2022年中级银行从业资格考试题库高分300题加精品答案(辽宁省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACH2T9N2U5Y9Q9R2HB9J8R9M9H7F1S4ZF3G8M8F1I10D1X32、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环境【答案】 CCC6T5X7

2、D6U2L10B4HL2S10I3X4V10I1C10ZL2B3I2Y1E8V8O63、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCR5N8K5Q9X2S4Y6HM1A8Q7V10K8P5F2ZT5D8W3Z9R4T4H104、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以

3、均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCW2P4L1I1D2Y6G6HB7B5D2Q4Z6D9C2ZZ8I4Z9Y7Y8T8R15、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACL6F7H10Y9L6C4G1HX5W7I6P7V5V10O4ZG9M8F1X4E3F8F76、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生

4、工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACH3T8I7X8N5J8H8HG10X3X5F4O2Q4J7ZN3H3C4Q9X5W5U57、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCO10W1U

5、2B6C4U5L10HK7E6Z3M10J3P4Q2ZX7Z9E1L4M10Y5B108、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCS6C9S1W2K9D2U3HD3G9E5T8Z7U7L3ZD2Y5T2Q9T4T5J69、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（ ）。A.品牌风险B.行业风险

6、C.项目风险D.竞争对手风险【答案】 BCA2L2N3D7T4S8Y8HU9X7O4B5D3B2T6ZA7B8K9A9M5I2S810、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCV1L8D9E5D8D1Y5HA4Q10G2T2E6C6A8ZZ2K5V6B8M1D7J711、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.

7、持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCI10Z10B8B8V6J5Y4HN9H2F2L10G8L3L4ZU9M7M7O6O7T8A112、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCN9L3Z9H3U2F8Y1HG3E2Q10F1C8R4W6ZN10A3T6U3I1R6B113、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险

8、识别D.全面风险【答案】 DCR3H3G4K6H6A5B7HG8X10R10Q3H10L6V3ZD10J7J8B3E4J1N614、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCY8Z3C4U6E10U4B5HE2J6D2N1E1G7N4ZO5

9、G9K7M6E1O4J615、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCA5W6F3C5N8I9A7HB6L1H7R6S2X6I2ZS5H5G1B4R7D1Q116、一般来说，（ ）作为风险监测的一部分，由风险管理部门负责，并定期发布监测报告。A.风险限额设定B.风险限额监测C.风险限额控制D.风险限额识别【答案】 BCJ3D8I2W9B6M8B7HW5N6G5C7Q3V5N3ZU4N1T9L8X9N9C71

10、7、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】 BCW5J2K2K7F3E6G9HA2E2H6B2S6Q6R3ZE6U7D7N7T10W3V318、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCC8Y7R10H8W4C3N8HN1W4B9O9U3V7Q9ZF1D3C2C

11、4P7Q9I119、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACZ5H8R8X6H5B7K1HW9Z3T10P9T7V9F8ZO10D2V3H4N8P2J720、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（ ）。A.依法B.公开C.便民D.效率【答案】 ACH10P10A3V7T3X7D2HT8A2B8I9V1I8Z9ZQ1B9V6O4V2W4T521、以下（ ）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。A.信息科技系统生产运行B.信息科技系统应用开发C.信息科技系统安全管理D.信息科技系统人员操作

12、【答案】 DCS7L2H7X10X6L3X4HN7W8W5R7X2D10D4ZV9U3I5X10I1Y6S422、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCK10S3W6W8R5C5I3HH6I7L6Z5N4U2V10ZB4L3C10F2Z7T5M723、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】

13、 BCL3G2A1S5A7C3X4HT1X3A5K8C8I10T2ZR5H10Q8C10M6E7I724、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCC6L10W6W7K7D9K1HP7D10H5F2K9H6S4ZL10Y1H2X1W6W7X225、以下关于操作风险评估方法的说法，不

14、正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACT6K6B4G9R2H10S3HS10C9S2H7P10O1S3ZD1D5E3Q5U8P3Y526、商业银行的内部控制体系的要素不包括（ ）。A.控制活动B.风险计量C.内部监督D.信息与沟通【答案】 BC

15、J1B5F7C3K6P7D8HW1D5X3R1G3L2T5ZS9J10F3O9G6K2C127、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCJ8O1P10C7I1C6H10HC10E8P8E9S9R1T3ZK10L4M4O1V7T1O828、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCM2I9Y1Q10D7H4T8HK9B10X8Z8K7V10S1ZN3S9W1C3X8Z9T929、 测量银行短期流动性风险计

16、量的指标不包括（ ）。A.流动性比例B.流动性覆盖率C.优质流动性资产分析D.存贷比【答案】 DCD9S3A2Z3S4C10J6HY1V5F5S6D7U7Y3ZP2Z10S6R3M1J1I130、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控

