2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题（精品）(河北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCF9J7G3H10Y6W9P8HG6C3L4P1S7Z7G3ZO6H8U6F8U9U10E102、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】

2、 ACO9J5N5H9V9J6H5HL10P8Z4L2Q8L5N2ZW10B6V6O7T8W6J23、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACO5Z7X8D4S9I7N7HE8A5R2A2O10Z10I4ZX8A3P4H7H2K5R54、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 DCS9W10S4O5S6N8K3HU5B3Y3C1R4D7K5ZR3O7S1J9Y10Z5Q85、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.

3、信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCR4W4S10A9Z9I5F5HW3S6X8N3M8G6O9ZM6F5W5H7F4M7A86、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACL5J5L5C9A10Q2R6HP5K9Q7W7V7Z6A9ZI3W10C10T2A7W9U67、车辆购置税的税率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACB6Y8A1X7J10J10K4HX8X6K9K3A6Z10C3ZA3G7T10R6P6E8Y108、下列关

4、于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCO6C7G10N4O6O1E6HB1K10W4U3Q4E9S5ZF9N7W6U6S3W5H39、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.

5、企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCT2W4Z2F6S10X4G6HT10Z9W5O8F10M7W1ZF6I3S4D1N7G9X310、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCS3F10A10E1D10E5Y8HP4G5Q10Y2G3V10Q1ZC3T4F6G1N2Z8Y811、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，

6、但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCH4B7M8Y7O2M2R9HC4K7L4Z3Z4N1G1ZE5R7K7Z9G3Z2P1012、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCY8E4P6O7S5C2H7HO9E3M7I8D6D8U5ZZ10I7S8X7K6V4V713、下列对股票和债券特征的

7、比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCG8H8M1G2G9H8X1HL10R10Q5J1Z6Q2O6ZR3Y7Y5Q6K2C7N614、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCZ4S4Z8Q10R6V2I2HJ3I10R1L1E6M9R9ZK5I7U4G10M10P1I615、架线工程作业分包

8、企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCC6D8T9Z9V4T2J8HP10X8K6D3D5U5F7ZX7N3A10K3S2X4O716、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACN9Y6E7F7A8O9O10HO1Q7N1A7Z7T9R2ZC7F6O8X5T4K1H1017、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCC2G3C5J1X2B4N10H

9、A2X5T3T1N6B7E3ZW6L7V5G7D3M10H818、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCD8A2G2V6U2N1D1HH10V9B2Z8B4C6D7ZJ2K3I7P2S5T1K319、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCT1L6P7W2V4X10H7HD4B1P5J7K7Q2W5ZX6B4C9A1L1L3G220、

10、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.29B.30C.31D.32【答案】 BCB7A10N6O4F7K3E9HE5T5O7X7W6C9E9ZW3R5W9Y10N6B9J321、下列关于教育投资的特点说法错误的是（）

11、。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多【答案】 BCG4G10I2E8I5N8A2HQ2G7Z7Z2W10Z6O10ZG6H8M9V9K7J6V622、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCV5L1Y5X4C9H6F4HU9V10M7V4F5A2K4ZE3K3T4F4J3U3K723、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCR6W3Z2O2D10F3L10HM5

12、R8L3V3H4P9J3ZX10M8J6H2V3P8Y724、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCJ2P7V4Y1B8N10D9HN3V4Q4V6C7R6W5ZS8Z9T9T7A7K6I825、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

13、A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCD6T5E8U5L2E9A6HY10W4M3K4F2U6U4ZU3I5R9G9I5M3J426、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACS9I8E2J7R2R8W9HX7F6N10N1I4E6C8ZH1D3D5J7Z7Q7G527、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养

14、关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCZ6Q7G7H3Y8G8F7HP7S7S6H5G9K3B9ZT3T10D10S3T6K7N128、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCN3N9Y10C3W8G3Q8HI7O3A6Q10A2L10R8ZP7L8T3M8L8X5O429、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCN

15、10Y2K1M6H6N9E4HC2R9Z10T1M5L3W8ZX2T2J8J4U9R4N530、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCD4M3I9O6I3E10B7HD1C6B9O3T8K2T8ZM5H6O1N8U5K10S431、股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。A.60B.70C.80D.90【答案】 CCI5D2F1Z1M8Q7N1HZ1M1T8G2X1Q4H1ZV2B8Y10Z2U9E7V532、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女

