2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库深度自测300题带解析答案(湖北省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益【答案】 ACT8G8O3R6E2S6P9HX10K7D9R1I2T3S1ZB5R2Q4Y2B1W2R32、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险

2、揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCK8J8N1U3N6X7W8HJ2W5H8B7R8U3O9ZU8J7Z5S5J4G9Z13、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCL10M5F2N6O7L1M10HK6V4S5R1H7P4J7ZA2N3M5I6V9Z6Y74、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D

3、.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】 DCS7T9P4N9T1Z6P5HZ6P7E5E2T4V2R8ZH3O8S9X4G1U2X85、 （）是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 ACB3J4A4V7C5U1O3HQ7L10D4I1Y4Z2A5ZI4E2D2X10G2D6R66、家庭收支管理以( )作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCY7I1P4R6M7E3Q5HA8G3I10Z5P9C8X7ZR5K5W3T1O6A3W97、理财规划师在为客户进行保险规划时，

4、应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACA9J7E3W5W8Z2Z1HE4J9I4J7V3J1V7ZR7N3O6N5A8G8H28、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCT5F9X7C5H5Z2R3HP7S

5、10L8P9P5O4S5ZZ10R5D8G6V5U5R89、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCB1L4Z7G3U5Z5E4HA1R7S10F4X4V4U4ZI10H2F9F5F1U2B810、关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年

6、金的期间越长，年金的现值越大【答案】 ACG9S6L8A3Z5R1M1HP7B3D7E1O8H1B3ZY2G1K5H7Q8R9B611、（ ）是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 CCG4I7O1M1K10T6R9HK9L6O5D7N6K3D5ZG5R9M2A10B6S10N212、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相

7、互继承遗产的权利【答案】 CCW4K3J9Q5V4F2H1HG5Q4L7P5Y10V7W6ZH8E10Y1X6A1Z9J513、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCE10C7L2B2R3S5F6HS6S9X9M5K5T5H2ZN7D9R7Q1X7F1L314、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCM9P10J3U4O6C8S1HF8X8G9C4T10H9P1ZH8F2W3L10Y1S1A715、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.

8、保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCV3C2X6Q2E6I5H1HP3R1P4Z5L7K8L4ZK1D3B1X8Y7B3B816、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCH6K1T10L9K5V6Z9HJ8G1M6W1D3I4S6ZQ7Y9G2B7L2L2I917、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资

9、产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCZ6V8W6L4W6T4W9HU3T5W6Q10E3U10Q10ZO4J1G3U8W2B4G518、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及

10、风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCQ7E3E9D5L10R8X5HP1G2E3S5I1M5W4ZU5B5V6B4R8T10B819、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.49

11、12【答案】 BCR8U6F8C3G7T3E7HE5C4U2A7D6J1B5ZG8X3A2S2A9Z1P720、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCK6C4F3R7M6B6Z5HC9K6C1K2F10D4K6ZR5W9Q8K5Q3Q9M521、商业银行挪用客户资产的，由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正，除按照商业银行理财产品销售管理办法的规定采取相关监管措施外，还可以并处( )罚款。A.5万元以下B.5万元以上20万元以下C.20万元以上50万元以下D.50万元以上【答案】 CCY1S6O3Q2V6F7N3HE5O9V1

12、M4I1F3U10ZN3W3L4M4E3P9B522、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCA2B6X6W6X4J3W1HP8Q1Y4E9Q7J4Y2ZY3W9E1O7X4H8Q823、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。A.资产负债率B.流动比

13、率C.产权比率D.速动比率【答案】 CCA8M7T6S3J9N4H8HO2R8S4N3C5J6R6ZP5Y4A5N2G2K10E524、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCA1G3V1C5J1Q1R4HD3W2J6B3A9X3E9ZC3X4V1W5O6Y7W625、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴【答案】 ACL4T3R2M9S1V1V3HQ1K10J3G7P7D9

14、G6ZA10L2K7K3B4V10E926、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCY2E10R4W1Q3Q8N1HB9S8S6R2F8U1V3ZX5C5D3D6M7W4M227、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值

15、系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCX3C6V7N7V8I9R6HI6I10A3B9I9T7Z9ZW1B7L6K6J6S8J1028、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCU7B9W1I

16、1I9O8H10HU2Q8G8K10I5B5K1ZL5Q5N8R7D10T9L929、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACS4E3E4N4G1D6X4HI10U4C6J2F4J2G2ZN2R10Q8G7F5X5W630、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCA9Y10R9E3M1C1

