2022年中级银行从业资格考试题库通关300题含下载答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACX6U1W5A6J5O9M1HN10G6B3X5H7Z2P1ZW10V2M5F7J8S10Q32、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.股东大会【答案】 CCW6T4A10B5R6E4J9HN2E1B9G1K5B2Q1ZG4C3B3L8G4M3M33、下列关于专有信息和保密信息的说法，

2、错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCN8E5E2H1B4Z3C5HF9Z1D9F9X7I4B1ZH1Q10B7O3F3F7R34、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银

3、行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCA5P4W4R1I5X4K5HF3T7A3H7S2W1R3ZX2U4I6N9Q6O3F85、下列关于红色预警法的说法，错误的是（）。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 ACC9E1S5F10Y1J10G3HM9A7C7Q3S7E9L10ZQ9H4E10W2D3H9I46、甲、乙两家

4、企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACW3G10M10A5V5S5V3HB7D2Z2Y1X3K2M10ZR5J5L6X7P6M5L57、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设

5、立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACN9T3S6B2P5R10J4HU10W5S3E10Q4Y4P10ZQ6K2C2P3D8W3D18、新产品业务风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）的过程。A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 DCA3Y3D2Z2I8L3W10HF4U4S3F1V1P5J10ZN3O8J6M7B2I6C29、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B

6、.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACA6K9S10U4O1B2R10HJ3T2N5C3O9Z1Q8ZB3W5A10O3K10M5F510、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCI5F2T7Y2X5H9F10HG10R2V2U3E3U1F7ZC7P5Z8X9K9B1H111、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCB5Y4E5L7L7Y7Y5H

7、A6M5O3O10Y4I3J8ZS5D1P7V4A3G6H512、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCJ7R6I4E6E8E3Z9HC2O7P3U7Y2G3E4ZJ4F4Q10C

8、4L3S5R1013、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。A.银行业协会B.监管部门C.评级机构D.审计师【答案】 CCB3M4O7Z5L5A10R1HC6W2X7G4G4C6R2ZR7H7E7C4W4H9W114、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCU2P1Q8J4G5O5P4HO9Y2T3B9W5X4S1ZA9P4B6J8S10A1H615、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，下列应当负责制定压力测试政策的是（ ）A.高级管理层

9、B.董事会C.股东大会D.监事会【答案】 ACY1K6L3G10C9N1D6HT5Y2N6S9H7N2O7ZV2G3W1H7K5Q1G816、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCB2V2A10I5P8W10J4HO7W2Z8I8L1M3E9ZB4Y7G5D7B1R8K317、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地

10、收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCJ1D10F8V4B8R5O3HA10U9M7Z5U1U2R1ZM3H10T10O7S6Q10L918、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理

11、规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCJ4I2H4T4K7U4I6HB5Z6U8O5H7A1X9ZX8F7J2I4Z2W7I1019、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。A.代理业务B.柜面业务C.资金业务D.个人信贷业务【答案】 ACS9Y3B6F3X3P2U5HY4R1H3X6I2V5O1ZK3Q1S9Y4E3B6I220、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债

12、，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCA1J1C4K6A8G7J5HR5U4V2J1O4R5O9ZR9O3C2E10P6Y9P521、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACW2U

13、3T4I2P7K5Q10HZ2T8Z5D6E4K5I5ZS8M9C9S2E5T6X222、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCO9O8U9C1F3A1H2HU3D2Q6J9M6R4R4ZD8Z8F4S8C10K3R123、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCT10J1B7C2C8I7M8HO1F5V1F9J6T3P3ZM6F10E1

14、0B5Y9S7V724、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCL10K4C4N7Q10J2J5HI5Y4K3L1T6T8I8ZF2R1V10O9N6W1L225、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】 DCH1A8W4H6F3U7Q8HS8Q9U6O

15、6U5Q3T4ZO7L7I10L2M9B9U226、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCK9W9R4X6Z6R5K2HR4O1Q6G7E3P8K1ZH1Y6H1V6U4T5W327、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCD10D1J5Y7K5B8K6HR10A5G9S9N7R9

16、Y10ZB10S1K4Y3D6P6D628、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCG5P10Q7W6M5N6G4HA6V5E4M2H10J4S2ZW9Y6I4T9Q6F5R429、商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCY8U6I9X7F10F4H5HH4G6B1J1I7K5T7ZX10A4Y3Q3N6C1G430、根据计量

