2022年中级银行从业资格考试题库评估300题附精品答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于银团贷款的说法不正确的是（ ）。A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】 CCW6W4D2T9A1F3J10HJ2J8Y1D10E1J5F8ZL8V

2、4G6L4N10C7Q72、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCC9K7I3U3Q4K5H3HV10P8G7D1Q7C10E2ZC1M6M9W5Z8I4D73、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCA1T10H2K6A3P5W4HU8V7P9A9T8M7L3ZT4Y2Z5B7B1N6F64、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超

3、过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCD1X7S6X8U3W5S10HD4J3X5A3L5P4A9ZJ10J7Z7D6Q7H5Z65、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.分散风险B.控制风险C.规避风险D.转移风险【答案】 BCY5R6S5X9O1T2L10HV9H1W7E2K1C4S10ZF5W5W10C5G7F3Y86、中国首家货币经纪公司是（ ）。A.上海国利货币经纪有限公司B.上海国际货币经纪有限责任公司C.平安利顺国际货币经纪公司D.天律信唐货币经纪公司【答案】 ACX7W4X10C7Z4Y2G1HU9K4I3P1U3H4U2ZN6F7A2E3F10D2P5

4、7、以下应计入银行核心一级资本的是( )。A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券【答案】 ACQ6I10T2N6R10O6C1HK6T7K6S10M2I5T5ZS7X2A3C6U7O10Y108、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCB2D2Z8E7U3E9G10HL1N9P1U6F8Y1R3ZR7K9K7X7N4I8W39、（ ）是指信托公司运用资本金开展的业

5、务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 CCY8H5Q6R10H6T4J10HQ1Q3Z8U5L1X3V2ZF5E5E8A8A7K10U310、商业银行合格优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACO9R10D7V3U7D7D5HI6N5S7E6R2G10T7ZM1Y6Q3P9I7Q9R511、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCN8R10A5O1X5A9J9HO9X3C6U4

6、F9O4S1ZB9D2S2S1O8S1R112、商业银行资产负债管理的基本管理原则是（）。A.实现“安全性、流动性、盈利性”的三性协调B.追求资本回报C.提升银行盈利能力D.提升银行的市值【答案】 ACQ9J8E1D4R5H5X2HL3W7K4P10X7L7F9ZT3Q1X7F10I9H2H613、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCB8R4L2I10G7T10Z8HV2E10D3N4Y5A4C9ZG2A3U8V5B9B3C114、商业银行的负债分类较多，下列

7、不属于按资金来源分类的是（ ）。 A.结算性负债B.或有负债C.借入负债D.存款负债【答案】 BCQ2D5W6R9Q1I4Z3HI7J10D5H5X9X9S6ZU7V10V1V9K9O4N615、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACG5O4A7R6D7Y7K3HT8Y4M6G7O10K6H4ZU1C7P3J7O7Z7O716、商业银行负债业务管理应遵循的原则不包括（）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.利益可观原则【答案】 DCR9R9E6D4Q9W6L10HV1N2C4H2V5R4T8ZZ10L1J2X4W2G

8、2A117、 外汇业务中较独特的风险是（ ）。A.流动性风险B.利率风险C.外汇风险D.信用风险【答案】 CCW5R3J6G8C7L1D5HZ8V7T5V2B8N10U3ZW4U10X7M1W9B4G518、商业银行应指定( )作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.高级管理层B.专门部门C.审计部门D.董事会【答案】 BCJ7A3H8B8S6D4N2HX2I2N2I7Z10S6R9ZW10J1V1K2B2T6W919、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.

9、保护债权人利益【答案】 CCY2D4J10T2S1Q3Q7HF8Q4L2I5H7D7N1ZW3N6X7U3D2I9R820、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCJ8Q9C6C9F8K5R2HL6U5A2K8U5D1L5ZQ7C6R2B9X7T4A221、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的( )。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCI8S3T10F2F3B6H4HZ2X1Z10I10Y3E4K9ZX4A5W3R8P6C8X922、（ ）是复议机关审理复议案件的基本形式。A.书面审理B.电话审理C.口头审理D.网

10、络审理【答案】 ACE4S2W4F4E7T4S2HV5G4Z10S3J2R4A5ZV3W2I1U8A7D10Z123、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.结构分析法【答案】 BCU6C5Z6E3C8M7G5HT8Z6F7A5A3X10X5ZB2M8N6Z3H10K4T624、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCA10T2D9G10I10P1X3HG7K8H8B1R8S2

11、H6ZA6H1X3J10P3E1B525、行政处罚办法第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A.银保监会及其派出机构B.证监会及其派出机构C.中国人民银行D.银行业协会【答案】 ACJ7L8R3O6E6G2M7HP6G1L1F4N5P1D9ZW9V6K9Q1N10E1Y726、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACN9M7C2D8F1L8F7HO1P10F2F5N3Q4U7ZR8Y4U10U2J1C6W92

12、7、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCF10W2U8N3S5P3T8HD1D2O7X1F10D10D2ZT6X6C1F10I5L7O128、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCR7Y8Z3T10Z7B5B3HE7M3E5M8Q5A3G2ZA7O4F6I9K6Z2Q929、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.

