2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题(附带答案)(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCY8T2P8C6H4O2N6HH10G3I9U5E3K3Q2ZT9G2H2I8G2Q10Z72、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生

2、的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACJ7Y8Y3O6G7Z10N5HH7A9G9F1S4U5O3ZL9N6H9P5B4R7J33、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCK2F2Z6J2J8F8N7HK9T4U1N9R8D3B4ZW1I7Z5J10L6D9Z54、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.

3、回归创新阶段【答案】 BCH6L5T9P1W4U6I2HS8D9E5U8Y5C1A8ZZ3W5J3M3D5L3H35、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCR7K9L4R8I9I6S5HN8T9D10B7C6T2Q8ZT4J2X5E7E4V1N96、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACC9V5V7U9E2D3Y10HY10I10H6S2B2J1C4ZP1O9F3Y3S9I9L107、商业银行开展保证

4、收益理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 CCA7B5T7P10C7B2U4HO2V9Y9L8I10M3P4ZT1D1V4O9P3R9I58、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACS7I6X1M9Z10H8G7HR3R1W8B10E10J6P7ZT9W10Q9I3Z7Z1T99、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.

5、专业性C.综合性D.规范性【答案】 BCJ6J7C6H3V9S10U1HN6O6N3R5S9Y6C3ZU3L8Y5R5D3Y10H610、 下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 CCU10Y6J3E10J8W3I5HE4V6H1L5B3T5Q7ZR10J4X2N

6、8T6P4S611、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACS8K3O5K3P10C2R8HZ9W5C5K4C6V10T1ZH4I7I2O5A3V2T612、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCH4I9S1J8L3Z8H6HB6A10E8B9A7

7、E2U1ZV2K3S7R3O7S6T813、 出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 BCT6E9C4W6M5P7R10HF10M3I1W6W2Q8E6ZL3I3A2F3G7L5U1014、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACW6R1L5J8L10Z5U10HS6E1K9T2F3F4K6ZM1X1N5Q9R8E7J715、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲

8、姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACW6Y9V9Y10K10R3S10HP7U5O9J5S9J7R9ZG7J6E8E7T1N6L416、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元

9、遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCS9I6S9O7G4P6B8HO4A4Q2K5S4F10A4ZC9B9U6G1X2X5O717、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知【答案】 ACF5C7C5W9U1U3N10HE7U10V5A4D1Q4Y5ZY2I3O4O2H1U9B518、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为

10、10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】 DCD5S2G5C8O7T3B2HU8W6C3Y3B3S4M4ZW1K10Z1H1X10R3X819、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCF10W1O1I4O6X7S2HK10L7

11、R8J2R10U10U9ZN8I7C1X1Z5E10C120、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCU2C4R1Z3Z7K5M2HD7O10G2M5L4S8O10ZC8Q1Q8S9M3T10G1021、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引

12、导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCD9L1I3H4C5Y3U6HF2N2H8W3O3A9G4ZA5T3X3K3Y5N8W722、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCD8D9F2Y3J1G2P8HT9V9K5M4M4B7A6ZZ6Z1N3O9G7J10N1023、理财规划书的法律声明文件中，对于理财顾问所给予的相关建议

13、可能涉及的风险的声明中，没有涉及到的风险种类是（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险【答案】 DCZ4F2W5Z8E5O9B1HS8U2N2H3G9O3E1ZN7G2A3M10A3Q6U1024、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACF7R2V4I4I8L1A10HN8Q1O1R7P6P8I7ZW4C6T6F6T9T10Q525、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种

14、因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCG2W9P4S2B7N4O7HL4H8V6N2V4W6K3ZZ10C5P8T2Y9T10X226、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】

15、 ACA6D9R4L2J1K4Y6HV5W1B5G4U4T4X4ZB1T10L5Y1M3M9K327、客户忠诚度是建立在（ ）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值【答案】 BCZ1Z9J3N1A7B9W10HH1I9I3B10V3J8K6ZU9V5N2W4W8Q4S628、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益率C.该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 CCL3O5M2B5

