2022年中级银行从业资格考试题库提升300题(答案精准)(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于我国当前经济特征描述错误的是（ ）。A.供给不足仍是经济发展中的一个主要的矛盾B.经济增速换挡、结构调整阵痛、动能转换困难相互交织C.不平衡、不协调、不可持续的问题仍然突出D.发展方式相对比较粗放【答案】 ACJ6X4O1T10Q1Q8J10HE2G4C2Y1P10F5V9ZG1K10U1M3Z6C10L62、（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 ACR10O3J2K8G4S3D2HF8L7E7Q6B7E

2、9I1ZR1T2U2R5J8F5X63、责令停业整顿属于（）。A.人身罚B.财产罚C.行为罚D.申诫罚【答案】 CCN6K3L7G7L6B8V9HA2S3S4B10O6P7R4ZM2M9R4F8V10Z2V44、下列不属于信用风险缓释功能的体现的是（ ）。A.违约概率下降B.违约损失率下降C.违约风险敞口下降D.违约风险敞口上升【答案】 DCN9U3Z2J3U2O6C6HV5F8R8N3Z3P9V3ZJ2B1M5Y9W3O9A75、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息

3、收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACH2J7X2V2A4U8Q1HS3U9O10F6U4T5R1ZX3R6C2U2R8L3F66、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCM5D7W9J3I3A6H7HC7F4Z9J10B6U10F8ZH10I3C8C10Y8R9B57、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（ ）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【

4、答案】 DCX7T10E5E10A3V8Q8HM7O3T2Z3R1K7X9ZP7Y4Y10L1K2H9U28、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACO5V10Q8I5Q6Y6B1HI5I7W6I1D4P5V6ZX10W5S7R2Z3M7E39、货运合同中托运人的义务有( )。A.如实申报所托运的货物B.按照约定的方式包装货物C.按照合同约定支付运费D.保障货物安全E.提取货物【答案】 ACJ1

5、0S10G6T3C10S9I6HF4X5C7R7A9P10R8ZI1C9P8S1B1I2R310、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCB2P8U7R9C2I8Z9HO9T9Z2R2P5C6A8ZL5N2F9V8N7L6J611、行政复议的具体程序不包括（ ）环节。A.申请B.受理C.审理D.反馈【答案】 DCD6X1O3I8Q9M7T8HQ3O8Z1D1B8X2B6ZU2R6C8Z5F1J7Y212

6、、银行业金融机构应承担（ ）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。A.加强员工培训B.信用体系建设C.为社区提供金融服务便利D.消费者教育【答案】 DCO3E1C9W10A10H1W5HD8C3R1M4R9U6F6ZA4H3T2T6D10E3C913、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCJ9O9T2E8M10Z1U6HL8X4Q10D1A7K6R1ZR10S9O5F5Q6B8K314、合规风险管理的

7、第一个阶段是（ ）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】 BCJ10R1Y6S7E4Z4R5HF2H3O4P6F6E2Z2ZH3Q9L9C9F4T4Y915、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCK5O9G7B3D1R8R4HY6G8C7E8C5J9M4ZS5Y1O9D6N2Y5L916、下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确

8、定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】 CCP1Y9M9M5Z4Q9E1HE8K5B1K1A7I3N6ZP1Y5I9P1O8X5A217、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCV9D10I10B3H6Z9N1HF6G10K10R4T5M2D10ZF3E10D6E10R9Z3U618、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCM9X1B3A7J3N10D9HX4L10D9M8K7Z9S10ZP5T5J6S1Q2G10O219、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划

9、分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCS7B9Y3G3P2K1V2HE1M2M4I1P2U7V7ZZ5H6U5D2M4N8D620、下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案

10、】 ACU6V9Q5W10Y2W1P6HC9N9D9Q8B2D5X4ZR1T7F5A8H7M6R221、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCX5D1E7E3S5B6B1HN9Y4R6D7G9M9O9ZQ10S1M7L3H8M1Q722、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCX6Z7G2Y7X10A1Y2HW4K9L6N8P3B3V1ZO5D10P2O4L

11、6B7C523、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCE10U4T6Y10B3P9Z2HN5L3C6S9S4Q2F5ZI6V1T8Y3Z7K3W824、（）是衡量一家金融机构经营状况的最重要的依据。A.资产质量B.流动性C.盈利能力D.资本充足性【答案】 ACW7Y8K1X3K4I2P3HH5K3T4S2I5T3Z1ZI10T8T10W3G4M8D125、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答

