2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题含答案(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCM4P10F8E4C9K8Z10HG6X5D9P10W9M7Q10ZQ7T4J5R7T1Q8K72、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说

2、法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACE3O8S4W10F2I8T4HS5H9R4M5M3E7D6ZG4T7B8K9Y4K3S103、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。A.夫妻中有一人死亡或保单到期

3、是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时，保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济【答案】 CCT1K9T1S4V6E9O6HT3T2X2W4Z4Y1T9ZY10E7L7H6L7D9K104、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCR2U10P3U10L3C9D3HS7W6H4K6X7P2W2ZJ5N6K1S8H7H2C85、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退

4、休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCK5X4T9A4N5U4R5HM9Z9K4B1P1I8Q8ZN4Y8Y8C10I5Q3I16、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCC1Q4I1N6I7C2D4HY9T5A7V4R1L9B3ZC10X9W5Y8W8T3H47、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制

5、产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACR3M5U7I7W7R2J8HY7R7M8W8P6U3I6ZX4D2I5P1N1S9Q88、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的

6、投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCL4P6H1Q9U6S4M2HA2U10P8B6G1B1W9ZU7G4M9J7O2V4V39、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫

7、妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACR8C4A7R2U4Y4S3HS1W9R1W3W3R1N8ZX9J8W1Q10B5T7I510、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCO1X1M3P7H2P1L4HE5Q4M1Q2W8R1D9ZX3B2P8B4J6Z1E811、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束

8、当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCW7U2W1M8Z1X8W4HI4D10J3I3Q7F4B8ZL5E1G10B4R1Q7Z312、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（ ）。A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 BCK4S2P5K3H1S5H3HN3W4Y8P10V2A8V4ZQ9E7B7Q3D9J1F313、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退

9、休规划【答案】 BCQ5S6E6K4D8P3Q1HM5C2F1F4H3C8O6ZD7I5N8S10T1Y1P314、下列项目中，不允许抵扣进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCK9E5Q5A8W10O4H5HZ3O9I3L7X8Q6U2ZJ5B2K4E1T6V6P115、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】 CCI2D4S2H10H4T4Z

10、10HZ3Q2K7B1L2U3R2ZG3A1I8T7U8Z4Q116、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCS7Q2Y9E8M1M4L3HD6B5X10D1E2Y6J7ZN9T8I4O6J1N6C1017、 在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。A.退休年龄B.寿命延长C.性别差异D.预期生活方式【答案】 CCO1W7T5G1W9V8B2HY3I1H8C5A7P8H5ZP5U10K2U3J1T8K218、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活

11、，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（ ）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCW2O2J5K1W10F5D1HV1C2R4W6Q4F10Q5ZM4X4A7Q10N3Q5Z919、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACG9S1S1E1C4L4O1HA4K10K7A1G4U3Q6ZK2B6F6E4Z6V10O220、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能

12、力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCR2H7V2E7P9R4S8HX9K2H2Q1L6W2W3ZG5M7Z2N7W6H10A121、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 DCT3C2P10A5F10E8E7HC6T6H4S7T5J7Q4ZB4B9Q6S5L5G7C222、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券

13、 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCW4V3G8B6D1N8G10HN4T8L2Q10Z7O6V1ZR8P9K6F8J10D7E823、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACO3E8J1L3X3G6Y2HJ3Q8P3B10U7T8F6ZW4F4Q5N6M10W8I524、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还

14、不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACX3J8B4Q10G5U8Y6HR3I1K10M7H6D1X4ZZ9S5V5I1V9Y6O725、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客

15、户提供个人理财服务【答案】 DCF1W1T1L8C2V9F1HB10O3M10N6K6B5J3ZO6U8H5R8L6Q2U326、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】 ACV2V5Q6O9O5N8F3HL10F8A4T9H6Z2O2ZA3I9L10S7D9R4V227、 汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于()。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价

16、法、间接标价法【答案】 BCB9C10B7D3E4W10H6HH6T9C10P10M7E8P6ZJ9M6E10S7D2Q3B628、下列选项中是职工领取企业年金条件的是（）。A.企业年金缴纳达到15年（含）以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元（含）以上【答案】 BCO4K9M7V7U10H8T9HL6N2S4U4R4H7R1ZH6M4Q9W7Q6B5T329、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 D