16、准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACO9M8T5R7V8I6G10HY1C6C9I9P5Z9W6ZN9S9Y3A7K10Y4O933、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养

17、老金为（）A.95.3654B.128.3564C.165.9362D.183.2564【答案】 CCQ5U2J5C8S1X3A1HJ6B3X10J1P10L4Z4ZL9O2H1A5X3J3H434、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。A.一般有限定继承和无限继承两种方式B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务【答案】 CCM2K8X7S4P6C5O3HB7Z1S4N4J2Y9M4ZV6N3G6N8A10M8P535、理财师职业特征中的（）要求商业

18、银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCD3V7Z4I10C2A10V7HN6M4M4Q7T2E10U9ZS5S5J7L9Z2U1R936、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCZ7V8L4H4N4H6N8HC10W2Z2G1C5S3W5ZG2D10X3I2Y2Q1Z237、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务

19、员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACA10H10M4P6T2O6J1HO4I8N7U6M5C3T8ZT5D6Y6H6H8G1D438、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACR2J8C

20、9N1W8V1M3HO7T3D4P8V10W2O7ZF9F4S9S10B4G2P439、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCQ1M2N6S7T1L4D2HL7K3W3B10G1A1U8ZJ2N1X8D9I3G8X1040、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACY7W9J5Y6G3E2N8HA10K9V9W3O7D8W8ZS8E8H6C1S4N7K141、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定

21、办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCV2J2Y4N8F6I7K8HR8U5I4Z1S7B6P8ZT1P8Z6Z7T9A4B742、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCH2M2Z3T4E1L7Q5HE1A1R6A5T9R6

22、S8ZZ5J7Q4K5R7T2M443、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCO1F10H1X10T8W3P6HT10U9M2W1E9K1V4ZN3J6G10X1V4Q8G444、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACC5S9H10Y9B6F10Z1HO8M1

23、U8T6K4S5W3ZE8N7I3W7H6P10N445、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCS9C4L2I2H4D4Z8HJ3Z10J9N7D6Y4F9ZO6V10Y5W9O1M10U946、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCU5N1V2O1H10W7N5HZ4W7H6V10R4U9A8ZT7L5J7F9H8L9U1047、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保

24、障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACQ7H10C1J1A7A10I9HH2G1M6X7Q1L9B4ZE5H7N7H1M4W6T348、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率【答案】 CCX3P1G5Q7N2Q7N10HF4X9K5R4D8Q3I4ZY4T7O3Z3T7D10H1049、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACL3R1I6Y3U3H2L5HV7B

25、8L10R1R3G4H3ZY7K6P1V10L5P8I650、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCR6R5X8N9T5E3F6HM1I2J4Z6H7P1J5ZO4G3W7U10P6S9C551、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCW6M3R10B6E7A6J9HR2P9L8Q6B7U9G7ZV2F8G10U3P9Q1C752、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACX8A6N6I8W1Y1B6HX10C10

26、S5X10I8E9G4ZQ8T6Q8E1Z5O1M853、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCR5E3M10O5X3I9G1HX6B7C4G4T1V4L5ZW9C8H7Q6Z8Z8B1054、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含

27、相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACX9I7V7F3G2W6M10HM5I10H7F9O2P3D7ZB10V1J5Y1G4L7F655、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCF10X6L8V1L3I5J1HS3Q9T10O2Q3X

28、2N3ZU2X9N5K6C8T6M356、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCJ5V5W8W10O6H7Z6HG8I5Z9K1N5S8K10ZZ2L5R1A6Z10K3W757、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACL6B3T1F2K7I3J7HD2L2D8I6D10S5M4ZA6P3K9H2V3R7Y1058、再保险的基本职能是( )。

29、A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACS5I9C6T5J5S3O10HE3T7X4T6Y8R1Q10ZN2R2H6I6E6J9H759、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACE8D2P5Z2W2U10N1HI4W2F7Z5I7R2H10ZU3Q5A5T9W6N9D460、关于劳务管理计划的目标的确定，说法正确的是：（ ）。A.劳务管理的目标只确定总目标B.劳务管理的目标不应将总目标和分目标分别设置

30、C.劳务管理的目标应分为总目标和分目标D.劳务管理的目标只设置分目标【答案】 CCJ2Z8J8X2B7D4O1HP3X1D2M6K3Q2K5ZO1Q3J10V3L8Q1G761、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（ ）。A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押【答案】 DCQ3U6T9T6Y4Q7Y10HZ1A8L4F4D10S2N8ZY9O5Z3Z2Q6V9I362、下

