2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题完整答案(青海省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划【答案】 DCV7T9S1A2F6K10I1HF3I9T3F1T10B2C5ZF6Z5E1X5L6J8P32、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后

2、，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCG10G1E5F6B5J2Y3HR9T4B10R2L9W7R4ZO1I1X7N8Q6W10A33、企业年金办法规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费【答案】 BCU3Q1R1J6L8C3N6HJ9U1D6Q8M7S1J10ZU4D5R9R1T3L5Y84、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资

3、回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACI2P9U10V9V1N8S3HU9Q10Z6E5N7G4J10ZV7H10P9Q5D8J10U15、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCH7H8S7K6

4、G4I8K8HD9R6B1R1Z9R10Q4ZI5I3B3K3Z5U8N16、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】 DCZ7M8V2B10Z2Z10T10HT8P9T2T8S7V6B8ZW1L4U4V6K10B2U27、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCK8J5I6B4D4B7D3HD10K3L2Y2E4J6Y7ZQ6D8A1G4I10J6K18、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规

5、定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】 BCH7W6N5P8K4L10B5HS8D6W8R5S4V6H6ZU6T7G9W2K8R2E19、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外

6、的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCE1S6O4X3O8K2W2HT5C3E1V8G3P3Y7ZX3B1J4W4C6X7H810、保险规划具有多方面的作用，下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCZ1I7W6Q1Z5P5N10HI8S2S9R7W6Q8F2ZB10D3K3F4Q9R8R1011、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的

7、投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性【答案】 ACW5Z8P9V3M5N5X7HO10P2X3S7U7B5A7ZC6K2B8D7X8Z7E1012、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理

8、财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCR6C7W3E9C9F6N10HV9F7E4N10P5M2N10ZL9W9B3U1B2X6C513、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCC9H4Q8W2V6F3X6HR3N2

9、M6W4W1Y4P4ZY7A10Z9H10I4D1F614、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 BCT2J6L3G1G8P6Z8HV9X9D5J8F5N7O9ZT6B3T6X3J7D6T715、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCJ5Q10R9I7A6W9

10、L10HF4G5N4J1Z2V8I5ZF2H3E6R3U7U10K916、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCV1W1Z9I3A4H6G2HB3O3P2I2D4S8B4ZO3I5R4O9E6V8K917、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCQ8U10A8U3A8B9O9HC1A8U4Y3H2U

11、7A7ZK8H10U4C4M7K1L618、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCD9K6F8W10D3M8J8HT7L5I4L8J4R9L5ZX7X10Z3C6N9A7V719、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和

12、社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACC10V1F10T1U10N3L5HD10D8N10M4T8O1Z7ZS1N1H3D10L5Q6D520、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACN3S1K10A6J10C1X4HU8F2R2Q3J8H6C7ZT1N8D8A2O5L5T421、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票【答案】 CCR3M10P2Z6I5L9R5HT8W7C9Y8D8I7V

13、8ZH3E5Z4K10C8M2L822、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCW9R5L8I1U6P5I6HM4D6A4F2R5Z4Z4ZC4I6U4Y5O8V10R123、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。

14、杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACD1A7F10J10P10O10T4HZ4Y6E4K6T8R7H5ZS5H1X2U4S2K5I124、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCK4B9L3H7U3H8D10HE7I2A4V6V1P6I10ZD5L5G3T1I6S7G625、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 ACC2Z5A7Z3N8J3H5HA7

15、N3Z2K1F5W2U10ZU2Q5T1T6U4T9L126、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 DCY5M4R8Q4P2K10U10HE7D1G10V4N10C7L10ZW5P2X7M7R5W6R427、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质可以分为（ ）。A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间【答案】 D

16、CT1E10N1H4D10Q6A6HK2T7C8Q8T6C1S9ZT7J6Y3N8A5O2B528、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACZ10S1Q3L9Z8Y7A3HA8K2I1I5Y3J1T2ZK5Z5Z1B5F9B3W829、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加20

