2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题带精品答案(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACY10I7R9O2Q7R5M6HA7L5V7I2Q10L6Y8ZS2Z5J7T6E4Y6N72、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACU7W3N3Q2M9H5E2HX6H2X8N10Z2Y2E8ZA5I2W1W6P3Q10A13、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的

2、抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACH9R2Q5W1M7T10Z6HZ8Y1J10R1N1K4H2ZR3R3J6M6R4V9J34、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 DCZ1M3L8T5S2E1W8HB1B9B6I7W4B6W9ZQ7J6P1H9Z4X2T65、在服务行业，尤其理财师整天

3、与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCB9G3V2H10J4Q5P1HN6I7T1B9L5A8Q1ZS6S1O8A4O6D7S56、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACY9Z5P8Y7H5Y2X6HU8U9V10A6M5M3H4ZD8T5A4F2B6H5M107、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均

4、支出加上短期的大额资本支出为基数。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCB5W8E5P7H4P8O10HB1H8I8F5H10C7P6ZA10D6S7R10G8R9N108、从本质上说，回购协议是一种（）。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品【答案】 ACV2S8W3P10U6U5A8HZ9H2F2U3M10F6Q7ZS1U9Q4M10Q6J5W89、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCG1L1M9M2K3D4U5HS9U4J6X9C4M1R7ZG6P6N9U2O4H6W210、委托人根据理财规划的目标，

5、将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 BCA1H8S3Z4Q10T8Y6HK3Z6M9J1L9G6N1ZE4H2V3S8Q2P8N1011、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCG6B4F4D8F10K6O6HB2Q1

6、0S4Q6I8T6I8ZP1F1M7F5Q9G4Z212、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9

7、5，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCO8M8N7T2B10X9I2HA8G1I3I2S3H1A7ZT7R5T8I5B2C6J113、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCG7S1A4X4G1G4I3HY3L3R7W8Z7Q2N8ZV9R9L4K9E6K10E714、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B

8、.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCJ7J4L10G10I10R4V1HD8Q9T4G8P3Q1U1ZC1P4B9B7J2E6L1015、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】 ACM8P3Y9O8B2F7Q8HS8U10J10X7Y1A5Q10ZR2F8N5N9A1F2M516、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的

9、投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCS2O7U4K5M8M7P9HJ9B4B7E1T8Q6J4ZO3E7G6S10S4Z10O617、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCW3H7C10O9E6S6G4HM9Y9T6I4C3F5H10ZU10I4Q5V7D10F4Z318、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交

10、易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACT3A7F3K7R4E10H9HL6E7D10V1S10Q3E6ZT1Z8V10T7X1W2R419、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCF2Z1X10T1T5F2V1HM4O1F3Q2Y10B10P8ZD1M8V6L2U6N4P420、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不

11、属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCW10R4W1G2X8E5Y10HJ6Q5T1X10T9A10I7ZY6R1B7B8F2Y8H1021、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCH5L1Z10P4D5J4I10HO7C6U9E8B8K4L4ZE8A4R10N7E5T7R722、老王今年5

12、2岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.613781B.676987C.611145D.674351【答案】 CCD1D3F10W4N4I6W4HU6V3C1H6D5H9Q10ZF4J7A1H10T7K6V523、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至

13、少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCE4T9X9O1Y8M2S6HM2D5F10B6F6R10E4ZJ3E9C8W4Z6Q6U324、总包方对劳务分包单位的质量教育主要包括（ ）。A.入场质量教育和日常质量教育B.质量方针教育和质量体系教育C.质量意识教育和质量控制方法教育D.

14、质量检验标准教育和QC小组活动【答案】 ACK8C7H7A2G9Z6K3HV7N8M2W10B3B3H9ZV9X2B5D8Y1J2Z525、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹【答案】 DCO9R8A4B9H5G4M8HB9E6M6B5W8W6N8ZL5Q4X3Y8L9I7X126、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 B

15、CD8H6S5A3R8B8E8HH1Q2K2A7Y3B2X7ZC4U7K1V8W7A3T827、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCI6Q8G9C4N10I9N7HX6M6L7E10R1L6Y2ZB8W6T1B7E7J6M1028、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACU7S9N4W2J5K8D6HR8L2S6Y3G10D9P9ZG10M5S10G4

16、R1K2W329、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是( )。A.银行存款B.债券C.基金D.现金【答案】 DCS9J10U7R4N5W10W5HZ1J1T2E6E8H9U8ZP2G8J6G1P1H4F1030、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCL8J1A7Q5G7G8I9HB3C1V7L10M10Z7V10ZJ10V2S7B2T2S3J531、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.

