2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题及答案参考(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCE3L8Y4Y5G8L2W6HI5B10Z9C10T5P3E9ZM9N4H1T2J8G1J12、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACC1V5T5U1T3D7A6HN6J7N1P4Z4W9T2ZJ7U10V5P4Y4P5C83、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关

2、问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCO9M10H8D1A6Z1G6HX10G6U9W10E7I10P1ZL6F6S5Q2T10Q10C84、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACX4L3V4L2Z3Z2E2HZ4G3T1S2Y4G10R9ZE1Q5W1L3B4T8E95、在以客户

3、的内在属性进行分类的方法中，（）是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】 DCP9A3U4J9N10G1K9HS4W4G1S4L1B1U7ZU9N5X4P1L1I9E96、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACK8V9R3K10F7X5N10HC5E1Z6C5C6B8V3ZS10O7M4D1L4I3E37、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids

4、”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCI5Y4J4U3R9S1L1HA4C5G5B3R10M6K5ZJ6J5D9G4V8P10S88、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 C

5、CG7W10V6X2M10H2X8HV4Y3Z3M4O8M3I2ZP5L3S5J5P2R5X59、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCL10Z2M1Z8W3O9X5HB7F7O4D4K3Z6B9ZO5L2I4G1I8L3E310、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACQ8B8A7G2R6C5L9HY3P10R5I9P3R6P10ZE2A1E1F10K4B5O911、贷款安全比率的合理区间（包括房

6、贷）是（ ）。A.小于50B.小于30C.小于40D.小于20【答案】 ACA6B3Q2I7R2S2B2HS8K7G5N6R7S4V4ZC10R4V6F3S5R7S312、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACK2K5I7T10G2Z10F8HF5S8C9A10D9K5Z1ZW9B9V10M4O8R9Q913、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕

7、客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCC9X10O10L9J9K9P1HV9L5E4K8Q6X3A9ZX2Y2W5F1A7D6G1014、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCA4P8O10H9V2T7N2HF3V1L5E10J8H10M6ZF10F7H1J8Y1Q10Z415、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏

8、普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCI9K5Q7V1U1I3C9HU2K6C8A4T10B4K8ZQ7R7M10V10F3T9N316、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCT8I10G3H1B2F1S2HA3V9B7T8P3T3H5ZG6U5F7I2H5X2I717、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCP4V4E9I2H3L3J2HK5N3I

9、3Q8I2X7O9ZR1X8P8E8N8S1W418、人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.寿命D.寿命或身体【答案】 CCN9G4F5B2A4I6Q9HX5V9H5Q5E9K6O4ZM8W6D8U8G9V5P419、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACX9Q1H6T1S10E5H10HU6F4Q1W5P8A1K8ZS2S3N4R9X9K5I1020、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年

10、人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 DCZ10F8W1S8T6E2W1HS10Z9J9W8S3J2K2ZD6H4H10K4M9B9Y321、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCY10O10T8R8F6V3O2HW3R2Z8P5B2C10V6ZD3J3M8N5Z8N6D1022、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCN7E10P3S1G9K10H1HV

11、4C6Z4N10L8V6W8ZW2S2F4N10W3T10C123、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCS8J2T1N2G10H10K8HY1S5Z5H6G6Q5C8ZI5S8C9A9A3M4S524、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行

12、业务指导D.传递信息【答案】 BCE6M9Y4L1Y6Z1H1HM7S8E10Z1K6O6Q1ZC8E1K5F7C4L2H825、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACI2I4W6F8I9I9H9HU5H10F5Z4G7K3K3ZR3Q4L4W2B10H8S526、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某

13、想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命【答案】 ACX4A4S7L8T5G7Y6HI2D10L3R1P6I3X3ZD2I1O2Y4Z10S8M427、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 AC

14、B1H2I5R5O7N4W9HZ3C5D8D7C9D5J10ZT4G6K5J3X10X7V1028、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A.0B.3360C.4800D.5200【答案】 CCF7X6X1I5B6R1L8HV5P2L4K4P6V1L6ZQ2B3P7D5G2V4V1029、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通

15、货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCI7O8S8R1I10U8F1HT1F6F4N6B9A10F1ZX8F2M3N10L3E7M430、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCX1F1V10N9J5M5C5HG2J3A8L4O8I7N1ZF1N4G4T9H9J3J431、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30

