2022年中级银行从业资格考试题库高分300题及下载答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCR2H9I4U4O9Y9L8HG4P2O5J2L1Q2X5ZR10R9B3L2Z10C8N62、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（ ）。A.公司固有财产应当与信

2、托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】 DCC1U10D2V6L8S9E10HE4R3D9Q9O2T1T4ZP3B5P7A3H8Q2A73、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】 DCY3F8E1I7G3W3J10HV7J10Y3V6Y3

3、C6I4ZU3S8W10Q1A2Q6T14、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACY4W3H5E2A10P4Z4HI7Y4P10W6L1N8I10ZW8O9R8H3L5N1Q75、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.风险评估B.敏感性分析C.压力测试D.不定期检查【答案】 CCY10B7E6

4、G2E10P6C4HU1N2Y6W9L6M4X9ZJ2M3E1W5D4I9T66、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCC4G3V8O9C2F1R5HU2P4E4I10K3N3S2ZU5Y6K4R1M1Z1W37、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCZ1V5F6W3B10I5O7HA6F7S4D2X9F1Q7ZR9H4O1W9A9H1A18、（ ）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法

5、C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCD2W5K4Y6Z7A7T4HT6F2N4J7S10P1M6ZD8I9Q5H1U1I7S19、银保监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起( )日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCT4N7Y1B1E9P7C3HQ1M7D3T3I5R6D2ZW8L3P8F2P2W5J110、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。A.小于B.等于C.大于D.不高于【答案】 CCK5P9B9M2Q8I6K4HZ2A8G7H8O2N6M7ZJ8Y10V4Q9A

6、10O9U511、商业银行规范披露信息应当遵循的原则不包括（）。A.真实性原则B.准确性原则C.完整性原则D.公开性原则【答案】 DCF4Z5U7D5M1C2V3HE5B2H8F5F10I10V3ZR2X8P1E5T10R3K612、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCD4D4N10Z3J5I2J3HG5U4L1X5Y10N9U4ZV4R2X7H8G8S5K813、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCX6J4W7O1Z9O3A4HX2R2H

7、1Q6N6T5S8ZD4F9L1I7P2D9D714、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCR2C5Z1B5F8F5P5HM2C8C5I7M10T2A10ZN4Y8W7L3Z2B6J615、（ ）涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式【答案】 CCG7D9F8S2I4N2D2HD7U1M2C7U7T2T7ZX3M9G1L7N10V7Z116、（ ）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控制机制的基础

8、和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。A.全面风险管理体系B.合规风险管理体系C.内部控制管理体系D.财务风险管理体系【答案】 BCT5T8B3J8Z5R2K3HX7N8B9K6F7P5J7ZQ7K2M3X1N9B2M717、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCN10A4O4V2R4G7H10HM8Z7Z6N6M5B4U9ZY9B8A2I6L5E5F218、商业银行资产管理的核心是（ ）。A.控制风险B.组合资产C.获取收益D.保证流动性【答案】 ACQ2O4U1H3B8Y10R5HC7I5A1X1

9、0J2Q1S2ZU2M9W9G4U5T9Z419、商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 BCU6R5C5V7C4I5Q3HI5H4O3J8T1C10D5ZW8F2U1F2H4U4M120、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCO3N5G8S5O1H5K1HE3W3T8Y2K4G9T3ZH8N2U6J3J7S7J921、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定

10、量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCY7I7O5Z1O2G10G6HZ2F6O8D2T8O7G8ZD8X4S9F7K5N8S322、根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式【答案】 DCI9C5Y6X8D3Q8O6HL2G6N9H1G9L4W10ZA3A2Y10R3W9V8W1023、（ ）是指从借款合同规定的第

11、一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCF7X6Z3W2H3L7W7HI10E9E10B6T3R7K2ZI5H3Y10F4I10Q2C1024、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACP9A7B10Y1V3D1P4HL4U7L8I1S1M8K5ZI5M10J9B10B4O6H425、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公

12、司D.中国实华资产管理公司【答案】 DCL2A3J6L2U4Q3P2HS5K5J5U9R1E9X8ZK4X2C9L10P3H10U726、商业银行流动性风险管理中承担最终责任的是（ ）。A.董事会B.负责流动性风险管理的部门C.业务部门D.高级管理层【答案】 ACX10I7V2L1E6F10E5HE2Y10Y3M6C8E8E1ZB1J3H5C5C2A7Y927、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检

