2022年中级银行从业资格考试题库高分300题（名师系列）(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACT5W4Q5U7P1U9X9HE5C10S10Q5V7E10L7ZF10A4O10L6D1W8F62、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCL7H8F5F7Q7K3O8HG10L6P10O2T6P7T5ZY6W2A

2、3A9N5O3M13、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCC2W6L9J9I10J10S6HQ4Q9R6A4V10C5E10ZR4D9W6D10G1U3Y14、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCC6H4F5A8J3K10A9HQ7K8K5J2O1C10A10ZU5T7Y7L3B9S4Z105、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会

3、D.风险管理委员会【答案】 ACZ3A10W5H3T1W6R5HA9J9P3B7G7G5T8ZF7P5B8N9T9W4Q56、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACW7N4H1J6B9H4U6HH6Z6C6K1A3H7S6ZW7G8T3E5M2Z5F27、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言

4、之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCP5H1F3Z8I4A2Q1HV1Z1X7M5E8U7Z1ZI2W3D5Y9Z4N10B78、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCK4K2R6S2U2B8F7HK6

5、M7R6L3A8O1G3ZP4W4V10L8Z2B2L79、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCJ1H6L7C7E1H1X5HN1Q3C10K6N6P3G6ZD2D4X3W1L6H2B710、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCJ7I9W7Z6S3A10I1HX5F10U4S6V8D6L4ZT4I9A5O9W4W4U311、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的

6、调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCP6K1V4H3M4G6Q10HG9L2T6N1M10N7V10ZJ8C9N1U10C6T4X712、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACZ4A10Q10W3R9M7P5HI6Y7V10G10A2M8O3ZH8B5X6L4P5I4S213、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACE1

7、0J7T5J9W8O9H3HS5O4N6V4D4X10M6ZI10B5N4H6D9L10O614、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACI1B10Y8L5W7Y2L8HB10E3M5A9Y5V2V3ZT8G7W7R4O6W2K1015、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCX9Q1G2J4V8I10H5HP4D3P5C3

8、N2G2V7ZM1M8V8B1C7K10X316、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCK1N4Z7D3B2Q9B4HS9C8S1W4U3D8H10ZW5V1Y9W9N10Y7K317、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D

9、.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCX1K8W10Y10O8U5Z3HE5V10K2J9N2Y9J8ZF2B5P2C8Y5V5D418、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCK8J4W6K10C10T5D1HS3N10W2G9D8Y4G4ZP3F4A10P2B2Q6H219、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测

10、试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCI8H5S10F5R1L3V5HC8D5A9R1U5Z1U5ZY4K2C6V3X5C2D320、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACL9I4F9B3L1N1R6HM10N9I9J9P4O7M2ZP9J8U4W6R7V5C321、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指

11、标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACT7F1F2V2V10Z9E7HY2K2K9I10S8B7S3ZH3N4F7J8O6R6L922、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACN5G3A2V4W1K8W5HI9Y5N5U5R7E5U3ZU10W6G5A5C3Y9R1023、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCO6J7S5K5N9U7J5HP4B4R9F10P6E8L6ZG4K4W2V8T2L5F624、在商业银

12、行信用风险监测中，行业经营环境恶化的预警指标不包括（ ）。A.金融危机对行业发展产生影响B.行业产能明显过剩C.市场需求出现明显下降D.行业个别企业出现亏损【答案】 DCZ7Z8R5D1A4N6M9HK1I9L9H1S8T2I8ZK7S9A5W1Y1H2N425、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCT3T4H1J1

13、B9M4L4HI9I10E9S9Y2Y2B2ZR10W6Z8I6R5Z1G726、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCZ8X10Z5O10U2V10D4HW2F7L6E6W8D1I3ZK5T10Q9C3S8S6G427、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCB2X10D8K5N7C6C1HZ4U9C10V8J2D10B9ZK10W8O1C4F10U4X1028、按照巴塞尔委员

14、会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCW5J4X10X3S3S8T1HU5C1H8G2B9J3X5ZY2I1T8Q3T3P9W729、资本充足率压力测试分为：定期和不定期压力测试，原则上定期压力测试至少（）一次。A.3个月B.半年C.9个月D.1年【答案】 DCN1F10L5Z8Y1A7Q4HI1P2X10T5F5D7Y1ZE9B2B9W5R8E6C430、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计

15、提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACY10J8S7F5C7C1C7HO8J10Z9L1A8W7C6ZP2Y6B4J5S8K4E531、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCG10O3Y1N8H5C10X10HF10T7M6U7I7X9K2ZD1P2H7E5J1J3A532、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务

16、经营环境和外部数据【答案】 BCF7R6A6Z2E10Q9X2HB7X4J3A7G7C9F6ZR1X8W5L4P7V9G1033、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACE2A4L2R7V10J7K10HS8W3C10S1T6T4M8ZZ1P3N5X7O8U9M834、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCL7Z8V1R2E7F3C2HZ10M5U9C3W5E

