2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题（含答案）(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCP1B5H3S2C3I10P1HI8L2Q3Y1S10F1I10ZB6T7Z6P4S6M1R62、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCZ7X10J5R6N7I2Q10HW8H5R6M9U7Z4M4ZU1M8X1Y3L8

2、M6M63、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCY8E4P6I4W8M7D9HU9W1O1N2T8N10E7ZR4Q3K7F9O3V1Q104、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.3

3、11万元C.191万元D.141万元【答案】 CCT9Y10E6N10R6I5I1HD7S8J8S7N6S5S8ZZ3Y7X10I1F7F1B55、项目部应按照规定负责（ ）核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况，并按规定配合项目部统计、核实（ ）务工人员出勤记录，审核后上报项目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】 BCO6B1C4I6O2Q1U4HZ6U9O7L3F2V3W8ZP1E2C7I2H2S10A66、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风

4、险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCS2N3F8D6V6V5O2HK10W7C1N3H4U10W7ZV10P2O1G4U10U8K47、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。A.现代教育投资规划工具B.短期教育投资规划工具C.传统教育投资规划工具D.特殊教育投资规划工具【答案】 CCN8A9S9O8L4Z4R7HU5S

5、5D2G3H6G2V3ZE4L3J5O5R8P1R98、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCR1I6E6G8Q5T6R10HW6F10H4V3O9L10D2ZW2U8M5U5O1E3G79、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACD4Z7R7Y10E6X1Y1HY8F9N4W10J7E4Q2ZY6Z5Q9Z7C7H9M1010、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保

6、险合同，保险人按合同规定向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCR10N10O5O3F4D1L6HH4U8C5M6T8Z2C3ZN5G10M5H2Q5I4O511、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACH7J6G1Q1B10P8T8HX8P9X8J6J2A10L4ZL5V3K10Q6S6K1

7、0R412、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCR2A9W5L5B10W7B1HN3L2K4U1B9R5I3ZE6I6W6A10S3K1R913、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 ACD3F6E7A3N3E10F4HF1N9K7U8T2M7B6

8、ZW5C3M5L9E4L6F914、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACQ9K3T5M1W2R1T1HY7T10R1I6I10L2K9ZT1X3S10K4M5H4R715、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化，以下说法错误的是：（ ）。A.增加了对持有岗位证

9、书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求【答案】 CCW6S1U3K4C5P6H9HH1V3L1L2M2A8H10ZY8K2B1Y2G10U2M616、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCN9N6K2A2U2V2V1HU6G9D6N1I6O7E8ZP9U2F8S10W9Q10V617、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普

10、遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCK7W2E6E10M3K7Q4HD7Y6I10G1W10W2P3ZC6T4H8H8V8S2H118、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCC9H3W1G4M2F6Q10HA10A10A7E9D8C1R6ZP2S7F4I1L3X9I919、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型

11、基金【答案】 DCX2P1S2W1H7D4I6HZ8J2L8C9H5C4U9ZR2V10G7U7A5Z7F420、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCS2X10Y7S1P1O9T6HC5Q3H3U1L9X9C3ZT8E1V5T4Q10E2Z521、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的

12、平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCN5V6I6K1N4C6J5HO8M2Z6J7D7W6O6ZR5D4R8S1N2P10O522、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACX6N4L1B5Y9L8U4HX10D7Z8W10Z6Y7A3ZP6F1I1O2M5N8T1023、下列不属于

13、影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCB6O7D2N5Y3W2L3HK3J5P9T5B1B3J6ZQ7N8T4Z1Z3O1N924、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCS8Q8M9U4X9S10X5HC10S2V10K8A1I6H3ZJ9Z7M9D4O9A4V125、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知

14、李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCO9T3W1N5A10L7I7HI6A9T5L5P4H2A3ZY10U10K10U4Q2Z5I826、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCJ7G7G8F5X

15、3I5U7HX8K4P4U4L9G8D9ZJ2M9W5I1C3T6A427、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCH5C10X4S1R6D5F8HX8F10I9S7L6Q2L7ZB3Q1C6A8F8K4G1028、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCE7P5W10X1B2K9X9HH2Z4V7P10U8B7C9ZV3L7J5F4H2U2X229、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.

