2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题含答案解析(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCW9H2U2W3Z6M5N9HU10R9X10S9C4E3N10ZW8J5B2Z5Q4C8O72、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.

2、现金流D.自有结余【答案】 CCO8S4D8U4L3F6F8HK6J6K9W8X7U5P3ZG8K6B1E4H10G1Z93、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCJ8D6K5L4Q3E10T6HU8L5Z9W8H2X3S6ZN8T5D8O7T10R4F24、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCC1H8O5R5A7

3、A9V6HQ3B9T5D2U5P6Z10ZO7H8H4I3R8W9U65、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCE5O6X5U4F8X2V2HU2F8D3T9W5W1O5ZK5O5O5Y1S10Z4Y56、按照资本资产定价模型，假定市场平均收益

4、率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCH10J7B4X6K5I6T8HS10I8L4D7E3W6H9ZW4A6R1T6E7X10R67、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCI5U9Q7H10L2P5W3HT10T1S7P7K2O9N

5、5ZN4I8R1Q2C2W5T18、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCY5E4N2Q9Y5W5F10HN7S4M5L7H10Q7B5ZJ2R8K8Y6I10X8L99、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACH4X5F2D6J3J8V2HQ10Y10J9K4T3C6Z9ZF

6、3T1Y1B2K5Q9D110、劳动力的需求，要求项目部以（ ）进行申报。A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门【答案】 DCP10H4N10L9K3I5C4HG8I7U7H9Y6M5A10ZN5W5E1D9R1H1N611、 关于基本养老保险，下列说法错误的是( )。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险

7、的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8【答案】 ACC3W9H8I10O10L2F2HK9S2E7G9E9Q4S8ZM8H5W6B9V8G1Q612、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCJ2R5M6H8H9P6H4HF5A2K1A7L3J9O5ZJ6X1E6Z7H10B1G713、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCF8V10M9P3R7K

8、8T1HL7P3F4F5P4H10L2ZS9X4B2I4H1S9B614、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCT7S10Q4A7T10W2C8HX5O2Y9Q8N2X2P9ZL10P2P2B1U10J5A215、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的

9、企业【答案】 DCW7C2B9C2V7Q8G2HR7F2L9N10Z6K3B6ZJ5I4B5B4Z2K9X416、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCA1T3R7U1D9D3U4HX3J9D9Y5R10M8E4ZQ10H2F10Q2H9Z9Y1017、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCH9L1L9J6E9K5G1HT8Z3G2T6P6U10M5ZX8T8N3C7T6B2W

10、418、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCX9R8K7D8F4I4X5HZ1G8W9R9I8C7S2ZF4M8U9W1G6C1B719、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCK1U7M9B1W8U9T4HC7V4A4X5Q6H8S8ZO2M6Q7T4A6U6A320、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCM3Z10O10W4C8O7G9HE3J7J6M7U3U6A6ZI

11、3J5A8W3J3H6B521、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCG7A6W4T4O5O10X7HQ5L9J6V9N6H9B3ZF1V2B7K4Y1C4B222、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCU10I1Q1G9N1S8R8HB5T9F7T4R6W1O4ZI1N3V8T7P8G7Z423、QDII为（）。A

12、.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCH10G4U2Q2N3C10N6HV6W9Y1D7M10Z3D1ZX4P6R3K2K10A9H724、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCC7U9A2Z4O2P2X1HX8Q4V9G6O2V9U5ZB2I5A10X4V3P4A325、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人

13、取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCN4W6X3W1U4M10L8HW10B3K6Z2C8X3C4ZH5P10S1V10A1U8N826、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCY4P10N4F9I9F1U9HY7T2F4V5G8R4Z2ZP8B7F5Q3W9A9N327、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户

14、资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCM4V2B6R5B8A3Y3HX6E4B6N10A3M2Y2ZM5N10O3Z5C6M4H828、贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACD7D5W10W6G5B6O2HR10Y1P5R7P10F9Z5ZX7Y2M6K8H4B5O429、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 DCV6Y5P1H1U4I6Y4HO10A8V

15、4P4K2O1S5ZP10R10O6G8R2Q8A730、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCA1Y6B2T7U6X10I10HV7J6N5B10D9X1U7ZI9V4M7Q9E1D6V931、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCA3C9S2H8I9D10F10HJ8I5H7S9K1X3T1ZE5K4U3