17、CB4R5H7L10V6B1G5HC1D5T3X10A9M4Z4ZA9D8Y6U5S3C9Z1030、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCV9H1T9E10J7F1V7HY5C3L5D2D1X7G6ZQ4Y1V7B4P6V10N231、某位客户的

18、平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACT1W3D7G6T5S9W7HB2B7J7T1V4Q9Y3ZN1A9J9F4D9A1L332、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACJ2H1C7G3B4S7Y1HD3H9Q1N8S7M10X6ZP10W5H2B2N1T8Y133、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许

19、使用权使用费所得【答案】 ACJ9J8I7P7V4J5U10HA8M6V8N8S10W2O5ZP9I1I2H5N4A8N734、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACG10X8D9H2U1S1W6HP10K9H2E3Q4T3D4ZL5U6F4X3S6G1I135、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCN1D3Z8A10M10S8K2HI5A9H3T8N4P10V7ZY5K6V3F9G3G7A236、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择

20、的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCC10R5Z10F4Q4U2J7HR9G4B10U10B2T1Q10ZP6A6E7L2G2U5N737、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCV2G1A1I10F7H4T7HZ8F7O8K7C3R1W9ZA1C7U6N9T8Z1P138、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。A.高B.低C.相等D.无法确定【答案】 BC

21、R4J7T7X6D2Q8D9HQ10J10T7P2U9J1H3ZI7W7H8T1M10M8N639、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCI4H8S3H3N2P10P6HW3H8H5S5P8B3K2ZP6F8H5W3B5Z8S240、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效

22、性【答案】 DCZ7C3P2I3C3Z2N4HJ3P5K10D6S2P8J9ZO1E7Q6Z9G2R10U641、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCV5M7R4V7C5R1I1HA9K5D5W9I7K2K9ZK4S9E8H8M2R4P442、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCH5M1H3M10B2J10E7HU3F7T3O3W8Q5H1ZD9K10E3H3O2Q10O643

23、、 按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为()。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场【答案】 ACB10F4G10G7B6E9C4HE5E8R7Y7V3R6K2ZX2E9J5C3J7B8B544、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选

24、择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCH2K9P1V7R6E4V5HY5A8N8O6J10E5V5ZL3L7O3A6T4T1T245、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCZ3B1Y10Z1R4B4Q10HP3F9K1

25、X10W1E8L1ZL6M9C10Z9K6G10U446、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCV2M9S9V9Q5X6V10HC9N2L6T8M2K6Z10ZX10U1U2A7G7S10L447、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后

26、夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCP2A9V7M1B2Z2L9HF7T10P4C9G6B4T8ZD6B4I6E5I1Y6G348、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 DCD7M2A9A2G6C10C2HH3K9L5J2Y1F1V1ZN5M6T5U8M7Q9G1049、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师

27、事务所【答案】 DCK3H2M6U9P7V3Z4HP10Q9Z3F3T2B7E7ZD3Q5Z6N1X9F4V250、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACS6D3M10W4J10M10I4HS5J4N4C5R1S7H6ZF1Y6R5R4D3Y4X551、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费

28、和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCY7T7U4S10P4F5Y9HF5U5M1W1P1A4F7ZE2H8V6Z9R4Z9N552、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCB9Y2R1B2E4H6D3HT6U3V10V7M9F1R6ZU8B4E8M3T2Q6W1053、每期中小

29、企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCM2S6I8X3A5L4X6HI1V9V3R4A2Y3G1ZG6O5A3H5Z6D2X754、国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是()。A.学费B.生活费C.住宿费用D.医疗费用【答案】 DCH4B8G2V9T3K4C9HK8U8R9H10Z7A7I5ZN6C5W6M7F2G3T755、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133

30、333【答案】 DCP8G2U9M2J3Y4G7HE4C3Q1C10L3R3E8ZC4P5A10G5W1T8J156、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACR5B3H2C9T8T5N5HV5L4E6S2K2J9A3ZL5F9M8L4N2T1Q657、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉

31、及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCZ8L3J9A9Q5P6A3HH9V5C8U5V8X4E1ZX8X6P7G5H9P9Q958、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处【答案】 CCQ9F3Z3R4V3X4D8HD6R10Z

32、3N3E10Q2L2ZN8S1L3C9A6A3A1059、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCT3A4W1X8E7V5X6HW2J3I8B5P3O7Y9ZJ9W9L8S10Y7R6X360、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCS1D2O8N2C8H2U3HB7T

