2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库模考300题含答案(山西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCC9Z4Z10P8V6B4O8HM1A9P6P9Z10X4M10ZT10R6I3Z2N4A5Q12、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发

2、行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCW4D3I5K1D9Y2E7HW1C3K2Z4O3M4I5ZR5U5E1B5O6X1I103、按照4E标准要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCT5O10F10W9I6L1A6HE8F7Z10B4O7J10L4ZM2X7F6F6T6A8S84、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各

3、种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 BCA6J9F10J8A2D6O2HI8Q10Y6F7N10A8Q5ZB8G10W1T8D10O5I105、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保

4、险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCN7V10O9W1V1B5C2HB6Q5S5H4S7K5M7ZH9O9P9D2D10M3Z106、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCI9E9S6F8S7Q9S4HI5W8L2D2P7C6Q6ZS8R7U8U2E10W1B97、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成

5、员因患疾住院而导致医疗费用增加【答案】 BCT9Z4E9T6T9V6R10HX10J7S2B10Y8W9R4ZV7T2Z8Z4I9A6G18、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCY2N7G6Z7M7E10M3HY3R10O8O2L3H7U9ZF5X8X9Y9I6V2

6、C69、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCN8N1M7C10V7I7K3HF3C10B2E9I9I7K7ZG8B3A5I4U1O5B510、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可

7、以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCB6S4P1J4S2M9W6HQ9C1G1A5R5D3Z2ZJ9T3A1B5Y9P5X211、延期税务规划中，延期纳税的优点不包括（ ）。A.节省利息支出B.有利于资金周转C.减少税种降低税率D.降低了实际纳税额【答案】 CCS4B3L6N7N9K5S7HG7H10I7W5O9A6O7ZA5E1F6F1M8R5E612、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCN1D8O1Z10G3J1C10HU5Z4T10O9L1

8、0R9Q7ZT1W2K6J7R5X10E813、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利05元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】 DCD8N3L10T6E4C2F4HI1X3N5X7I9V8K2ZU6G7K1I3O3P2K614、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCY4S8K6Q3O4Y7X2HW10G5X2Y9C4X1H2ZB

9、2G7D9G4K9D8C215、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCH10W5D2Y8N8H8R9HC3Q2Z4Z6Z5M3T6ZU3M2V6D9X9F9V116、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCE1R2V2K3L9E2I3HI6Y2Z2H5K5T9K1ZL6H5F5Q7T8J1A117、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初

10、中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCS10P1Y8V9Q3G6T9HT8H1U5G2Z4E7C6ZX8E2N8Z4J2A5V1018、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCX4W7K3F4Q8H9E9HW5H3R7K4F8B3Z10ZZ10I7E9I2U9R9Z519、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机

11、、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCL2U8T5R4L7S4B4HG8W8M5I5V3V8P4ZK2M2R3L8P10M7C820、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACX6R3K6T2Y6U4I3HV3M1F10S4B7A5Q3ZB2J10H2A7D2G9R821、下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担

12、保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 BCI4H1I3A5A3Y10Q5HN4Y5J3T10Q10J3N9ZS6Y8M9N9E3H8I1022、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育

13、年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCR6U8F2X2Y7Z5U4HS3H9H6T9S1O1K4ZO3I7C2M8H8V6N523、怎样处理继承积极遗产和消极遗产、清偿死者遗留的债务，现代各国一般有多种做法。下列关于遗产的处理方式，说法不正确的是（）。A.无限继承方式中，继承人以继承的遗产及固有财产清偿遗产债务，即使债务比所继承财产多也应无条件承认B.中国继承法实行限定继承，同时限制继承人自愿偿还超过遗产实际价值部分的税款和债务C.限定

14、继承方式中，偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限。对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还D.法国民法典规定：“遗产得被无条件接受或以有限责任继承方式接受”【答案】 BCP7Z4J7B10J1V4Q10HW8A1U9I10H7S9V7ZL3V10S5Q10X8D9Z124、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹

15、明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCL7W6K6O9K6Q5W1HJ2P4H3Q8B8M5A3ZV5J3P6Z1D6D8Q525、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.520B.530C.540D.550【答案】 CCQ6Y2R4V1W8O6V9HF2T7D7R2G2K2Z1ZK8F7L2E6F6V1N826、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明

