2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自我评估300题（夺冠系列）(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在德国，由（ ）组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理，同时在对事故进行原因分析的基础上，处理理赔等相关事务，最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】 BCF3R5N8K3Q4J4A9HA10K2F8H7K1W2R2ZF6F1J4V2H1R10Q102、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验

2、检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCO1P4B7V8C10W1F2HE9C2R7A2X2P4V7ZX1F1K5W1F4F6T63、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCO5O6S1A4U10T1N1HL1T8M3V5D9I6B1ZD8Z10N8V6I4O9R24、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会

3、D.中国证监会【答案】 BCN7O1Z8Q10K6H6K9HB10G7K1A4B8Z9B1ZB8D3Q1M7Q6B4X105、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（ ）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】 ACS3B8N4N9A6J6W5HL4U4T8P8F10N2R8ZE2L1N8Z3C3G8I76、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCL4U10E2J3N5Q4R1HP7Q8F5C5O5S5V3ZH9K5K3C8B1Y7Z87、下列关于港股通的介绍错误的是（

4、）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCH5S4N3Q3J4K10S5HB5O9V6K7W8B5P5ZZ10G10I2I5W8U3A68、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCP8P9D4L8U4L3Y6HH9I3I3B7P10W2D5ZN2Z7N10T4W6B6Q19、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCH4H

5、2H7G9X9P10Z6HC8X8T2C4C7R9P5ZO9H9Q4R8H7U8E610、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。这体现了理财师职业的（ ）。A.顾问性B.综合性C.长期性D.规范性【答案】 BCJ10F7B6X5K4H7G7HV4E7J9V8T10C1T8ZE1G6A2D7T6G3N111、（ ）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 ACD3N3V2F10B4R4O4H

6、H1Z2C4Z7K7J10J3ZN9H8C1U6P3H3D512、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCJ1Q4I9T4V7N9B9HM9L6A1H10U1Q1W1ZF6F1A10J7O10Z2B413、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功

7、能B.反映功能C.调节功能D.风险再分配功能【答案】 BCY2X2G3N10F3M6D7HI1P4G4Y1I9C5V8ZW3D3G9M2K7S1J914、 下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（ ）。A.可忍受20的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 ACC2Q2P10I10G8T8D6HO8T3W6W7T5A1L4ZN10K6L3P6N6A6D815、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额

8、在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCB10M4Q4H7V8V2G4HH10N3E9L6E6K2J2ZJ3C1C7B3T7Z10H516、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（ ）。A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 ACC9R4R1L2B2L8Q8HF8L1L6Y2I1I5Y8ZU9S2R7A10Q1G7N

9、1017、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】 BCG6E7I1E1A2X1F7HP9D2L9Z2G3A10B5ZS4T6G3C10X10G4P118、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】 ACS2U10U3H3I9Y4I7HB8U3K6E5Q6N4P4ZQ10X8L5D4E8U10V219、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流

10、程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCY4C10P4Q5K7Q2W4HY7T5O6Y9R8H6G7ZF1E2A9G9Z10N2D1020、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（ ）。A.夫妻60岁以后B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻2535岁时【答案】 ACG7U4G1G2K6S8T10HD8F8M7C6G9L7U1ZX1K10K6G5E9M9B221、下列属于夫妻一方财产的是（ ）。A.婚姻存续期间的工资、奖金B.婚姻存续期间的知识产权的收益C.一方专用的生活用品D.婚姻存续

11、期间的生产经营收益【答案】 CCP5X5J3V6G7A1O3HC4L1U5A3L7V4R6ZF8T2K8J5Y10S2I722、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（ ）。A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】 CCH10Q8V2D2R7Z9J1HC8V2P9A6C3T8A2ZF10U5S3P10A10D9D723、（2018年真题）在很

12、多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（ ）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】 CCV7E6G4E8P3L8B3HI1P5R5J9Y1R9C9ZV2O6V5T4P9B3S524、假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 BCF5G10W3N9V7R2Q9HH5A2J10X4X1D2Y6ZW10G8J6W7D1X6X

13、925、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，商业银行销售理财产品。应当遵循（ ）原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。A.如实告知B.风险匹配C.勤勉尽责D.公平、公开、公正【答案】 DCZ7U6G3X9M10G9J5HA9D5S7I2M5U2Q5ZL6M10D8V2V8K6Q326、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（ ）。A.实现家庭财务的稳定性B.彻底杜绝风险可能性C.减少风险造成的损失D.降低风险事故发生概率【答案】 BCP9O2C6R7R8T5Z10HI7R9M7Z2N5Y6Y4ZH9Q3Q2R6T3V9G127、

14、一般而言，债券不具有以下特征()。A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 CCS8N4K2S3O7C3Y2HR8H7M2Q8R4H8M2ZD3P5F4R5G8C8N828、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCH2E2W2M10W7J8R9HA7S7R2F9H5R7F9ZB6B5T5T6E6R6M429、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（ ）。A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力C.金融机构转型的

