2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题(精细答案)(海南省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题(精细答案)(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题(精细答案)(海南省专用).docx（88页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCI2I3H10H2X4D2I4HM4G1Y2C9U9G8G1ZD6W3Q1X2E3R3B72、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCO10X6P8Q6M8Z5U10HS2U4V7N5P7R2P2ZM4D4H

2、8D5U7E2O43、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】 DCQ5G5M10T5U9C10X7HX10J10H4J1L2T2O6ZO8T5J9H3E7J9M44、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】

3、 BCJ9F3J1A7V10W7V2HJ6X10H8C5N5E1C7ZY3L7W6Z2N10J1E55、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCM4E4B7Z8P10Z9O8HL6P5A4C8Q6J9I10ZX6I10U3P9T1N2O56、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCJ9L1Q

4、7J4F2Y8C9HO10A2I10R3Z10M10V9ZD7W2Y5Z2M9L5V17、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCB10G9F8C10M8D7A5HH6R9D7V6P5R8B5ZO6A9P5T1P6V5N58、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风

5、险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCT3V10R3H1Y9J9W3HN8W6H7R5K8C9R5ZS6F2V3C8S2K8U109、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫

6、妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCQ5Q5L10X2M3I2U7HU1L8O9B2X8C4D1ZE4B3N8A6B7L4D210、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACW5B2I1O3S1F1P2HC8W2C7J8Q5Q9I1ZM7

7、G10U4H5N6A1Q211、按照（ ）的档案资料管理原则进行规范整理，按照形成规律特点，区别不同价值，便于保管和利用。A.“一案一卷”B.“多案多卷”C.“一案多卷”D.“多案一卷”【答案】 ACS4V7A10F9G4N10G1HO3K2Q10J4M8E9A10ZN3I6G3R4Q6Z5P412、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCD4C8B9T1N10H4H7HD7H2Y4W

8、6N5M4I9ZZ9S7I5L1E8P7Y113、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACW9D1X7C6P6J2V2HH10V9A9C8Y6U6V4ZG7H1J10D8H9S9W214、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCD8L7T8N

9、4V8T3K8HQ6U10K3G8D3V3O6ZF4V9O2F2M5I5P1015、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACU5O10M7W4K6Y9J4HJ6E4Z2T1I4K2J8ZV9Z5K9Q9Y7S10V116、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCY1Q5V8D2E1C1D10HQ2B8S6R8K4Z5Y10ZL8E10S9B2I9G4B10

10、17、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCE3V10N8L10C1S6A6HU7W4B8F10K4M1S2ZK10Y9I1E8Q7R1S518、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保

11、险【答案】 ACZ6K8G3Y5G2E6K4HT2G6B3C9H6F4M7ZM1G3V7B5Y6S10I1019、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCL3L2L9T4C4S6E8HF1S6E3J3T6R8E4ZT8A4M1D3J2C6A920、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财

12、产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCN4Z10Z2Q6L7E3G1HR4J7J4K9K5K6Q8ZS5K6T7U8P6L2B921、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产

13、品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCC3M10K8Q4X7K7H1HU4R5O2R5Z5X4N9ZT10Z2X6G9V7T3M1022、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACH9Y8Q5P1A3S1H4HS5L5L7U8A10Z3D2ZG7M2Z2T5I2K10I723、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群

14、D.小众客户【答案】 CCB7R2P5E7H3Q1Y1HM5P2Y3I10N2E10V10ZB7B5S2B4F10Q5F424、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCC1C8K4T10F7Y3O8HY2X4T6Y5R2U8C7ZG3M3N8M4F4A6Y225、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCX5P2K1F2L3Z1G9HA2S6Z2Y1Y10T9G6ZT3S6M2K10B1B3A1

15、026、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACN7W3R5J8W1Q4C5HF10U1N1E3Z5Q9U6ZS5K8X10C9F1Z1X227、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】 ACS10R3S8L8L6H9M10HZ10U7Y9P4A2P7Y5ZO2Z7Z7P7H3P1Q528、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】