12、案】 DCE10L10D3F1V4F9Z3HK9L6A1Q1Z1H3N5ZC7J7R8Q8R6Z8M726、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCR6U3N5P3R8D3E9HU9G2B8W8Z9J7E1ZC3V7C8E8B3T3U327、由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.银行支票B.银行本票C.商业汇票D.银行汇票【答案】 BCH10C4Q9D6W4I10N10HX7T2X7B8X9G10A6ZT10S6Y1E2K1C8C1028、下列不属于流动

13、性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCT10T1V9M7H6F2W3HN4T8B2O7K8M4D4ZG9D10F10E1N5M2T329、中国的金融租赁公司起始于( )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCX1P6K4W3W3D7N4HV3S8L5C7K10B10G10ZD10I9P1M5X3O1L930、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACA2T9N7P8W9M8Q6HA5U1C6W5H10X2K2ZW8

14、S7U1X2M5B7I1031、商业银行资产负债管理的最终目标是（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求合理的资本回报C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCR10W10I2R4K2J7Z2HW7R6H9A7V3H6F5ZU8O2F4N4B10P1A732、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCT3W7L2E8Z1T9T2HS9V5C8X2C2Z4Y5ZB10D6Z8Z4I2I8G133、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资

15、产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCL8F10X8S4P4T7O9HD1D10R5W8W7U10R8ZE10D7D3U6C1Z7Y634、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当明确外包活动按（ ）原则进行访问授权。A.“必需知道”和“最小授权”B.“一事一审”和“事前审批”C.“双人经手”和“四眼”D.“事前审批”、“事前审批”和“事中监管”【答案】 ACF3C6M7J6Q4W6R4HM4Z10S3D4F2Z7M2ZC1N2E5K10L8T7N235、未填明 _ 字样和代理付款人的银行汇票以及未填明_字样的银行本票丧失，不得挂失止付。

16、（ ）A.现金：现金B.汇兑；承兑C.现金：汇兑D.汇兑；汇兑【答案】 ACZ9C9D2B3N8D3U6HL2H7P9D1A4I3I6ZZ8O2U4O9C4F4M1036、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】 BCT2X3I8K5X4F5C1HS4V8L9V5I9A5N3ZA8F4L3Q7I2L9E437、商业银行应当根据潜在客户

17、群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】 DCI3F4Y2N9C1P6Z5HG1Y8E7N7J3R4X10ZQ4R3L8U8L8K6S638、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3

18、C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACN7I6X3F7R4Y1C8HG1E4V4F2E3Y5U7ZO1I6Q7W5E1T8U639、股票股利是企业以增发的股票作为股利的支付方式。企业发放股票股利后产生的影响有( )。A.股东权益总额增加B.股东权益总额减少C.股东权益总额不变D.流通在外的股票数量增加E.流通在外的股票数量减少【答案】 CCV9N3E8B2M1P4U2HQ7G8K10H10T3Y1D10ZY3C10I7A1D9Y2F940、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以

19、有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACM4W5Y5P9Q8I5Z4HX9K3S9K3G8V10Y3ZQ9U3L7D9L10A6Q141、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACH10G1D3H4G3Y1S9HY8Q5Y7C9Y9E6X7ZS6C8P8W1H8C2F742、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。A.系统风险管理B.市场风险管理C.全面风险管理D.声誉风险管理【答案】 CCB5O9W4O6J5B5B9HP5J1L4L9C2P5V2ZE5D10J4C4B6G4O443、根据国内外商业银

20、行的最新实践来看，商业银行考评体系中的核心指标是（ ）。A.资本预期回报率B.经济资本占用C.风险调整后利润D.经济增加值【答案】 DCT3I3R3K10K5T6V2HS10C4T10A2Y7Z6K8ZR10U1Z7J1G3M9F644、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCO9O2L10W1F2J10W4HO3S2T10O9C3I3Q4ZK6C4E1I3M10K3T945、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）A.心率B.呼

21、吸C.肌肉张力D.皮肤颜色【答案】 ACM9S3D6P1I7L1I8HF6J6S6S10D2I2O6ZH8C8X5Q8X10S3D846、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCH2C4N10G1X6Z3I8HS10S6B2E1Z1O7Y9ZH10P7R7E10L9R10L447、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCH1U7M7L5G10J1D10HG6N7E8H1K5P4M8ZR7R1A4N10A4G6P1048、我国