15、客观需要拓展了个人投资理财的空间D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 CCV8F4S9E5L7A5Y9HU6U5P8O5D8K3A6ZT2T4Q6V1Z10P3W330、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCD1M3C7G9Z5H4Z5HC2M7U2N5F2Y3H2ZS9T10X10S6Z2J7X331、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水

16、平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCQ1L7B7K5H4A1A2HS1M3X3R4Z7I6Y10ZC4G4M6G3M10Y4A732、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCV1E10X4A10K6N7I4HG7Z6Z4Y1Q5Q10X6ZQ5P4W9F3P3L5V1033、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户

17、提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 ACS10D9M5H2Z8A9I5HR2L8X4L7U2P9Y2ZU4T3P7J5T1E7C634、甲投资项目的名义利率为8，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。A.8.34B.8.52C.8.44D.8.24【答案】 DCS6F6L2N7E10D3Z5HS5Z8Z3B5M6V7E2ZI7R6B5U5S10L5W835、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10，

18、那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACV7C9E7P9Y10J6L7HK4L5W2C4Z9R9Y8ZE7H9A9D3A8G4M236、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCH10R9Y10N10P8Y6I9HP5P10R6L3O10U5R10ZM9R7F3M6B7A10N337、 根据我国合同法的规定，下列对

19、格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACS8U8B10Z3B7T5P3HM9T8L1Q10Z4H6B3ZP6D9K6L5O1W6F238、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（ ）。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 BCH5A3B9E10D10T1X6HR5I5U6N2U9K2O3ZO4G9E4T2Y10C6D1039、（2018年真题）个人在面临教

20、育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCE2K10Y5P10K3M8X6HQ9G7L9R6M10J6P6ZU8C9Q4E4O8Y4G640、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCL7B2A5D4X9L5U6HV6C7V8P9W4B7I7ZM8E10Y10G7V5U4S741、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCH3J7L1H5I2T5U9H

21、R5A9Q4F5B5P8Y9ZS1H2C3Z7P2N6X442、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACA4H3K10B9O1R10D8HE1B9L1E1C4N10E6ZX3Q8M10O7J3U7N1043、 下列有关民事行为能力的表述，错误的是(?)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为

22、限制民事行为能力人【答案】 CCT8D2V1N8P5C2F2HC5Z2E5L9N4N8R1ZB9Q8I7C4P1O10K644、（ ）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 CCD4Q7M4P7F3T2Z10HJ9E10W6Z5J3L9U5ZZ8E1F2F9A1M1B1045、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（ ）万元。A.200B.150C.100D.50【答案】 CCE7Z2E3Z9T1D7L9HF3O5K2I7H4V6

23、K8ZT2K8N8H3J4P3B446、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACZ6N4C7Q9X5H4I7HX2B7W10K2E1K3Q6ZT10Q10Z5R8U3D3B647、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCK3T10S8B8R4G7Q4HG9Z10P4D4X1T10T4ZZ9I7S8R1H1U10P348、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是（ ）。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.迎接客人，客人先D.上下级之

24、间，上级先，下级趋前相握【答案】 CCO1Z10D6J9N3I10O4HO8T5E2T10D1Y8C6ZZ2I5M6R4M10N3Z849、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCB9A10T7Q4T6G9F7HR9S7M1F7E6E2S3ZD6K7E6F3J10E9A650、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54

25、.17C.55.67D.56.78【答案】 ACM9J8N6H1X9H5P2HL10K9I9R9S10K5Z7ZV5V9C6L4J8H6V351、（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCX2T8I1Z1M9L2O3HG5M5C10P7W4B7Z1ZV5C2C4L6J5K5B652、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3的速度增长下去，年贴现率为6，那么该产品的现值为（ ）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】 DCR9B2V8K7L4G2L1

26、0HJ2H2M7S6H8L2S9ZF8U1X10F5J3U4I353、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCS10R1I3T2B4P10R1HR3E5B1H5U2G3O10ZS1Y10S9L10O4V9T154、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和

27、运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCM5Q2Y6U5W1V3U10HS3L6I5S10R2I7R4ZV1G9O10M1C8M2M255、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCT5V3U5Z9V7A5Z1HF5A9T10Y1T10K7X2ZB9M3H2O9K4U2X1056、下列选项属于期末年金的是()。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D

28、.房贷支出【答案】 DCU8G1E8L7B4P5B5HV10P8L6U3J5X2L7ZY10Y5U3Y8E7J3D657、（2020年真题）（ ）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。A.投保人B.被保险人C.受益人D.保险人【答案】 ACC8D6G6W4Y3A5U3HX9I7Z9A4S4R8T3ZN6R7U2A9Y5A6A458、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会

29、广大投资者公开【答案】 CCC7Z9L10N1L4A5S1HL9K5Y3D6I1Q8U6ZR6E5C3X10Y9N3N459、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACQ1Z8M3V6L6B3K5HX4L1V10W9L9U1G7ZZ1G6X9O10U2O1W260、（2019年真题）将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（ ）。（答案取近似数值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.