17、8R1ZA3Q9J10R3I8B1G235、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCT1H3N1H3V2S6M4HA5M9F8E5N6Y1S10ZO3T6T2C4K5V6N736、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。A.资本资产定价B.套利定价C.欧式期权定价D.投资组合原理【答案】 CCD5G4Z4D10V2W6E8HD5I10A1

18、0T8C7Y9G3ZV4N3O5E8O4P9K737、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCS1O9N1C2R4X5S8HW10L8L1Z5G2H9S9ZA4F1R4N10X8E5W738、假设某交易日M股票的收盘价格是20.69元，M股票的卖方期权（PUT OPTION）的收盘价是0.688元，该卖方期权的执行价格为7.43元。则该卖方期权的内在价值和时间价值分别为（）。A.7.43和6.742B.-13.26和13.948C.7.43和20.69D.0和0

19、.688【答案】 DCK5D10Y8R5P7L8A4HW8B5W1Q1Z7B7M6ZT3V8S2S6Z2W4S839、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCW4N9B7F6D6Y10M6HG10Z4D9C3O7E2Q9ZI9D1F5A6D10D10L740、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.

20、净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCH5L6F4H5V3R9T6HU2M8P10M4V1S6H10ZR6D1W3J7P1Z9A441、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCA4G9X5I4T3D10N1HT9P10D2J

21、9V9S10Q10ZP7N3Q3V1V7Y1J842、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCL4W3X9P3H1H10F3HM5N7N6B10F3E6F1ZZ9C6I3L6S6U6R743、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACE9P5L3W8Q3Y7L8HU10Q7M4R2X1W7H6ZP3Q3Y7F5O9U6F844、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率

22、很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCZ3F9P10M7O8I3F6HE3C9R9E4J7S10L7ZA10Z5L9P8W9P6A345、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACV1W8C3F6A8O3F7HT2V7F10R7N4U4G1ZE2V9O5M10D1Y5J346、客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场无关的因素是（ ）。A.声誉B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 ACQ3Q8R10J9Y5X6Q6HE3B8B6K4U10C1O8

23、ZJ3F7R5C5E3N7Q747、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.置信水平无法达到监管要求D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】 DCW2L8V10D2X3S6D2HK9V2V10L5D3P4T4ZU3C5R9C5B4W6W948、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCE4V7P2

24、J2H5T7M8HC1W2Q7Z1T4X10O6ZS8Z1E4P9B2T5D249、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）是0.10，违约损失率（LGD）是0.50。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）是20亿元人民币，则该银行此类借款预期损失为（ ）亿元。A.0.8B.4C.1D.3.2【答案】 CCL6Q3G7L8W10M5P1HR5Y2Q4Q4A5P9X10ZM3B4Z6X5P7V3E350、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指

25、标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCZ8T2V6F10D1F1Z2HY9W3S1Y3L2D10E6ZP10G9N7H4C7N3Y951、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACJ2M1Z4Q7B8P1V6HS5U1X7C7E10E4T1ZC7Y2K10D2J6H1F152、商业银行的流动性风险管理要素的

26、核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCP4J9U3C1K8Z2K3HC6J4G10Q8E8J5J3ZQ2W6C3M8A9R5Y753、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCQ7K1O4X4G1C5M2HR2J10E8D3E8T1V6ZN4K5K9D7K5W7L354、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据

27、、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACO4Q6I2K4U6Q2G8HA5B9C8T8M6C9H7ZZ2R4M5D5A6W2I1055、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCA1G6Q10C10F9I5X3HY10U1S3D3H4K2D8ZB1X10D8R2O10U2O656、商业银行在进行操作风险与控制自我评估（RCSA）时，针对经营管理过程中本身所具有的风险，实施了旨在改变风险可能性和影响强度的管理控制活动后，仍然保留的那部分风险是（）A.固有风险B.系统性风险C.剩余风险D

28、.非系统性风险【答案】 CCH1S2N7C2A5C1H8HE10D3T7D2E7D2Y10ZV2D3H1L8O1A6F357、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACX6M9Q9F1K4I2F7HS8M9N3M1C3A10C8ZG5Y10L1Y7R5Y7M158、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性

29、风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCE6J1P6R6Y5A9R5HP2O6T1P5O5G8C2ZC10R2U4Q2I3T3O459、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCT2H1L9T7P7J3D8HE3C5X10I9B1P9J5ZE5Z9P1R4Z2J5H660、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C

30、.3D.4【答案】 BCO3N6Y9P7Q10M6C1HR3R10J9G7H6Z5Q6ZK8O2Z4G2H9B5Z161、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为01，标准差为015，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95的可能性落在（）。A.-0.050.1B.-0.050.25C.0.10.25D.-0.20.4【答案】 DCA10Q4R6D9B1K9Z9HD2N6N8M7Q5N1G2ZN1N1T6O3G4D10U662、收益类指标反映的是（）。A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接