16、BCN8H2E4R5C6Z1L10HS10K7E7Z8Y10N9Q7ZS6D2Q4K9S10Q2E229、信用期的制定一般按（）先后顺序制定。A.（2）（1）（3）B.（1）（2）（3）C.（2）（3）（1）D.（1）（3）（2）【答案】 ACT7M4K7W2Q4W9P2HM9Y6B2H5H6C3S10ZL8Y3S1B7R3O2H1030、自用性资产主要特征不包括（ ）。A.可以提供使用价值B.增值性资产虽然有一定的资本增值但不产生收入C.增值性资产主要用于家庭生活品质的维护D.必要时可以变卖套现【答案】 CCA2V6Q4Y2U5S1D7HN2U6R2O10R6C3R2ZJ5C2R4P10G7

17、O9I131、下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（）。A.有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】 BCT10E2F10G9S7O10V6HI4X2T1R7S5U2U7ZD2A6A7N5N1A8O132、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规

18、划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCW7F6N9U10V9M9V8HE5E8Y9Q10D7K7B6ZE5I8X2X7Z6L4Q233、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACO6Q2M8W10K8S4I6HS9D5F1L7M2T3M7ZR4E3F1S6C8O8E534、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCW2P5C7I6L3A1

19、H9HR1O4M2S1S3Y2B1ZU7M3L8X9E7C2Q535、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCL7A10N4C2A5H5V1HD4N2T9U6F9P3T3ZU7G2B9C6M3V10G636、按照资本资产定价模型，假定市场平均收

20、益率为14%，无风险利率为6%，如果某证券的预期收益率为18%，贝塔值为1.2，则下列说法正确的是（）。A.该资产的价值无法判断B.该资产的系数为2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的系数为2.4%【答案】 DCU4O4M6K9L10A4B4HD8M10K3I8D3I5V4ZS5G9J9P7P9Y10F237、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCF7R1M9A10D7I3G4HM8M8G1G5G3K10J8ZO3P7Y8M1J1F7E238、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险

21、业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCP4B8T3N7X9J9H1HH1J4I4U10D5D10Y7ZH7E2R8Z3Q3U4A939、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACK5R1J2I8Z5R2K8HN1T2P7V10L1P2Y8ZO1I1E3B3E7K4Q640、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A.流通

22、性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACE10C10I3P9G10R7L3HY9K8G2V6W7A2R4ZV1W5P5D1X3P2U1041、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACT7Y6J6R3E9N10E8HH6G6K1P8S1W9U4ZN8H2Y6U5Q6A7O742、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公

23、司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCB6F1A5G5K6V4Z5HY7X1V3O7D1T2F3ZQ8D10X2Z7B5K2S343、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCI1Z4V2X10J8P10C1HX9N2F7W3P1N9O3ZI1Z9Q10V3L10G8J544、关于人寿保险

24、的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCY6G3L7K9G9W10Y5HI6M8V5D1J1I1A3ZI3M1W4P1I8O8B845、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增

25、加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCW1T6X6Q3O5P6U10HZ10C7B4C9M10Z7Q8ZK1A3I3C6C6K7L846、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCQ4M4S10U4J1H4H2HE4W1N9H10U10F1N1ZL6C8R10Z5V8R3L647、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财

26、业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACQ3B6W7Q7A7R8B1HX9Z8D9N10U1T7X1ZN8O7U5J10I3X5L148、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCD7S3P1W2Q4W8R5HK8K10T10X9J4T1R8ZD10Q5Y1O5H2O8H249、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.建立

27、销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCJ8A4R1U10I1F5J9HK7F2G2O4O3P5N8ZK4Z3G7K5J4L4G650、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 DCA1X2Q6V8N4C3R9HB1I10U9X7D7A1Z2ZW2X6Q3Q7H5Q9X351、孙小姐为某企业员工

28、，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACZ4Y10S7I5X8I8Y5HS4N10M3G10S5Q1V6ZM5E2U1T3H8Z2X552、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCU8Z9D10O5R1K9V1HY3W9W6I5Z1E2Y7ZE9Q3O10Y3U3C2H453、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行

29、提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCD9T2F8S10T8G2R6HJ2J2K1T5O5F7P3ZF4P3W9B8G7X1G954、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A

