2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题精品及答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、教育支出时间及费用刚性（ ）。A.相对较大B.相对较小C.相对一般D.不能确定【答案】 ACW3K2A7P4B8B10H7HP9F6F2Q10N3S3G6ZO5N3M4T7T8C10F42、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险

2、不是礼物，不能用来送【答案】 ACI8O10C1F9K3S1N10HX4P10A10U3C2Q2V1ZK10O5N1Y3T4U2R83、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCI10E5Q4Z4Q9C5E10HX2A3Z10V3R1M4Y8ZU10K3Y7C9V5E2I54、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动

3、性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACA9C8Z2V1B2U4S10HW7R6E2D9F2S10F4ZN5K3R6Q10D5Z10W105、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACK3E5U4A5O2H3Z1HR4B8V7A6W4A1C10ZK1X5E2H7V3B8X56、财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。广义的财产保险不包括（ ）。A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 CCB1N6

4、D1H5A1Z9X9HG5T10U4G7R8F8L4ZZ3L4B7J2N8B10L57、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCL7W6E10I1M6L5M10HP8Y2P10M4J5K10W1ZP2T1H5I9L4M9M58、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说

5、法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCV4K6W1O3V1E3T10HG1R5E10R7H2W2V4ZC10Q3F6B10T3W8R39、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国

6、留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACN7I6Z5A8K4Y7B2HM10C9W1L6S2F9L5ZD9S5C3P8B6T5I910、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCO7K9O7I2Q4X2J3HQ8B3B2N8W10D8M4ZT5R6S7F2F7V7D511、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B

7、.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCH6E3H2Z6R6J2X2HF3H8D8P9Y7K2K5ZB6W2F8N9I6Y3Q112、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 CCX3V7L3E5H6K2F7HZ7X6D9R3L2E7G8ZT8A9J7X3D8B7X613、商业银行在销售文件中应明确告知客户的

8、内容不包括（）。A.产品募集期B.产品起始期C.产品清算期D.收益分配期【答案】 DCC6E4R5Y4T6W4Y7HH1E1N7Q5M6G8W5ZA4N8L3M4O1P2D114、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACO4W5I2Z5U6W8R4HD3B5B3R10N7K7J3ZM7U6Q3H10W9M1Y215、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40

9、%C.20%D.30%【答案】 ACE8D5W9A7A8F3T10HL4L7H2B3Z3L3I5ZX1M1E10P8T7Y5E116、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D

10、.175.47【答案】 DCI1Z7V4B5C10B9R9HG2C9N7R2G5X5Z4ZY10R5F10I2B10K6G1017、 文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。A.文先生. 文先生的妻子B.文先生. 文先生的女儿C.文先生的女儿. 保险公司D.文先生. 保险公司【答案】 DCY7R9N6L4Z3H9M9HW10Q8T7G2J10Y2K5ZJ10C3U3U6F1O8P118、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额【答案】 CCX10V6C2T1H2N1P5

11、HZ8S10S1W1H9Y9H5ZM9P4F1H9M2Y3Z719、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACH8I10V7Z1O3Z7K5HZ1X1S7P7G8A2A9ZK10K6F4A2Z3B10S620、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCQ1J7A8R9U1U8P3HG8D3X1V2F9R8H2ZV6Z1B7C4S4M7F621、团体保险是以团体为保险对象，以（）的名义投保并由保险人签发一份总的保险合同，保险人按合同规定

12、向其团体中的成员提供保障的保险。A.个人B.公司C.集体D.投保人【答案】 CCQ2F6Q5K5M1I8D4HC8Q1V9L1M7F7U7ZW3L6C3B6O8H10C822、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规

13、划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCS6W1R2N8N8X5X7HR6X5S10J5I4H2G9ZI3K3G10Q10J10Y8U823、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A.商业银行的存贷利率差不断缩小B.商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C.为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题D.金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【答案】 DCI6X9E7N7L8V5Z3HU9R8S8T1T3V6G9ZO4K9G1W7A7M4R624、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。A.产值中心论

14、B.销售中心论C.利润中心论D.客户中心论【答案】 ACE3T3A7U2V5O4H8HI2T2G4F10V3X1J8ZB3V6S3N7R1H7S325、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCV1V1I10U9S5Z8P6HT10M7H3J10V3X9A5ZM6Y4T9Z7J10T6N126、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACQ1N2C10C1J6L4Q10HP5W4A7W1P9S1

15、0D4ZK3Y7T5G10U10I9J527、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACW3K4S3H7B9L6H3HE1H3A4J2R7Y6U8ZZ7D5W5K1Y3H8F928、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACK7X4B6W6D1G8S4HI3F7X8I9E10B7V5ZZ5O4W2B5M5P1H929、根据个人所得税法的