17、工资收入【答案】 DCN8R2M1V7A7A8U1HT5S3Q3R2Z10G4J5ZA5R8D10U8L2M8V132、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCA6V3Q3H3E7B3Z3HK8D5A8F4F4H9W9ZF4S5I5X6R8A4I433、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCW4R2E10K6O7T3V7HT7I6Q9X3F1B7D4ZM2X5T6S8H6F9E834、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士

18、，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCI6Q4L9V3N4Z3P7HG3O3N9J6G7A7X8ZF6C3Z1N1V4T8O535、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.养父母离婚，

19、养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】 DCV3P5L7U10Y2F8X3HC3V8Q1F9C3K5S1ZS8Y8R8K8I2X2I136、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。A.5B.10C.20D.30【答案】 BCV10V2G6D7W9W6R2HY10P4A10A7Z1L10A5ZQ6S2Y2M2G3Z9D137、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国

20、债【答案】 ACL5I1R6R10E1A2X7HV3A10W3W7Y7F4E9ZF6U10W9P8O6E2D238、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCB8L7Y1Z5V1M10L5HP4B5Z5J9G5A6N3ZA10I3L2O8I4A1K339、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%

21、C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCY5P9L10Y4E3J8P6HG6V7H1H4R6W2S4ZS6H5E2I8E9D6T140、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCH10R5D4J5Y5G4A6HZ4X4W3R1H6U10W5ZM5M5V4X3X6G3J541、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企

22、业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.国家鼓励企业建立企业年金B.企业年金基金投资运营收益并入企业资产C.建立企业年金，企业应当与职工一方通过集体协商确定，并制定企业年金方案D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】 BCS7H10X2N9S10T8Z1HT9U8S2S9L1G4J8ZS8E5O7I5K1D9M1042、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCX4Q5Y10T3G5I5G7HU7I5Z3V10

23、U9B8Q8ZL1X8C10R4N9C4S643、一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（）。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】 BCQ1Y5C6I1O9W10B3HS9V2I8P5Z2K3V8ZG6A4K1I4Q2P6E1044、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.李先生家庭的结余比例较高B.李先生家庭离财务自由的距离比较近C.李先生家庭财富积累速度较慢，资金较紧张D.李先生家庭可通过投资策略的改变提高收益率，增加理财收入【答案】

24、 CCI1N7P6P7Z7F2V5HY9M4Z6R3R7Z6R3ZW5Q6W4O2G3A7X145、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACT1E5C9E2V4B6J4HW6C8U7L9U5J1H9ZZ2G7M8J3N8I4U446、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACK5C10I3M10H2S7L2HG3U7J4O5Y1F2G7ZT4Z9Z5M1J6Q3A747、资产配置中，具体选择各类

25、资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCE6H4O1O4D2D7Q8HW5R8M9K7O9N9W4ZL10A7A9Q7W8B6J348、在6通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达_元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于_元。( )A.220000；8333B.220000；3118C.32071；8333D.32071；3118【答案】 DCT5S5E8W1T1L6C10HB10X3S4W9N5L8F9ZD1U

26、4A4G6O5S10W849、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCX6E10L5G3F9F1A8HW9D1T5C3O8W5L2ZC1M6U8N9V1O6O650、姚先生2015

27、年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCS10Q1G10E6P3Z7Z5HG5G3R8R8D5H8A8ZF7M1V7K10H10Q3B151、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或

28、守则【答案】 CCY7U5C4B3G1U6Q8HM10I5M9Q10U8E1I9ZO1M6R5N4J4C2O852、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCQ1Q3O1I4S10A5U7HA10E7G4S9S3S5B9ZY2P6T3N2T9P9C753、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCX9S8J4M8K9E8T4HN4S7T7O3Q9B6Z4ZJ9V2V10M8N9D5Y1054、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企

29、业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACU5K10D5K10I4H3D3HL10G4I2U1T8A10X8ZP9X2R7B3R8Y3P355、陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母【答案】 BCN2N6Z4X9V2S9R4HI5R3Z4P8D9H5B4ZA2X2V2O4Y10A9L

30、756、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACK9J7J1K9W2W8R1HJ2B3E9S2A3X4K9ZP5G10H4N8V4O4Q457、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（）。A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时

