2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测模拟300题（全优）(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。违约风险越大，其风险溢价（）。A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 BCI5Z5I10R6F10O2K2HB7T6E3S8L9T1H4ZA10B1B6R10W5R2D92、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年

2、龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCV7Y4S7X5Q7G3K10HZ10C1M8T8V7V7U9ZQ3P9N8M5T2R6Z63、外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 CCA5X9Q2L1S9V7K1HH6Z4Z5G8O7V1Q3ZM1N5W8V6D4B7D94、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCE5U3

3、S7R8Y8W9Q10HL6J4G8P6G4A9X10ZC2Q6C1S3E1X3X45、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCZ1K3K5L8N3P3R2HW2U3K5D3Z8I2M2ZE1C9W1M1N2W5Z26、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【

4、答案】 BCK7L9S9C3I3E3L6HQ7J6Q4W10C9H7A8ZE2T4I7F10R5T7W57、以下不属于健康保险的是（ ）。A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险【答案】 ACT2I6D10E4M1Z1N7HU5U9P2E6M3U5O6ZT9P7U6N5H5L5O38、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答

5、案】 ACW7Q1G1K1Q5L9D3HZ5S6F4P6W4W9W5ZB9E10R1E2T10U5R89、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACV3H1G3I3V3E2N2HV9A3S7P4L10X1P2ZA10H5T8Y8U7S3P410、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCA10O10W4B4C2M8Q6HB7R5O3H7D10O4K7ZM10M5Z3D6E6Z2Z711、

6、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACC1B6I9M7H2T3G4HQ7Z4D6D6D2U2K8ZP6B6N10F3R5A10X612、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 CCG8C7Q1U3U2Z9Q9HX4P9G7D3G3R8N9ZV8U9A2Z1F8N10E113、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代

7、书遗嘱【答案】 ACP9U1Y8H6A7K6U6HD1B9W4P10W9O10D4ZU5O7X5X9G4B10O814、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 DCE1C3F3M3L1R8B10HW9G2R7O9L6T7W8ZU2P8G5Y3Y7Y9C115、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的

8、遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCT10D9T3J5B10T1J3HJ8H9D8Z1B4Z8S10ZE4K4V8U9U2F2X216、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACB4S2N7Q8J9D7H2HQ5J1N3B3J3F9I7ZB1W8F8X5W6X4I617、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的

9、权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】 CCZ9C1M6M8U7R1R2HT9V4U8B5W3N1C7ZP6N10Z9B5U3F3N218、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（），进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCK9C10H5E1P6H2R6HB9G8O7I5U5K8R1ZT8R10I3I3A5R1T819、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不

10、同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCL8O2R10K5M6C6B5HH4Z9J9V5Q5T5I10ZO10J3N5C3L10G5M620、下列属于流动性资产的是( )。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCN3J8H3I4S4I10A2HT7S7G10B8I3D8V2ZA7X9Q7W2R4U10X921、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCR6K9G6C3G2X10S5HZ10D6O3A8J10Y9I10ZX9B1O5N7C9H

11、9W822、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCF7Z8I2A9E8X5A10HJ1T6K2K6Y10V1J5ZS7K7Q7K5K8M9H123、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。A.10日前B.5日前C.10日后D.5日后【答案】 ACL10S8J8U1U9N2E10HR7A5T4I3M10R3V6ZG2D4B1H4K2S10G42

12、4、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 BCJ5N2M6A7P1Y3S10HO7J7J1C7A2Q6P3ZV10B9O10P4Y10M6L125、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCG3M8Y2A3D7S7R1HK3S8R6H9U8N3H1ZG10J6R5H7Q1A1G826、李刚的生

13、父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCO3A8V1H1B2H5H8HO2U8H9H6F1B6J2ZF4O9C6H1Q4K1J827、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCH9D2O4N8K

14、3J6K2HP9F7W4O8M1W9Q4ZQ2Q1Q6C4L5C5E228、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCS5P7K7N1G8J3D9HZ10Y10S7K2N2V8T1ZZ2V10E6F8X10P4D829、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACC10Y8W4H9T1N3H9HM7P7J7H5Q1N3W10ZC9C4I7Q3B1V5A230、（ ）

