2022年中级银行从业资格考试题库自我评估300题（易错题）(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。A.股本收益率B.资产收益率C.经风险调整的业绩评估方法D.风险价值【答案】 CCR10Z7Z1T8A3I2P3HC1D3H7E4L3M3G3ZE9Z4E5G8C3P8K102、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督

2、管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCH4O9Q8C5Q10U6Q3HT9Q1V9D8Q3D6Y7ZR1P5E4I2E3W7E33、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCQ1M7K8P2N3Z1I7HJ10P1U6I4V4A5E6ZV7B2D5M10D8D10H74、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BC

3、Z9P2H5I6D3F6J3HK2X6B5V6L4B2B2ZL5X8M5V6J9X6K95、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（ ）。A.流动比率B.利息保障倍数C.有形净值债务率D.资产负债比率【答案】 ACC6D5L4P1F9O9B6HJ5K3T9D3I7C7H4ZO2T7R6F8F9X6T96、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCF7V3O5Y6U7M8I4HF8J4X3K4B5N9N3ZO6S7E10J

4、5Z6P2G17、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCE9F2Z9G6K10N4D5HQ3D8W9Q2D6Q9K2ZO3M9A4R7W4E10H38、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCN2C10W5E9F5R3B4HF5C8G3H1V7M5D7ZY6B6F1K3Z5U8B39、某企业由于

5、财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.系统缺陷D.人员因素【答案】 BCN7I10Q5S1U10W5A4HB1K3H3B3Y2Z5Q7ZN1U7I4X6Y1C7Y610、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCF2O5J

6、10C3O8B2K6HO4N7X7W8W7V5M7ZH10E10C10O7L5B9S411、对内部模型计量的风险价值设定的限额是（）限额。A.交易B.头寸C.风险价值D.止损【答案】 CCJ3B5P9O8E4Y8I4HI1G1K10G10T1J3J4ZQ3K6O3H1P1I9P412、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACU1O1H8K3J3W1U3HP1X1X5F9H9L3J8ZH8O4Z6S4I8P2A113、2008年1月24

7、日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在

8、巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCG4Z2J7B3R10J9F4HE5O2R6Z3F2I1Q1ZN5Z6O4W4

9、B1D4R414、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCF10K9B7U6B2N2Y10HX1W2F6Y2D9W2E3ZF3I7O10N3N2N6K415、处于声誉风险管理的第一线的部门是（）。A.声誉风险管理部门B.声誉风险审计部门C.声誉风险监测部门D.声誉风险评估部门【答案】 ACQ2N1J9G8C4A9K5HR9Z7H7U5Q6L3D2ZG2P1X7E3G7W10A916、国际

10、收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCV4I9Y6H2T8D4A6HI7V10H10V2P10O4K8ZR1L10T8U9M4N4R1017、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCG10Q6B3F6B9A5G5HS1U5K8Y3P5B3K6ZU6I10Y9X8F4Z8I818、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资

11、产的计量【答案】 CCS10B3N6B2J3B6P6HY2L4N5N1H6L1H7ZO8X3N2S9I3O1F719、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCA10G7J7T1X8W10F9HW4L6V2L2V7L6B5ZN1Z1C2C6O5Y6O820、 按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCA6C2U8M1T5X6I1HE2Q1N7R10G3R1M8ZJ9Q5I10N6N8G6S521、损失数据收集遵循

12、的原则不包括（）。A.重要性B.全面性C.多样性D.及时性【答案】 CCH2R10Q8F5N6S3Z2HS1T2V2G3L9E5B9ZZ2C8L9R3I4U5A122、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACF7S10E5M4L4N1X10HO2F2Q7T3M2P2M10ZM7N10P3P2J6R5Y923、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACN9Q6S10W4Q2C7Y2

13、HK9C7M8Z5W1R5H7ZS1X3N4K6E1Y1B924、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCZ1X3H4Z3N9A8D8HT10I5M9D4Y3E10V9ZK7D6M6V3N5R10S1025、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于6

14、31万美元D.小于473万美元【答案】 CCO5O5S2U9H10K6C3HM10G1P6P4U4I1S6ZE4D3C4G7V9R10D826、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACX7T2O4U6P4W6J1HG4H2L3D7A1K1G2ZD4B8T1J10M8V4E627、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACI

15、2C3V7N7Z4P6E6HT5D3T10M8B8K2J6ZR5I10Q5L9B8F8W228、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCU5W7P6X2T8V5Y4HN3U8A7B6I10T10O2ZH10C2P1A4Z2X9E229、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理