16、S6K5T4N432、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACK3M9I4A6F9L9V2HL7M6U7D4P9F5K9ZP10J1B8A8S6Q2C833、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCC7A

17、9Q1J4S4I9F1HV6X2H6Y6B2E8N5ZY1Y4H4X9R4F10C934、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCA4X9F10M1D2S1S5HQ2L7A9M8H10O10F9ZA5O6U2B3W5G2M435、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACE2U10U7N1L6I10H2HP7B2J2E5U9R6R6ZS8U7H4Z8X10R4Y236、宿舍内电

18、器设备安装和电源线的配置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCX2V2H1G8M3D2O8HJ3A7X9M4J6H1Z7ZT1Q3X8K9U9E5S737、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACO7E6Z5X2S5R2F10HA2R9C10P1O3R7M7ZX1E2N3X5C4P9V938、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现

19、金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】 ACK2S2J8K1U9B10V8HV4P2A2X10S9C2E2ZL8M3D10L7H2Y6O339、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACV3K8A6E6N6T2F5HN8V1L3D6E1O1B5ZA6H8K5Z4X10P4C140、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风

20、险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACO1S7J5N6U3B7N8HX4R6Y1N3J8L3S4ZW5S3H4Z7E4E2T1041、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCP4Q5Z8Q4N6E7N6HK6J6F5R9P7Q6O7ZT9W2N7L8D10S8T342、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户

21、的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCG4W10D8D3E10K3W1HQ7E2U1I1S9R10X1ZB2I8P3D4W1X4J1043、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACA10A2R7N9O4C4D3HB7S8Q3F7B8Z7J10ZG8B10R7G8B2D8K244、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】

22、 BCO6G7G1T1G2K10V7HR5T1J7D3L1N1S8ZH9X10G6N9Q3X8V445、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCG10R5J4X5R5N5N4HE7R4C5X10C9H10W2ZR1K9Y4W2M8E9M646、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老

23、身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCP3V7Y1B9U2F3U2HY9T1F10T3M2U2G1ZR6Z6K1T1S4V8A847、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCZ4J8U7R2U2W4N9HR10B10S7J2L8I7Z1ZA6Z10K3Z2Q7P8B948、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由

24、父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCJ3Z5A2U3J6Q3O4HA3W7K8I4E7U6C7ZI7I3G6T3H4N1S849、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCK8F1V8T10Q8G6J8HR2C10B8H9O7B4A10ZI1D2N5W5P10O2D650、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务

25、信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCQ10K3P7X8V4W10F8HJ1D10I2O5K6J1O2ZP9C5B4G3G9I9D851、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCY9I10Y3U9D3C8U1HS2V9P7V5S9Y9H10ZD7I2E6E9T2L1E652、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.

26、职业道德【答案】 BCW9A1A9T6I7Z8C10HN6Z8F7V3H10B4J9ZV1L8V7L10F3Z1U753、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACB7P8K2D8H8M9B2HO5S5O9O9H3E6Y1ZS4U7W8Q6W2R2E854、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，

27、资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCT6U2U4W7B1L9D1HE4W7A10L8A8E2E2ZL4Q9N1D8Z3F8W455、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCZ9J2M6J5T1T8W2HG2I2K6R1T9U6I4ZC7T2I7Q8Y6U5G156、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.

28、3.32D.6.63【答案】 ACA2S9D4O7U8U1T6HF10Y1Z3N2Y2F10Z1ZU2Q7I1I9I10H8S457、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACY7K5W7Q9N6R10O2HV10Q2S8V4M9T2F2ZH7G10B5X2T6Z2X858、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人

29、从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCD2E9Q4O4U1H5T8HR10J7F4H3L2H2Z1ZZ7S7W10O5U8E9X1059、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.

