2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题（夺冠系列）(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、分包单位于每月23日（或按照项目规定的日期），申请项目主管分包的（ ）对其当月完成的工程项目及施工到达的部位进行签认，填写完成工程项目及工程量确定单。A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员【答案】 CCE1T4J1M1Q3N4F1HH7C3X3E3P3T5O7ZC6J4W1K6H7T3G102、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCS8W8J9J6J9I3D7HX3W2X6U

2、1J4W4G4ZW7G6L7C8K2J8F73、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 CCU6N2A7L8I2P1F6HY4A3L9A3V2Y3Y8ZW10P6M1Y4W1H3X44、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCB10T3G7X2E8U3L3HF6G8A4B2X9L8M6ZQ9W3P2Y7Q2C10K85、根据货币时间价

3、值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCF10Y6R7T2D5U3O7HU1W9P10E5B7M1P8ZA6P10L9B10M5Y7A36、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老【答案】 DCA7P9T2Q2O4N4V10HO4W3J3Q3X2J8D7ZQ5A1P5Z6C4N10A107、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求

4、B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口【答案】 ACE9J9C1N6W2P9N9HA5V4R8O5P10T2E7ZO3D5T1W4R5W2N108、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCT1Z3K1

5、0X2Z7E10N2HT9W6Z9U4U8J5U6ZS8L10B10U2O10X10J69、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACJ4X3I6I10Y8R3V9HH9S5O5L10S1P8V4ZP5I6E1M4W10G10A910、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公

6、司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCF6Q9B9A7A6R7X2HC7G5S9Q2L8H3L7ZD10L3B8R1P2S7E411、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCN10N8V6W6L8H8K9HQ4C2S10P6B4I2V6ZG3Y6K1R5J5C3W812、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 DCP1G3Z1

7、0K1W4Z2M5HG8U6B10S1W7A5C7ZZ2B8R5P2M9N5Z113、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.13【答案】 ACZ2N6V4Q5A10A10V9HP6N5G4L10Y10X8F7ZM6S4S4Z7D7R3G514、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCD5R4O4M4G2P2R10HN3X10L7A2O8I9L5

8、ZI10M8M9M10P1R6T115、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCF6N7Q5N4I2D8C3HJ4E2L1G10G3I9M5ZI8C4N5O3F6R4R1016、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立销售任何理财

9、产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCU9N1U4P10M7Z1Q2HB6H1K3K10S3C6I3ZB7Y10W1V3Q7X7U317、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCU4C

10、7P2D10C1R10O4HD6L10A5G2K1A10O8ZY1N9X8I6D4N5W418、“建立农民工工资支付保障制度”是在（ ）中做出的规定。A.建设领域农民工工资支付管理暂行办法（劳社部发【2004】22号）B.国务院关于解决农民工问题的若干意见C.国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知D.国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知【答案】 BCD6P10O8S1Z4H6K8HX7G6J5Q6D3Y9Y7ZG9W7M1P1B5R3T519、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产

11、时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACI3Y3T4V4T3V6D1HV3H9S10T8B6A7S2ZH3R1S10B4S1T2L620、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCO3G8J2H10A4Q5V1HH7U10T2U5F1J6M10ZC2Y7Q1M5E1L6N521、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；10

12、5【答案】 DCP8U3X9A3E7M1V8HR1E3I4B8J5L5J5ZM10Y5T1L7N2Z7X522、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCC1N3E10O1I7U2V4HB7J10U6C6J5U4E10ZZ9G10R9Y5Y4L2B623、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期

13、合约D.金融期货合约【答案】 DCS7E3D6K10B7A2S9HB9K2M8B2X4E7Z10ZU9B7H3X3Y10U9O524、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACV8Z10H5B4N8Q6Y7HH8S5J5D8R6F7U1ZR9V5Y2N2B4C9K825、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACQ6M6D9J1C