17、00元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCB1B5N7D4N4H4R8HO1L2H6U5K8N3U3ZG10Z3I7E1B7T9T430、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCG6Z3A5H2M1M4U6HC8U9W6E4J10D10M6ZG9N10C8Z9N2Y1E831、客户忠诚度是建立在（）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCP9H8K10A8I7P

18、9F8HE7S6R9M2K1B9X6ZM5Z6S3A5L6Q9B632、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCW2Y8E2E9M8K6C7HL5F4M5H8C6Q4J6ZO3N1E8C1P7P4T433、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCJ10I9D3G2P6A5A8HL10A7C7W1L1U1L5ZX8Z5O8T1W4Y7W134、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（ ）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.

19、15C.28D.30【答案】 ACS6N4W4T6Y8V4S8HS4I8Q7Z1B6T8G9ZM7A6R1A10W3G4K335、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCO10K7L10M2P10R8W9HU9T2G10T7N9K7A3ZY2O7Q5R4B3Q4D436、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCX

20、2O3E9F4V4C2H7HT6R6U5T6V10D1C3ZM4S6N5B4R9F1V1037、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCL5W6X1Y6Y1N1J10HR4T2N8O6R9Z5R4ZE9A3V2R8S6N1U938、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCC4Z5D2H5B9L9B7HW4F1D8U3X3N10P6ZN5C1H1M7J5J10

21、J639、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACK2S8W8L3H5B3J1HG1F8H4E7V2A5I10ZF8N2K1W6B2B3I1040、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCN6M2R3X2W4O1O6HX10P9P9B7

22、U1R10U2ZJ9B2C7I5J2U2F441、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累

23、退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCA2M3N2V10H6V2T7HH7E8C9U9M5K4Q8ZN1B3X10P4N4M10I142、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休

24、前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCS5K10G5F3K4X6E5HV7W9F5K1D9D9F8ZR6P3Y5M3H2S7D343、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACH5L6F1A1N10U9S7HF5C10Z6X7K8P6O10ZB7Z10D6G9D8N

25、9E544、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（）划分的。A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的【答案】 ACG10D6N3K6A6U2A2HQ8R6N9J1U9M3K4ZC4D5H8W6U4J5W545、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 BCA5T5S4S4E7Q5C1HD1E6B3C2J9D2A8ZY4M3J6N2J8A8Z646、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。A.25B.40C.50D.60【答案】 CCM10Z5G6Z1Z10Y2I10HZ5S4A1H3O2X1S10ZG2Y

26、5Y4C7M7O1I447、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是( )。A.及早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCS8B10U3J2S6X7P7HH9Z9V3F10Y7J2F1ZD5E4A1N7F1U1Z348、纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（）A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费【答案】 BCI10D3O1F5H3F3O7HG2T1Y7M3L7F6R8ZC

27、3C7A4S3L4X5D549、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCF10Y8I1L3I9O8V1HA6F4T5E2V5B1D10ZV5K3G1L7E3K1V950、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销

28、B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCS4H5T8M2E5S7E5HW4L5N7S7W7U6M10ZZ8F9C2R6T5N4C451、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCN2Q1M7P6S3Q9L3HR4Y1Y2U3S8R6J10ZJ2Y1F7C1A7I8B452、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转

29、移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCJ7F3E1P8U3Z10D2HZ1O10X6W8E7Y10O5ZC5O9H4B4H1C2N253、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCW6U3E6W4C1I4R1HO2X8C1H5A10V7L2ZW2B6J5L7V4T2O1054、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCC6I5L6X2L10X4P7

30、HN1E4Z10N3A4K1V3ZE9R2M6K5Q7S7D355、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCX3V7G7S1W7R3R1HV1D1R6B7J8M5P8ZK7A5X9R7C9P7K856、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCE4X6G3V4C

31、2F10W4HP1P5Q8O3O10Z3V2ZC6U8B1O3O8Z4P257、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACZ5V8F8F8S2U1C9HT6D8I7X2J7Y3G5ZH7M10H8B2G9E2U358、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCL4G2C2K5A1D6O3HA10N9D10L10T3O9P3ZH1R1W2L2D8G2M159、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为1

