2022年中级银行从业资格考试题库高分300题附答案解析(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACP6U10R7H1X3Z4F9HF5P3Z2F1F3W7Z2ZF5N2F10O8P7X4Q52、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCX9G9P2M9G3F6O10HM6V7N1B4F3E1X7ZR8U

2、9Q10K1N2G6F103、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACW9Y1D4X6O9K8M5HB6V6B5Y5S9M2G5ZV7Z4R1Z7F6X8E94、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCU4N6E5M

3、1C6M9M6HL4S5H4L5J4S6H10ZV6O8M10L10Q5M2V75、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCX1E5I9F5A9Q10J7HH2G6W8O9H8A7M3ZL3T7V3I3B8I7J56、 测量银行短期流动性风险计量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCQ6B5K10A8S10F6N7HV8J10Q4P7I5M5W8ZD4Y8T2N6L2K9F17、压力情景应充分体现银行（ ）的特征。A.经营和收

4、益B.经营和风险C.经营和管理D.风险和收益【答案】 BCB7F10L7E10R8Z4G6HF9W5X2A9G4C7J4ZO5A7S5U7S4I3X108、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCX8I10E7V7L4M6T8HE6U1G10J9F3E8K7ZZ9D2C3G8E3C4R109、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损

5、失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCA7J5Q1C1J8A4Z3HD6U9D7O10M1A5X7ZG6N6V3O10I1O8M710、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCW1Z9V2A6P1R4U9HM6Q10O10M8X1Y5L1ZS3Z10S3V3R6W1X811、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCI8T5X8K7B

6、2W2N5HU8Z9G1F10L7S10O10ZR9N9Z7Y8X9B4J212、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCL10S5R9Q1C9E5X5HB2C10T1K2Z4R10J5ZV6G9Z8Z8A3C3S413、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅

7、长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCE3G8R9X9B7J6P1HB6O1A4C4T8C10L6ZP5T10E1Q10I9J9N914、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACY1C3Q9Y7L6R9A8HD8X4A6N6A5Z4T3ZJ8Q2J10R10W8A9F315、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCB6Y8X4P7Z6E10R5HA5L8T1Y9U4G4U6ZB3W

8、4U8P5M7W7B416、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACR6X3Y2B6F6E7S6HZ8Q3O7V10U7J8W6ZF5S1M7F7O3Q8G417、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业

9、银行创造价值【答案】 BCT2D7G7Y4O6W3E7HD1C2B3P3S1S7L10ZE5Y7I9W3H2I6Q118、以下关于久期的论述，正确的是（）。A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACM1C1L10A8T6X6I1HW7Z2Y2N2O5W1I2ZP4O4J2C7C9J9Y919、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲

10、线风险D.基准风险【答案】 BCA6J7S6X9O1U7Y4HI1X7E9X10W2L5V1ZG4V10W2I8H5D2L720、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（）。A.60B.80C.100D.120?【答案】 CCS2F5W9J6R9R1R7HO10S7C3O1B8C6J2ZG5Z7N8K6D4X3W621、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCL4M7D10C7E10D10S7HQ1Z7W8P6W1B9A10ZF1L5E7O4F10Z9H922、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商

11、业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCT7E7Y6F1S2I6Q5HZ4N6H4I4R3T4G3ZC5E10M8V4G9Y1O1023、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCN4A9I5T4S7P7I1HX9N2O5M3L3K1J8ZW8I5H5K5R10A7X224、风险管理的目标是（

12、）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCV9M6M5I8W8L1V5HH2B9J10Y7O8M2J10ZV8M7X8Q3C2I5W225、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCQ7T6Q7A6H8O6Y5HX9W9M6D6W10F5M2ZM10L4V2F4C7W3H226、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全

13、面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACD3S4H1M9F10E1F7HW2H7L3M6X2T2Z9ZF7T10M4M1B2F4R227、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCG3R3S8D5I5G1J6HP10E7R4U7V1C6S10ZV1C3H9A1

14、N5L1Z728、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCM1D10Q6W10Q9Z1C6HY7C2Z9G1W7K5S1ZE4G7K1Y5T4U5B229、专家判断法与市场有关的因素包括（ ）。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCU1U6A9D2Q5Q1U2HV5P6Q5N6X5Q7T6ZI10A2Z4S8N9Z1P630、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCD7H5E7E8F3R2M7HV2H1U5D

15、4H6B5X9ZF1Y6O5O10B4H6V131、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACW5T2I9H4M9Z2C6HE4N6G7Q6W5S3J3ZY6A7E7H9X8Q2P732、规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件。下列属于规章的是（ ）。A.商业银行资本管理办法（试行）B.中华人民共和国行政许可法C.中华人民共和国银行业监督管理法D.中华人民共和国中国人民银行法【答案】 ACL4X2A4K1R5Q6I8HH5Y1I2D6E6G5F8ZG2