30、王某的前妻【答案】 DCB2N1T8F9W9I5V6HJ8K2W9B5O2S6F5ZA7W3Z1U5I5I3E460、下列不属于教育保险的功能的是( )。A.强制储蓄B.投资分红C.保值增值D.保费豁免【答案】 CCX8U5X10H10Y4A1R10HI2F6G10Z4K4Q4E6ZV3N5C2C4Z10J6W861、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCZ10U3Z4Z3E7F3S4HS10M1X7M3V2M3D9ZY

31、8D8P10U6T7V4Z262、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一

32、次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCJ6Z1Q10D2Q8S6D6HK6L5O7S10K2N8X3ZP9Q1H8G5R3V7Z563、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACY6C1K9P8P2V8O6HO1Z2W2U9L3H1G6ZM7X4X4B2M3H5R164、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大

33、一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACA9O4S10K1R6T2X10HG7E4E1E1O8Y6U2ZS9R10F4H2D5J2Y665、某工程队有建安工人300人，月计划完成施工产值3750000元，百元产值工资系数为14，计划工人劳动生产率为（ ）元/人。A.1750B.12500C.13000D.52500【答案】 BCW7W8N10F1B9W7Q7HU5P1V8A4T5C1E10ZC5Z8V7Q5P3P2U266、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭

34、成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCE5W1P4L5S6O9H1HL6Z10E9U3R8D2K4ZT6T3J6E1S8M8G267、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，

35、并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCP1K5I3S6B8D6M3HK7H9Y3N5O7L9A2ZB6X9E2F4F8X2C168、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则【答案】 BCX7X4K10P9Q6F4I5HG10S3C8B2J1P4G9ZV4C9N5Y8O6E10M869、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估

36、计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCJ2E6C6Q7B1O4X10HV10W7Q2U9G7B1I1ZK1F5G7S8Q3O4T870、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCQ3Y1K1A2E4J1U1HG8I4O9A8L6H6G1ZH2K8I7I1K7U7I871、以下关于商业银

37、行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCC2V2H5C9L1O6W1HA6G10D6Y8E8Y10G10ZF6F3X4K5T6X1X372、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCP5V7F5R1M4Z10W5HY2L9E1W

38、1B7F6Z4ZX8U6H5M3J5K10H973、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCV6G7D10B3V4T1O3HI10S3U6J4L9F9G1ZL9V7K2Q1E3S2H474、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是

39、指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCL8M1I10H4G5O2X1HA6P10Q9N2X7R8T10ZB5V5N10N7S4D1Y375、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCK9F9O1J7O5V1I8HR4L3J5A7F6B7S8ZU7T2V6H6W10B10O576、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的

40、安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACO10L3L7V10B4X4H5HR5R6A9U8M6T2J5ZZ8F10Z3H9S7V7J877、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCH8E4D10R6Z4A10X10HE4M9C1Y7J3Y8A5ZW5U10T10F9O10M2R778、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己

41、咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCC4T9K4B6S8V9G2HX7I3T8X1Q2I1Y2ZJ10Y8G6O9A3T4N579、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCA4N7D9K4Q5N8E2HX9J10X6G2G7Q7G6ZK7C7F1C10S3D7Z980、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场

42、B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCF5M5B8H10M1I1H6HR8S7M3L2H5S3Z6ZZ8M10M9X2S7F1A881、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCS9O2F9P7B4L1W2HO10Y6T2C7X8I8X10ZK10B1P2U10M10C8O982、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.

43、应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCA10T2D10A4N1E9X9HV9O4U6U7K5J4U3ZL1L8T9I5J4B8U783、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCX10Y5P7F3P10J7T7HA5A1C5H6R7W6Y6ZI4R2O4G3W7S5F884、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平

44、均年收益率为12，标准差为006，同期一年期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCO3V10G10J6Y4E4Y5HQ1N9R10I8C1Y6Q3ZK4S6C5G5R7D7G485、 退休规划的原则不包括（）。A.适当性原则B.谨慎性原则C.平衡性原则D.尽早性原则【答案】 ACN5D1N2K4Y6Z9U7HJ8Q1U7D4W8Y2Y6ZJ5U4Q2Y9K5Q10V486、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索

45、阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCA9J5N6H6M6L10B4HO8W6T3K5R10L4A2ZS7U5L5H10O1I7S1087、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答案】 BCB9E4I6Y1N2J3W5HN3U9A7M5W1S3V4ZB8N7K5K4J8U5P188、（）是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所。A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场【答案】 ACT10Q5D8X2M8R7F8HZ3V8D7D3X8W5B7ZH7R6E10L3L6N2C189、总承包企业的