22、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCF7P1K6M3F7U9Y4HS2V5L3Y1Z10D2Z10ZR8V7X4A6X8M8B1049、 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 BCJ5P5R9C1X6S5R8HG3Q2P1A4A4H6I1ZV7W2Q7G9D8Q4K150、根据管理需要，信贷计

23、划可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCF4V9E2T8T10B4P4HP9M7H3G6M9Z5G1ZB7P4D6D2S4I7W451、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACB9I5M1F2T8P1U5HO6Q9Q8Q9D4T10X10ZE2M7J2U7O3V1Z952、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。A.30天B

24、.90天C.180天D.1年【答案】 ACE3L10R2T3N4G3S3HW10E5J5M6V10L9Z9ZJ8H9Z10L7E4C4Y453、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCW10P9H8R2A6I5K3HC10T9I10I2M4X8X4ZB5J1W2I10N8P9W154、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（ ）。A.交易价格是否合理反映企业B价值B.并购过程中的资金过境风险C.企业A和企业B能否形成协同D.该笔并购交易是否按有关规

25、定已经或即将获得批准【答案】 BCP1G10J4Y8W4U4A4HD1F2M5F5A1S10D2ZW4N9Q8O5F3Y9D555、利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（ ）。A.风险转移B.资本管理C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCG10U10D1W2Y5M4F8HS7N9L2B7T10R2J2ZY7L9B8S7I7E10X256、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进

26、一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACL8E9R2L2S3V6A7HK3P2M7P1T9I1Y3ZB9W2M3L6Y4S5M957、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（ ）。A.债务减免B.长期挂账C.呆账核销D.批量转让【答案】 BCP9W8Q7B8U1O9Y10HB9F2Y1E10O10G3I4ZV10F5Z1G1V10P2U458、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.在个人生产

27、经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】 CCZ5H10Y5W10W6B9Y5HD5I4H1M3M6F6A1ZH1Z9U7W1V6U6O159、高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCX1D6D7Q7N10B10E5HM5D5N4A4L8U3C9ZT8R3J2R6Z4O6O660、商业银行可以不计提市场风险资本的是（ ）。A.利率风险

28、暴露B.结构性外汇风险暴露C.股票风险暴露D.商品风险暴露【答案】 BCY6U10M3C3B2O8G2HS7P3G6H10R4L1N3ZB4P4G8Q7Y3T1V661、（ ）主要是针对银行集团的资本充足状况，以及信用风险、流动性风险、操作风险和市场风险等进行识别、计量、监测和分析。A.并表监管B.定量监管C.定性监管D.跨业监管【答案】 BCB6A6Q5R7C3W5M10HN1S3Y1S5S10X8N6ZO5T2F6K8Y6Z7H962、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCH9E4J1C6A5I8K10HL8P10C5O

29、9U5S8E7ZI8Z10R9H10T2I1L263、（ ）年国际金融危机暴露出英国金融业的诸多问题，尤其是审慎监管方面的不足。A.2009B.2008C.2007D.2006【答案】 BCZ8Y5N2Z3V1I3B2HQ8C4Q3X4P10J5E1ZZ9L3O9F9G10N8A764、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCS9L8Q6T5T2W8E9HE4X8H6F5A3V8K3ZJ2T4V5M1S2G6J865、商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.

30、担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCF7A7A5K6X8R2A8HM9H5E8Z10P1H4Q2ZJ4A2I8K2V8Q8D266、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】 DCN3L5D8B10X4A5U10HE10H7U10T

31、3E3C4C10ZF1E4F2Z1Y7T4E967、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（ ）家。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCP5W3R9P4K7R5G4HF9M6N1D1F5M10E7ZS1N4V3C5A2H6P868、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（ ）为主的公开市场操作。A.再贴现B.逆回购C.发行央行票据D.买卖国债【答案】 BCZ10U2K9R5F9C8X3HT3E5K4T6C5R6V6ZB5U9P6W4M4L1Q969、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年

32、B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCC4P2Y4R1O3C1P4HF2T10C3Q8Y3L7F6ZF10G6Y8T3E3N5A870、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCV7P6I4K7M6G1J8HD1H2P7X2M3X10Q7ZZ7Y4A6C10G9G8F171、 ( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车购买者发放汽车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款

