2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题带下载答案(黑龙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；

2、一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCH8W7D3G1X7Y6W10HL4R2W5I4G2O2V1ZG8R7B6U10V3Y9K22、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCT1D10C10O9G3C10K6HR5O2U10X3I10A8B7ZP9X4Z10T7P4W10K13、下列关于责任保险的说法正确的是(

3、)。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCQ7N9I10P8Y8T3M3HP10U6W3R3D6D8X5ZO5B9S1U3H1H1S54、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运

4、用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCN10C10T10Z5J9S9W3HA1A2Y6G2V2F10X6ZZ7P6T2R7V9K9D85、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】 BCQ3F1U8T6M1T10Z7HT8E7T1R9M5U8Q10ZJ8K6B1R9Y10A9P26、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比

5、值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 BCE8K1R3G3T7A6Z4HE9N10Q1P4Z1M2O3ZI3K2Y9J2P1X6V77、代书遗嘱应当有（ ）以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACS3I1V8S1V8H10M2HC9U7K7S8S9P7M4ZM4I3E1S3N9P7C88、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCC3Z10X9B5S5S9M5HE6F4I10F

6、3O8J5Z6ZX6W2G3R2H2E9S49、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCO3K10T9X6E9S3G5HK10B7Y1J1U9R10K3ZO1K9D5J1F4R5J1010、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C

7、.200D.216【答案】 CCK9R7L9U1W10P3P8HA4Q8Z1Z8S1N10H2ZQ2N1W2W10T7O5X111、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACQ8F3P8U4Y5A6H3HX8U3Y8E4Y3I8X7ZT10T9X4F7A4Q9L512、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCE2Q10M5N1J5T9A3HI1Z3K1S8R2P7P9ZR6K3N3W3Y8E1E1013、（ ）是指人身保险合同

8、中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCP2S2P10I5D10L9E1HR5O9B2G9E4N6F5ZM4I5D7C5F3D5Q414、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCM7H5R4N9Y10O10J10HH10G3H10C5W6U2I1ZT6A10B4X4S7L6F315、下列不属于责任保险的有（）。A.

9、公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCW4S5L3C8F6J7Z8HD2N9L5S10Z8O4M7ZU1U7T5P3F10N1V116、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCX2G8C9U10P1V10P8HD6L9R4F6A1Z4T7ZP6B10H2C2D10Q2E217、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】 BC

10、D6B3Y5H8W6V1S8HC1T6J8J8V1L10G7ZS9C1M9A7N8T3D418、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCE1P4F6Q2M5X3S8HO8M7A3V10Z7W2V9ZE4A6C5C7V4J4L719、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 AC

11、A3A8I2X2D2R4L10HJ8O5Q10D8A4F8L8ZX9S5B2T7G9T10V620、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCT6S3B5X5K10O4W2HO4O10C1L1K1I6O8ZW3M1F8E7R9Z9E421、投资债券的收益不包括（）。A

12、.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCU5I3E8R6X2K8T9HW7N3H9Z9E7B7A2ZG2K9Z7U3M3A10X322、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。A.调查问卷B.开户资料C.面谈征询D.户口信息【答案】 DCO1S8K2O3L3K8C10HC8L8S2G2N3D10U4ZP10U5R2K9B9S7U223、大户报告制度与（）紧密相关。A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算

13、制度【答案】 CCM1J8E7O9V2W3Q3HU1A7H6O7B3I5C5ZB9F2I1Y10L8M8W824、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACG3T3N6M4Q8V9Z5HH10S2A10B7Y5C3U7ZW3A5B8Z1Y8M10E225、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCL4H10N9N9P2T9W8HA1U9U3X8S8Z5E10ZK5J2F8C6C7N2G626、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场

14、将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCT7I7R9F1O1Y10R9HP8I7K6A7O10N4B6ZB8H5K8K4R7Z10O1027、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCU7K4B10S2I1R8A7HA2D5J3M4R6W5Q4ZL1Z9V6Z7D7L5L428、一般而言，各类基金的风险特征由高到低