32、0万元，则家庭所需的寿险保额约为（ ）万元，家庭每年保费支出约为（ ）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元【答案】 CCW9T10K4A1M1S3E10HU3H7R10O10J8Z2N4ZU7M7A2W4M8S2T860、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（ ）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACK7B5I3R6T1R8I7HA3Y4S4S9H7

33、J4E9ZR7J7B5A7L10U7O161、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCB9G10K1Y9U10J7O2HT7L7Y2K2J2F9K1ZK4H5E9V7O5T3K962、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年

34、年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCD5H2W10Z9J10K2F3HT1K10Z1M9U6P5O1ZH5U9T2V2I8K10A863、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACI9K5X5Y5R4E4Z4HC4W10N8H2S2C9F8ZI4Y9K5Y1

35、0X10I1P264、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.20B.21.2C.23.5D.22.5【答案】 DCL10X1C4P8K10I3T3HE5R10Y9Y4F5L2Z7ZS8L4L10H3M6Z1G365、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCP10C2Z6U6B4S4Y8HH9Z7N8D5Z9G

36、7G7ZJ10X5Y6E1Q3N7J366、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCG2W6W4M4A1A9J7HN3U7L2U10Y2O9I3ZE4V3I2S3B1W5E867、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCV4M6Y7B1K1L2J10HN6X10J7B4E2X10K8ZC3I3V7A1D7C8R868、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。

37、为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCZ10X8X1D4J7P2W7HM1H3E1P10Z5M9I8ZM5Y8R10U4R9S9S569、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越

38、高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACY9O10C4C10U2Z2Z10HV9W2D5Q7H1I1N2ZY9U8C1Y10O9H8I470、 弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 CCR1B9B8S2C6Y9T4HX6I9U8L9X1F2X4ZP2A8X1J7H10D3S1071、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每

39、年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.75B.82C.95D.80【答案】 DCU8O10F1X7T4I4P10HB5C3L10V7H8F2J9ZA10R8R2M8C4C5P572、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCQ8G8F5T1V6T10L7HC8D1E4P6B7P9P8ZY3F1T1G9T2G5O173、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCD2E1B5G5

40、Q2W2P8HQ4L1Q8P1R4M6H7ZE6J7B1Z8G6S4A574、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACI8Q1C10X7D8E4K8HD8K6B1I3Y5M1Q6ZP8Z3H1E1B5M4F375、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACO4H4P9E8L5N10B4HS9K5W1N7P7H2J3ZA7I3Z3N7J7I7Z876、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行

41、个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCZ10I7U4L6G8R9K7HA6A3M9M5X10U3H7ZX8G5O6E3E7I7B1077、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCE5O7C8D3M7E1Y2HT4A8G3Z4Q7H5W10ZO7M10X6N8Y7J10G578、李先生(40岁

42、)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCI10L9F5I9P5T3K7HT4Z7M4G7L6F5C7ZX8B1Y7J3R4I6P679、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCT3A5U5Q9K2H7Z7HN9S10D8B1D10M1V3ZL9O6V9Y7E8G3P980、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】

43、BCV1A6R2J4Q1W4Y10HY4A6S5T4O2M6S1ZQ9I5P10K1B7O10W181、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACP10A3D7C9T2B7X3HA5S9S2N9Z2R7U8ZQ1I3E6J5F8S5H782、下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 BCB10W1L10C7N10N7E3HP1J2I7G6K2J6J6Z

44、A5M10Y10S2A6W8K483、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCD2W9Q7W6R4L10E1HJ7O2T5G5W9H5L2ZF6G2F7R4B8Z3E584、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。

45、女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCO8I8T3W8Y8R10W9HD9B10T4N1G10Z3N1ZN9P2K4R7U3C5E285、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCK8U2E1F4I6I3D3HD2Q4O6E3W7T3X10ZP1O7D4Y1Z6P4D586、下列有