16、年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCM5L1H6Q4S5Z9V4HE8I4D1I2W6G7P7ZF6L6U5S8N10C8C232、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款【答案】 DCR4I7O9W5Z1Z3G4HS3G6V1A2M1B8G9ZT6A6G6N7P10V3Y7

17、33、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACH7H5Y7X8L8V8B7HJ10N10G10G1O3O7D1ZF10I1E6Q5J10E8M1034、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCP4N10X10I6O9Q3A3HN3L6D9J5H2P9M6ZB1U8C1X7Q1M3B935、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【

18、答案】 DCT9M8Z1V8W8N5Q9HP3F9H9A6B5H4I3ZK7X5V6L2B10Y1M736、 ( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金【答案】 ACI4T10P6H5X10G10V9HZ10K5P4X9B9C2O5ZC4X8U8Q4J6S4E637、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.11.30%B.27.2

19、0%C.18.72%D.25.68%【答案】 CCV8X6D9I10C6V3B1HO3G5I10W1X1W2E9ZT4P8A8F8H10Y8M638、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCB3H6B4Z7P2E4R8HV2E8T4Z7M10K4T4ZK4R1G3W5Y9H4Z939、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACQ6U9W10C4A5C10L10HU6F2J1M6G3J8T3

20、ZA3S6J6K5Q9J1H440、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCL4Q10R8B10A4E4G3HJ5C3Y10P5T8Q7J8ZB5U7W1Z6R2Y8M1041、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCE8U9U9L6S5U2Y1HJ10C1L6I3I9Y10X3ZA3I7Q3Z9B1A5W242、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全

21、生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCU6P5A9B10B10F3L9HJ8J10F1H1E9Q10V9ZK1M4B4E4Q2N5A943、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.47B.6C.100D.136【答案】 CCR10G9L9G6Y6M8B2HB8I2B3I2W8T7U10ZG4U7L9R8I10H2F744、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均

22、有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCV4D6W1J10Y5U3U3HM3A5V2X10D10R9G6ZW1E3G10W4H7R6R545、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCD3A3M5G5Q1I9J7HX1N5G1B10P8M3I10ZY7C4U2M1K10X6P946、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司

23、变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCF10H5X5Z1K9B5G10HZ10B8R10X1F8Y1F3ZP9E5X2L1W1A7D247、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于

24、再保险【答案】 CCU4L4M1O6M5A8T5HK7Q1A6L2X2U6B9ZD9I8Z4L2G10L10L248、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCT3E6M6Z1R9U1C4HJ9O2L2Q9X4S2B10ZD4C3J4V5E5X4B949、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则( )。A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其

25、感染肺炎【答案】 CCQ8M1J2W1M2Q2X2HE1E9X7X5Q3H8E3ZW10W5A1M9A7E4S1050、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCD5I2G1X3K4F7L9HS8P3Z2H4S8J10T7ZB9K8Y1Z3K7Y5T651、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCK5T2E9B6B4W9

26、L9HW7H3O8L3H8Y10E9ZB8W7E7U1Y4G9L652、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCC1J7S8T8G5W5L6HT10X5H3V7F5J6Z1ZZ4P4D9O2B9Y2P453、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCF9W3E5U6W8F9E9HQ5O2A7F2Y6V6K4ZR5Q3U6D8K1M9A554、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A

27、.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCY6C6L10Q7V1E5W10HY8K5I4P1V6R5F4ZB5L8C7Q6Y1U7P355、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCN7J7H10Q2K8T10J9HH8N2N1P7K2D6K4ZR7Q1O

28、10F7D3J5D256、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCM7S4L4E4E6W10L1HN2P4L10A8F6R7T1ZS8I3H2U7X5J3K157、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按

29、照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACJ4E6Y5C3P10V5G5HF1Y3Q5J8S8R8F7ZR1C2U2C1D9P5O458、老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的（），因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。A.人生规划B.财务目标C.理财计划D.投资目标【答案】 BCM3A5W3H10B4A8F9HZ9I8S6K5W6R3V7ZK10W9E2B1S1W9W559、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合

30、法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACD4S5T3A9M2I9I3HI6F9K6O5I8S4T9ZC5L4C9V1L6R3C560、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCH7E6A9W8H6J2W2HO1R1H3X3E6E2T8ZA3O9K10V8X8E4O161、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基

