2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题完整参考答案(福建省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACC8C6V10B4P8H9E8HQ3C5P4S7J3D6X8ZR5Q8E5O2L1N10Z72、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCW10A4Q6U7N7P10G1HN10L7U8H4I9S3L5ZU9B8U10L9W1K7E103、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保

2、险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACI3Y10G10A1S8L3S2HS3U6W3C10C8R8R3ZI6V4M8R3V7L2D54、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCL4M8Y1L5P1W2A6HH8V1A10A5K1T1O10ZF10N2E8J7Q6B7R15、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车

3、外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承【答案】 CCP1U5W5M8E6J5D6HJ6Z5F6M3A10D4J1ZS5U10N5H6T8J5V76、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCV4R2Z10V4D2C7W3HC2M5I6O7F8C6N9ZT2B6X7O2O9K5K67、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A

4、.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCL4L4S1W6H3G2X6HV2L7C5B2A8U5G5ZM3R6T1N4B7X8P108、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出【答案】 BCO10G1X10H9P2H2R2HE3

5、N9C7D10R9I1M9ZX7S2J8P5J9X10Q109、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCA9S10K3Y3G10J1T10HJ4U8L1F8U2L2I7ZM9F9B4G1M10Q9Q710、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是

6、()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCM2T9F4U7P10Z10D5HZ2O6U9L3F1P7W6ZG4J7I1P4G3N8B611、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险

7、人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 CCH5B1M2M6H4L2H5HS8Q6Z1K6T5V3E3ZK6Z2I2O4B7E9G812、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。A.英国B.美国C.德国D.法国【答案】 BCF6Q9U10G8G7K8B9HV2E7P9C6T4F4Z6ZT9J9N9I10Q10O1J213、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看

8、，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCA9N3F7C3H4E7I6HK6G8V2N3S1D1R10ZQ2G8O1B9T4L6X814、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACZ2O4W3C9O3X5Q8HI10B2Z8V1A2F8B6ZL2X1O3J4Z10M10L815、( )是指以保险

9、人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCH1R5H2T1P4U3L8HD1O8F1O6X6Y6R1ZM10N1K7U1N5T3B516、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCS7L9Q10H8C4L6L9HN2O3C3B5I9W4N5ZY3V5K7M9D7K10H617、商业银行开展个人理财业务存在( )情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未

10、按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCA3X7J6Z10L9Z8G4HY9Q2R6A7S8I9K8ZB2L9Z8Y9O9V4U618、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCS10T5Y6I9U10A9C2HA5O4G5H8Q6K4F5ZR2O5A9M7Y4O3O919、保险规划具有多方面的作用，

11、下列选项中，不属于保险的作用的是()。A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理【答案】 CCQ8M1Q8D10C1S2A6HB10B2Z1R10N6M10D9ZU8K4B3N8R5A9B720、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCL4

12、S2T4D8H1E2L10HF1J9Y5V6B7L6R8ZC4P1A4F1T6P4J421、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的()。A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性【答案】 ACL1X9W6J5R5N4A9HU4T5X6E1H6X2D9ZG1V2W3Z6C4F8R322、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。A.-1B.0C.-1p1D.-1p1【答案】 DCN6H1O2F9R6X6M10HP4Z8H2S3V4H10C4ZP6X8R4F10J1F4M923、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某

13、是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCJ2S8G10H6D3J5U1HG3T5D2Q9S6F7Y5ZE8Z5B9W5L7A3J424、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。刘翠身边有一个儿子东东。1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。 A.

14、刘翠的遗产要按照法定继承分配B.丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产C.丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系【答案】 ACF5S3O6G5L7Q9G10HF10A5X9P3R3T7A8ZK6T10E6V8L5M2B725、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACV8L2H6Z4E2H9B1HE1R9M2Z10D3U3Y2ZK8F4Q6D6E9T10G126、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始

15、给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACA2M8O10S2S6M3L10HW10Z4I9O3O8G2B9ZR8G10P1W9T5C3P727、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承