16、强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCH7R4K4S1I1W1I7HZ7N4X10G4F3A7A7ZQ1G4W3G3P10F8H727、每期中小企业私募债券的投资者合计不得超过( )人。A.50B.100C.200D.500【答案】 CCH9U7B6H4O8J2S3HK3Q7G10C9H6T1H3ZK4V4U9N5G1I10W928、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B

17、.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCF10A7O9P2Z4J9N5HI6Y2X8E7S4S1Z10ZA9E7G2B1N8J2U229、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACR4S7A1L6U4N4K4HL5H5C9X4B1C4Z4ZL6F4Q8P4T1D1E230、下列关于生命周期理论的表

18、述，正确的是（）。A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】 CCX6B8F9Y6F3W3V4HS1Z10N9A3W10M5R3ZN7B3D6J7J2X10D731、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支

19、相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCJ4N1R9U10Y3S2D3HD8K2A1N5W8N10U3ZD5I6P4F2P8P6V1032、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCX5X8T1T4W5K8X9HC2E9A1J8A10C9P1ZQ9M3C7P10T2Y2F733、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。A.操作性风险B.市场风险C.券商选择

20、不当的风险D.不合规的证券咨询风险【答案】 BCC4Q1W8N2O5J8S1HB7Z4Z3H10X1P3U6ZM7J1X8N4O4S3P934、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCY10X9Y6J3W10B6N4HX2L5W4W10J3Q7V7ZD5P8U6Z9P3G10J335、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

21、A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACH9J8B8H9K6G1I10HL5D3R7U6G6K5D9ZM10Q2O4Q5D9H5V436、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCD10J9L5H4Y7G1Q9HX7T4Y5J7L2K6Z6ZO8G10Z6K3W3M6A837、在

22、保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCX5D8S10W6Z8S7N4HT10M5K5A7Z5B6B6ZI8P10W6J4J6M5Y638、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCA7W7I3C7R7G1X3HB8P6D10W9K1Z1T10ZM7I8J5K7Q1X2E739、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )

23、个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCH9D1O4Z4C9B3T9HJ1C9R4U10O4J3K4ZS4Y10D8M2T2B9K1040、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACQ9W8G5E5S9E8B5HE6A4U2P1F2U3S8ZC4E2T6B6J8M3E241、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACG5C2W3H6O10Z4P7HH4Y1N4H7H5Z8A8ZY6F5Y1W

24、9W7V3V742、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACQ10B9E2I7I5S4A8HL7W3L5P5D9B3B5ZE5T5N7Y4T7W3V143、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检

25、查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCC6E5M5E8P9B1K2HQ4G5S1Y3N4R7X5ZD9C7T6Y2X8A10E944、关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。A.5B.7C.1

26、0D.20【答案】 CCR1X8A5E1M1A2U5HG4B10H8R2E7I3Y10ZC7U1Y6A9Z8N4C345、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCJ5U7C10T2F9D6H9HN8T5S1Y1J7Z10M8ZE8B10W8L8P9F9J246、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太

27、太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACJ3B3Z9R4Y6L6P1HF10P8E8A3C10X3F4ZZ10Y9U10Y1H10M1H147、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原

28、则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACW9N4B1D10T5Z4T6HA1D5B4C5P6E10L8ZT7G10W7M7J7P2P548、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数

29、基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCH7W10K2H2D8R2R2HC9B1C5M10G10K3R10ZK6X10O1T3V10F9M149、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.

30、保险公司【答案】 CCS5E8N8I10L2E2W5HB10O5E3T2V7K10B1ZR2R10T9O9O10N4J650、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCW2X9J6Y4V1P8L4HK3F9L7F9Z3G1J2ZK4A1A8E4Z3O2E151、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到

31、感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACR4L7Z9V9L3G9N5HG3I2I6H4Z7B2G2ZA9V9O10R6A6Q10Z152、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCD6W8Q1X1B5Y10J9HI10Y10D3K1L1Y7W8ZQ5A10M7J3H3T5E453、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所

32、得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCR3D6B8W4R5J10W7HN6Y1G2S8N5J7S3ZW5H2Q8V3O8Q1I554、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCZ8J10J7F9K1F6K7HT9O7P8I1N10U7Q4ZO9M5A8L9M7J10Q955、钱峰与太太今年均为38岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为