17、制【答案】 CCX5W9Q2Y6J8S9R10HV6B9I2Z6D9Y5A2ZH8Q9O7A9Z5V2R131、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACR1K7V2U2V2Y6Z10HH7N5F1P4A1O10J3ZB1P10S8B3O8F3A932、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCY10E7V2A4J

18、7K5Y6HS6Q6G2X4N7R8U8ZB7M10O6S10A2L8G833、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCN4W4G4O10S9N4N8HI9Y5V4H9W8E8I2ZD5W1L10C4L9B10Y334、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACB4V5C5L6C1N

19、6I4HC2V10M3K2I3Z2P5ZW6Y8I9R9R3L1A435、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。A.第2个工作日B.第1个工作日C.第3个工作日D.第5个工作日【答案】 ACB4Q2G9Q3A6E8A8HD8W6Y6F2L6N10N7ZT4P8A5A10N4S1Y836、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACA9Y5A5V4E5Z2E7HE10M1O5U1T7I4D6ZQ8E6E6M9Y2E1U437、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支

20、柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCW4G7Y3O10Z2H5H1HA10K1A2P7U7W9S6ZF10T7V9N2D5U2H1038、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCM7X3T6W6Y7I10Y5HA10C4D7L6V1O7K7ZZ10K7D6V4T5N6I239、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCV10W7

21、O1P7W3H9F9HV5C2Z6G8X10S1D9ZW2Z8J2R1S4Q5Y140、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACF10A1V4A9O6P7Y6HY1S8X9B1T8S6I9ZZ10J4T1L5P2T3S441、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCX6Y5H8I3H3I10K6HJ5Y8P7K

22、2M6X5T4ZD1J3V1H2Z4W9S542、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCU5G2W9A9N7L3G5HV8M5Y10L2E3L4Q7ZT8O3P1F5D2K10F643、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCW9E10V2V7N8P6H10HM4H2I1D1G3Y9Z1ZE8R4O10E4K10G2P144、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCF3K3O3A5X10V10X2HN10

23、J10I1X5S8C9G2ZY3D2V10F3V3R9S445、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D.非系统性风险【答案】 CCN4X10S4J1R5T3B5HM9L1S5Z1G1T1D10ZD6K1K4D3N4L2W446、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为

24、抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】 ACI7S5P5J8Z4L3M7HS10D6Q2G1F5Q9X2ZC6E2W4G1A5E10W847、下列属于行业风险分析的是（）。A.技术进步B.行业监管政策和有关环境分析C.环保意识增强D.自然灾害等【答案】 BCJ7Y1F10J6L10O4T7HN6A6R9M8T5I3D10ZC6V1N10Q9X3G5Q348、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）来给出。A.内部操作风险计量系统B.外部操作风险控制系统C.外部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】

25、 ACG10K3P2P8I9G3S2HE1F7A4W9Z2W5C7ZC8C3J1C8U7Y4S549、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCH4O6A5F5A3V2M9HM10T8U8S1C4J4B8ZK2B1R1R8R10O8U1050、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C

26、.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCP3O7D7D5M4C1Q3HN4Y2G8O4Y9U6J1ZP10E9M1A4I2Q4R451、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACC7I6V3V3J3S6Z8HZ3S9S10N9Z8O6Q2ZB10S5F7Z4L10K6T852、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资

27、本时的乘数因子最小值为（）。A.4B.2C.3D.1【答案】 CCR6F9M4L3X8K5J10HI8H3P10P10X1H9B1ZW1J1V6C1O7N8L553、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCY7U6L9V5H4N4W4HB1H9J1V5B7O7D2ZP5D8L6L1I9G10Z854、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三

28、方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACZ5Z8H8D7E1G5E3HD8D7O5V1V7D8W1ZA2Z3B3A1H10R3S755、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCI10W

29、10I10G3O5P8I8HT10S3O7K2W5G5Z4ZS6U9H9J10V5J5U856、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACT4B5T7N7C8P9R6HG5T8U1S4K7S3Q1ZD9L5Z5V7G4I8U157、作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（ ）。A.期权风险B.重新定价风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 BCT10B8H3L3G5L5C10HR9J9K3F1S9L4Z7ZR6U4O

30、2P8V1Y3B1058、 下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（?）。A.买入10亿元人民币金融债B.代客购汇100万美元C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入1亿美元美国国债【答案】 CCE4H6W7X2L4J3G5HM8J6X5N7I6J4N9ZM5D4M1Q5T10Q4G359、关于久期，下列论述不正确的是（）。A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】 CCO1U6Z5A6T1X7M9HD4T3D6N10I5B4D3