31、列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACS6G1L8S8H2V8P3HZ10X6D5Y4Y3V3D7ZT10F10D10I10K8X7I163、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCD1Y9I1F9K8T7J2HD10X10O1T2I9I6P1ZV5Q6H4H9N4W8K164、 对商业银行外部营销人员资质的管理，

32、哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACT3B3I5U7H6J9H3HC2S10J9S8T3E8H6ZP9L7J10D10J2K8M765、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】 CCB2Z10D1T4F2A5S9HB5Q6R3S1P7W10V8ZD1E10V7H10I3Z2B766、下列关于客户需求调查相关

33、的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCL8W6M1R1W2Y4O6HU2M4O10E10D2M8H6ZV3K9W4D2Z9J8H1067、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACP6B8T6A6R2S10D8HK2A3O5H10L9Y10M4ZQ5P4I2V1K9U8H968、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B

34、.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCM4N4R5D4L1K7I7HV2R8J10T8B4I5Q9ZO4N9D5G3T6N6L1069、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCA1E9F8Z6F3V8J2HO9P7I1Y3I8J2I10ZL10Q1T9A2H4Y2T1070、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消

35、费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACF8C4F9V6P8J1S10HY4L2B9M4S2U4M9ZR4B9B10K8T9Z9L771、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCZ8Y1K9U3T7P6B7HY10Z9R3Z8U8K3A2ZW4K10Z5D3S2V9V572、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其

36、同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACV10S5H10B2S8Z2L10HL9M2N7O9V2W8L1ZY9S7U1L10S1V7G973、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保【答案】 ACU8X2C9C7R9K5Z1HR10G1P10Q6Z1T9A7ZA3E5T7V1A6Z8K474、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风

37、险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACO7J4D2S10U5W6G5HA4Z3X5K2E7I3J9ZY5G3W4Y8O2W2U375、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 ACD1A10B4L10W1D3C4HF8V1P10C9P2G3F8ZK4D1Q7Y1U6T2Q576、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCP1

38、Q6T6Z3L4D9H1HY6V4D3R3I9V6A6ZN2G5Y3J7C4Q10Z377、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】 DCG9X1E7Z9K2J3Q1HK9W7N6B3W6K6D2ZF3I10E5T10H1U5P478、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACX5O10Y2Y3D9S9O8HR3C6Z4Q1K3S5X9ZG7O2Z9U4P7M7S279、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发20053

39、8号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCO3Y4R4G2L3P4N2HY6N5W8D6F3V7C5ZG9P7N2L9E1I9I280、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCV8T1L10Q9M9M6Q3H

40、X10X1F9W7W1V9R9ZC5W9K5Q7M8V6F381、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCL2D7E7S9B8Z4B2HX7G9E4A5

41、A4K8F1ZW5D6Z2C5O9U9I882、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCP10Y9R3Y4W5I10F1HQ8K2B4C5E9P10G2ZZ7H5N10U6B4H8E283、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCP10B3I9A10Y3Z3L2HR9X10U9K2V3Y1M9ZV9P9F9O3Z2W8G584、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.2

42、0世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCP1M10W4X5T8W5J1HP5Q1E1W1M1C4G9ZZ9Z2D7Q1T1T2Z685、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACH1J9D8U7M4N1N8HQ10W10M1H7W1H10B7ZC4T1E1C9K3B7S786、下列不属于影响获得国家基本养老金因素

43、的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCE1O7T2X10U3M3H4HZ4Q8B4U4R3K4L3ZU7U5B2U1F3P8C1087、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCF4T7F8H1G1U2Y7HF10O3C6S2R4X5R3ZK6S9F2Y4R3F4K788、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越

44、大【答案】 DCV9S3B7T8U7F10Z4HU3Z3E8S5R2K1L8ZC10I2O8D8M10O2C489、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCZ9F3O7N9M2G10C1HV5H5G4H10H4F6G7ZP1M1U6U4A10E6Z490、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACA3O7K6M1S5D7Y5HB1H6S3L4J7K7F10Z

45、N1B7H9R4A10S10K291、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCY1L5H6I10Y5S3L7HI7S10E8M6O4A2B6ZJ4U9G1K6E4Y5F992、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】