自接受之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；60B.3；30C.5；30D.3；90【答案】 ACY9H3S9S7Z8A9M6HR1J2Z3B7Q1Z3O

37、9ZK7E8F4V1T10O8H581、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCF4Q2O8X5Y4Q6C2HN9V3F4Y9R7Y5Z2ZM5J4M3L1A2S10X882、特殊的固定资产贷款是（ ）。A.银团贷款B.项目融资C.贸易融资D.并购贷款【答案】 BCL2Z8I10Q9C5Q10X2HO6C1N4M8U8J6T2ZQ10T1W7S8D8B2T983、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D

38、.实现风险隔离【答案】 DCY5X6M8P6S2U1O2HP3I1Y9L1O4L4Q6ZW9X1J2I2X5N10O184、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCY8N5S2D4H10W4J7HH1O7J4P1B9Z2I3ZA5H3F9A4J2E10T185、商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订减免保证金开证合同后减缴或免缴保证金。A.50B.80C.20D.100【答案】 DCI2K10P3D7S5Y5F9HN10Y1N2Y3

39、E3I8F2ZU4P9C4Q6X2A10S186、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACP1U7H5S5Y8P3Z9HE1P7T7Q1F1G8D9ZY5R5R3D1N2A3K787、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCH7G8L5A10V7U1I6HC2V3Z9I10J7L5U5ZX8P10C3J7A3S5S588、下列关于行政复议受理的说法错误的是（ ）。A.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.复

40、议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCB4O2L5M2P4A7P4HM7V2Y4C5I6H6B10ZS8E2E1T7D1F10A289、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCX6O5O10D2R1S4X8HO8I2W9C4P5U9C4ZH10X6E6H4O2S2Y690、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的

41、解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCO5O8F2U8S10B6J2HQ8B5V10D9K7I8M2ZK7S9V5D10T1J10Z791、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指()。A.市场风险B.法律风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCP8R7F3V3S9T1I9HL10Y7O9E3S1O8X5ZV2Q7Y6Q4C6W9M792、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【

42、答案】 CCB9E6R7K5L7K6F2HM4K2G1X6T3M6H9ZM6E4J10J4P8W7W393、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCZ5Y5P3I9E4P3I9HD2J1C9X7Y8F3G5ZH1U2I8J9A9F4C294、在全面风险管理中，A银行要对面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。A.应当建立风险加总的政策、程序B.选取合理可行的加总办法C.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染D.在加总过程中不需要考虑集中度风险【答案】 DCX8F8S3O4X2U2S1H

43、O6P10O3P3S5V9C3ZU6P2W4D10T5Z9N495、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCG10S9S8A8F10C8J1HT2Z2B8S10C8C10X9ZR10O2S9V9G7T8G696、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACM3V2L6I1F9Z8B7HY10N9I7U6Q7G2T4ZX9Q2H10X2T10X2L897、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则

44、7【答案】 ACE5B3T7U6S2A7M1HO4Z8B7H2H3Z2W6ZT2Q2S7R1F9X5M998、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】 CCN6Y2F9K9C7V8E8HO5C9P1V10L9C6H8ZC8T1Q2M7T6R1J699、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCI5Z6D4G9T2J6B4HT2V7M10W2X6Y9C7ZW10J7Q6K2A5Y6C6100、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCW10Q5L7H3X3B8X1HC5T3T4J2G2E3G4ZH3W2B7A1W7S2I7101、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCS9T4R8P10D1H3S8HA7L2H10N4V2F3I5ZX3N5U7