17、0X7HK8T8U4P8E5G10A2ZD7N2Q10N1T3A6K131、找差距一般包含三个环节，关于这三个环节下列说法错误的是（ ）。A.一是必须对所需要的知识、技能、能力进行分析B.二是必须对现实缺少的知识、技能、能力进行分析C.三是必须对所需要的知识，技能、能力与现有的知识、技能、能力之间的差距进行分析D.这三个环节没有顺序关系，但必须全部进行，以保证分析的有效性【答案】 DCB3G8Q3F2Y2G9H6HB3A8P2T10R3A8J6ZW5T8Q10Q8U6C10E232、家庭收支管理以（）作为管理对象。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCZ1K7K9P9R1

18、0U7A10HG10I3A5Q4J1Y5C4ZA9E2W5H5M7C1B133、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高【答案】 DCP2C6F5U10R8S5M9HK1S3Y3Y6F9M8X7ZG7Q6Q5W5U5C6L834、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCA8A8F3E9E3X6M9HT10F6B9S5W1T7O3ZA3N3X3J4X9J7U735、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCV2S4D5N5I6I3L8HA5F4D9D4W3

19、C9S3ZL4K6N9D2D9S10C836、定期寿险具有固定的保险期限。下列关于定期寿险说法错误的是（ ）。A.在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限，如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少【答案】 BCO5O5H6P3W7D2L5HT6J2H5J2C6K1V9ZA5C4J7K1S9S1O237、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B

20、.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCK3Y10N4J5M1I4Y3HP8N10C9D7I8D2E10ZO7C1Q8T1H3M8R938、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【

21、答案】 CCH5A7M9T9P5Y2I2HF4F7H9A4H4A4D7ZE6T7W1L4M6J9J939、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】 DCB9G8K2Q4Z10W2V2HN5Y8X2H2A10O9P2ZO6U5S1S10U9P1R340、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两

22、全寿险D.终身寿险【答案】 ACV6Z6C4W5I8R1V4HO1A6O8N5X8V2Z2ZX10H4M4H10O6S6R741、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCO5B2N3V1D9M2H9HA5A5L3E4L2P7T3ZA7P2B2G1V2J2F1042、在保险产品的配置问题上，以下说法错误的是（ ）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时，尽量不要减少客户所需的保险额度【答案】

23、 BCK5G2T2P8U1H9U10HZ4G7J5Y5Q3E9R9ZS4X9G8G9X3Y7J543、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCT3H6O4W8X2U10R10HR4E4J4N4V8W1B8ZQ4X10V8R7D6W3E944、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存

24、款C.股票D.活期存款【答案】 CCD10E9H8D8J6M4F6HJ5B5S3U4V8C4B2ZL3A3O8A10Y8P7Y945、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCB6S5U10O1N3C3Q5HB10U5E7Q9U3R7X8ZX

25、8N7J2M9N5K7Z246、某女士持有一张面值为1000元的债券，价格为1014元，票面利率6%。则该债券的即期收益率约为（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】 DCE2K2A9J5C4E7C10HR3A7W1V2M1S5V10ZL3Z9S3R6B4R9R247、下列不属于客户财务信息的是（）。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCS8L2J6A8T7Q7M3HM6Y8Q2H8H3E9I1ZD6V3E6Y2H9A1F448、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.

26、4.12D.3.56【答案】 BCM4Y6Z8S3K7J4H3HO5T8V3Z10K5B10D8ZB3U5L8M7M9A3W849、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCL1U5P6I8T9R9Q2HJ1Y2H3M1E4B3Y4ZV4F5X8I5L1A6E750、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.

27、勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACU9Q2K6N5A1W7O2HZ3B7V4T2H2Y8R7ZE4C8U1A4J9D1M351、以下说法不正确的是（）。A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看，养老金替代率大于70%即可

28、维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降【答案】 CCO5C2Q2S10N9B1P6HC2Q4I3V10R1R10X4ZP3G8W6M10R7U5D1052、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCA7J6O9N10X9M5Q7HJ5C7X10S6Z4B5D9ZV9I10D1L3P6H1U853、商业银行可根据实际

29、业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 BCI7B3V3E1F6W4U7HN10D4P3Q8S5S5R4ZB6E7E3K10S6Q7N154、理财师在为客户进行投资规划前，首先要了解客户的风险属性，判断客户的风险属性，要将（）与风险容忍态度两者综合考虑。A.风险承受能力B.风险偏好C.家庭财富D.个人收入【答案】 ACW2C7G5V4W9B9X1HE2T6V5W10R9U5T1ZE10X10H10Y1X9P2L155、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家

30、庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该

31、家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACR10H4N7F10T10K7L6HG2V8I2Z10I2C6O7ZV2F8B10R5S1N3L656、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答