17、的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCD4Y3P10C8T8D9Q9HF5W1K8U10X8Y10Z5ZY2C10F3V8Q4B6P331、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCJ10A6D2Y2Y1U3Z5HV5U5U6K3N2Y7G10ZP1E3Z10S1E3H5B732、 商业银行管理操作风险，最主要的途

18、径应当是（）。A.加强内部控制体系的建设B.购买商业保险C.设立应急预案和连续营业计划D.业务外包【答案】 ACR4N7A10B6G3Q4M2HV1Q1U3V9T4Z8D6ZD9M7I9W10U4D3F1033、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCQ10P8B3G6F4N9P2HL1E8F7Z10O8O6K6ZP8A9U5G9R8P5Z634、目前声誉风

19、险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCW5H9Y10K4K5Y3E6HL8I7L3C5N5Y9Q8ZB4U9K9R2B3J8T735、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCQ9M6J8Z7O2F4W8HG5T8A1R3J6N3K9ZG4O4I5D7I4N7P1036、商业银行

20、将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】 DCW2P9J5Y6M3I5M3HC2U8X9C4E7E10L8ZM2S6A5B6A8I3G837、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存

21、在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】 CCD9Z9V7T2R7B6C10HV8A10L9Q7A10I3V7ZI3A7N7M1R9I3M338、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACV6T9O2S4W7A2X5HK3F8R9C6Y1N6I4ZH6V4U3B4L8O10Q839、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，

22、也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCF4J3G4U5C6J1F8HE4C1P6V3A10X4L1ZH7C9S3I7I5H10W140、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCY10H7X8W10B8Y1A3HJ10U4I7G6K8U8F3ZO5I4K1V3T8M4V941、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断

23、企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACJ6C6Y10S8R5Y7G1HZ1L10U10Y9Y2Y5Z2ZS10J10Q1Y8X1M6Q942、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCE6Y1O5Y5S3B4E5HX8L9T4K4U1D6M10ZZ7E10U8L8R3B5N243、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCQ10C10V10T8D2N9

24、B8HL8K2X4P8U9F8N2ZB6H7M10N1S7U7I444、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACQ7F1F1V9P9H1D3HD3O4J6Y7U5D9L1ZP1C8N3G7E6K4T845、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCU1Z1Y6Q1T10H8I6HI2P8O4X6P6Z10Q2ZH6O1P2V7V2O7J246、金融稳定理

25、事会于（ ）提出了一揽子加强系统重要性银行监管的政治措施并得到G20领导人峰会的批准。A.2011年11月B.2011年12月C.2012年11月D.2012年12月【答案】 ACW6R7U5N7U4E7W2HE5P6N10B9S9B7W4ZK1J3C10L7N7A8O247、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCA

26、4M8B5R9H3L4Z4HP8R4X7T5E6G8D3ZX5C2S3E4Y1K2H148、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACF6Z1Q6U4Y1R4I6HJ5R9F3J1Z3F9G2ZO10R8Q3P7F3C2G1049、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCN1I4T8X3M6R6Y2HW7L2D3W8X8K1

27、F8ZO10G8H4W6T6M8K650、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCP9R6O5V9S2H7R3HP9B3T1A6X10Z8J6ZH8I2P5R9X10A7O1051、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCC5X4T5I2N8L3P7HR9K7U10F1I10W3O7ZB3V5B5E8N8Z9S152、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自

28、身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCG5F10Y1P6W8U3W9HI4M6T3D10N3R1J4ZL8I6S9W6M10D7U253、关于风险识别分析，下列说法不正确的是()。A.风险识别包括感知风险和分析风险B.-制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性【答案】 CCS9W6L3Q1X6A6Y8HM10U9S6D3W4C6B6ZA3Y4H4L4P10H6C754、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M

29、股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0.688【答案】 DCI6Z8D9G10N3G9K6HM4E7M1H7C1C1M2ZE1P9F6I3P9S1K855、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCM3S10S5C3Z3Y1F3HZ3E8B4M1O2T

30、7U2ZC10E4Y3A4F2Q4L556、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。A.识别、评估、监测、避免B.识别、避免、监测、控制C.避免、评估、监测、控制D.识别、评估、监测、控制【答案】 DCL9A7C9L10I3H6K8HR7S9R2V7I6V8B6ZR6D4U7N2O10P2T657、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的

31、可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACK7R3L5O10L7P10N6HR1H6S3A8K3P10O5ZB10W2U3X8X7K10I658、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACJ7R8O7Y4S6U4Z2HT5I9O7T6H3X3I10ZP2S7M4A1U4L9Q459、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理