31、向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料【答案】 BCC3L8E10E7Q9H6D1HZ2B6R8M10E3H4A7ZI8M6D9B8Y1E6W158、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起（ ）日内完成审核。A.14B.20C.28D.30【答案】 CCP10J8I5O6A10I7P9HF4L2V5G4C6B5Q9ZL1A7A3K9X1V8Y559、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCH6K6S8P10X4S4M6H

32、V5W6T4O6V7R5W10ZZ5R8Y6Y6X9G4S660、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】 DCD5K9C3I1K7G7C2HH2R10D9B4O7N10O8ZU4Q9C4V2T3K5H861、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCV2M3T9H9W9F1T1HD2G5Q6V2C4H2I1ZE6Y10

33、I1W9S1A4Z462、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCZ3D2F2A2O1U8E3HK6F3Z4C6E9O9E4ZG4N5M9Z3K6R3Q763、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格

34、【答案】 ACJ4M5V9G1K4R3Y8HW5P8L6U6K10B1L9ZN9G1L5F9X9F3F164、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCP7B4R6H2N2E10O8HI5Q2J1P8P3R5U2ZT4W7Y8U1Y3L5K265、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCQ6S5M9I3O4Q9E3H

35、P3P9F7I5M2V3U9ZI7Z6Q3U6X7R6G266、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCV4J3U10Z1P7S5S2HL6Y4T9V2H8L2R4ZW9C9S6S4F8P2E567、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境

36、外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCD7U4H4U2N9O2P3HQ6E8U10O5E5Y1Q4ZB1N10U7F4W1F9H768、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCC4T4Y8B3O9I3H1HA9E1M8E7Q10Y9L2ZL4I3B4J7J3T10I969、2011年6月何先生

37、与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACY5K6A6O8T8Y1T8HH1O3Z4F7D4F1Z4ZC3F5H8K6D5Z7R170、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.

38、14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCO6I2X3M3J10N10T8HU7V1E2L1O2L1S10ZG1A10I7H4B5G5F1071、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACZ3P1F10E9J9K4Z10HH2S8B6I5D4Y10O7ZV7F5Q5U2B6A2Q472、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 DCF6Y2K6U4N3Q9J8HB8S5Z5O8F7X8T4ZJ6W6Y8F9H8P8L673、按照国际通

39、行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACL4P5W1X1A1F5A7HY5N2L9D9J7D10R6ZA4V5B9O7O3D10I474、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】 DCW5X5M9J7I6G1X7HD4L4X10D2X5W2J6ZH1V3D5V4Z7T1A275、彭教授准备将自己多年来的学

40、术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACT8X9B8Z9V1K4G2HT7O8G6Z3I8L9T7ZF7X5F6B2Z6J1B476、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCJ9V9B9Y1F5L10Q9HS10F1O9Q5D10U10Q10ZG2U10W9B2G3T5M277、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致

41、家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCJ3P1Y5Y10M3H2E3HQ3R6T3T6F9V2I3ZQ8H2H4E2A4Y5W678、留学贷款不能用于( )。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费【答案】 CCI3Q4A9M9U10W3F8HC5E10A3P4S10A8Y8ZB6N9P8N4X9F10F879、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，

42、杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCF4L5H1D7I6Y6W5HE3B1V2D3K4E7K2ZV7Y1A9K10O1L3P1080、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACP3W9H2X7A8D8D3HP1G8R1Y7E4J3W7ZV2V10N6P1J9L6U181、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和

43、紧缩的程度的是（ ），即居民消费价格指数。A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 CCO10W2S6A6Z3V6Q1HC1E4N1W7R7B9P9ZU10G3C2O4X10N7Y982、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCU2X1L6K7G8J9E1HX9F3Y10F10O3H7E10ZB9M9G1H10D6B2B283、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务

44、是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCO7P8V7X10H8W8J3HT3A6U3C8E10I3W9ZK6I3D5K3J1I5G384、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCP7A6F5N10L9M8Z6HW9E8E10G2J1V3X9ZN6P5D1I1D1I8B1085、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（）。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变

45、相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】 CCK4C1Y2S8S6F4N3HQ3H6O7I3J9Q6M1ZR5S3E10X8U8W4R886、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCI4B8Y6Q8I7L9U5HP2R7L5C3E5E1O7ZB9H5U10G2J9O1U187、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCU4Z3H10K6W10W4Y7HP9C5L7S2M2E2S10ZX3O8W10B6H8Z5U588、保险