16、层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCO2N1U6Q7G4Z1X5HI8U8Z8Y5H2E10A4ZC7J2J8P6T7R3W130、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和

17、规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCD8V2I7Z8J5R9X3HA7A6Z4V9B9D5G3ZP2K2A2V5C1E3I731、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCK9W3Y3K10M8W7N8HF10B9R3N3O8A4T7ZT2D3G2J1B9D8T1032、下列指标的计算公式中，正确的是（ ）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCV9G4

18、R4K9M8F3B4HU5Q7I7U2N2K2B5ZN7G3R4A8H7X2R233、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCF10S4V1X10S4Z8J3HX9K5M1P10J10Q5M6ZK3C6W5N5B2W9B334、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCG7P6Z4N8I1L6W4HL9T3K5S4G8B4M10ZH1N4F7B9V9V4R835、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A

19、.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACG7T10Q9H7O8S3S1HF10V4U10U8V9P5H6ZF10T1S10M8A2H9A436、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCS7C8B4V4I5M10U1HG3Z8Q1B8P2D5N2ZY9W2F5D9W7D9T837、下列关于商业银行不相容职务分离原

20、则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCV2T1J3I6R6T5E8HF8H8E2M6W10R8V3ZN5B7K4X2I7V5U1038、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCO7A1V5G2W2A3H2HN4N7H9L7K9Q6C5ZI3F8D9C7B4X6N1039、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有

21、的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACG7G9P3C4Y1B8Q6HT3E1R6K1H10L4Q1ZY1G4X3K1L8Q7D840、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCZ8U9C2T5Z8Q10D8HC1P6A4E6A2Z4E6ZB10F5R7P9C1Z7

22、Q841、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCN9E5M4M1A1Z6D5HG5P8H5B10A6H2A4ZP2W8J3M5X5P9I642、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模

23、式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCU10B1W2S8Q4I2N8HL1S8J9T3D8D1W7ZB2G3Q7A6Z3G5H443、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCQ6W1U4G4P7M3V9HF2G8N6N3R8W8D10ZC5D2K3A10B2L1A344、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿

24、；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCJ9B4K1D5X3E2W10HR8U8I1C10Q7B6B10ZI6D7X2F5X10L8I545、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCA6Y10K4E4M1E7N8HE7R10N7K4Y3W1X2ZB7V10H6Q7H1A6M546、在商业银行信用风险监测中，行业经营环境恶化

25、的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCD8P2P4M2Q3T3G3HR5C5O4K2M10Y1V9ZZ2C3J5Z10Z4R6Y847、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACK5C7L3S3K4E4P6HG6D6N3V7I8R10G9ZQ6Z1Q2K5U1S6D348、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押

26、的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCZ8A10H9H5V9S4T6HV1Q10D2O4R7Z10C6ZF2T5T1X3P6I4Q349、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCT3Y9T10E9S6K3N2HE5W10M9D9D4M7Q2ZT5Y3U6P10G2I1T250、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收

27、付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCP3W6V7H6V2S1X5HA6J4M6R6Q6V7G4ZK10A6X5W2I7X7V351、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCH7J7M10T3M7U2F2HG4S7W5V2O7X8A3ZI6B1A7L2D5E7F952、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相

28、关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCP7O8S3S7D8F4H1HP8L1H6O10D3G1X1ZX10C10G7N8H2C8W153、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACQ9B6H4S9B10N2R4HS9B5O1W4V8A7Z4ZQ4U9N3H8L3O10K454、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C

29、.18D.15【答案】 DCN1U1P3M5X6A9V3HS6B3V4B6I10R7O4ZN2O5X2V4O4Q8U755、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCQ1U8E4N1J10E3M3HB7V3U2A3H4T3M3ZZ1Q6W3O9A10N1D756、 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.-0.2%0.4%B.-0.05

30、%0.1%C.-0.05%0.25%D.0.1%0.25%【答案】 ACC1Q9J2Q1V3W3R8HQ4X9Y7F5V1R3Z2ZZ7K3K2M2J6E6R857、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCJ6M10B7Z9Y5P9B9HW5F4W2W5R9D5Z7ZS7O5G9T7N6Z9F958、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACB4S6B

31、2H9Z4K3N4HQ4E7C7L9A7G9B8ZH4L4B10Z8T6Q2Z759、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCZ8M6M7T5A10K2W6HA8P8F7U1V8M10N2ZU10H8C1U9D4U10M960、下列不属于单币种敞口头寸的是()。A.即期净敞口头寸B.远期净敞El头寸C.