32、模式D.全面风险管理模式【答案】 CCQ5K5A3A8Z2Z6K1HM8H9C2Z4O8C9W5ZC5N5J4R9W3F8Q660、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCN2Y10P7J3I10R2L10HC3S6J3K9W10G9A5ZJ6X4G6Y9Y3K4X861、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCS9U2U10Z1B9P9F9HP1O6I7D3T8I5P9ZV6Y9J3Y8T10S1P562、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电

33、脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCC6W10A8Z4U3G1W3HI8R1C9Z5L10J8T4ZK3E7J3Y8F3Y8L163、下列哪项产品线的3因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCR8S10R3L1H1G4N10HF9R6S10Z2I9S2Z3ZI8N9G

34、10K2V4C5H164、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 BCO1P10A4F2O7J3T9HO6A5R6E2R6H2U6ZM8Y6I7B7O2I6P1065、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCK1D2V9X1L7B2E10HD3Q6C

35、7C5U5E4O2ZP9M6W1K1E2M9A766、（）假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A.历史模拟法B.方差一协方差法C.压力测试法D.蒙特卡罗模拟法【答案】 BCP1F3Z3I4G9C3N8HB1M5V8B2W9S5W3ZA4C2C6T9J4J8Z1067、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCS

36、6H9Q2E2L10Z8D6HU6H8Z7C8X7M5G10ZS2I1F1S1T6R1Y868、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCZ10W7R2C2I9D5I4HQ8S7Y9Y2R5L3T5ZH8K5V8E10T7O1N869、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管

37、合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCZ4Y3J10O2V7L1A4HV1I10O1I6A4B10D1ZR7H2M2E1I5F4M870、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。A.无风险利率B.一信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCU6D3P8Y10O5W

38、5K1HV1S5E6E2W3O6J2ZM7T4J10G7M4J6H771、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCW9V4Z8E4B3Q8E3HO5L10X3X9I6L10Y7ZM9Z1K5H5Y4X5B272、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCY3A1T1X3Z2S5W10HH5T2O9A4U8Z6T2ZQ9A1I9L4B7F3M473、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCE9Z

39、1Q9U2Q5V7L1HP9V7I1G2T8D9I8ZH4R9U8G1L2F3H574、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCV6G10O4E6E6L5R7HE6N8H2S2A5Y7R4ZM8U6S7T2R5B2E475、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCX7C1C7J4F3O6W5HI8I7C3S9U2J5B8ZM9L5T2Q10E2O3B576、下列不属于商业银行内部控制要素的是

40、（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCB9X6L6D6H4L9I8HF8E7R9K7Y10X3M2ZO3T4S6C6X2P7G1077、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCR4B9D7L2F4X3R10HY2B9K1S1I7I6L10ZD5V10J1F8Y4D3B1078、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（ ）。A.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利

41、率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】 CCW8E5S10C10J2E4Y7HY5R1Q2A1J1H3G3ZL1R7B10W4M5G5I979、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCT7D4A8T2H5N6U10HC2Z3W6T3V10K2L5ZG1W9J1N1A7E7V580、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCM7B2H

42、6V5Y5O1I1HM1P2F2D10Y6Q10V8ZB3V3D9U5U1W7J181、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCD9Q1Z5K6H6Q9C1HZ6T3D4B2C2B1E1ZD6J10F1V7O5A3C582、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCY6A4S3L6N7L9P4HN10N7A7A4W10O3D4ZG1A7A7P1D7O7R783、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（

43、）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案】 CCN9Z6C3T8S9D7H7HB3A5N8J10T8K1Y4ZM6D9M6I7V6O1T884、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCZ2T10C8H4S5Q8N8HV9S1M8K10X8F3H10ZF5Z3U8L2S10N6L1085、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都

44、会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCJ7V4R4I10P6Q10S10HH5E7A1Q10P6F2D1ZI6F2D9B10J3Q6X286、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACW8O6Z10V6U9R6L7HC7B6S6Z2V3F10G2ZO4R5S3N9Q6W6O887、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。A.银

45、行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 ACL4Y1I5M2X9D2N2HI2I6B7U1K4C1G8ZL2Y2U9N4R9H5V788、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCH7Q2C1F9V5M5N5HN10A10N4I10H3W3K3ZI5C7V4G3U1M6D789、下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。A.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道B.设置独立的风险管理部门C.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务