13、查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCG5Q1D7Z8S9Y8X9HO1A8V4W1U1J10G3ZF10Q2I5Q9O6B8O528、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCL9C4F4A8L6G3L10HA10C7T4E7F8H6M8ZT8G5S3Y9P3P2H429、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 AC

14、F1W8B5L8W6C7B10HZ7V3Q8K6N5W3W7ZQ7Y1R2P6C8T4P630、企业在营销活动中，谋求消费者利益、企业利益与环境利益的协调，既充分满足消费者的需求，实现企业利润目标，也充分注意自然生态平衡。这种类型的营销是( )。A.社会营销B.绿色营销C.大市场营销D.目标营销【答案】 BCQ5G5A8Y10V10N3W6HC3S4T8J10K4K10T7ZE6L3D7P7P1I5P1031、下列关于信托财产的说法错误的是（ ）。A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产C.信托财产必须是确定的，真实存在的D.可

15、以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】 DCM2G1O4U7O1L2D2HU6E4D5V9Q6R5B10ZZ1P8E6E7I1M10F432、现代商业银行的核心是()。A.提高市场份额B.扩大经营规模C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCG7B5V8M3S9Y7M1HB6T3L9Y4Y8I9B7ZP1T7O7R9C7K1U133、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCN5R7Z5B10T8H9C2HB1W6W9P2D8H3P5ZP8J9I2V7A10B4D534、根据商业银行资本管理办法（试行）

16、的规定，银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.总资产C.净利润D.总资本【答案】 ACC8Y7A4C1Z5X1N2HX8D2J4L10G8H5H6ZP5O4O9T1O9E7W835、下列（）措施主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺陷，存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务D.停止增设分支机构申请的审查批准【答案】 ACE6E2G8V2Q4I7C9HZ7O10V2W8H4U4R6ZZ6X1Y5L6D1Y8D1036、 关于

17、检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCR6V7Z8Y4T10E1V3HB6L3S10D5Q1C5Y7ZY7P3U8J6C6K5Q437、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（ ）为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入【答案】 ACF10B3T2E1A1A4M2HJ10O2H6T2C6I7B10ZR3Y10S6V7Y3C4Z138、行政处罚委员会以审理报告为基础对案件进行审议，按照有关程序发表独立、客观、公正的审议意

18、见。作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员（ ）以上同意。A.半数B.三分之二C.三分之一D.四分之三【答案】 ACR10Y6O9J2H1K5T3HR8G5T5D8Y1J1S5ZS8F5A5P1O10C10I839、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCW4Q8J7U3M3D10O5HX8Z6U9T10Y6V6Y10ZG6H6Y8I5E6R5L540、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1

19、/10C.1/15D.1/20【答案】 BCE10W2E8K6A7Z5Q2HH8F10M8J5A3M6G1ZJ10E3O9Y1W7G9M841、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACG8B1T1P10B3G5G1HO6X8Q2O7A3M7K8ZE2U2E7Y5L9M6W942、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.

20、（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 100%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACS2H10E7B7T3A5U4HM9E10W10D7H5K3L4ZH1O9Y4R1S9F10X743、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.托收行风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCP9X6V4S6V2U5U9HS8O8W2P1T3G7O2ZW6N5F2

21、R3H1L1F144、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A.办理汽车售后回租B.办理汽车融资租赁C.吸收股东1个月以上的存款D.发放购买摩托车的贷款【答案】 BCE5T6V3O6A7Z8J2HW6W3I5B10N4G2H7ZV2M5U4B4J7D2F1045、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCD6G2U8J1L10S9Z8HW9K7M1F2T5N4X3ZJ2G9S1E7D8H3F746、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核

22、心资本的（）。A.3B.5C.10D.15【答案】 ACH4N3G8I9Y1W8K9HG9V9X4L9I2W3C1ZT9X4D2F7V7M7Z947、银行汇票的主要风险点不包括（ ）。A.受理银行汇票申请书不合规B.银行汇票无效C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规D.不真实，提示付款期限已过【答案】 DCV4E3K8U2G8S3R2HD4X2J6N6W8I4Z2ZG8P8O2K8X4F8J848、在银团贷款中，（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行【答案】 ACM9E7Y9D1J6B3E2HC10P8F6O6W3F10O7