13、6C.4D.5【答案】 DCD8B9G5U8D1Y8Z1HD6F1W3J2U8W2Y2ZF3H3C6K8S9H6C630、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACE7W4G6H8K9R8J10HO2G5U8D9H1D8X7ZK1K6Z3A1C2I10K431、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（ ）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】 DCB1L9F9C10M1L3G9HT

14、6U7A4W7H4Q1M10ZT1L3E6I6X10C3P432、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCZ2S6Z7C5L9U10H8HQ6M9E4T10Z3T6F2ZH6Z10Q7K5S5F9U833、（ ）特别关注资金来源为开放式、滚动发行、分期发行的信托产品期限错配情况。A.信用风险监管B.流动性风险监管C.市场风险监管D.拨备和资本监管【答案】 BCM8S5D4H10I2T6N8HN8E6I2D3

15、Y4Q3B7ZP3K3F4X4T3F2D134、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】 DCA8Q9H6Q10L3H4O1HI1V9B8H5S3K3N2ZF8T4B2C9S7J3T535、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，下列关于信息科技外包风险主管部门的主要职责表述错误的是（ ）。A.对外包风险进行识别、评估与风险提示B.实施信息科技外包战略C.向高级管理层定期汇报信息科技外包活动相关风险D.监督、评价外包管理工作，并督促提升外包

16、服务水平【答案】 BCW8K4S5P9V5X3F2HJ6Y5Q4J10V9P4C6ZJ8O2V3R10C5M6M336、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】 ACH7K3P3D9S4I4T1HG2Y8S6Y2V6N6T7ZY7J8T1W8Z1N4P637、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人

17、监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【答案】 DCH9O10F4X3Y1Z1I6HM5E4G7L9O6L8Q10ZQ1L6J7O8K7Y3A938、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（ ）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCZ1W6A3C1M1S7P5HD10E10W7Y8R7X8M1ZE1R10G4D2E7P9T339、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCM1T7H3G5M9B

18、2I10HJ7M3U10U3S9E4B9ZL3N7M2N4G2M10B240、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCV7Q10T9S10E9V2B6HQ3V4C3X4G6V1Y2ZF2N9J1F4Z6P10C141、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCN1E10N4N8T4J8Y4HS5K10N7Q10W3D3G10ZU9

19、V10B7I7X1D1I642、商业银行流动性风险管理办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCF8W1J5C4T9Z8H3HM1B7X1X3I7Q10O6ZN4D5R9U7Q10C1B843、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCK1C5Q1I5N1F7I7HQ10E5O1N6I1X10U5ZA9X9K3O1W3E7W

20、244、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCH7N8T9T7F9Y8A2HB10C10W5E5D8C5G10ZI5S9G6H5H7P5V845、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（ ）。A.开发建设资产负债管理信息系统B.资产负债运行情况分析报告C.建立资产负债管理监测报表体系D.资产负债组合结优化【答案】 DCX7C10H1U1G3C9F2HW7S4B3S4E9Q3R10ZD8F7L6O5P5P5O346、重组贷款的分类档次在至少（ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应

21、严格按照贷款风险分类指引进行分类。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月【答案】 CCZ3U8B5Z7N8J6K7HX9O10O6O6A4W5V7ZU5F2W3J10L3G8G547、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCQ2A10G10L3G4U2J3HV6Z2A3A4K4B7V10ZK1T1Q8P5B10P6O148、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCZ8K7U9K9I9A9S9HL2X4H2N10K9C6K4ZS1

22、0Q8O9O7C5O1Z549、为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本是()。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.监管资本【答案】 DCX2P5M1T8K2T9W1HR8S7S1U6P5G9G1ZQ9B9U1I1S2Z3J550、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 CCO3I9G8R2I6A4M5HJ2K6G4U3O7Y6Y6ZR8Q3G6I5U1O1Q1051、存款规模小于（ ）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.20

23、00D.2500【答案】 CCM4V8V8H10X6B1B1HR4E2K8T1T5S9S6ZM8R7B5B5X10W10E1052、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCM9A4G8C6O10P7M4HM3S2W3K2V10R2S1ZL7K6P2X7H6Z10Q653、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】 CCR7R4Z1F8E9T4W8HI3I5H2N6F4W6G7ZH3T7V6V10I9O10A954、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购