16、规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCZ7L2G7E1U2G9G2HO4X2O10I3J4Z8O1ZE1L5O6C9L2D3Y1030、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACB8K10O4Q3S9W4D2HT8B3J1B5P7G4C9ZG9T2K4H3B4X9Z231、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCC8B1Z7

17、I2X1W8N10HS3O6X4G7J3B9J7ZW8M2P8F1B5Y9E532、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCR10W1B5O5I1P2I9HT7F3Q1G3V9Y7H10ZY3L9Z2W6P7G10B433、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投

18、资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCO6J6P7R2O10B8B9HB4Q9U7X3T5S9P9ZA7X10P3A9H10K6P434、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计

19、18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCB3Q4A7G6D9P4V10HR2K10D3D7T5B5F6ZL10C5C1G5C8X3L235、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答

20、案】 DCB8X5I6I6J3G10S7HP7T10A3C8O6Q1R8ZF1X10P7C8J1O7M736、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是（ ）。A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决【答案】 ACB7C8J5S10T8H6R3HV4S3P6Y2Z1F2H9ZS5N9Q2F1W6C10S937、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCL10U10P9S4V10L3N10HP2G6N5N10J7X9U7ZJ2S3H10I

21、2X4A7P538、劳务人员工资台账与劳务人员工资表类似，由项目名称、班组名称、劳务人员姓、（ ）、相关单位签字盖章组成。A.劳务人员具体信息B.劳务人员工种C.劳务人员出勤日期D.劳务人员工资总额【答案】 ACS10W8Q4U10C1X3E6HL1A1H5D3E10L2R10ZW3G10Y2C6R2J7A139、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACT4S1G5T3M5C8G7HR6P7G5G1I10X8X5ZO9H8W1W2V3G2C340、今年陈先生

22、和公司另一名同事携一项课题研究成果参加科研比赛，获得了二等奖。获奖金共计10000元。每人平均5000元。陈先生这5000元应按照（）项目申报个人所得税。A.特许权使用费所得B.偶然所得C.劳务报酬所得D.稿酬所得【答案】 BCM8R6W8P6O8U4S1HL7G7B3V6U4C5T8ZY4M6F5P6Y3K10L341、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCI8X10B4H6B9M5Y10HR6A3Q3A2G5B4L2ZS7Q10E5L8M7E10S442、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务

23、开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACK6L7X8A6M10Y3A4HU3Q2A7E5Y2M2T4ZI5K3D3B3S6S7H343、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCZ4H7S3B8Z8G1Z8HT7H5X10D7H2M5H1ZG7V8H1T5H6B1X344、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不

24、大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCI6D7L2E7G3R9A10HR8U8I2Z7K6D8O3ZY8N6I10V1I8B6Z645、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCF5X2D10Q3W10L9V4HE6V1Q10L8G3P7J7ZX10Q2S5E8R9P7C646、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30

25、万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCY4K5S2V7C9X10S4HK2O10F6Q4R4K8D1ZL2H5N5W1P1C5C347、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCN10K10S5T8U1I1S10HQ10G1W2R8T2F2R8ZO7Z7U6Y8I4J5Y648、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生

26、存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCD3K8F7J10E2Q1H6HH1W9I4F9E9B4J9ZG8F10O1J7N1M7T849、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货

27、车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACJ10P10L5R7A2V4Q3HU6R9P3B5G7F6W2ZD1H9J1C6I7P7S350、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCQ6C4S3E4K9B7R7HE7U1S1S4F7B2Y5ZS10T10N4H9Z3H1D951、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DC

28、M1I3A3Y6Z3O2A9HI6T4Z10V3L5O3Z4ZQ3E10H1G2I1S1A252、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACN8B3J8I1L1Y7L5HP1D2E8K10L10H1V3ZF4B2X6B5N3N10U853、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭

29、衰老期【答案】 CCT10G2Q7I4E8A1L1HH6P2J2Z2I3I2X3ZS7N2F7B9W8Z7D654、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCV4A1Y1W1G3Z7Y4HL1J5W4I7P9V3Z9ZH9M7J6J1D4Y6R355、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCI9P7F

30、6E1E6F5B9HX1N2H10K1W2G3Q8ZZ10H1L9D9R8P5P156、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（ ）。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金【答案】 DCP10U2L10G4S8U5Q10HF4O10M1M3A5C10K6ZA2W9J6W8X1S4E457、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACE5G2G3E7S2E8E7HU9G10G5W6T2F4V7ZT4A7I6B7U3H9U958、李某取得稿