16、受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACQ3N6G10L7B1T3C3HI3I4D3K1I5R3M6ZG6H1F7L1J4L1O228、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCR3S7O1Y9U7J5Q1HE9I10P6Q1M3Z10Y6ZY7R5B4M9R7V7J1029、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCI1L10E1I10X4Z6I3HH10Z3X9E1E5J10Z4ZN1Y

17、2A5R5Y8A7U530、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACQ6R9E4K6Q6P10P8HI3K10L7A7X1X1M7ZA10U6O6T4V7G5V331、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】

18、 DCH4M5Y10O9W1L3D10HS3S2F5N3Y4B6U3ZT1U1A3E1Z10V9Q432、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCO3M5Q1C4I3U4X7HI5O6W4B4Z6G9H1ZK10Q2L10D9M6S7C933、根据民法典的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）A.以遗产

19、实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承【答案】 ACT6A1V7U5U10L6O6HA6M3X2L7V4U7Q1ZB10U10P3N7M7B3I434、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计【答案】 BCS3T8B1O8D5P4U7HI4M8H7J9H2P9F3Z

20、H1H6L10O8C9T3Q635、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCA9S7J4C7K2V7W1HV4U6Z5H2P7F9U10ZL10L8B4B5P1H3K936、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.2

21、5C.20D.27【答案】 BCU6Y8V9X6B3D7S2HJ3D1Q8I3M2K2Z5ZY6A8H6K10M8Q9H437、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCE10F5V4N7K8H1X2HK5L2G5Z9M5T10Y4ZH10A5G3N10L8A8K838、李先生今年35岁，是某大学一名

22、教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】 DCF4L3K8Y7S3Y6H7HJ3B7I8X2X9Z8T8ZA5I2M6V9F1M1E239、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权

23、利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACP4J1J3V10C4E4F6HE6H2J5C9H3B4U10ZM5F8P8A7H6W10H140、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有【答案】 ACF1V1J7X4O7E9O5HT8V4H6R4H2Q8C9ZB6J5W10J5Y9Y8I941、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，降低交易

24、成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCD4U3T10F8C2P8Y7HS4W6I5S2O2B8F2ZT4N8H10R8U2Y1N242、（）属于增值性的自用性资产。A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】 DCC5S1Z3O5H2L2V4HP7V3W10H6S7Q3B5ZI10T6N8L4Q2W5X343、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 C

25、CJ1Q10U9S10Q1W3E3HU1Q8J1E8A8I5F2ZP2S3Q10K3K4I9X1044、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCY9V9D9C2I8J7Q1HH9D2H2U7S3Y8I8ZS1X7R5S3X7S10W845、关于保险利益，下列说法错误的是( )。A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效【答案】 DCZ7D3J5G

26、2I5H9T9HD5Z6D6S5I9G1T7ZD1R8W4K2Z7X3F746、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCC1C5F10Z10U9O9O1HV10K10K1T9M6Z7L4ZG3A4A10W5J10C1A947、消费税的征税范围不包括（ ）。A.烟. 酒B.贵重首饰C.小汽车D.电视【答案】 DCY5R9D6Q7R1L8B9HW9G10I6R2G4J8G4ZM8N1R5H7X3V4M148、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王

27、先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCN5I4P3D10C4U10W1HF1U10O10D6O3O6E7ZI10Z7F2N1E8V6H949、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCL9F8L2A9V6A4L10HG8V2O5M1P1X7W6ZK9E10S2F7B8I6J450、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.

28、投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCX9G1K1G2E10S8F7HR10Q2A2Y10T4A1W3ZX7S7D5H7P2G4X951、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCS6D10C4N3K4V8Q7HD8W7C5B8J7D5I8ZF2A7L8A4I8D10N9

29、52、个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.政府住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】 BCE10E10F1P8D7Y4C2HR8E7B9K7L4Y7D1ZC10J8C10V9X4S8T953、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCX8B1F7L8A10I1X4HE9P3T9K4G5R2S10ZE6C10D6X7R1O4V854、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学

30、四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCC4R4X7Z7F1F10U1HC6R3N3H4V8H4R5ZZ8M2U2A2Q2O9I655、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险【答案】 ACV2P7M4Z7K3K5Q5HR1X6O5X3N5A9R9ZI5H5B6K8B10W6R956、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构