24、车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCO5T5G8V8D5J3T7HI3X8S6K1W9W8Z5ZF10X9Z5P5E4W3G155、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCV6M8J3D5L10F1P5HW8Q8U7J3Z7Z8K3ZY6V6E1P4W3P2T356、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCS1T5O8J10J6P2C8HA3M2J2W10C5

25、C10K2ZB1X2N4A7A5K5Q457、 银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容不包括（ ）。A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.夸大风险【答案】 DCW5S3C4C1B6Y1F2HN2S2O9Y10R7F1J2ZM2V7S6D2K5B1O458、商业银行的首要职责是（ ）。A.保护存款人的利益B.收益最大化C.风险管理D.服务政府【答案】 CCY4P8Y7Z9K10V5P4HP2N4Y3U4L10Y2L4ZQ1F6P1B8W7Y4E559、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答

26、案】 DCD8S6K1H5G3J7X10HR1M1K2Y1Z1Z6K4ZZ9U9F3R7U5P5N360、下列选项中，不属于商业银行常用的存款定价方法的是（ ）。A.行业价格法B.逆向倒推法C.综合评价法D.内部评级法【答案】 DCD2T10X10I10L10H3U9HV6B2E3N6N5G7G6ZI3D8W3F3G8Z4L961、（ ），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009年9月B.2012年4月C.2014年10月D.2015年8

27、月【答案】 ACM5H9V1O9M3N10B5HL10D6K6G1Q10Y7P1ZQ3M8F3R3Q5B2A262、重大投诉处理的原则不包括（ ）。A.积极应对、快速反应B.公事公办、决不妥协C.有效控制、减少影响D.公正诚信、实事求是【答案】 BCM2B6H6B6T4D10G1HD8D2M2L10B2R8J5ZW4P9Y5R4X10L10N1063、流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.银行机构内D.银监会指定网站【答案】 ACX4Z7A3S4O1P10L9HY2P1N6N4T8W6I1ZA8T8W

28、9A7R3I1T764、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCH4F5R9A5X4F9T5HK5A8A10B6W8X5D4ZQ7V2J9X6W2F10Q865、网络营销的本质是( )。A.因特网应用B.商品交换C.信息化D.满足他人需要【答案】 BCO4P2F3M2D10Y1U5HH5C7T10W1K3V10Z7ZD1H9Q1P2W3C2Z466、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年

29、限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCT8A10I5X1E8R9N3HL6Q2H8V10I7F6G9ZT1C3E7V8W5G10A1067、金融资产管理公司监管办法发布于（ ）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】 DCC7W1Z7P4F10L3X5HC9L8Q4E6L1J2T5ZP4B3Y7Z5B6T7N668、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCG4T5Q1B1O2C10W8HP4G2E5T1H7V10I5ZM1A9W7A8W2B2Y369、 (

30、)是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACA8H8Y1E8D3J2H10HC3Y6E2T3D3H7N6ZF8B4E2B1P7W4I370、巴塞尔协议中的第（ ）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCG4O6H6Q1O1Y10K4HB9J6O5G7Q5W5J1ZS3G10O10G2I4A7Y1071、金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A.金融产品的性质、种类B.金融机构的内部控制机制C.消费者的权利和义务D.新产品的设计

31、、技术和传导机制【答案】 BCQ1E5F7U2J7F6D5HO1O10S1W8I3P8N10ZG6Q10G5B4Z10U3A972、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCW7D2R5G10F10I3R7HZ4N9Z8L2F4X2O2ZX9H8C8E6G2L3S173、下列关于我国经济发展新常态，说法正确的是（ ）。A.经济增速正从中高速增长向高速增长转变B.经济发展方式正向质量效率型集约增长转变C.经济结构正向增量扩能为主转变D.经济增长动力正向投资驱

32、动转变【答案】 BCI10A6U6Q5R10O10V7HJ10M1A4Q6B10A6D7ZH8M9T4E4M4C5R174、下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。A.项目风险水平B.自身风险偏好C.自身经济实力D.项目收益率【答案】 ACV9Y3W9A5S1S10E6HD9C6M7G2O8I3O4ZY7A6F10L9T1N10V475、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCW10F3F4P2H4A9P2HD4A10N3N8R8O8X8ZE7Z4Z2X2C9C2Z376、在委托贷款中，

33、商业银行（ ）。A.获手续费收入B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACS8T5E9F2X2A6K6HM9G7M5Y1Y3B2L5ZV2I2Z3R4X1A10M177、我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（ ）责任，对个人资信状况造成负面影响。A.经济B.法律C.刑事D.民事【答案】 CCF3C3N3I1E9F6F9HW4P6O3U7J8H5K5ZA5D2O5W9M7F9Z178、租赁资产证券化业务是指金融租赁公司作为（ ），将金融租赁公司应收融资租赁款信托给（ ），由受托机构以资产支持证券的形式向（ ）发行受益证券，以该资产所产