33、3J10Q1T10E1S10ZX3C2L2C6K8P5N961、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCL7H1N4C5W1U9C2HP3B6Q10N3L8E6L10ZQ10M2D9M3U8Y2S862、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿

34、险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACH7Y7Q2G5I2E4G8HM9T5H6M2B5V10H6ZK4G7G10T3C3X9Q563、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCW2A4I7M9H5W5V5HP10G5D8R5G2R4Q4ZA10D3O4E3Y2K2R1064、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，

35、受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 BCS1I4U7I10D2I10S9HY9I4W6V9M1V7K2ZT5P6J8L5K4M3W565、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACE2U6W6G6H8I1T8HE7K9V9B10N6J1M8ZA10U9V5S1R7Z10W466、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，

36、或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 ACC10H10F4L10N8Y7M9HG3Z3W4K3M9Z5K1ZY3B4U5W2A6M3V967、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACQ10J6J1Q2D5Z6O3HZ3C3H4K9P5M6E9ZU10R5V6K2T5I4F468、下列国内

37、机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 DCI5D2E6S8F4V5E10HD8T9T9L6N4L9L2ZU10A4N6X4F9K6Z869、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACY2A6W4K1F5U9I6HB5A6A8R4F10V10C8ZQ7S10L2R10U8T3B370、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取1500

38、0元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCW4J10S7L9O4U6K10HE6J8K2B5J5G1A1ZY3Z7L10J10B1X10C771、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACJ5L6P8O4R1A3P1HU2Y3L2G5K4B5P7ZV7Z8J9M7P2G3I672、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCG5O5W2I8

39、C2C5W2HY5C3R6T6V8Y3H7ZV9R9G9W2A10U3N273、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCK5Z6Q4V7T5H6Y8HM8A5J9E8Y3J2H3ZN9V4L4U3D6G7I774、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCK4N1F9Q7D5H1N4HX9Z2Y9Z8G2C10M5ZG10L4X10N5Y7T10N275、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手，其中流动资金管理措施不包括()。A.编制现金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范

40、投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCI3R9V1Z2Z3Y1V4HB2S8Q5D6V6L1J3ZC2L4M4U2O2H4M376、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性【答案】 CCW8W2X2X3P4T2V4HB9M10Q2H6U5J10F4ZQ9U5O5J1H6X4Z277、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是(

41、 )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCP8J4X5C7E6B4D6HN3U4B6M9A10N10S8ZB7P7F3J8T8L8V1078、关系营销认为产品的价值既包括实体价值，也包括（）。A.产品的包装B.附在产品之上的服务C.附产品的广告价值D.产品的使用价值【答案】 BCT10U5E10Q1C7R1T8HM5A3H4T9D6O2B6ZT3Q5K2T5H4I4J379、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACB3Y10A8W5X9M10G1

42、HU9I5I10H5I4E10N6ZM2R2K4N4L6B2X980、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 BCW5T10H9A7T3O6N7HP5A7R4E5I1Q7Z1ZR3Q3L8Y10C10A6W681、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCI5F7V1T10X4M4E5HO4R4P3Z9Z1P4K2ZJ7Q7X10M3D5L5G582、王先生夫妇今年都刚过40

43、岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】 CCO2S9U6T7F5E8V6HR2S5O7N4S5Z1R5ZM4E5N3O4O5H2D883、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗

44、产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCC2S1Z9N4O1E5T10HV9X5E5Q8Y2G5O10ZJ6G6C2D7A10D5U684、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】 BCF8S6U1E6L8C10J3HS8K9C4Q7I7O6L10ZX3L4W8J7O2I8A385、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债

45、券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12变为10，下列表述正确的是（）。A.两种债券价格都会下降，8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多【答案】 BCU5L5Y4O1G10U5E8HG9M2P10W10R8K6N4ZN9B1R5A3R7V10T1086、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCA2E2X9D5U9G3B5HO9V7L7R4P6S5D2ZG5Y10G10R10V3D8F987、韩梅梅预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6的平衡型基金，则5年后刘云（ ）。A.会获得超过30万元的本息和B.需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费【答案】 CCF9E9W6F10J10D8R9HX5D8A5N9S10V7R5ZE4N8O4