16、李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】 CCF9I7Y1F3A9J3Q10HP6J6K4U6E5N8N5ZU9A3J4L1Z9C4I930、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的【答案】 BCM7W4E6F1T10A6T10HU1Z8N5G8T8L8W2ZJ9W1X6Z1E7Z6Z731、李海浪的儿子今年10岁，

17、他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCN9P7A3B4T1E2J3HG1M9Z4L6E2E6T9ZR5T7N9R4C10E1P832、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的

18、退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACO10V1D10Q2I6A7A9HF8Q7B10H10S10E9V8ZY7S8S8I7S2Z7J533、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACJ7X8O10C9Y8L6O4HR9U10N8M5C8P6A3ZU3H10N6C10H4N4R234、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.

19、确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCD5L6B10O7C2P7S3HO3F1R2T7R7A10K7ZF8J10G6T4W1H6M135、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCD2U5T9F5D7U9V1HO6F4F4G8P5F2F5ZW9D4A7G1U5U8P436、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.

20、保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCY2V9P7V4E6Y9K3HQ5D9P8L8P2L6G8ZG7I1W5P1A5J6M537、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCL6P4C9O9L6V10G8HG7C3T10M10X8P6V9ZX3P9E4C7R9L1V138、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保

21、险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCC2E9V9X1O1N2D5HY4D1I3L7R9H3J8ZC3X7B6J7L2H6E139、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACP5W4N5K4S9J3T2HV

22、10U6B8H3U5Z7J1ZO10T5Q1Z10F3E6C740、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCF10Q5A3S3A5D4W9HT4C2X8H2T7F7I2ZC8G7A4P1A6Z6P241、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCU1H6V2T6E6M3Z8HA9I2V4J8A5M9X3ZD1R3G2U4G3T1T242、我国目前政府规定

23、的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。A.55 ； 65B.60 ； 55C.65 ； 60D.62 ； 68【答案】 BCC10Q7U6R6T3Y3X2HC9B6K7B10O1Q7K5ZZ5X8N9O5E2B7T843、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.3C.4D.5【答案】 ACD7U8L1Y1O6B2S7HL10F5H10V10Y4I2G4ZL4K5J5Q2S8D10Q144、（ ）是劳务工资支付的来源，将其在劳务分包合同中单列，便于对劳务发包人支付给劳务承包人的劳务分包合同价款进行监控，确保农民工工资的按时足额发放。A.劳动保

24、护费B.工人工资C.劳务分包合同价款D.劳务费【答案】 DCH2L8S7Y5O1A5Z3HE4L6F6R7O10R6D1ZU7R3D10E5E9W10V645、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCU6K9I1R7F6C8O4HS2F9F10D9U1E6H5ZI6N10T1U2O4R7A946、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】

25、 CCD10O2C9K10K8O2E5HM7I2I6X3A5G5T1ZF7C8A8L10Z8P8F547、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCS1O5R5A7K5R1M5HL10N4Q7X10Q9Y3T7ZS8L8Z6R5Y2O4H248、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这

26、样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCX2L5Y3D4Y4L4Z1HK10G3M3T3G2G3G2ZD3N4T4O2A4G10S

27、549、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员（不含管理人员）【答案】 ACM9J6U8P7L2J6D8HU5B10O8V2L6Q2T10ZI9A5A1A1H7N2X950、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCJ10O3I4X2X10F2F7HL1T2J8D9N10H5T1ZR9K10F7Z3U5D7V651、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACK5F8F4G1V5D7T7H

28、I2K3W1D5M4J1X6ZG8B4Y8D1F9U8S452、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCH6U10X3A10L3O6Q5HP8G1D5S2D1Z2I4ZV3Q10Z5N10C5U8E853、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份

29、教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCX6V3C4E9O2S3A4HR1K1Y10V1V4C4R1ZN7F4H7A4R1Z1J654、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACM10Z2D9C1K5Q1P3HH6Q9H6A1W2Z1J9ZA10H8T3R10N10S7A655、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受

30、益人【答案】 CCZ2C7L4C6B2I8P6HU6K8X7X10D5G5R9ZG7F5C3G8J4E8X156、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACX2A10U6I5Z10Z4Y8HK4R2X9Q4Z7A2X3ZF4Y7B1G10Y4W10W257、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自( )时生效。A.物权登记B.合同成立

31、C.物权交付D.合同订立【答案】 BCS7J4R2M6R2E8O3HR9O5K2S3M9E3L10ZZ1M8F8F10W10M8X858、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCK4Z3Y8U8L1P7F5HK6W8Y1L3A8J5N7ZY3G3R1P1U7X6Y559、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答案】