15、的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCV8I8M9A10H9A1Q6HY9T5Q5D3M6T3X4ZW4A7W9D1A1Z9F529、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCS6X9K1K7O1O

16、8K7HN10E6K8Q8Z10T8X6ZG3M4Q1C3Z9D4X730、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACX2N10L8C8N3E6C9HZ6F5R8K5Q1S2V1ZJ9O3S2O7N6V2E931、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACJ6S8K6F3T7N4B4HF6W4X4Q7F7T5V4ZR5W5N1E10U5H8O532、客户关系管理是信息技术

17、与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCG1N7R4A5U3X8A2HN1M7G1T8S10M1L4ZG9K3E6Q2G10D2V633、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACB8D2T2R7L1A3M10HW1I10J1D9P3O8Y7ZK10X5J6I3O5M8D234、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起

18、的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 ACZ1T2T1G3M9X4P5HP6I9B4T3C5U9M6ZF2J4I8Y5Z10I3C635、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACS10I3L4P10S6N5H5HY9T1F4X2F6F3R9ZQ7U4W4A9Q3R1Z536、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACZ10H4B3Z1U7B4Q3HC7A

19、9T6G2E2H3X1ZK2G10H9L9T5G5L537、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【

20、答案】 BCF6J9P6V3C6P2X8HY4H4A6B8Q2H9S7ZR6F9N10R5A8C6F538、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCV5R6P3D7P4O7D9HU3E10Y4S5S5I1Y7ZO10Y6K5Y6D4A9Z239、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCC10Q3K4

21、B3C6S3X8HT7T10P4R4K7O6Z6ZS3K1D7Y6S6Q5F440、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCA9L4S7M10Q6T5M4HV4I4F3Z5N3L6D7ZK1Z8R6R8X5L8Z841、关于单利和复利的区别，下列

22、说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCH4C10W5X10B9K1S7HR7A6C5X2M2M6D7ZC6R6V10E10N6E6H742、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问

23、题【答案】 DCG8R6U10K7W4R10L6HH2X2O6U6Y6F1P2ZB2R8Y9Z6N7B3K343、依据我国继承法第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹【答案】 DCT10E9N2L1R2K1B2HW4C2X2W5P7X4Q1ZP9R8P10J8E9C9K544、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 BCY7G7P9K5L3P4G3HL9T5U9U9I8K9I10ZS2A1I2K4A1H2E1045、下列（）

24、不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCP4Y3P3S2P3U7Y5HP7J6K8Y6O8B1Z10ZO5T5J8V3D1W4K346、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCV5Z10J1D2B10G9S1HV3X4R6M2

25、S10M4N6ZE10K6T7C1C3Q3B647、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCK2Q5H9W2A4Q7V1HY3K10W9W10R9A7J6ZB9Q9H2U9C8D7Q948、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCL2X7B4K10U3L7V2HH10J2O9T5A5S1N6ZZ4S4T1J10U1P3D449、商业银行不得代客投资于国

26、际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACE8A3Y9R4F3T10Q3HK2B4J2G1R5E8S2ZS3A2N4F8I1D7I750、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCV8X10A9G3G4R8E3HB3R5

27、S7G10J8H9X7ZX5H4G1L6U8Y6X951、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCT10W2U2N4M4R3J2HJ1P8Y9M9N1M4W5ZA6E10U3A2G5F4Z252、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】 BCF7J9L7V8W4G4

28、S4HD6Q5P5A1F8X9G4ZB2R5T3Q10O10R1V553、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCV7L6F6H6C6I5L8HL8T4S1V2U4K5A3ZQ1X7L6U6Y2I8Z854、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCB6O1J6E8X1Q5P9HN2G7S6R4M4X3L1ZM9A3J8C2A9G4L1055、作为

29、我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划【答案】 CCA9W3F5H9T4P6N4HL5F4N5X1B5H5M2ZC9K3W10P8E4Q4O956、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCJ10B5T10D10M4R3A2H