33、D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】 BCZ10C2Y9I5E1Y7X4HD2Y10D8N8M1K7J5ZU3T10A10F5M8S1L172、高风险债券不包括( )。A.债券结构复杂B.信用评级在投资级别以下C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 CCO8C9Z8C4R1T2R6HJ6D1N1J7Z8S9N8ZT6U5V7L1H2O6E973、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（ ）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】 CCT10T2L9Q3O7O3Q9HO7B10A5U8Z8I2

34、S4ZU10L3H9Z7P9B4F974、（ ）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】 DCN4I10D2I8J5O4D9HH10C9S8Q10D1G5F7ZA1K5K9V8N9M8R1075、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCB4V2F1O5C5V1J9HG4R3Y5N1U2T3R2ZF2Z5R2G6X2C6I10

35、76、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCK1I2I2Z6A3H3D7HX10I4D6B5W9C5T3ZK5G5V7R9G10K1O1077、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（ ）。A.企业集团C拥有100多家成员单位B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】 DCU6X8V3G2D9O4W4HC1Q4B10X1K3

36、S8T8ZC1U9M9L1K7I3U778、银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 DCV7I10V3Y5Z4C2L8HQ9S4H3Z6A3O2U3ZF4C10S4Q2E9W4Z979、（）年发布的中国银行业新监管标准指导

37、意见强化了资本充足率监管要求。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACN4A7R8G6S1U7Z7HJ9J1O5W1Q10L5A3ZS1S2F9Y9S5L6C880、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCY10L7D10D2Q2M10T5HH3V8U6X2S4M10I6ZL1P10F4H1D10W2H381、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.

38、5000C.6000D.7000【答案】 BCJ5A2Z7P10A10F2G4HF10J7T1C9L1Y6D1ZR9M4R1O7R1D1Y1082、 财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（ ）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.制度、检查、业务B.人员、制度、评价C.业务、职能、审计D.职能、人员、评价【答案】 CCH3D9W3L1J9N10S10HV3V2F2Z9X8J8E2ZB8S7X10J2E9P5J1083、( )又称为风险资本，是根据

39、银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCM6Q6O2G1A3W7T2HJ1D6Z7N2I7M4R5ZH1O10N3Y2M6O2R384、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACC1W2J10P8T10U6F5HI2A5A8B8R4H1P2ZJ4V9E1V8Q1Q7K185、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A.银保监会B.政策性银行C.

40、中央银行D.国有银行【答案】 CCO8M8L8T1L9D10A6HI3N7Q5Z1I8R7G6ZE10D5D9A10P9M9U886、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。A.收益高、风险低B.收益高、风险高C.收益低、风险低D.收益低、风险高【答案】 ACI3U4D4U2H6R1G4HU7K9C6Y7S3A3M7ZM8F5N1Z10M6F1U687、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件

41、，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCP3Y2Y2U9W10Y1I4HJ4U9C6K9X6N9O5ZJ9S9A5A2D7J8Y988、全面风险管理要确保政策和程序的( )。A.有效性B.一致性C.独立性D.成本可控【答案】 BCZ1S8W2R3Q7N3Q9HZ1Y3F3Z9U7B5C8ZH5K10K3L9K8R7C789、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应

42、当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACE2S9C4V8C2J3T8HJ1I10O5V3A3S9O1ZO5D9T9T10Z9O6X490、一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用

43、为本”【答案】 ACS2N7K10Q3Q8Y3E5HE6Q6R10X2B10A4G1ZY1Y1P10F9U5C2F791、根据个人贷款管理暂行办法，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过_人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过_人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（ ）A.30万元；60万元B.20万元；50万元C.30万元；50万元D.15万元；30万元【答案】 CCX3P9S2E1D2T2T9HG10J3G10P8J9P9P9ZM10N4G10F1H5C5V1092、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事

44、B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCN2Y5X1G3U8Q10J8HB1E4E7K4Y5N9O4ZT3Z2U7J7N6U6N1093、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCU9C6M5Z8F8J2K1HD9U1L8B8F9H6B9ZK7P7X3D1S5Z9M494、从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 DCC4O5U1B1O10P4B5HX3W7K8O6W3E2K6ZX3Y10Y10B5U7L7A995、有效银行监管的

45、核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCD4F6B10H7N7Z9O6HR1P3H8S1L7L4N7ZQ5Q8B6C2M1W7R196、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCT10A4D4Q9Y6E6K4HK6D1I4B10T2L3B7ZT5J9Y9I6P1V10C997、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件