30、.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCE9X2M5X5Z6C10Y10HE7O10X9T7C8N2I6ZU10F2W6D1F10Q8Y555、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCQ6U5W8Y2R3A5Z7HJ4V5F3Q8U2S1J5ZK4W9T3N7S8D8I1056、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合

31、伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACN9J3L8X6G1K10V3HO5V1S6U5K1D4S1ZC6G10B4K1J9J2R557、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCW8L10R9B8B4J6P9HS6L3Q5O9X7S8K4ZP7U3H9K7M1R9V758、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公

32、司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCX8P2R1B6G6W6D6HZ3J8F10G10D1V3Z4ZS8M10I4M4F1H5L459、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCF2D9H3O5T9X2

33、E10HH10S1J6Z2R5F1U10ZE7X10O9P7R6M5I860、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。A.13B.14C.16D.112【答案】 DCS3G3G8G4P6P1A7HS8X9D4T7S9G7D6ZE3J2N2L2L2R9R261、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCP4J10M1U9Y1V4T8HW4D8E4X9D5V3L2ZZ5V4V9W5S

34、7H3L362、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCK6L3C7M9Z3B8X2HZ10V2G10Q9C1K4M1ZA8V2T4N5O2W4G663、根据民法通则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚实信用原则【答案】 DCH6S9Z9L3Z8E4G8HM7J3

35、Y10B6P8S8B10ZM6Z9K4G4N7N9Y564、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCN6B6Z5A8T9K10J3HX5P10I7R4W4O3A4ZD2M7V7U5S8E7I265、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安

36、全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCD9M2S10O10E4K5D7HJ3S10A8V4N3U6J5ZM8U9W9I10T2B6P1066、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCZ6Z8Y3Y5J9Y1K2HX4B5V6I9Q6A7T4ZO5R3U2W3J7B2E767、商业银行应详细记录理财

37、业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 CCE6X3D1E7D6S6Z3HI10R6N3H10O5H5C8ZY3H1C3U9W8C10Q668、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCJ5W7C3R8A7C1F3HU3R2C9M7C2E5M2ZF4Z2G9G8O4L5Z369、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁

38、，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACP1J6Z10D1V6V6T10HD9Y5X7U5W2Y2J8ZQ5J4F4C9U9D4H670、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACT5T6F6E4V8

39、T9P1HY2X2K1A6Y8Z6L6ZJ10Q5Z6Y10Y10Q2O571、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债【答案】 DCC5P3G6Q1L3F9T8HW6I8O1D9R5K3S7ZB9G4T4V7O5I1E1072、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACP5F7J9O9X6E8R8HR8Q8T10L8O1V5Z8ZN3E2Q3S5H8U9W173、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目

40、前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCK7L8X3U6F3N6Y9HL2X5I7Z6I3G7N10ZP9H1K4K10A4L4I374、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率【答案】 ACW9B10I1F6M4E8C2HR6P4B7T

41、1I3W2N6ZA4X5I10G7H9X6Q1075、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCW2Y1T10E10A9H4A6HC8T5K1W1U8X3A9ZZ7A10I9Y6Q8X10Z876、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的

42、损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCH6S5G6K10K2E1D4HZ9H1P3B9R7I10F7ZB9H5P10Z7D10B3S377、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCI6V8D3E10H10P3J3HO1G4D3L7Q7O9H1ZC2W9C2R6G9O5D1078、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCV8I8S8P5Q6Z9L7HV5Z4

43、F8M10V7H10D3ZD7T2C2D7C8A9Z979、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACM10L10U3N6A2K6G2HC3B9N10V5O2R4U5ZS5A2X2C2Q4W1

44、W680、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACR9B9M8A5P2L4H3HI7W6U8U7D10R7F9ZA5E1H10Z6W8B4X381、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCQ2Z1X10P9P3A5K10HG3B2O8D8C6Y8O10ZO1V2U8M3Z10W7I182、车辆购置税的税

45、率为（ ）的比例税率。A.10B.15C.20D.25【答案】 ACH7Q5G7P4A3Y8J8HZ9T4K5H7Y3Q9R7ZZ10U4C8E1U7Q6M583、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACE7X6O9X9A3J4U1HR2U1Z8F1Z5Q6R4ZW5W7D7F1E8Z8A1084、（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能