15、是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCX4D1F8B5H4Q9H5HM1T10U1J9L8W9K4ZV9J2P6J10B7C1C431、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】 BCM5A2B2A8P3L5C6HZ5L1Q7I10P1E8I9ZG7V1O8C3E4X6G532、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的

16、信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACI7Z1F5X9F2O9U2HC1G3Z6P4O6U4Y1ZH9J8T8J9F1X4N233、理财计划采用纯经济的手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的（ ）A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划【答案】 BCB2X6K1N6V3J10W4HG9Y10C6C4Z1I2T7ZK8G8K8J4D10F2N134、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为250

17、0元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACW2C2M10O1U9H9D2HD9A2P5C9L6M3S7ZR7G4T8J7V10H6I1035、业主或工程总承包企业未按合同约定与建设工程承包企业结清工程款，致使建设工程承包企业拖欠农民工工资的，由业主或工程总承包企业先行垫付农民工被拖欠的工资，先行垫付的工资数额以（ ）为限。A.未结清的工程款B.被拖欠的工资额C.未结清的工程款中的人工费D.工程承包合同中人工费【答案】 ACC8S3N9T10O1S2Z1HF5B3G4M3U6H8

18、B7ZP4R9M9C8S1U5C236、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCN5Z6O2I8P2I9A9HH10J8F2D3V4M3Z10ZS3F1P5E7P6Y9F1037、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活

19、动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCQ7E10N2P7P1I4Q8HB3Z3O6K7B8Z6O2ZO4M1F3M3Z6M3P738、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCC7M6F10O9X1Y2O10HD7C8M4X7H10V9W8ZN1Z3C3J6U6G10L239、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否

20、从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACP5H2S7J2D6C2V1HV5P6Z9Z3E2T4C6ZU10V8T1N10I5S10W940、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACL10T5G8Y4A4M4F9HH2Y8F8K10T9E10O2ZC2O9J1W1Z3X7X941、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自

21、筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCQ3Q9P4G5J4S6H8HS10M7A2D10R10N3Q4ZH8P6P3L4V7K9X742、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACJ10S6F5X8O6T9Y8HC3H7W10A7I10H5V6ZJ5J4T8D1C3J10L443、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市

22、场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCJ2O7M4O3X7N4Y5HM8E2W9Z10W9X8P10ZV2V2P6K7T4G6T644、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCC2X2T9X5J5D2V7HE7T4U5X6T5D10W4ZP1W4K8U5P3B5G445、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“

23、名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCT5J3J1T3L7T3U8HK4L4C10R1W9W10M2ZS6S2P4D1D10W3Z546、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 ACC4X3X8U4O2A1D1HJ7H3U2H10W1H9W4ZC1P9S9Y9E3Y7L1047、下列属于销售人员从事理财产品销售活

24、动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCX1O2R2G5M2Q4H6HJ9X3E8D8A3I2H3ZP5U1N6B1E3M6W348、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCS4C3Q5V8X3S8B4HO1Y9L6N6Y8G10Y6ZN1C3G7J9C9A4O249、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所

25、承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCA7O4C3O9S8I10L6HM7X1E4L6U3Y10O5ZV5A8B8P6U3G3S950、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACQ9N7J9Q10X1B6M9HW9A3G4E6A5O7Z6ZW8I3K8P7D9N10B851、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财

26、目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCC1E2U2B5P7B1U6HM2J2M10K3R9S8M10ZP2G4R10L4W8O5M252、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCL3E9Y5Z

27、7A2P7S6HH2X2A5E4W9I7I9ZD5B10S8Y5E6P6Y653、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCS7Y8Y2R4E2Q3S10HB2G2W5P5R6D1E10ZM3G6L7M2N2O10T854、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCK6

28、S3D4Z2J5L9G3HY4L1K7S1F2O2M6ZZ2M8Y10A3R8F8L755、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】 CCD10I5P8F3Z3N1F7HE6T5J8P3Y5Q9Z3ZF6F2W10V2Q5C8J956、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCY10Z1F6V9G3Q5X4HO6A10U4P7H3Z1J8ZD10Y9H7N5K4K6J857、按照“实名制”管理要求

29、，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】 CCK4A10X8O5O10I2C8HC2R5A2I2Z10J2N8ZJ6J3T10F7K9R1G858、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCG8W10K4O4J9E3P5HK2H4G8F4W3Y1G6ZS1H4B9S9N9Z10W859、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。下列说法正确的