14、5N6V4HU7S1A3K2T2H7G8ZB4G1Z3P9L5F6I626、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCC10O6Z6Q9M5O3J6HW8L2D9M3S4F6A2ZQ6X3L1C5V1D5Y427、劳务分包无需征得（ ）的同意。A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人【答案】 CCE8C5X2D7R9V4W6HN6K5M6O1R5K5I1ZC1Y7D8M2A2B10X1028、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件

15、，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCA10J7V4H10I3U7E2HN8R9I8Y3S10E8I8ZY1E7T8X3C8Z7D929、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCD2S8E6S7K5C1Y1HG8I5Q6X8P4P1I8ZQ7W8W3J6L9P2J930、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、

16、陈先生的父母【答案】 BCC4Z8P9R6G2E1V7HO1Y7P10T6D9F8F2ZT2V10J10O7C7Z1Y431、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCW2N10H4Y6M2R3L2HC3X10K9W10O7T8U8ZJ3H1E2X1U1B6K832、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答

17、案】 BCU2Z6W6D8G9I4R9HI1N2R9W1R9R5T6ZX3S4E3Z4C6U10T933、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCZ10O4X6K7K6Q4Q2HD3F4

18、M9X7V5B10Z7ZW2Y3E8R8X7Z2Z634、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACD8G10H8X6V7G3D4HS3W7E9G4B5S1S2ZT9L9S9V9J10R2B435、下列不属于长期教育规划工具的是( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCN2E2I8E8G5Y5S

19、8HJ5F2U7P10R9X3N4ZI7M4G7V7K10K3I836、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCU5Y4Y6F8W7K6L1HC5J1I2F2G9E6Y6ZJ6L8N9R1N4L2F337、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】

20、 DCV6I2T6V2J10R9G1HL7E7Y8U3Q9M5B5ZB3L5A1I7L7G1O438、下列项目中，属于劳务报酬所得的是( )。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】 DCG2J4V1N1Y8Z4D6HO4D5G7K6E3X4W9ZN2Y9G8F9B2M1I539、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCR6Y7P10U7T1G9P3HV2Q9U4Q5X3X1J5Z

21、E6M3H4U1Z3D4J440、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCQ4I1N10Z9E4Q5I7HG6F7Q8E10Y7H10Z5ZP5Z7R8O5X4F6C941、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCD6V5Q5H3C6W6I6HH9P5X1M4F8S4F10ZY4O5G8Y9D8T10V1042、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【

22、答案】 DCB6Z1E10I6Y10J6V7HK9H5Q10J10U10T8Z6ZK2H9T3G9K9I9Z1043、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 DCZ2X1C1I8Y4N6K7HR7R10F1H3N5A9K3ZZ10U1B2T9Y7M6U844、项目部依据IC

23、智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACS5V9W6Q4M7C8A3HU6K4S6N1T7P1D5ZP10Z3E9O10J4J5Z245、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCW7Y7T3K7

24、I2X4F10HU9K5A2Q8M8A7S3ZI2J8I9L6Y4B1Z1046、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCJ6N1G5A3F4B3G7HA5E10N5J9H6S1B5ZW6N4K10D2N3D10C247、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑

25、到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCH2G8S10F6N8I9C6HK2P6F4P10R1X6C5ZL3T5Y2F4X4U6U848、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索

26、期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCF6G3O4R9B3O6S4HX3Y6C4K5T3A8O4ZP5V8T10J3W4H10X1049、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 ACV5N6Y3O2N6M3C5HH3Z4P10O7C10N1Y2ZH4D4W1R10Q10V10N950、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生

27、在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.755036B.855036C.960441D.1076841【答案】 DCW8E1B9Z8F4G4U5HX3B7T9N2K4Z5W6ZM9P10T4Y4V2X5J851、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCW6A8K7Y2N8F1V3HY1G4Y7S6P4Q2V9ZK

28、5I10R2H6V2D10G552、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACK9R2W10M5T10A2Z4HT6G2D7Q10Z10R4A10ZO5E6K5E2Y6G7H153、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30

29、万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCQ6K8T3L8Z9V8O4HX4A6M6Y5F9O10W2ZX7P2X10R7W10U7M1054、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCU4W1F4I10C5R4H2HR8H7V10B1K4V3F9ZV5M4R6