30、K8N8I8W9O4W5T2ZR3T3R3U1X10N10M157、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCU9S4O1K1H6S10H1HK5G6P6F2V3C3Z9ZG10A5W1J5B6E6V858、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万

31、元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.B.C.D.【答案】 ACP2M9F3J1E5I8O3HV3B10E9I2S3M2X7ZZ9Y7N4O1B6A1L559、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCU3L4F6J9Y6O8D2HK7

32、S6J4K8I8B8G10ZA1K10D8M9Q2L9W460、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACA1Q7U6M6N6Q9K8HH1H2U4H5N9R3X4ZT5P8L5J3N8K9I261、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCV5D8J2C5K3I5R9HF9U8M9X8M4C7O6ZJ6X2M6L8X5E1N662、客户关系管理里，客户的满意度是由以下

33、哪两个因素决定的（ ）A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格【答案】 ACP6G7B1P2S4B8Z1HT7W6G3S2D6I1F2ZH10Y4K3H10Q8A5F863、张强夫妇生有一子张瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明不得作为张强夫

34、妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承【答案】 CCF5I10P5L1I1C7X9HD4C4C6D5X7Q10Q4ZY8L7J2S3W8T8D164、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACU5O9U7E9N2Q5E2HD3D2M3Y3S3C1Z4ZO8R5S7H4M9T5

35、R965、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCS1Z7Q1N3R10D9P3HC1D1U10K10T10F10C5ZU5Q6Y8V6S1X9X966、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索

36、赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCZ8M6K8U10N2E2W2HI6H10U5V1X9X7P2ZV9B5Q9K6M6Q5H167、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCQ6U3G3P9N3W1J4HL6F2D5Z6U1A5Y2ZD6M10W10P3B10B6D468、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目

37、前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACA3T9N8X1M6P4I

38、6HB3L1W9Q2L3M5F10ZW3Y10Y10M2F10X10J569、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCE3K4F9A5J10G10T4HZ1K8W5Z8W1R2I4ZM4T3Z9B4F4E6X270、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的

39、投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCS2L1M1U1X8Q7Q7HG3U3F8Z1M3J3X7ZQ7Q2M9M9I8Q3X571、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券【答案】 ACX2L9R10Z1M4P7F4HY4U7D10C1I7O5Y6ZZ10I8E8G9X6V9D372、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划

40、有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACG3L4Y6E6S8B3B3HQ2W8B2P2Q9W3K9ZA9W4W1Z5W1A6O573、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCT10U2C10Z8X4N7I6HS7T1Q9D10Q1K2V7ZI4U7S6Q7J5L8L874、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度

41、的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCG8Q6I10G9A2B2S5HL6A6G7U6I7H3R1ZK7W10W5Z4O9P3Y1075、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的( )。A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证【答案】 ACI9P5I5M3L2S5V1HH5Y6B8R5P7L7W9ZE1L9O4N5I8C2Q676、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，

42、但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCY8P10N5J7J2B9L2HE5S2L8W9R10Y9E3ZK1O5I7F1G3Z6X1077、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACR9Y1G10Z1M10F2P8HY2Z2G7C1K6U9V4ZD7O1H5L8Q7A5B878、王先生和冯女士一家目前处于

43、家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCJ9T3H7E4C2K6K5HD7K9V4G10H10X7Q7ZD9A5H6R4F10U6V779、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 BCT5N

44、8J5N1M8N2K8HK5E6E5B2K10G5R9ZJ2F9B6B5P7V1S680、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCT6P7V5P3O1F6L4HQ8E6B4A9I4Y2L2ZH1X8P10A2O5Q1O881、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 D

45、CK4S9Z3U4H9W4M6HK10W9X9S8R6A8Q4ZP7X9I9V3D2E6M482、客户关系并不是简单的人际关系，客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCI10Y2C5U7E5N5O10HE6A1E4I10P7F5F2ZO6E4F2R7G8W1T283、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACP10G7R8K1I1D5K5HQ4M9E9X9D1M4L6ZZ6P5P4Q9R8T6V1084、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47