31、ZC5O10X6W8J2W4N460、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCK7A5S9O2M1D2B1HE5B4V7A4O4S6X3ZF5J6N5Z6P3O7D861、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCY8N1V6Z6F9K5X1HT7B7I4Q2M5A7Z7ZQ10I5P9P7B1Y3Z862、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间

32、【答案】 DCO8V2W10G9L4X6C8HW9Z9L4C1Y10T3F7ZQ2V8O3T3H9B2H463、下列关于商业银行评级验证的表述，最恰当的是（ ）。A.各家银行所采用的验证方法应当统一B.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCW7Q10A5M2D8T8E2HN5P7Y3N6Z10R10R8ZX3X9K7K3V5K6O564、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.储备资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.二级资本【答案】 CCZ4V7J4V5S7M4S7

33、HH9M4A2M4H4H9F4ZI9Y1N6Z4D7N9M1065、资产分类监管标准的优点是()，缺点是()。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.可操作性相对较强；不直接面向风险管理D.可操作性相对较强；直接面向风险管理【答案】 BCF5Z3A5V2S3D5D6HE8F5H3G5L9O5F2ZR1E7J7K1F9C1F666、 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。A.操作风险B.国家风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 ACI3D3X6J9X1O10S9HH8U8K6F1W2P9M3ZH8A2Q7R1

34、0K6V9V967、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACI6B10B9B8A5E9N1HJ9J10M9D1I2U4G3ZR3H5I1B1P2J7Y468、商业银行资本管理办法（试行）实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。A.8%和6%B.11.5%和10.5%C.11.5%和8%D.10.5%和6%?【答案】 BCK2C5G1U8B4E5K6HA1L10I7R3S2F8U1ZL9W9Z1Y3M1I2D969、

35、国别风险的评估指标不包括（）。A.数量指标B.等级指标C.规模指标D.比例指标【答案】 CCS8Q2H1M9O2N9K5HJ4T7X1W6V7Y7I2ZQ1F10D3Z10C4X7P870、风险监管的核心步骤是（）。A.了解机构B.规划监管行动C.风险评估D.风险衡量【答案】 CCG6U8E1A7O3K7H8HW8B1A8C8X8R7P10ZG9Q9X5N8X9P1Y271、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型D.人工分析法，评级模板，打分卡模型

36、【答案】 CCK1N9I1X6M7Y1I1HR9D8M8N6E10S10J5ZJ8K5J5R7G2C10G872、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCE9J3R5Y10W9P5O2HQ5W6N2Q3L8W8U1ZT5B4X9W4D7U7H973、（）一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.业务连续性管理计划B.商业保险C.业务外包D.独立营业方案【

37、答案】 BCR3N1N4G2X7E9H1HJ1X8K5L3F10A1N8ZL3L9L10G2M2Z8A1074、下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCN4Y9H5S2I1S4V4HS8D10R1W10I1Z9C3ZI6R2O4Q7O1X5A675、下列不属于资金交易业务的主要操作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCW1O4Z9U4U9W8H2HB2W2C4E3G

38、4F7R7ZO8S2U4S1Z8O1O276、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACB6W4F9O6B7L7K6HZ7J9V10W6P8F3L4ZM8B7H4M9T6N9B577、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理

39、，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCL4S4A3I5A4J9H9HH10F5G6Z1F8L6U8ZC2M10O1P5T1M2B578、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACS3J7Y5U1J3G5U8HF2C9

40、M8I2N5H10B9ZQ4D5B4J10H1T9Y379、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCQ9C7B8Q7P5C2H8HH5Z4T10Y5E8N1Y1ZU5Z3O3L5M5M9W180、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、

41、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCA10M6I10D4E5F10Q8HB2J6R8O1B9V1R8ZV10B8Z8G8R1T6L881、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACP9I9D2A1X6K6Y5HB8H1F9O6K5T9D5ZB6X4H3O8Z5F7F982、资本约束并不

42、是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACC8E1X1X1M10X6U7HT7Q6Q4O7U6D7A1ZC2V2L1C4P8G10O583、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】

43、CCC6R9Z9P9D10M9U3HP1C4T8E5U1I4C5ZK4E10G10C4D9F3G684、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCR10J6F8F9B5J2Q10HE4H3T6K3X5L5C6ZU10T8Q8W1P1D9B785、 下列关于商业银行资金交易业务中存

44、在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCA4F9U1T5J9D8C1HE10Y5G2J5X2S4R6ZD2F6F10J7R5Y4W686、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、

45、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCI2C2G2P7M1I4W6HH5Z1M10Q1D10V9X8ZJ5G4V7O3T3G2B587、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCK2W7W8T9R6O6Q9HU8O3Q2R5N6J10Y5ZI3S6G6C9E7K1F388、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCP6L3J8R6E1I8B3HY5X9Y10T2A1