16、T9U10L4C3E2B633、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（ ）的特点。A.普遍性和非营利性B.普遍性和营利性C.流动性和非营利性D.风险性和非营利性【答案】 ACK7Y6N6J8X3E6E4HZ7W4F4H3W9Z1F3ZR8V3A3X9K10Y7L1034、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACJ2F5R2C6R8P1V3HG8N7W6B2M8A3P7ZN10R6A7R10U7G4E335、下列不属于操作风险按照损失形态分类的

17、是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCQ10J7T1B2A6N9N6HA5H1C3T5B6L9C4ZK9D3B10B7S5J4Y436、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACD3U2T1R5J4G1C2HL7L3K1B9H10H7X9ZR2G4F4J1U8Y8T237、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风

18、险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCM9L1W9F2A7Y9B1HM8Z9G5Q4R3E7Q4ZG2M7B1D6G1C1X938、下列选项中，()是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCN9I10P10S10I7G6K3HV9V8A1D7K7O5O5ZI3Z8L3Y7C7K10O839、监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资

19、本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCF9T3I6W5W5X2Q2HM8W3N7T1H5Y5X4ZR1M8O9P8J7O7L640、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCJ5U3H4G7L2W7P4HP8R7C1D4C4Z3L5ZA3J8R1G3S8O4B641、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCM6Q7Q3P4K5K6J9HW6O

20、8G2O6R2T8K2ZN9J4V3I7D1A3T342、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACN1C4E2Y1N8N7O4HO5J1I10G7L3Q2Q1ZV5Q4C9M5L7O7K843、商业银行在风险管理的过程中，进行压力测试的目的是（ ）。A.评估银行在极端不利情况下的损失承受能力B.分析资产组合历史的损益分布C.研究过去已经发生的市场突变D.进行有效的事后检验【答案】 ACO2Z3V9L8A8G1G10HN4N1

21、N10D1Z9L10W2ZX3W9H2P4Y7R9W344、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCT6U6U8Q10P10S2W2HA7B2Q3M3L3V9O10ZB2I2S4H8K3G6P845、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCH8X3M7N9P9O2W3HB5R7Y5V3U6H4Z7ZL8J9U2Y1E4Q7Z146、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR

22、模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCQ2K6X6V7X4P10N2HW3A9O9Y2I8I9Z8ZL9W10Y9W6T10P2J1047、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCJ2R2I2A5H4B2E9HB1M10H7F1V3Y8N8ZA8J5L1M6U2J5G64

23、8、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 ACB8J5R4N1F8B5C9HO8M9L8I7O3E8J4ZC7L8T1C4H5I9K349、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCV5Q7E6A5K3Z7R7HJ3N5H2V7D8S10A3ZF5H2V3G6A10J9T250、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违

24、约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCK4Q9I3R8R1O10S10HM8A1S2Z9R4O5B10ZH5L3N7K5R2E9I651、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCZ5P8L9Z7A7L8S10HM5M1D6K5Z3S10R6ZG6V1I2H3Z9W8H252、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主

25、要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCQ5B4G9U10E1Z5O4HJ2U3G8E7D7D1F9ZE4I2V5U2F1I4J253、投资组合理论是由（）提出来的。A.詹森B.马柯维茨C.马斯洛D.莫迪利安尼【答案】 BCD8H1Q7W3O3Z7O3HQ7G6V4H9G3G3J2ZR1A9C5Z2B8W1U654、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL9U1T1

26、0M9C9X5I3HG3N1W5V7C6S9T6ZY7Q6O3J8F10C3Z1055、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACS3K8C5A7A3G9W4HR7J10L6Y5F2M4W3ZY4K10P4X2J5O7H256、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.

27、现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCI5H4J3H9R8S7T7HU6Z4S2O9O3L3F3ZV6D10E5Z4H4E3L257、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCL10T6C10T7R9E1M9HI6M10S3P10J9Z10Y9ZQ9E7G9Y6S3B2A258、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】

28、 ACQ10E8G2F9V3O4D5HZ4U6T2V3R4Q10B9ZC4O7M6Q10P1F2R259、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCF4T8M5H3C4I6E1HM9R8D9C10U2M6R3ZR8F8Y9P5X2P7F660、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCZ6L7W2Y5G9D3R7HM

29、4R8O8O9L4U5Y6ZB3F5L7B6H5B4M661、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCG10Z7F7I10D4X1I5HM1R9Q3E2X4L10R7ZR6X1V5J9S7H5H862、市场风险限额指标不包括（）。A.损失限额B.期限限额C.风险价值限额D.止损限额【答案】 ACQ4D10T3T1K5Z6Z1HY6V10X3J7I6N1Q1ZG5V3G10I1L3W3A1063、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因