23、ZY1W9K9O10B4C5H749、消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（ ）。A.主要出资人和次要出资人B.特殊出资人和一般出资人C.主要出资人和一般出资人D.特殊出资人和次要出资人【答案】 CCU8S2G2P8X2M8U10HL3E7W6K7C1D5M1ZZ9R9M1M2E4E7J550、银行净稳定资金比例计算中，分子可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）内所能提供的可靠资金来源。A.3年B.6个月C.3个月D.1年【答案】 DCD1B7C10Z5Y5A2H3HV7O9C9H9B2X7F8ZK10G8V7I1T6Q5F151、中国的金融租赁公司发源于(

24、 )年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】 DCF4L10B9R10J10N1M1HI1D7A6I5Q4Q9B7ZA8S5C4B7I3L4M552、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACL5N5E3T1V10U1B6HF10G1K4U6Y3Y1H10ZB1G8X9H5C2V1H953、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACG3A6K10U1S9B2Q5HP6O7Q9W7K10O4B6

25、ZS8T5I7G9X2B3Z1054、（ ）适用于一日、一周或一个月等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 BCS8I2B10E1Z3I2A10HB9L1P3M10V8I8S7ZI3J6J3X10X3Y8G855、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】 CCQ1L2D5O8R9Z7R6HN6M1I6C6S3P7M7ZH3Q10D3E3W8C6O856、 ( )是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风

26、险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】 ACQ9D6R2E7F3T5B8HD3S9C8U6W10J1H9ZG3V10L2S6B5L10V157、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACK5M4K9L10B1M7S9HW7O2W1P8R10J2A4ZZ4Z4S6M6E4M5K258、超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率，计算方法为（ ）。A.（在中央银行的超额准备金存款库存现金）/各项存款 10

27、0%B.（来自于最大十家同业机构交易对手的同业拆放同业存放卖出回购委托方同业代付发行同业存单结算性同业存款）/总负债 100%C.各项垫款余额/（表外信用风险资产余额各项垫款余额） 100%D.信用风险资产实际计提拨备/应计提拨备 100%【答案】 ACA2X1R2W7X5D8F9HG2P6Q3C7Y1P4E6ZB1P3J4S4N3C8R859、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCD10J10U4U1Z2B2L7HD6R1K2T5Q5I4Z4ZR10E10W6O3C1

28、0L3X260、（ ）是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期【答案】 CCW1S5H3U3X3C4Z3HY8W7W2Y10F5A5X3ZM7F1C10W9B10Y7Y561、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCL5L7Q6V9M2E5S8HX8K5J3X8V8L9Z9ZW2W6R1D1W

29、9G3U1062、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行负责确认商业银行的关联方，并向董事会和监事会报告的是（）。A.薪酬管理委员会B.关联交易控制委员会C.风险管理委员会D.高级管理层【答案】 BCN3I6X5G3P10V10D2HN2W7B5X4T4N5P7ZU6N9C3T4V6J9U463、下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中风险的是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确，对持卡人过度授信D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCU8S2L4M9B5P2Q4HC10J5L2U7

30、M8O9C1ZX9Q6G3D1M1Q1V364、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCD10O1T10D10X10C1J2HE3Z4N5H5X9E10J3ZN9J2N8X3I9X8T765、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCM3O6Y10F9M9K4J1HW7C1J4C8F10C9Q7ZF4H9T9Y10A6K4Q466、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的

31、模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACQ9O4A6W6Y10L5S4HY7X3N3X5C5E7D2ZL9Q10Z7R9X9P9A367、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCE3E7M4H7P2U2H4HI7X2N4H3W1V5J6ZC3Z6O5S10R4O1A468、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求

32、的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCQ6U5M10O5M10C7B4HN4W3S1C10Q10A7P7ZG6Y1P8G1G8A2X569、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCI9U8O4L4X7V5J7HZ5O3G8C4S6A9D1ZP8K5G6H10G2H4Z370、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACJ3B7K9Q10C10X6P8HD5W7B3B

33、10D4S10Z2ZN3T3W3J1F4H1K571、电影院销售的年票价格比一次一次单独买票的价格便宜得多，这种定价方式是( )。A.备选产品定价B.产品线定价C.副产品定价D.产品束定价【答案】 DCM4G4M7Y3G3H9M8HA9U4Q4X7G10S3H6ZF3D9J1S9F7U9C772、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACM5G7R9G3Y4G6N8HS7X7I1B1U1P8N5ZJ8U7V8I1J6C3T373、下列属于有效银行监管的核心原则的主要变化的是（）。