30、10.38%【答案】 DCM5B9P6F1M6G2N3HE2X3H4O3L3F8S7ZG8K8M1D3J8Y1W561、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20。小李需要（ ）年可以实现资金翻一番的目标。A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 ACV10O9Q5T5Y8N4M6HD1N10C4H10C9W1O9ZQ4E9U7A9S2R4B362、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 CCX7Y4F7Z10F4W4J10HC7S5L7Z8U6K9H1ZF4G9

31、D5S10G6L3N863、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（ ）岁退休。（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 ACK4A4J10J10I3O6V1HY7F4L5D2S7W7S5ZZ4E7S4I7T5G7M364、下列不需要要组织专家论证的是（ ）。A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程D.

32、采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN 及以上的起重吊装工程【答案】 DCJ10I8Q2T7A4Z9F3HL2K3O2P2T10X3Q2ZP7D6L6A8O8P8F565、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（ ）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高峰期【答案】 BCZ7L9D3L8L2S8D9HI8T6L5Z9C10U7E9ZV8V3L8A2S5Q9F466、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（ ）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】 DCR6U7M10B2Z6D2B10HJ3Y7U10W5K9B2M4ZE7L6

33、D4N4P5F2K267、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）A.750B.740C.690D.720【答案】 ACF3R4X5H9F1N2Y2HH2Z5S1R2A5U7Y1ZP1I8H5L5Y1V8B268、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCS5F5G2W1O3M4L6HJ3M7V5A4H6M7Z3ZJ6F9B7F9J10X2U369、在高峰期，个人的

34、主要理财任务是()。A.筹备结婚，买房买车，继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCR4E5R4B2M5Q5U8HO3J9H8A2V3R6U6ZL9I5F6P8O7U1R770、 个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCN5C3Q3X3I10R10B7HH5K4J7S4H9A8I

35、9ZO1L8N5G4Q2U2L871、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。A.债券市场B.股票市场C.金融衍生品市场D.外汇市场【答案】 BCH7X9Y1H2P1Q2V7HI3H10I2D10I2Q3O9ZP2S6I2C5P7Y2D272、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCM9I4B8G3B1O4G7HB8Y4X1Z2D1G7R5ZD4X4W5P6W7M7Y1073、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期

36、权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCI5T8M2Z7F1G10F10HK3E10I8F5D4I2D9ZS9I3C8Y2C6I3W274、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。A.提前赎回风险B.价格风险C.信用风险D.通货膨胀风险【答案】 BCJ8P8D9J7D4P1I5HY10X1P9B6W2B4O9ZA5V6J2M2P6I10A375、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发

37、起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCQ9B5J6C3K2S4G6HA3W1Q5V9P3G1Z4ZT9M10Q10X10M6U2I576、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）A.建立个人理财服务的跟踪评估制度B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品D.根据符合客户利益和风险承受能力的原

38、则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】 CCJ4Q3T2F5W2E10W9HB5F2A9E2I4M5Q7ZQ3T2W2H9P6K5G877、根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构保存录音录像资料的时间为（ ）。A.至少保留到合同关系建立日起6个月后B.至少保留到产品终止日或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起12个月后D.至少保留到产品终止日起12个月后【答案】 BCK7H3S4Q5I6J9L10HT3A2I7F8U3K2S9ZN10Z9C4N10O6L5O278、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资

39、者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCE7Y4D9O6Z9C8U7HZ8L7A1Y3M5Z9G6ZZ2F7Y3M8D4X6Y379、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能

40、会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCY6J5I7K10B5K3C10HU5O5I9K1P5V7Q2ZW10Z9E7E10A10N1O980、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCY6T7W4Y1

41、G9D5W1HK4Q1C6O2L3N1I10ZY2J5I5W8S5P3C581、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACE8W6T9B6Y1W9L5HB3P7I6X5G8U2U7ZN2X4V4E7A10O9Z582、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）A.自然因素B.社会因素C.经济因素D.国际因素【答案】 DCC3J8N4V7J2C5X10HC2T8D8S8Y8B1N4ZA8V8T4A9K8A5V783、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10

42、年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCZ1G4L5V5V5B5H3HE4H10G1P1O6K3N5ZR7L2R10Q7W9Q9H184、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的

43、家庭财务状况C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCI1A7V3U10A9Q3I2HF3C7H8D3V7I5Z7ZE4H2X4W10N9M8X385、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCP6N1S3A2U3E9M8HH3C1K6O9H8B2R9ZN10L7M3I2B3V2N886、 小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款15万

44、元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（ ）。A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】 ACD6W8G1L8B9V9E2HA4T5C7N10S2R1L5ZP9X7V7A10C7X6O487、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCY10F10C2D1I6Q2L6HT3M9L5S8J8N3T10ZR4X8V7R1C2F3G488、根据民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.合同订立方应采取合理的方式提请

45、对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 CCR1Q1A4O2X5G9V10HH9K7Y7C2E1N9C7ZJ1G8U4W3P3B2D889、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】 CCK3E2E7E4U1V8J2HA9A8H1F6U5S8O7ZE8K2Z8U9P4A8X790、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 D