33、()个月。A.45B.50C.85D.90【答案】 BCU4S2R8S10D2Q7S8HD7W3F4F7C2R7I1ZV2M5J4H3M5T3N356、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCV9I8C7T10D5G9W10HA6I5D7K5E3U9W4ZT1V5B5G1B6G10J857、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地

34、参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.企业B.政府和企业C.政府和个人D.企业和个人【答案】 DCJ8E4P9A9E4Q2F7HO3Q4N1W6D10X5Q2ZW5K1J6Z5D7U7A858、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】 BC

35、D10U3I4I7D8S1Z3HO8J10U3W4M10G3V9ZV4R5L2K6N9S2M359、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCD1I9G10A3Q9H10M9HD7D10X5C7C2Q7J10ZT7D3S2Z5E10Z10J560、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCD4T4V8S1K3Y6U5HZ7Y2C7Y10I10W3Y2ZT1Q6Z2J5K4Z8D361、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家

36、三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCE8S7U2O4Y4H9A8HW4S5K8S10J4L5J6ZD6P10P10R9L10D9E162、( )为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值【答案】 BCL2R2R2Y9Z2F4O5HO1W2F10Q3M3A3D10ZT

37、5S10S8P6O6U7K863、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACS1Y2R1D8U4P8O3HP6F5L8D5I2Y7Z9ZU4F4D4O4D4J10J564、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCL1M8U9J6Z10Q8O7HC6B2Y7Q3A10N2H8ZM2U2R5E3G4A7N465、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）A.专项支出B.理财支出

38、C.礼金支出D.家庭日常支出【答案】 CCW3A4Y4K10E5F1Y4HQ2J7O1Q2Q3J6G7ZF9R3O10U5H8J7F866、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。 对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 BCZ3O10Z1M4I1A3B5HD2R7I9D7J4T10I1ZN4H1D5A5F7D6V467、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C

39、.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACX6J10O10H1M2E4T8HN1O9A10Q3W5L7Z4ZU4V4Z6N6V9I8L468、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCC2R2F4P3V2M7K3HC10K1D7D7I6Z4A5ZF10B8A7A5G8L1N569、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCV4

40、G6L7F8W8J8O2HT7M6R2Q4M5D9E7ZI9S2H6M6T5W6S770、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCY2F5N2W4J2T5V3HJ10G6H9T8Y8O10B6ZL7U7S2S3A5J6S771、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不

41、稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACN7S3G5C9Y9K4J10HX7B1X2V1I10U9W1ZO2V8U5Z9O7E10M472、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCL

42、7N3Q3S10A8W7I6HC1N6Q2H5T2Y1Q6ZP3X10K4S1K10J8A273、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCE8O6Y10U3N3Z5N1HY4O10Q4A8I7E10T1ZB9O6X9H3Y4G7F174、（）的收益主要来源是价差收益。A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 CCU1B6M9W10S1G5L7HH5U5R10J5D6X8W6ZV10W9R8N5M5G7Q775、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟

43、. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCB4M7V4O2B4B7F3HQ6T4Q4D7T5W8O5ZX3S1I9E10W1G4H276、相对于旧的资质标准，新标准发生了一些变化。以下说法正确的是：（ ）。A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求【答案】 BCQ6A4B6I2I3K8N2HM3R8Z8B10V4Y9F10ZK10G10E4B8J10U2O777、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACU7Q5X9N3I4X9V10HJ10B2Z4S4J

44、4F9Y7ZV2W1A7I5S2C5G378、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCR1B4I3Q9J6G9U7HQ1W3K5K8Z7E9N9ZH10M9B1Q7C9D10Q779、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风

45、险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCC2L3U6R8U1U6L6HX8V8Z8F8X6B8L7ZV8V3G1R6K2X9U780、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCK8C8O5B7M3I6D7HV2H5N10P4K5H5R4ZJ1T10I6V9Z3A7X881、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCW4B2E8E2V4W4U9HB6S8V2V3W1V4L6ZT1W7L9Y5M1Q2A682、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCK6O1R4E1X10G1N1HC6B5I10W8W5L9K9ZT7S5B1R9B7V3R983、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未