34、A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D.加强对系统重要性银行的监管【答案】 DCT10S4U9N2O10F7A5HM7Z3Z7N1F3U4P8ZO5I10X2H2S8T5T674、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCA6F9B5X4Y5R6K9HT6V8B10T8V8V5Y9ZV3A8R8A7N4T5I375、银监会商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括( )。A.内部控制评价制度B.内部控制评价的频率C.内部控制评价的范围D.内部控制评价反馈【答案】 D

35、CX6J7O1P5M2E6U6HG8Q3L3L2K10S8S1ZT4M4X2W8R3X5R776、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCQ3R8P7T6I4L5G5HP9V4V7L6Y10A8H6ZU4U1G8N4V2N4Y977、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACA6H4R8N10T8A4O3HK3U3X2B9C1N1M3ZR8V2B6T2V6U3R178、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适

36、度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCC6P5L9O9F1S4P10HV6O6P4A9S5J5W3ZX1P7G3E3M6O9N579、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.个人经营贷款【答案】 BCV7C7L7H1D3J10H7HM5X4M7Q4F1H9R1ZO7P1R8X8R2D9B580、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布内部控制整体框架，文件明确了内部控制的三大目标，下列（ ）不属于三大目标之一。A.财务报告的可靠性B.财务报告的合规性C

37、.相关法律法规的遵循D.发展的效果和效率【答案】 BCH9W7Q10X9Y8S4Z8HN10D4P6X1E10P6N10ZN1K1C6W8L2B4N881、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCC7G9C10N6Y1K1T6HP10W5O1M6N10X8J2ZX2K7B6Z9G6L1W282、金融资产管理公司监管办法发布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年10月【答案】

38、DCY4F9V4X3C3L8L9HX1Q7D7G6S1S1U1ZP1S5C4E10S1L5M583、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCZ5L3P1W5V7B3M9HU10V10W8P9R7F8W7ZX7W9S5X2R7H5J484、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCT1F1S7V1D10K10J2HJ9B5G10X9E6V7M2ZP6H1N2O7A8A3J185、资本充足率指的是（ ）。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.

39、账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 DCU6S7C8I8R10A6E2HG7C3Z2A4X5X10I9ZB7P1M3C6M6C3P786、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（ ）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】 ACC2Q5V10Q6A6O7E8HO8Z9R2N2J7J4U6ZX9U5Y6N4H6U9P687、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B

40、.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCY8O3C10O5L6H6S6HH8S5N4F8E5F2W7ZK3X8X8K10F2G10J288、以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】 CCN1Y2V2Y8Y1Q1K1HI6T7X3H5O5A4Y5ZS10T2G4K1E2I10N989、监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在（ ）以上，肯定会认为是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】 ACH4F6N2Q7H4G1V8HQ5H5P4D5K6Y5K9ZD1G8N2G3M9P5U390、

41、创新理论是由（ ）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.哈耶克B.凯恩斯C.熊彼特D.萨缪尔森【答案】 CCD2N5D5C6R8G3N2HC9J4I8Y9J7S8P10ZR5J8Y1Y4R6F7D891、下列不属于流动性办法中流动性风险监测指标的是（ ）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动比率【答案】 DCJ8C2W9J2E9O10K8HF4M8Q1H1V7U7A5ZW5W9D7S7B3P5S692、资产负债管理是风险限额下的一种( )管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险

42、限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。A.联动式B.前瞻性C.协调式D.战略性【答案】 CCP5X9J3I4N5X3Z1HW5V2P6N8M5V3X7ZT10Z4X3U7E7I7N993、市场风险管理体系的基本要素不包括（ ）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】 BCD1G1V1R2Y10E10T10HE5N5Z10I10P3O2M5ZE2D3H10D7R9J2Y994、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构

43、的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCS9F10L10O8Z7Y7S6HU6J1P4O7K7B2O3ZR8Q8L9V8D9O9H595、银保监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCC2M9X10T3H7A4Z10HP9Y1V4R3L4F9W9ZF6F4Z8L2D1X8Q996、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计

44、，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCK2O4C3O8Z5W10Y9HF2M1Z7J7U5E4B10ZE4H8K4M6Y1U4L397、公司治理信息不要求强制披露的是（ ）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】 ACS7H1W3U6L9U7R1HK9H9X9Q1H7R8A1ZF8X8A6X8U4F1Z998、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCF10V10A8Z3G3D8K5HE10L9I7Z1G9N8I1ZT3C5F10N2B2F5A299、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCD10N1D5S8F1N4Z9HK1B9U6H6X1L1J1ZC2A3A7R8V10X4K6100、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACZ6A5V4M9D8