31、金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCX4P4N7W10P2N10Q8HE7T8U9V8R3L4A3ZO2N10P10F1S4J8K362、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACA5L4I7W6W9X8N8HH5A7B10L6W8E5K1ZD4D4K9G5O4M10L563、下列不属于专项支出

32、预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACB7J6Z5T6D1X4B6HT4C5X8X1N5M1S1ZL2Z5Z4O5O6Z6B464、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为( )万元。A.60B.65C.70D.80【答案】 BCA4R5Y4B1Q6A4T6HK5X3U7E2E8E9T10ZI7X7K10Z1T2H3A465、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休

33、，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCW9B6Y10J4A9P6T8HI6I8A4G6J6G6A5ZR6H5S1U7G1Z6Q166、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCU9F3Q7U7W8R8K8HJ5B2K9A4P2Y2T4ZW3A8I2Y5W2D4Z1067、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算

34、C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCN7S3F8V1O2I7V3HJ1B9Y6X7R4R4I1ZW6H3L7V5N3Z7C1068、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCO9P6P2I5K3H4Q9HJ3H1Y4C8Y4S6F6ZH5D7U2L5Z3U9W469、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与

35、母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCG9C10W7M9W4D3H3HE3U2H4Z10M8S8I4ZL8E4A9S5M2M4V670、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCY3H6V4H8F1N4U10HO8W7J1X1Y2Q5J4ZH2A8D7M9W3C1B

36、871、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCK3R6J5B2O2Y8I6HD9M6C3E10G1Z10Y3ZI2M3X3H1N8W5E472、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCI1Z4T9E7Z5V2A7HS4B9J3Y8N1R4X7ZA6F10V1O1J5W8C773、宿舍内电器设备安装和电源线的配

37、置，必须由专职电工安装，照明灯具高度不得低于（ ）m严禁私搭乱接，夏季应配备防暑降温设施。A.2.2B.23C.24D.2.5【答案】 CCT6Y1U8T10D4K8O5HO5B2K10P5Y7H4B9ZJ4Y2I7X8L6C5G474、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACM4S7U1U2T4J6J1HE5T5J6I2J1A8Z10ZB8J3X3L10Q4A3Q875、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACF8R7J2F3H2G6I4HM4A2W1L6X

38、6J1P1ZA10L4G1P3M5M1W576、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）。A.收入与支出B.投资偏好C.健康状况D.风险特征【答案】 ACX4H5I7T4L5J6W5HU1B10P1F2E8C2B2ZH7G1N6L7S6Z7M377、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚

39、实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCM4Q4F9Z6N3I9T6HZ7H10M7H6U6V5Z8ZY2K9V6C4H9D6O378、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCV4G9L7Q9K10C3B5

40、HE9P4W1K4N4E7S8ZD7H4P5L3G7P10Q779、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCJ6S4L2V1Z3G6M9HF2M1S6W4L9J3B6ZD3M4V5Y10U8X3Z480、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCA8N2L8Z8X4U4Y9HN1O5B5O3K10O2C1ZB1A2X3K1O10N3K981、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。

41、A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCK5J9P4V6C7V8J8HS10A8U4Y7R4K1B1ZL8J5M5K10J9T7Y382、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACC2K5V1M1B6B4C1HI6U4J2I9G4M9T9ZZ3M9F2G8X10F4F583、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基

42、金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCM9R2A6G10A1K10V1HW7L9U3C4C3C8K7ZO2R3I8L5I8U5J984、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCE9L10Q4N10E4H5J10HA8D10L4P2O9D1L7ZJ1Q8W7Z9K7P9G585、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCQ8L8I4O3N9A3G7HE4A6O9W4O10K2T3ZO1X3N8I3E8Z6S186、 基金产品作为教育投资的工具，

43、以下不属于其优势的是（ ）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便【答案】 ACY3U7O10A10X8N3R7HW8Z8Y2Z1A5J5V1ZR6D3S8M8J2L8E187、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACV8L4I6M10Y10V

44、4G1HX8O2V6T2U5A4S10ZT8I1W1X3U3J7W788、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCK4H1I2G4V6Z7R7HV6M7H3T8P5U10P10ZJ3F6W9Y3S8Y7P289、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元

45、。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险【答案】 BCJ1B8H1Z5A10F10X4HI9I6T6P4X1B1L10ZM9C9K6E2K7Z2L890、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACL3S3I5C3A2L5I8HM7C6X3B8L6Q1B4ZG7L10D1I2Y7S2I891、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【