34、生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动。A.受托机构；发起机构；投资机构B.发起机构；投资机构；受托机构C.发起机构；受托机构；投资机构D.投资机构；发起机构；受托机构【答案】 CCT2W4F4B1Y6S8R5HH7U5V8Z9K10X3C6ZZ10X8Q2F8J5Y8X579、金融企业不计提准备金的资产是（ ）。A.购买的国债B.长期股权投资C.抵债资产D.存放同业【答案】 ACP4M8N10H7A9J4Z8HY9Z2R7F9K2R9K9ZN5E1P7M10H7L2F1080、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分

35、配利润【答案】 CCI4U3Q2V6P2U6C7HS1N5G3K8D9T7E8ZX10N10L8C7P9O1S381、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCD2V6Y7K2K1N9F7HJ1C6K5R5X1T1P9ZT2J10B10K7O6A9C482、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCB4E4F6X10F2H9O4HZ3W3X2J7L4T3D1ZD5O9N2Q6T6N8D78

36、3、（ ）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.信用资本【答案】 CCY2B7W9D3F8Y8Y1HR6L2X8Q7C9W1P1ZV7Z1E6N4Q9R9Q684、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACW8W2P10E8Y4F10F4HQ9U4Q4M1R7C7A9ZL2I7R5M10P10R2T485、银行业金融机构全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，

37、赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACN2Z10P5X9W5Q2S3HI4Q10G1T7V5Y4Q1ZA9Y3K3C9S1F9X386、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACT6I2K4B3A10T2C9HC10V6P8Q1F4I8U5ZI10Q3Q10P3N

38、7U5X687、现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（ ）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】 CCL9M6Z8S3J6L3S1HR1V10D6X3E3H3R7ZX5D5V3B5I7M9V688、下列不属于商业银行二级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCH3B5Q5J2H8R4Y5HP9N10E10J6Z7Q6H7ZZ6I1E3A6M7V3A789、在商业银行公司治理指引，商业银行出现以下情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬的是（）。A.公司治理整体评价下降B

39、.资本充足率未达到监管要求C.盈利水平低于同业D.资产质量出现波动【答案】 BCL6B3B3K2F4L4A8HD8Y8Q6N8K9N7F2ZY10L2D8L6T2Q10J1090、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCB10B3K1E3B5D1F10HI6K2E5S7S4L6A9ZR9S9L2L5Z2L5X1091、（ ）是银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与其条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇票B.保函C

40、.承诺业务D.信贷证明【答案】 BCL1W8S7T9Y2Q1O1HD8T9H5A10T6R3R5ZE2U3N4P7S7E2F1092、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACL7F2S6F5D10R2M1HY10C1X6A8F2O6O8ZZ5W6Z3X10Z8R1H1093、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCV2I2L8P8F9F7Q1HX9D9K4K1F7J8T6ZI7H1H6F2S1W4X294、行政许可实施程序不包括（ ）。A.申请与受理B.

41、审查C.决定与送达D.验收【答案】 DCJ9C6R4P2V5S3T5HO10Q3T10S2L10K5S6ZN9I6L4W8W1W4A895、（ ）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.下一年度发展规划D.年度重大事项【答案】 CCO2Z3E6L7J10T1X3HW1J9I9U9V9O8N2ZU6P7K4W3F1H3F996、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答案】 BCH9W8A6P1R7Q6B10HC7R3Z6P6S7G4V8ZG5X2X10P8C6D8Q397、在计量信用风险经济资本过程中

42、，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCS5L4D9K4E8S5P2HX8P5X10L8L7R1U5ZK1C3F9O3G7W1A698、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCR10I2A3P3W1N2M6HR1A3H9D6Y6E10N10ZN4H3G6R5V5U2S999、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案

43、】 CCJ2M1A5E4F2A8T3HP2G1G7S2W9Z2V4ZQ8T10T6H10N10U10P6100、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCO2Y8Q8T2X9K10O8HX9C1E9Z7J6O1K2ZU7K3W6X1B7G5M2101、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCO9W2C1F3K8U10V3HQ2K1W6D2A10Q8Y3ZK5H4H9W1O2W5Y5102、 ( )的一

44、个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCT4B1H5K5K2Q3I5HO7I3K5N1F3F8L1ZK6I8W5M4O5K6X8103、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACV6N7N3M3N8B7E2HJ9N9D7J3X8V6B6ZL3O5A2Q7T3S10Z8104、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCX3B10G3Y9S8I8T7HF7N3E3D3C7P7D1ZK7T6U4R7E6X8I9105、商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 BCB10V3P1I4D