31、酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACC9U10V9Y8P6X10V5HR6I3Y8W7B7G6T4ZZ9S8Z6R3H3Q3V859、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCL10F6F9J10R3B8X5HQ4P1F4D5F3T9Q10ZX2S8N9Y6L8D7F260、（）应当是量化指标，可以与

32、商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCE7M1U7J4W2Z3G3HN9F2I1T1A6W9O3ZW1S3D1M8C10L9W961、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACD2X6O1X9R4A9H8HY4S5C7B7W9S4Z5ZI8K4T4N2C1O1M462、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCV9Q2J3R3I3Y5W1

33、HY3W2K3C3M2Z4V7ZB5W7X9L6X10D7S263、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCQ4D7X10E6T1O5S9HE1L3L10B3G7U2Q10ZW10D1Y10C2I5Z1X964、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增

34、加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCV8H10T7A7Y4I8N9HX9H2S7Z10T3L10U6ZI7R3F8R5S8C1E1065、转继承的客体是（ ）。A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 CCQ7R6M4H2M2V6M2HO9C2U1H3B6O5A5ZN7W1Y6V2W10H9I366、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCR1S8F10R9J3J2Y2HX6G4K3X2S9H7T10ZB10O8H7Z5B2S7W66

35、7、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCD3T8A9J8B8I1F6HX8R8R6K7M5D7B7ZD8S4N2G3P10W8B768、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCH6K9M8I3A7H7

36、A2HV4O10Y10D2E6B7T4ZY8B4Q1Y3Z1K3M669、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACJ2S3K2T9R3B3H2HP4T10Z4N10C6W7F10ZS2K4T1W6I5K4M870、 老年人在总人口中的相对比例上升，按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过（），即可看作是达到了人口老龄化。A.8%或10%B.7%或5%C.10%或7%D.12%或4%【答案】 CCX9H2Y6U8Z7K10

37、I2HO9T3K7N1S4D7C7ZX1E6J3G2G9A4G671、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】 ACT10Z5X10D8N10N6O6HP3N2R3P7A1H7E7ZW10T8V1H5R8H7C1072、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCI9J3D

38、3I2V2Q2K5HM1T2Z7T4X1J10Z2ZC8X10U5P6A10Q1X873、小王开车去银行给父母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCZ9W10Z2T5C8G6V1HK7E1H4B4T10Y1X2ZS3K4D1M6A3R3H974、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12，标准差为006，同期一年

39、期定期存款利率为225。则该基金组合的夏普比率是()。A.1.48B.1.54C.1.63D.1.82【答案】 CCD4L7S10B6O2Q5K3HQ10Y2V2A8V1P6W6ZK2Y6T1J9P6M5O975、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（ ）。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 BCG5J6F2M7J4Z8H3HX9H8Q8E7U1D8A2ZK4D8X4F2M3T7K576、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。A.

40、153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】 CCW9W6Q10F1Q6J6A6HW7Z2M8A9E10K7G7ZW8L5R9S7I5J3I577、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCI9A2E4U4P1T5M10HX4C10G2V4F3E7Q9ZW8M9T8O6R4E5A178、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答

41、案】 BCF10K7X6B10Q1P10P7HE7X4U2I2M7K5U1ZT4U1Q8I10D1K3B679、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCV8S5H6Y2L5S8I1HS8P10U2H8E7K3W6ZD7O8L9B1G3I9C280、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由

42、法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCZ10F1J10F9U3I4L10HA7V4D9H4H4V7U9ZC5P9T2E10N6P1J381、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCK2E7R7T5X6O3Q10HY2Y2D10C9X3P9U10ZY8U5D2A2G3Q5V382、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.4

43、7606【答案】 DCF3Z3C9D5H9J10A3HY4J9W8N7E4T4D3ZZ10Y4S8Q6K3F1P783、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCF5M6A7S9Q1E7Q9HN8M3L7W1L4T3H4ZH6M5B7I5M10N1

44、C184、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCL2X8D3D4U7K4E7HL5P3N1W5F1Z1P10ZE7R2G6N2D2L2J185、 以下不属于商业银行代理业务的是()。A.代理股票买卖业务B.代理国债业务C.代理销售基金业务D.代理销售保障产品业务【答案】 DCS8W2S10S2G10V7L1HV9W3X3L8B3D2H2ZK6W5E9P4A10G9B586、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规

45、划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCG1H3N10J3Z7R6T5HK6B4A3D10S1Y6R9ZH7X2E2P2S10N3O387、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCO2R9J7C6R9J9L9HX4K1S10D4N2W2O7ZI4R4U5K6L3M2S288、某民营企业的老板杨先生，现年40岁