32、CCO1Z7D4Y10B8I4V10HJ7D6C4L4J2Q9R6ZF6Z2H1L4H8Y1K360、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCH7R9S6K9J3S2I4HY2O1H7G8M10M3W7ZE3I10Q7I8X4I10P961、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCQ1H9A2P1D9C1V7HO1H4F1N4Y9F7N7ZT8Q10P4D1J10F10X262、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投

33、资性资产D.固有资产【答案】 CCY4V10R5Z1W5S8Y7HS9A4O4J5U1X5J2ZG10H8G8A10W8S1W163、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCQ9R5Q8N6Q7K7A9HU5K8E9H10P6R5B3ZG10W7Y5B9G6L4R1064、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投

34、资【答案】 BCI6T4U5G10C1M3S2HD5D6X10Z3C8H10B4ZJ8R10I4T5S3B1E365、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCK10T5J4Z

35、7K10M10A5HB7D4Q7R2O6T1Z8ZW6K2V8U10C7Z4C366、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCZ3O10Y9B8H2G6V9HP4S1U5P6Y1U6K3ZQ6Z10E1D2X5T6M867、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样

36、化【答案】 DCT9B9H10W6C6Q1G1HI1D4B9J6Q10P8Z6ZF7L2B6J6G9M2X1068、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCM6H1T1G10T5C1I1HB1D7J9E9M3W2Q8ZM4S9K10N9C4V2C369、（ ）是最常见、最普通的年金保险。A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金

37、【答案】 ACI10H8H2H2N2H2O10HT8L1Y4N7F2J2P10ZA2C10O6A7X3Q9D470、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCE4O2S8K2H10E7U10HW6L6W5A7M1M9E2ZA3I2W9O6H3H9Y

38、1071、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大【答案】 ACM3Q8D1Z8Y2U2R6HC3R5C4Q9V8R7O10ZV1W6O8T7X9R3P472、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标【答案】 BCU9B8J6B1W9F9Z6HP10Z10V6X10M2P4Q1ZF7J1Q9B

39、2Y7W4B573、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACL1I1H10I1J7Q3M5HB7T4F9L4W2S4Z10ZS6O4S1O2S2U7K474、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCQ5I9M9W5K9

40、I8A8HO2N7R1C8M3C1R3ZZ6K9K7S2H10D2L875、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCQ7D6T9D5W4J8L10HW7V2N8Q5G9L8M5ZB8F10H4Q4P8H1Q576、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCZ5X4R8B6H6L1A2HZ3N6O6X5Q2K8O3ZA8A3T4D9Z3W4Z677、（ ）是指人身保险合同中由

41、被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCJ1U3I5X2R5C8E4HC4S2F10W1Z3Q9H7ZU9M7D10C10A7M4R378、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACC8A1V3D7J1M

42、9L2HA10H9V5A9S8M4Z3ZL3Q3X9D1C8K6N879、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCH5G8H6C3V10V4Q1HD7Z8R3J8X7R6Z5ZG3Y1S9E4C8B4Z580、李升的生父李刚于2013年去世，李升的继父（未形成抚养教育关系）王成于2014年去世，则李升（）。A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产，又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承【答案】 ACE

43、2V3C10Q4S8F1Z5HD10S4V2D10V9B9C9ZQ2Q10N10F9H5M9H881、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCE1D5E3I9D5E7J2HZ8E5Y7R1W8R6G5ZM3T4Q9W8A5F10U982、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCQ3I6X4D5C2F9U7HQ2X1I7L8R4M2M1ZP1O5M1N10S4W1A283、齐先生准备为

44、其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCR8Q5K1R9B9W2P5HE5L2L3Q6N9K4T7ZL2W9V10H7C1W4S784、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCM6W6V5Q8B8Z8S6HR7H10O9G4L7P5M7ZC2Y5W8T7D5V6M785

45、、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCE7C2K2T8K4U7F1HI8W8Y1H6Z10T8I6ZF7X7H2X2H2L4S986、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCG1Q7O6Z8C5L1U1HW3K8N4Z10P4T7U4ZR10Z8U2P2L5B10J687、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCY8X7T9M10S6G7E7HD6K10J9C9W6K3F2ZM9R1S2P6H6V2G488、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存