30、为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCD2K3S3A3R6W3X2HV6T4Q8C7H9R5C10ZQ9C6T9A2X10Q9V164、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一

31、起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCE4N8W6Z8W6A9G2HE8K8D5H8T2B6F4ZO1T6P4Z9H2N6N965、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCN1Z7Z4T5U3A4S10HK6J2W8R2S4E9I6ZP1L9M4T3A1B8Z266、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCI9I

32、2Y2N2O2V4A8HL5B2G6B7L9T6B4ZI5H2B3W7V6R3S567、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACO3W9N2Q10H1D2T5HG1R10X8X10T3Y2F9ZG5X9S2N6H4P9S168、商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.财务控制部门?【答案】 ACM3D5T3G6Q7E8S6HR9L5H7Y10

33、V10T1W5ZD10H4I2V7T10A6F469、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCZ2W9C3Y10A3C10B3HU8G3K10C2R6D5L3ZI3D7L7K3Q5W6A870、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCO9C7O3U5T4Y9M3HN2L3X8D1O1W7J10ZE5Z1M10E9D10Z4R671、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全

34、性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCM8Y3U4J8B10T10V8HX1N8T7Y9H3M5A1ZE7F2O2W4H6E3U172、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCB4H9O10U10R10G7F7HW10L6W4V5W9N10Q2ZN10A7W6Q2M7J9H573、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法

35、C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCD4K10X10W7B3C10P2HY5M9B7C7F8H1E4ZE9C6O7R4O3R7F774、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCJ9G8Z9Q10D3J6F6HK3V8D8Q10Q7A8E7ZT9E1O8X10Y4D10H475、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCQ2C9Z9W6B1Z5N8HS5P7C5C5Q1T5E3ZA6B3K9X2A3

36、I7O276、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCR5T1N3O4D1F9F2HN2B1B7D2U4G4Q6ZW1S10F4Y6K4Z9G777、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是（ ）A.信息披露B.资本规划C.风险评估D.压力测试【答案】 ACT1I5I10S6C6A4O9HF3M4

37、M7E2X9E3J8ZY10Z1X5Z1G7A8A778、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACR8T7U10R5P2X2K1HH3U7C1Y6J4L9E2ZX1K9J4S1V3U9R379、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCG6Y3E8D9B10K2E9HM3N5E6I6G1V6R6ZN1U1Y2E1B2V5T180、20

38、世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACP9E7S10E2O3B4Q4HI1L1B7M10V6A10Y7ZP1T8D2P3M5Q7M981、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCA9X4U6T5T1O8E6HG6X2Q3H9C3G10U4ZG10P1V3T2F1M2P882、集团客户与单个客户限额管理有

39、相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCG2T9W8S6N9F7I9HL4R8O5E5C3P7J6ZV9D2U3V7C1S7J283、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状

40、况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCV3A3H7V2Q3O5B7HM10V6C3V2J5I5Y1ZZ9M4H8F5K3W7M684、损失数据收集遵循的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCU7F9B8D8T1Z1Y10HZ9P9V2W6K7E2P1ZA2E5Z7Q3T3X2Z485、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力

41、比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCR3E9M2B5L5T3G7HW8K1B5P7R10D10X1ZA4G2D7P5E1H6D686、根据监管要求，商业银行使用监管映射法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100B.50C.70D.0【答案】 CCJ4B1X10Z9E4R7G8HQ8E8I7S1X4G2L2ZN6D10H9W3Q4S10E687、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则

42、该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACV4S6Z3Z10T10F7U9HN7U5B2O5A10J6F8ZU2G1R1B7X7Z4G188、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCX3O2W1X2H4R2Z7HH5X10I4B1K3A9W7ZZ8D1X4Z1W4O5J889、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、

43、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCI4J6C6Q7T9F2Z3HE8D8A4V8B6K5T1ZZ6Z8V4A8N7Y1H790、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCL9G6V7U10D6O6D4HB1L4G8K7T6M3G10ZP5P2J6V4H2E4H591、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.

44、久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCD10C1A9W6V2U1M9HY4S7Q7N9Y10X6L8ZJ9F6X3V2I5K8X692、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCP7K7V10Z4R8D8X9HD8E8B6C6D7C1H8ZC4V5W6U8Z5O1K493、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCI8H2Z9S10F1M6X9HZ4X4K10O2X10X8B3ZF3Z8Q2I7I6X7F194、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACP2C4L2C9C9G1P1HL6M2B2P4R5P7G8ZU6C7I10U3C5P5M295、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答案】 ACN2J8I9W5C1H8U4H