32、案】 DCZ1O10X4V7F2V3M7HW10R10P5I6R5W5I6ZV6O3Y10B8U2F1B757、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCN3A8N8C5K10Y3O1HM4M10Y5U1D3Y4W4ZI4J2A6W9N10I2N258、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCO5E8D2N6B2Y3X1HE3T7X4Z8O5P5U7ZI3E3J5W5C8Y10Q959、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立

33、B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCB2V2J10D10O1O1X6HA8S4E6G1P1C5Z7ZM10M1H5N8I3K5C760、遗嘱见证人应具备的条件不包括（ ）。A.具有完全的民事行为能力B.对事物能够认识和判断自己行为的后果C.与继承人、遗嘱人没有利害关系D.须是中国境内的公民【答案】 DCL1W5R9V7V6I6R4HY9Z6P8E1B8V10O5ZY6V7M4E10L8L6J1061、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费

34、30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCE5K3D7E5L2N8Q10HG3S3I9R9K3W2U1ZM3U5R10U9C10N7T562、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCG10K5V9T5C5G10

35、U3HT5R5G2O5O3M6C4ZY9W4V10V6O7Y3R963、自由结余占（）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出【答案】 CCC3T7X4J6N3T6L4HF1T7B2L8H7O5U2ZO2D7P1C8L8Y4C164、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.67

36、7544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCZ9U9L6E5Y2N6M6HN8D7R5O1Y10Y7L1ZB3E8E2S6O10D9I165、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCR7X5Z7T1F5P3F2HI3N10E5U1X3G1K3ZO10Q8A8V3M3B6Q266、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.1

37、47249.80【答案】 CCP5V7W6K6Q10R7C9HH8M7N5E1M2T1L7ZC8G5T9S4B10Q8R767、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACL8L3N10B4I10T1J5HP7I8V7M8M10R3R2ZD3S8Q8O8W9J3S368、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCH9P5E1V10T5U6K3HK10T9C7G9J7P3G6ZA2P

38、4I8R5X3K5K969、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 CCN3H8C7H9M9P2X7HH2P3M4A7M2R7Z5ZS1P7S6E7Y3G6O970、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCU6V7N5J10F3J5S7HG5S1R6B3K6C1F8ZJ5P2L3R2O3L7E271、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所

39、需筹备的养老金金额（）。A.越高 ；越高B.越低 ；越高C.越高 ；越低D.不变 ；越高【答案】 ACZ1P6L1J8P3K7S5HM9M8H5O2C2K1W1ZO9Y5X4F3V7U6E272、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCX1R1U5W10B9X1C2HS7S1U8M3S7P2J3ZV7B9P4G2F1F6P673、下列财务计

40、算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除

41、相同【答案】 CCK6E3I9P10D9P1H2HJ9O8D3O10W3I6D7ZJ8J4G9D2W2M1Y374、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCN10R6A10B3J1P7F1HD4H10J10I5V10I9O5ZN6F1V2S7O10A10D175、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（ ）。A.工程量B.劳务分包合同C.施工技术方案D.材料供应状态【答案】 ACM10J

42、9G6U9I1D1S8HK1B1E5P9D3A9M2ZP7K6I1X1L9J3C276、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCQ8P4P5N3J3Q8I1HB5U4C3R3D7K8J4ZW2M1K9T1Q5B2H877、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】 DCA1F4Z4D1A6K5E6HF8N3G7D2I7T4O4ZU3I7F1

43、0C6U7W6S478、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCN8H1N3N3P6I2J3HM3O9C10B10F6E10G10ZS3U7G6M7O10A7Z279、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 ACZ1A1L9W8D7X1U1HE5F10L3V10P6K6O1ZN10Q4D9M3V2T7V280、开放式基金的

44、交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCC9G6T2F1K9M7R8HI8S5V5M7W5C9C9ZK1K7T3A7W10Z10V181、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACM7U2F1C1K2X9D4HZ7O1R3F5U6P1F9ZT2O2W8I8A6M8U182、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCR3F10I1A1D1G2P5HH7R10K8R6P8V5J

45、1ZL4W5W8J5E4W4H383、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACC5R6T9C10Z3D5A5HG3V5U7X2E3Q9Z7ZP1K1N9G5J1Y2N784、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCG9H9E7C5J3R8G4HS9X5N7L3L3U7S6ZL5C7M6P4K5Q10U985、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 DCI3R8M3H7J7Y10I4HC1W8C5V8C2R4D6ZS9L9I6J8P3T2F786、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCM8G7E6N1B10V10