31、受程度为零B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】 CCX1W10J7V4B4M2Z4HR5A10G4W2V1E2B6ZJ10Y9Q7M5F3H4I963、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。A.交易对手限额B.敞口限额C.经济资本限额D.期限限额【答案】 BCI8J10Y10B9A2

32、Y2C8HA7S5X7C3C7R6L10ZO1B4H5K8C6R5F464、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACU7N4D10H7Y10Q7C5HY3T6T2P7F1O9E1ZG6E5D8V6Z10P3T565、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项

33、分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACB8H10V1P7X7W7S7HT8F5V1F6T5F8H6ZP4W6W8J10G5M10I1066、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCC7C5L4S5M8W1U4HO3I7W3P4N1M2V4ZJ9J6N5R10S2Y6D1067、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCL1U1M6C9S8E7Q5HZ5S5S

34、5W7H8Q9Q1ZB1S7I6K3W4B8Y768、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACH7I1O6O10E10I8D10HT3D10X2J9G8N7D7ZP10T5D8H7C1E4F369、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCD6J3C5H

35、10M9H6K8HX8T9T6K6U2B5Z2ZV4X8K4R5T5C1A670、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCV2X2X10V7G2L6H3HG1X6H3M2E4I8Y9ZE6H2S10F1P4R6X271、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCB2V8C1G8S10X8B10HP4G9M8L5K10V3W4ZZ2B5V7U3I6K6D772、下列关于

36、商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCY6M5O4W10J5J3Z5HH5R1N3W1K7U3Y9ZH8W2Z3Q4D6I4L973、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发

37、生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCC4O10G2A2C8V3G2HZ5H6D4N6H2M3B10ZA3K1D5S10I8K1T874、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCV8Y1R2A5X4M8Q7HB7S2P5T5K8L1H8ZZ7Q10V4N8P2B8M175、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】

38、DCL10P3S5G9P5H6Q9HZ2Y7J3C7G6S9L3ZZ3K7U9B10Y6W2I976、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.汇率风险B.操作风险C.股票风险D.商品风险?【答案】 BCH4N9Y4R1G2P2B7HI8J2V3Q10Q7H8A4ZJ4G6O5U9O9L8I777、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACW5F8D7F10P6V7F2HD9Z10V6W8I8E5T8ZQ10E6G

39、10K2H5S2O578、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACL7L8H1E9J1O10R3HT10U4D3J3U8I2F10ZT3H6Y5S5L4T7O1079、商业银行管理信息科技运行时，应严格控制第三方人员进入安全区域，如确需进入应得到适当的批准，（ ）。A.其活动也应受到监控B.其活动在必要时才受到监控C.其活动不会受到监控D.如有工作人员陪同其活动不会受到监控【答案】 ACM4A4V4O10I7T5O10HO10Q6W9G3K10Q7R3ZH8I8B3R9R5F8B780、下列关于商业银行风险偏好的表

40、述，错误的是（）。A.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】 CCS6D10W2W5Q4V8R4HQ9S1R10N1L9U1P1ZC3M7G8C2L5M1I981、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的

41、风险损失【答案】 CCY10F8E10Y3P4H6B10HX9G5Y1X10U9M1O8ZL3Q2K4Z9A9Q9T782、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCN10A6K7V7P7I7B6HF3C4W4M9U2R6E6ZL3F2Z2K5P6X9N483、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评

42、估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCA7I10R4T9L7K7Q9HT1G6D1Z8C5I9Y2ZJ2D6J8D7K7M4B1084、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCG1W9Y4K1C6Y7C10HK4B9S7D7A3Y3C8ZF10I3A7U9Y6Q9R685、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.80B.100C.120D.150【答案】 DCY4U9Q6Z9H4I1Z8HJ7T2Q9D4P5W3E1ZH1A6I1Q

43、2R6X5Z586、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACQ5F1B7V1J7K6E3HK8P1D6V5R9S8J2ZK4E9A9B4X4R3C587、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCK2W4H2S5Y3Z1U7HR10Q3Y10K1U7H1R7ZB7C3X2E7E1K1F988、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现

44、金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCC3M4C4C4T1A4F8HU6L3V6I10J3A5R10ZV3F9B3V4F7M1N389、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCK3V5J8P7S3B10I6HR2Z9D1M9O5O6M5ZW3R4W1F10M

45、2A10V490、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACY3B5I1C5K5D1U3HK1U5I1B7Z2L10H6ZW4H10O9C5F8Z10R491、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCX9B3J5X7M4H9Q8HF6K1U6I1R7R2R3ZO2P2Z4O3U8T8P492、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中