16、T8K2E4HF4N7J4H3K6B2M2ZD3I3X6W9H6O3C1029、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACP8S5M7N2Y7U6P2HD4M7X6M1S7K1B7ZC2X7E4P6R3D7A430、 （ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 ACF2S10R2N8O3D1G2HL6P1D6E9B7Z4L5ZJ1Q3S3A3T9N9U231、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭

17、年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家

18、庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACZ10G8A7D9E6V6L4HT10Q6K7V2D9K9W9ZQ8Z1V5L1X3U2K932、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCE2C3Q7Z1Y2O9Z8HD7V7U10U10B7O3N3ZB6Y9S2T6T1P3F133、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30

19、万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCF10X3T3X5V9W6A4HG8Y5X7Z6Q1V4I7ZJ9O1S5A2Z7E4X334、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速

20、流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCL8Z10F8F1W1R3Q3HL6K3F2W2N2L7V3ZG10S7M6B9P5P9K335、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保

21、额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCV10U4Z10E10U4N4Y9HB3V7G10G7E2J7G9ZR8V4Y9I6G5D8M236、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCM5T10M3W5D10M10Q5HM5F2W3J1F1J9J2ZU7B4Z5C2P4G6C637、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。

22、A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCL7E1A6O7A7C8B1HR8U6N6H8N3G10A10ZP2A8X5X8E4N7M838、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACL10A4Z3Z8S7A4Z4HX3V10N2J10G8U8B9ZG2S7I8O5U6K2L839、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案

23、】 BCU6F2K6Y4V4J8Y3HL8L1L2E8V10U7C1ZO3G4B9W3X7X6Y1040、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性【答案】 ACG1Z2C10E4L5U3S6HQ2V6D9A5S1Q10E8ZZ2Q6D7A4T3C8Z141、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少

24、儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACD6P5N4C9L1K8G3HJ7N8O7N10H7E6S1ZO4F5L9T6L2C2B1042、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCA2G9Q4C7K7E3T10HQ6P6H6E9Y1Q3O8ZH4V2R8W3J8T2T443、下列保险不适用于补偿原则的是（ ）。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCU9B9V2A9N9A

25、3F9HP6G3U2Z10D1Y7X4ZB4W1A3L9L3L6Z544、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCZ3Q10I6A8X10S4F6HB6O2A10I9Z6F9S7ZA7A7B6M4G2W3R145、劳动合同法第十九条规定：“劳动合同期限一年以上三年以下的，试用期不得超（ ）个月”。A.一B.二C.三D.六【答案】 BCR5K3F8N3M1V9U1HN8I2E8L8U6U3O5ZY8Z7B5T1L

26、10L3Z146、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】 ACK1X8P8V2C10S1G9HW6A9N5S7B1Z5U8ZQ1C6X10P3N8H4S247、在( )的情况下，保险人有权解除合同。A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务C.情况发生变化，保险人认为继续承保会对其造成

27、重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实【答案】 BCO1E6R8B3I4Q9V1HW4E10H1J4Q3P9E6ZG4E1E3Y6V9T5Q448、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCQ8G10G7S2F10X10R6HW5H9T10G8L7S7E3ZA9V3A3O10U9S4Q849、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上

28、班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCP9Z1R1A1W9K7Y6HF2C8Z8M10U4E2K2ZV1Z3A3V6B3N9U150、下列投资组合流动性最差的是（）。A.股票、债券B.活期存款、基金C.收藏品、房地产D.定期存款、外汇【答案】 CCG10H5S1X4M10U2W3HG5D2H1C8N6A10B9ZZ3V5I10K4M6E5E751、商业银行应按季度对个人理财业务

29、进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCT9F1D4F4X9A1F1HK6S8O9J9G5I8F5ZD8S3N1Q9J3Z2L352、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是（）。A.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息【答案】

30、ACL5D3Q8Y9I9X7B4HE7A1D8A3N3V5X1ZP9G3B3K9R3O8Y453、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCK3E6H6G2G5R6R6HP6F3Q6N6C9J1S4ZX3K10V7Z4K5Y2W754、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCC9G4S3U4U9X4O9HP3O7F1X7W1V10O4ZL9S9V6U6S5G8F255、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股