31、不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCM10P6F8T2Z5I9L3HM5U8I8F7W4Y3E7ZR6N9D4C9T3J1X457、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCG5E6V1V2S1R3Z3HK6D2P7S1R5X4U1ZH9B9F1Y2M7V3F1058、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CCP2Q1D4E8H10B7G1

32、HV4T8A6O5R4L6W4ZB2Z10N1H9E8E1V659、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCC9H9R10K4S10L6G6HS3D8T9W1S10L1L6ZH10X9O2O9G3W3N1060、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACF7U8T4X1F9G2I1HB3Y1S10J10F7J7P8ZL7L1E4P2L8H8M2

33、61、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（）。A.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低【答案】 DCY1F10G10Z6K1G1Y7HU2G10Q3M9Y3U1H9ZM5O7O1V6F5O9W862、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCF2C1W6P9C6G10R10HK1F1A9N5T3Y7J7ZV2V3V4F3I3F8P1063、在家庭财务状况分析中，下列表述最不

34、恰当的是（）。A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 DCP5N8M8D2V9O7Y8HB1J1B7G6S4A2K4ZD2N6F7B6M6C10K964、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCG9Y1M6W7Z

35、4G1V1HI1C8B5G1F9Q4Q9ZK5P6N5W3A9A6E665、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCA3T3J4Z5S1R10Z1HK7U3P1W2B6R4A4ZO1P3Y8A10U1R5S566、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。A.一个只有两种资产的投资组合，当XY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合，当XY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合，当XY1时两种资产属于完全正相关【答案】 DCZ7

36、A8H4O4I2Y6I5HY1V5A3V7O1V6T1ZM1S5J5I10J8E1W267、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCT5V9I2W8I5M5F10HJ7C1O8K2T8P2L1ZH10Q7W10N4S1E1N168、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方

37、托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCQ7B4G4M2N7W2V8HA1E3C9P2J2Z2B10ZJ8W4D9K6R8B3D269、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案

38、】 CCK9B3Z3G3J3M7X8HI3W4K6R10T10Q3J4ZO1D1P5K4L3P9H270、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCY8R5S4O10M9X9E4HU5T9L6G4S1X4U5ZT2N4Q10N10Z2R5N871、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈

39、太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCO7T3L7S10E1O1I6HN7C2A5O7I6R5P4ZR4G1T10E1C1J9D1072、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 CCQ2R10M10X8L4N10Z3HA5X6M8

40、Z7T2J9G4ZN7B8I8T5F2X6T573、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACO9X2R5N6D7O5O10HO9Y2J6L5H5J6J3ZB6A7K6R5H4S10X474、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACF9R9D1Q10C1R7F10HP9Y8V2G3C1Q9A4ZN5P5D1F7H5R10N1075、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险

41、关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACP10E9K3A6U6Y8O4HM6G8D9J6K4Y6J4ZR2P1Z4T6G5B6Z476、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCT9M1J2W4H1Y8Y1HJ9A9B7M2R6W5P5ZD4W10I2Y7Y2R10U177、个人和家庭进行财务

42、规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCX7K7W9L7I2V7C5HJ4B9H7J5O7R2A10ZI1P6H9H7N2P9A178、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCD4T7M6Q8L8W2Y7HL6V3F9B9V10W7A10ZW6W8K2I4E9L3C379、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客

43、境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCK2U3Q3X9M4W10K8HT2A10D9Q3D4E4G10ZC4P2Z7A7Z2W4R280、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.非婚生子女对其生父

44、母不享有继承权B.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权【答案】 CCG8I8E5B1M5F8J9HI6Y3K10C2E7H4H10ZS5I8J1O6L3P9Q881、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（ ）。A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案【答案】 CCQ10W4V7V5N3N8K9HF4C8F5F5H1E1P6ZC8K4C5X7R10V3P782、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【

45、答案】 BCA9S3H1H10X2D8R2HX5P7I10M9O5C4U5ZL8L9U6X5V1B10S183、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCD6P2L2N4M5P9G6HZ8C7W7X8J10J7T5ZL7D3K8Q5H7Z5I1084、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCB1E4Y3L10M5A2H3HZ2J5B7M7H1L1N9ZG5X5Y6W1M5A7S185、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义