30、是()。A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 DCU7C9S2C7F5H2Z7HM3C10Z4W1P5E2O9ZD7A8Y5F8U3A2U360、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACI5T7X5F6W7P10O1HS3U6S6I7T6X1Z1ZQ3S9B8A9Z6A10R

31、561、进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对【答案】 BCC6R4M6S6W9P5U2HF9B8J10F10F5W3H7ZA8V1V2S8Z1Y9Z762、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACA9N2B7S7P10R9H6HY1K6U8F4I8Y10K10ZK6X4P3L6S7A10S663、下列对商业银行投资

32、研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】 ACF5S10U3O7X2G3S3HY7M3W7I2G8D1Y8ZU10I3Z5P10X7V8R964、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。A.担保人要承担全部还款责任，不用缴纳违约金B.担保人要承担部分还款责任，缴纳一定数额的违约

33、金C.担保人要承担部分还款责任，不用缴纳违约金D.担保人要承担全部还款责任，缴纳一定数额的违约金【答案】 DCE7B5G2K2D3U3U6HA10D8G10L8L2V7A3ZA2Q7D8J8V7W3J865、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金

34、融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCK6I10N10M7W1I6X10HC5J3E9C2M2A4K6ZA2N9N9G9F7D6J466、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生

35、活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCL3V9Z1P10K7U10A2HU6F2E9P1F7W7P2ZF7T6X6Y1S6L2J167、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中. 长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议【答案】 CCH2M1R10F10S4N1V8HP8C3X4C9A5A9T9ZX6V1G1D6J6Q10Y368、下列关于期初年金现值系数公式，错误的

36、是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCE4H5U9J5S7E8V8HV9V5J10W9Y1C2O5ZA3Y6A2A10C1V6X769、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的

37、基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACA4O4L7K1U9Y6L7HI4V10W2H9U6K1I8ZU1S8M7X10F2Q9Z370、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 DCR2V1W5S7C2H10C8HW3T9B2X6R3I7Z1ZS3Q6P9D10Z4T3Y271、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后

38、该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCE4F1D3K5K10P2Y9HM9Q5W7D8W6V8K9ZZ3N6I4L5O7J6V172、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCW10P3U4T9O2S6E7HJ

39、6R10S4R1D5I7Y4ZY7L9X8K8L10Z9T973、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCL2W5H7G1F6N4A8HA8L7N8L5H7I2F10ZB10H2F6J10U5E3T374、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】 BCA9O4X6O8R5Y3R5HJ3K6O5W6N9F9O2ZW8R1V5Y8F6Q5X975、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收

40、回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACI3M4H3G1V7C6D2HJ7N6F7E3Q8D1L7ZW3W6W1K10L3J4D276、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCT3H

41、2Y1X4E3W5F8HM4H2J3P9P2F3R6ZF1J3W5E2B10U2V477、下列关于定期寿险说法错误的是( )。A.相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D.定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加【答案】 BCD6V10T1M8Z10P6X1HK5P8I2Q9W7X3V5ZC8C9H8J7E8H10Y678、通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资

42、差异【答案】 BCW9W4H6S2D9P2T5HT10A8B10L8Z7W2A7ZD10E5B7N3Q4D10Y279、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCJ7B5L6H6R10C1H6HY2L10O1E7G2B9W1ZS9T5P4S9T8Z2D1080、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCX8B9R6O8F9P10J7HX3U5Y5C5C10K2P8ZI2V7

43、C9Z8G4B3O581、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACI10H8C9Y8W3V3X9HH10M8W4O2Q8X9R4ZI10B7T10D9P4B7X382、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACF1E4C9Q6B8E7K10HG6C9I10P4Y10L1W10ZI8A7O4L3

44、G5R3Y1083、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCN7Y4G8N2E8U8K3HO2H6A3T6P5E9F1ZI1Q1M2C7U8R8R184、我国传统上家长对于子

45、女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】 DCS1T6D2P6Q4T3R4HJ6W3J3U8R2D10W10ZQ10Z7U10P1H7W6F285、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（）。A.扩大了资金运用范围。B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高【答案】 DCM6E7H8A1I4H1O9HO6J10I1U5J10I9W10ZJ10L3G8M7P1F1G386、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，