31、权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACW10B1M4Q6N3J8N10HV7J8F5S10M10H8K8ZW9P6X5W9T1L9Q356、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACK2X5T8O9F5E7W8HW4J7P6G10H9P1A8ZG5P1O1K10O5Q4B55

32、7、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCA3W3W1I9D1V5J4HF3D3R7K8O3T8P4ZU10N6U2U3B3D10R558、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCS2T9Y9J2A8P3H5HH5N4W8H6O6T6R9ZN2R10W8D5U2V2V459、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若

33、已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 ACR7S7C6W4V1G3P5HL9F5Q1B3V10D5T1ZU2Z9T8I4G5T10T360、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCA1V5N9G10P5D5C10HB7S5G8Z2V1X5Z8ZY8C7O3W1G8D7O1061、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用

34、淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCP1G10S3X7A1C1W2HB3H9A3R2T9Z5W3ZY2I9Y2S5A9S3R362、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇

35、期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCK5C9Q2H9L7T4S5HL7Z6D2A7M6Y9X10ZS10B8B7U2B5F5U563、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACU10E5E8O2S1U2P10HK2Z9D1C2C7O2C8ZB5R8O10B1N4G7T464、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )

36、A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCK3X3H7O10E2Q1V3HS9J10Y2T5N7I1K4ZE4H5S8V9V6J2H365、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存

37、款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACF1D8Y3N7O6A9Z4HW2Q4E9Q4A10F3E7ZY8B3K5I9B9X10L866、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为6.5%；退休

38、后投资的期望收益率为4.5%。 A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 BCS10A3Z10V6P7W1Q2HH9S3Z3Z8G2I9J8ZX10M6P2W7Z8P1Z167、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCQ4J5I2P10F4N7H5HG8X5H10E4U1I5E1ZJ6H5I6G2W5A4V368、下列各类金融资产中，不

39、属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCZ9N1V7Y9W3E5M1HC9Z9I3J2M6Q2G6ZH5T4O6Z9R9V8P769、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCE5I2Q5F8E3Y9P1HO10G3V1R4O6I8L5ZZ8W3F4J5G8X9

40、A1070、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCU8T4Q1Z7F10M10U3HC9D4P1S10M8W8D8ZW6W10H8B9Y1W10E471、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。A.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标【答案】 C

41、CB10A10K6J10Z4C8T4HS7I6X5B5Z9F5Y1ZJ7F6U5N7U9D4J572、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCU2O2R3C2G10V9Z5HE10Q7Z10K3Z1Z2T7ZO7D6E3K4B1J1B773、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异

42、的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCG2V1Y1C3F5L3S9HR6X2G4U10H6S7I10ZU5E5X3F7A10A9F474、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性【答案】 ACZ3U5K3C2B1E2S10HD3W2F5A4E10C3Q4ZC7W8K4L2G1F1J775、建筑工程面积1000050000的工地，生活区浴室面积不应小于（ ），在50000以上

43、的工地，浴室面积不应小于（ ）。A.10，20B.20，30C.30，40D.40，50【答案】 BCG7I5B10S8G3O2F2HT5W8X8T7U7O6B7ZJ10P1M3J1G2N1U576、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCR7E10X9G8R4S3P1HF1S5T1R7A4Q10F10ZL10X3A8

44、H1U4Y8P777、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCO3B6E5W9K7I1J3HL4Z6Y10M5R4U9S2ZT8U8D1T1P8E8T578、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCW6T8P4D2J4U4K1HZ5A4P10A7P10H8T4ZF2G6O7J4X7M7B879、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年

45、后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACN3X7L3N8H6D2G5HF2D4J7V3Z6V10S5ZB7H1I2Z7Y3I7U1080、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合【答案】 BCR5S2A1C10V6X10X2HA8R8Y8O5U3L7G3ZV6K1H7J4O2V10B881、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCL6L4K3M4A6Y5R8HT10K7Q10X2Y2N8M10ZS1Z8