32、总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCQ2W8B3C9G9F2W10HG9V9F10G8B4E6M1ZX2M9L4B6N4P8E161、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCV3J2H1E6G9C8A9HT5H10X4N4P3O1Q9ZC2D3K5B10F7E9Z662、商业银行经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御不良贷款所需的资本B.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御预期损失所需的资本C.商业银行在一定的期间和置信

33、区间内，为了覆盖和抵御非预期损失所需的资本D.商业银行在一定的期间和置信区间内，为了覆盖和抵御损失类贷款所需的资本【答案】 CCQ7V3C8D10Z9I8K3HM8W4R10Q5X3N4K1ZT1L5H5C2E5I7D263、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCV10Y3X4G1F7Z7G9HN8R10A2W4N10V4W8ZW8M1R8X6X6E2E664、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACM4I10E5T8

34、T6N10N3HF2Q2W7S2C8Y2V4ZZ8O9K3J8G10K4Y965、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（ ）。A.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年B.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别业务的责任C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件【答案】 DCH8X10O4C5N4W2G10HR7S9H7J4H2R5B7ZH1N6S9F6B6G5Q566、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如

35、果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCP6X3T3B5W9P10T7HC1S2D9S2G7Y2J2ZB4P10K3Q2S6B6N867、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCI9L10W3D5Q7X1H7HC4Y2A8K5Q8Q6K10ZN10W3P5M3K2W3X168、（ ）负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.高级管理层和股东大会D.董事会和高级管理层【答案】

36、DCJ7L1Z5G1J2B5B5HR8Q1A3R2L7W2F7ZK9H6A7L7Z7I6A769、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACB10Z6N10X2R7F1H6HK1K6C4Q4N7P4H2ZR10G10N2U8B3O5R470、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果

37、较好【答案】 CCQ3Z2Z10L2W2Y3Z4HT3G8K7H8X5R2S6ZA5T2O3L2W7A7K971、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCA1I7N10K6H6D6L4HY2K4K9E7E4R5S8ZE9V5R7S10M1F2U572、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和

38、合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCU3B10Q4O10V5W2K9HQ1E9Z9L3Z2Q7Q2ZA7T9M4O10Y6K1E773、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCF10A1R2D4G8D7U10HL2Y8V7C10Q9D3M6ZA10C1J2D8U10L5Q774、目前，我国监管机构对商业银行的贷款拨备率、拨备覆盖率设定的标准及原则分别是（ ）。A.1.5、150，两者孰低B.1.5、1

39、50，两者孰高C.2、120，两者孰高D.2、120，两者孰低【答案】 BCU1T7T1R1U10W4F1HN4G6R9Q6Z8B2P2ZJ9V1G8O10Y2D7S875、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCL5K4N4I6Y6G6B10HP2E8F10N2G6Z9E1ZF5T4Y5O1L7P8W976、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化

40、，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCU3Z8L7B7N2D10W6HC2B2A1B2L3O3G5ZK1Z1C2L2G6F8W277、下列不属于操作风险评估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCK3W10K10W3Q2K4I6HP5R3S9N2Q10E9X9ZW4I4Y8L6D3W10X1078、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCM7O1D3I1E8W9B1HX9R8X2

41、Z10O2O7V8ZC3D9X7B3M10T8L679、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCG4U8T3L5G3G6D8HZ6W4X7D6X5C6K9ZD8C2F3W4F4R10G380、正常贷款迁徙率等于（）。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款

42、余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 AC

43、Q1W5U3T6J1E5F3HG1L10T2U8A10O2I1ZW8D6E10Q1U4M3A381、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCI8F9L7H3D2I6C3HR5D2D3M1O4U9E4ZR10X6P3G5I8X6T1082、我国银行业监营管理机构在对商业银行进行监督检查的过程中，发现，某银行信贷投入的行业集中度较高，存在风险隐患，于是决定对该银行提出特定的集中度风险资本要求，该项资本要求属于（）A.第二支柱资

44、本要求B.储备资本要求C.逆周期资本要求D.系统重要性银行附加资本要求【答案】 ACO4U5U6S4M4J1Q7HL7Y3X7Q2P6I4S3ZI10G3Q10C8V10J5R583、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCY5Y6A1K9A5U4C8HA5H1X6E9J4U10M9ZW3X5A3V9G7O8T1084、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎

45、多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCY5N6Q5L8W10K6O5HG1I8B2H6G6P3D10ZS1G7C5N5R3Z4E885、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCM6Z9O6J3O2U4P6HH6S4Y6A8K8Q9F6ZP5V5K1U6L10P9K686、 张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身