30、Y10K4I7X955、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCI4H1C8P9Z6J3B6HI8X7T2P2M2L6B1ZJ5X3J3Y7O3W6E1056、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCL7X9Y6L3T5J4H9HS1Y10E7R5Z8V9O1

31、ZP6G6R9X5L10D3B357、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCH5R1U7D7U3V1I9HZ6W1C1G9V1K7J10ZI3A9J8K5L10S10C658、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万

32、元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCQ3M4T8R5Y5J5L6HD9O4T2Q7N10B5H2ZB5F2G5U10W6I10T1059、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退

33、休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14B.15C.16D.17【答案】 DCE1P9O2C5Q9F5E7HZ6Z4V9R4L9L4C2ZZ9N4K3K10M10X8O160、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力

34、小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCG3Q8Y2N8L2T2P10HH1Q4Q8K6H3Q5H2ZT1J5F6K6D1H4X361、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立【答案】 BCB4W6A3D5Z2A1X5HP2B4W1M6O9D5S10ZQ3G8U10

35、D4X6D2F662、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACJ2G1W2I1X10Y2V1HA7V10I2D8I9X9D4ZP4L10E1R2U6B5T663、在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。A.名义利率能真实反映资产的投资收益率B.实际利率高于名义利率C.个人和家庭的购买力增加D.债券资产贬值【答案】 DCY1B3E10Q6R7Q4U3HI6Z5D7E4I10B6U1ZZ9O2B7L10N8M2M564、

36、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利

37、率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCB8F1D7B10O10G10N9HM1K9V10S10C5E1C6ZS4S7C5S7T2U2W365、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得【答案】 CCI7G4P2E3V4F7N6HU8D10U3S9A7A7C10ZM9Q7Y8L1D2L9I1066、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何

38、可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCO10J10X10K9J8V2E9HG1F6L10Z8R9J9J8ZG10S3K8H4U6Y8T367、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCQ5W8O7P3Z8Q3U3HG10A8L5A2F9W1T5ZU5U10O7Y4Y3T8T168、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大

39、经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCI6I9U3S4U1H7L9HU10N6A6W5X6I10S10ZK4G10B6W9X1W4U769、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCL2N3M3R2J10S1X10HQ7Y6O7N2V10R4Q5ZT9H7T3B7T7T4N770、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划

40、C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCV5Z2M7F9J6C5C4HH2K3X5O2M6X8O8ZC5F6X10U4P6R7E771、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 ACG5A2I5N4Q7E9A8HU4U2L3U1B2B4Y10ZD6Y10D10X5Y8K9Y972、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

41、左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCZ10C3D8M10O9H10F7HR7L8V8L7E10T9H4ZJ1F3Z5A5F10B6Q773、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACN7Q6A9M9P3J9C2HQ8Z7O3T4B2L

42、2I6ZB2Z9Y1V6J6X7I1074、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCA8G6N3V5X4Q7N2HG10X5H6T10V2H9H3ZN3D8A9V5W8X8G475、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCJ10Y9U3Y8B2O5Z5HG4O6H4C6H6V5V1ZF8A10D1B8T4Z2Z676、上官夫

43、妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACN10G10F4F1E8L8E4HI5P5U1B2X5E3M9ZA2E8M6P9I2U6Q277、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案

44、】 CCB7R7S1M3S2S7I4HM7Y6V4K1C6L4L8ZW6F7C5P6X2G7Q178、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCI2C8Z8W7K10H1A9HR8L4T9I8M9Q5Q8ZI4T6B2Y4J5N8S979、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCX8Z10D2H8J7W7P7HU10J1M6V5P5Q7K7ZR5Q6O10S4C6J2K180、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入80

45、00元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】 BCN8J6F1O5Q6U4V1HS6K9F6B6M5P7R4ZY7J4C9L8I2E6T581、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCH5B2Y5K8I6G9J4HP2Q4H3J3V8C5A8ZR7W8G6T9D7B9U282、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数